Ako znížiť mesačnú splátku hypotéky?
Svoju mesačnú hypotéku môžete znížiť rôznymi spôsobmi, vrátane reštrukturalizácie úrokovej sadzby úveru a odstránenia mesačného súkromného poistenia hypotéky vo vašom dome.
Ak ste majiteľom domu, vaše najväčšie mesačné náklady sú s najväčšou pravdepodobnosťou hypotéka. Pri skúmaní podmienok vašej pôžičky a pri spolupráci s vašim veriteľom existuje potenciál ušetriť a rozšíriť váš mesačný rozpočet. Svoju mesačnú hypotéku môžete znížiť rôznymi spôsobmi, vrátane reštrukturalizácie úrokovej sadzby úveru a odstránenia mesačného súkromného hypotekárneho poistenia vášho domova. Ak chcete ušetriť peniaze na dlhšie časové obdobie, zvážte zníženie nákladov na úroky preplánovaním splátok hypotéky. Pri skúmaní istiny, úrokovej sadzby a poistenia svojej pôžičky môžete svoje mesačné príspevky znížiť.
Metóda 1 z 3: zníženie aktuálnej platby
- 1Refinancujte svoj úver. Najbežnejším spôsobom, ako znížiť mesačné splátky hypotéky v USA, je refinancovanie pôžičky alebo zníženie úrokovej sadzby a zmena dĺžky vašej splatnosti. Pri refinancovaní v podstate nahrádzate existujúci úver novým. Nová pôžička s nižším úrokom pomôže znížiť vaše mesačné splátky.
- Majte na pamäti, že predĺženie doby pôžičky je často zlé finančné rozhodnutie, preto je najlepšie sa tomu vyhnúť, ak je to možné.
- Refinancovanie môže byť spojené s vysokými poplatkami za spracovanie a dodatočnými nákladmi na úrokovú sadzbu. Buďte si istí, že časom nakoniec neutratíte viac peňazí.
- 2Odstráňte svoje súkromné poistenie hypotéky. Ak bola vaša záloha na domácnosť v USA nižšia ako 20%, potom platíte za súkromné poistenie hypotéky alebo PMI. PMI chráni veriteľa pred stratou peňazí v prípade exekúcie. Tieto ročné poplatky sa môžu pohybovať od 0,3% do 1,5% pôvodnej pôžičky. Akonáhle vaša splátka hypotéky klesne pod 80% odhadovanej hodnoty vášho domu, môžete požiadať svojho veriteľa, aby poplatok odstránil, a tým znížil vaše mesačné platby.
- Svoj PMI môžete tiež zaplatiť vopred. Porozprávajte sa so svojim veriteľom o zaplatení tohto poplatku pri zatváraní, a nie o jeho postupnom vyplácaní.
- Majte na pamäti, že je to len možnosť, ak máte konvenčnú hypotéku. Nebude to fungovať, ak máte FHA alebo iný typ pôžičky.
15-ročný plán splátok vám môže pomôcť splatiť hypotéku rýchlejšie, ale budete mať vyššie mesačné splátky. - 3Pozrite sa na možnosti federálnej modifikácie pôžičky. Ak máte v USA vážne finančné problémy, môžete mať nárok na pomoc od programu Home Affordable Modification Program (HAMP) alebo od iných federálnych organizácií na úpravu pôžičiek. Váš veriteľ vám môže pomôcť osloviť a požiadať o konkrétne programy, na ktoré máte nárok. Túto možnosť je však najlepšie uložiť ako poslednú možnosť, pretože budete mať väčšiu šancu získať federálnu pomoc, ak ste pred odoslaním žiadosti vyskúšali iné možnosti, ako napríklad refinancovanie alebo prepracovanie.
Metóda 2 z 3: Začnite s nižšou platbou
- 1Nakúpte za nízky úrok s niekoľkými veriteľmi. Nákupom v okolí môžete dosiahnuť lepšiu úrokovú sadzbu hypotéky u svojej banky, makléra alebo veriteľa. Dobré úverové skóre, majetok a stabilné zamestnanie tiež pracujú vo váš prospech, preto ich pri nákupe hypotéky určite citujte.
- Majte na pamäti, že veritelia sú povinní poskytnúť vám najlepšie ceny vopred. Ak sa ponúknu, že s vami budú rokovať, porušujú zákon. Vyhnite sa veriteľom, ktorí sú ochotní to urobiť.
- 2Rozhodnite sa o termíne hypotéky. 30-ročná hypotéka vám zníži mesačné splátky. 15-ročný plán splátok vám môže pomôcť splatiť hypotéku rýchlejšie, ale budete mať vyššie mesačné splátky. To môže brániť vášmu peňažnému toku a zabrániť vám v skúmaní ďalších investícií. Pri žiadosti o hypotéku vezmite do úvahy životnosť hypotéky a to, čo je pre vás a vašu rodinu najvhodnejšie.
Akonáhle vaša splátka hypotéky klesne pod 80% odhadovanej hodnoty vášho domu, môžete požiadať, aby vám veriteľ poplatok odstránil, čím sa znížia vaše mesačné platby. - 3Umiestnite vysokú zálohu na váš domov. Znížte množstvo peňazí, ktoré si potrebujete požičať, zaplatením vysokej zálohy na váš domov. Ak ste schopní zaplatiť viac peňazí vopred, budete mať nižšiu hypotéku, z ktorej budete musieť platiť úroky. Uplatnenie zálohy vo výške 20% a viac navyše zníži vaše platby PMI. To vám môže pomôcť skrátiť životnosť hypotéky a znížiť úrokové platby.
Metóda 3 z 3: Splatenie hypotéky skôr
- 1Rozhodnite sa prepracovať svoju pôžičku. Keď prepracujete pôžičku v USA, naraz zaplatíte značnú časť svojho hypotekárneho zostatku, známeho aj ako istina. Váš veriteľ zmení podmienky existujúcej pôžičky a vypočíta novú mesačnú splátku na základe novej zníženej istiny. To zníži vaše mesačné platby, zlepší váš peňažný tok a ušetrí peniaze na úrokoch počas životnosti vašej pôžičