Ako vypočítať platbu balónom v programe Excel?
Výpočet balónovej platby alebo platieb, ktoré budú vykonané na pôžičku s určitou sumou balónovej platby, je jednoduchý pomocou programu Microsoft Excel.
Zatiaľ čo väčšina pôžičiek je úplne splatená počas celej doby trvania pôžičky, niektoré pôžičky sú nastavené tak, že na konci je splatná ďalšia platba. Tieto platby sú známe ako balónové platby a často sa dajú nájsť v hypotékach s pevnou alebo nastaviteľnou sadzbou. Použitie balónovej platby môže umožniť nižšie mesačné platby v porovnaní s plne amortizovanou pôžičkou (pôžička, ktorá sa splatí počas svojej životnosti), ale môže tiež viesť k skutočne masívnej platbe na konci pôžičky. V mnohých prípadoch musí byť samotná platba balónom refinancovaná a splatená ako dodatočná pôžička. Výpočet balónovej platby alebo platieb, ktoré budú vykonané na pôžičku s určitou sumou balónovej platby, je jednoduchý pomocou programu Microsoft Excel.
Metóda 1 z 2: Výpočet platby balónom v programe Excel
- 1Zhromaždite podrobnosti o svojom navrhovanom pôžičke na balón. Budete musieť poznať svoju ročnú úrokovú sadzbu, výšku pôžičky (istinu), trvanie pôžičky (v rokoch) a mesačnú splátku. Nájdete ich na zmluve o pôžičke.
- Alternatívne môžete pre zmluvu o pôžičke zadať svoje vlastné hodnoty, o ktorých si myslíte, že by ste ich mohli dostať. Uistite sa, že ste si preštudovali prevládajúcu úrokovú sadzbu pre váš typ pôžičky pre vašu bonitu.
- Odtiaľto môžete získať mesačnú splátku tak, že si prečítate a budete postupovať podľa pokynov na výpočet splátok pôžičky.
- 2Otvorte nový pracovný hárok v programe Excel. Otvorte na počítači Excel a zvoľte nový prázdny zošit. Program by potom mal zobraziť prázdny list. Toto bude váš pracovný priestor na výpočet platby balónom.
- 3Vytvorte štítky pre svoje premenné. Názvy svojich premenných zadajte do buniek od A1 do A4 takto: ročná úroková sadzba, trvanie pôžičky (roky), mesačná splátka a výška pôžičky (istina). To zaistí, že nezmeníte žiadne hodnoty, ak neskôr zmeníte svoje premenné.
- 4Zadajte premenné svojej pôžičky. Vyplňte svoje premenné v susedných bunkách svojich menoviek. Budú to bunky B1 až B4. Znova skontrolujte, či ste do každej bunky vložili správne premenné, pretože od toho budú závisieť vaše výpočty. Zvážte napríklad nasledujúce premenné:
- Ročná sadzba 4% by bola zapísaná do B1 ako 0,04
- 15-ročná pôžička by bola zaradená do B2 ako 15.
- Mesačná splátka 750€ by bola zaradená do B3 ako -1000. Uistite sa, že je zadané ako záporné číslo. Takto Excel rozpoznáva platby.
- Suma pôžičky vo výške 112000€ by mala byť zadaná do B4 ako 1500 000.
Rovnica použitá na výpočet vašej platby platby je funkciou budúcej hodnoty. - 5Nastavte svoju rovnicu. Rovnica použitá na výpočet vašej platby platby je funkciou budúcej hodnoty. V programe Excel je to označené symbolom „FV“. Je možné ho zadať manuálne do blízkej bunky zadaním „= FV (“ alebo ho nájsť na karte funkcií v časti Finančné funkcie. V každom prípade vás funkcia pri zadaní do bunky vyzve na zadanie premenných nasledovne: = FV (sadzba, nper, pmt, [pv], [typ]).
- 6Zadajte svoje premenné. Každá premenná bude prepojená s vašimi premennými, ktoré ste už zadali do pracovného hárka. Pri zadávaní niektorých premenných je však potrebné vykonať určité zmeny. Okrem toho musia byť zadané v správnom poradí. Zadajte svoje premenné nasledovne:
- Výzva „sadzba“ požaduje vašu pravidelnú úrokovú sadzbu. To znamená, že váš mesačný úrok. Po zobrazení výzvy po zadaní „= FV (“ kliknite na bunku B1, kde by mala byť vaša sadzba. Potom zadajte „/12“ a vydeľte svoju ročnú sadzbu číslom 12 a nájdite svoju mesačnú úrokovú sadzbu. Program to teraz vypočíta pre ste vo svojej rovnici. Ak chcete prejsť na ďalšiu premennú, zadajte čiarku.
- Ak sú vaše platby štvrťročné, vydelte 4 namiesto 12. Pri polročných platbách delte 2.
- Za predpokladu mesačných platieb by mala vaša rovnica teraz vyzerať takto: = FV (B12,
- Výzva „nper“ požaduje celkový počet platieb. Tu budete chcieť vynásobiť trvanie pôžičky 12, aby ste zistili celkový počet mesačných splátok pôžičky. Po zobrazení výzvy kliknite na B2 a potom zadajte *12, čím ho vynásobíte v rovnici. Ak chcete prejsť na ďalšiu premennú, zadajte čiarku.
- Vynásobte 4 pre štvrťročné platby alebo 2 pre polročné platby.
- Za predpokladu mesačných platieb by vaša rovnica mala teraz vyzerať takto: = FV (B12, B2*12,
- Výzva „pmt“ jednoducho požaduje vaše mesačné platby zadané v B3. Po výzve jednoducho kliknite na B3 alebo ho zadajte do rovnice. Ak chcete prejsť na ďalšiu premennú, zadajte čiarku.
- Vaša rovnica by teraz mala vyzerať takto: = FV (B12, B2*12, B3,
- Štvrtá výzva „[pv]“ sa pýta iba na istinu alebo sumu pôžičky. Po výzve jednoducho kliknite na B4. Rovnicu potom môžete uzavrieť záverečnou zátvorkou. Posledná premenná „[typ]“ tu nie je potrebná.
- Vaša konečná rovnica by mala byť nasledovná: = FV (B12, B2*12, B3, B4)
- Výzva „sadzba“ požaduje vašu pravidelnú úrokovú sadzbu. To znamená, že váš mesačný úrok. Po zobrazení výzvy po zadaní „= FV (“ kliknite na bunku B1, kde by mala byť vaša sadzba. Potom zadajte „/12“ a vydeľte svoju ročnú sadzbu číslom 12 a nájdite svoju mesačnú úrokovú sadzbu. Program to teraz vypočíta pre ste vo svojej rovnici. Ak chcete prejsť na ďalšiu premennú, zadajte čiarku.
- 7Na vyriešenie vašej rovnice stlačte kláves Enter. Skontrolujte, či ste zadali všetko správne a či vaša rovnica neobsahuje chyby alebo zbytočné čísla. Program vráti vašu odpoveď do tej istej bunky, do ktorej ste zadali vzorec.
- 8Skontrolujte svoju odpoveď. Ak ste všetko zadali správne, odpoveď sa vráti ako záporné číslo. To jednoducho znamená, že ide o platbu, a nie o vrátenie. Uvedené číslo bude predstavovať platbu balónom splatnú na konci vašej pôžičky. Ak je číslo kladné, znamená to, že ste zadali nesprávne údaje alebo že nemáte pôžičku na balón.
- Použitím premenných v tomto prípade bude na konci doby pôžičky splatná balónová platba vo výške 20100€.
- 9V prípade potreby upravte premenné tak, aby odrážali inú úrokovú sadzbu alebo sumu platby. To vám umožní vypočítať vplyv lepšej sadzby, vyššej mesačnej splátky alebo predĺženia dĺžky pôžičky.
Metóda 2 z 2: Výpočet platieb z pôžičky na balónové platby
- 1Zhromaždite svoje informácie. Výpočet vašich splátok týmto spôsobom vám umožní zistiť, koľko by ste mesačne pri danej balónovej platbe zaplatili na konci životnosti pôžičky. Ak chcete nájsť tieto informácie, buď sa poraďte so zmluvou o pôžičke alebo odhadnite tieto informácie čo najlepšie. Nezabudnite, že tieto informácie môžete kedykoľvek zmeniť na viacero rôznych hodnôt, aby ste odhadli platby z rôznych pôžičiek.
- Budete potrebovať nasledujúce informácie: vašu ročnú úrokovú sadzbu, trvanie pôžičky v rokoch, výšku pôžičky a výšku vašej balónovej platby.
Ak nejde o záporné číslo, zadali ste nesprávne niektoré informácie alebo vaša pôžička nie je pôžičkou na balón. - 2Otvorte nový pracovný hárok v programe Excel. Začnite otvorením Excelu na počítači. Potom otvorte nový prázdny zošit a začnite pracovať na pracovnom hárku, ktorý sa zobrazí.
- 3Zadajte štítky pre svoje premenné. Do prvého stĺpca, stĺpca A, zadajte názvy premenných, ktoré budete používať. Je to najľahšie, ak ich zadáte takto zhora nadol: vaša ročná úroková sadzba, trvanie pôžičky v rokoch, výška pôžičky a výška vašej balónovej platby.
- Ak sú zadané správne, budú tieto informácie v bunkách A1 až A4.
- 4Zadajte svoje premenné. Zadajte informácie o svojej pôžičke do príslušných medzier vedľa názvov premenných. Ak sú zadané správne, mali by byť zadané nasledovne:
- Vaša ročná úroková sadzba, napríklad 4%, by ste mali zadať do bunky B1. Nezabudnite zahrnúť znak percenta.
- Trvanie pôžičky, napríklad 15 rokov, by ste mali zadať do bunky B2 ako jednoduché číslo. V takom prípade zadajte iba 15.
- Suma vašej pôžičky, nazývaná tiež istina, by ste mali zadať do bunky B3. Napríklad pri sume pôžičky 112000€ by ste zadali 1500 000. Excel bude predpokladať, že ide o sumu peňazí; nie je potrebné zadávať znak dolára.
- Zadajte množstvo balóna do bunky B4. Malo by ísť o záporné číslo, pretože ide o platbu. Napríklad pri platbe balónom 20100€ by ste zadali -27 000.
- 5Nastavte svoju rovnicu. Funkcia, ktorá tu bude použitá v platobnej funkcii, skrátene Excel ako PMT. Ak chcete zadať túto rovnicu, nájdite v blízkosti prázdnu bunku a zadajte „= PMT (“. Program vás potom vyzve na zadanie nasledujúcich premenných: = PMT (rate, nper, pv, [fv], [type]).
- 6Zadajte svoje premenné do rovnice. Vo funkcii PMT bude potrebné vykonať ďalšie zmeny na vašich zadaných premenných. Po výzve zadajte premenné nasledovne:
- Na výzvu „sadzba“ budete namiesto ročnej sadzby potrebovať vašu pravidelnú sadzbu. To znamená, že svoju ročnú sadzbu v bunke B1 vydelíte počtom platieb za svoj úver za rok. Pri mesačných platbách vydelte 12, pri štvrťročných platbách 4 a pri polročných platbách číslom 2. Na prechod na ďalšiu premennú zadajte čiarku.
- Za predpokladu mesačných platieb by mala vaša rovnica teraz vyzerať takto: = PMT (B12
- Na výzvu „nper“ zadajte do bunky B2 trvanie pôžičky. Rovnako ako výzvu k sadzbe však bude potrebné prispôsobiť ju celkovému počtu platieb. Pri mesačných platbách vynásobte 12, štvrťročných 4 a polročných 2. Ak chcete prejsť na ďalšiu premennú, zadajte čiarku.
- Za predpokladu mesačných platieb by mala vaša rovnica teraz vyzerať takto: = PMT (B12, B2*12,
- Zadajte svoje posledné dve premenné, do B3 a B4, pre výzvy „pv“ a „[fv]“. Za B3 zadajte čiarku. Potom rovnicu zatvorte značkou koncovej zátvorky.
- Hotová rovnica by mala vyzerať takto: = PMT (B12, B2*12, B3, B4)
- Na výzvu „sadzba“ budete namiesto ročnej sadzby potrebovať vašu pravidelnú sadzbu. To znamená, že svoju ročnú sadzbu v bunke B1 vydelíte počtom platieb za svoj úver za rok. Pri mesačných platbách vydelte 12, pri štvrťročných platbách 4 a pri polročných platbách číslom 2. Na prechod na ďalšiu premennú zadajte čiarku.
- 7Vyriešte svoju rovnicu. Stlačte Enter. Váš výsledok by sa mal zobraziť v bunke, do ktorej ste zadali svoju rovnicu. Bude to červené, záporné číslo. Opäť to jednoducho znamená, že ide o platbu. Ak nejde o záporné číslo, zadali ste nesprávne niektoré informácie alebo vaša pôžička nie je pôžičkou na balón.
- V tomto prípade by program vrátil mesačnú platbu 750€
Odtiaľto môžete získať mesačnú splátku tak, že si prečítate a budete postupovať podľa pokynov na výpočet splátok pôžičky. - 8Upravte čísla. Ak porovnávate viacero pôžičiek, uložte tento údaj o platbe na iné miesto v pracovnom hárku a zadajte informácie o ostatných pôžičkách. To vám umožní porovnať platby z rôznych výšok pôžičiek, úrokových sadzieb, trvaní alebo balónových platieb.
- Na konci funkčného obdobia budete možno môcť prefinancovať sumu platby balónom.
- S balónovou hypotékou sa vám možno podarí vyjednať lepšiu úrokovú sadzbu. To vám umožní ušetriť dodatočné finančné prostriedky počas hypotéky na platbu balónom na konci.
- V prípade pôžičky na hypotekárny balón môžete ušetriť peniaze refinancovaním alebo predajom domu pred dátumom splatnosti.
- Hľadaj refinancovanie sumy platby balónom, ak je to tvoj plán, dostatočne dlho predtým, ako príde.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Komentáre (1)
- Postupoval som podľa krokov, zadal som hodnoty podľa pokynov a hej, presto! Mám vzorec, ktorý som potreboval na vypracovanie tejto rovnice. Pokyny boli ľahko použiteľné a veľmi užitočné.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
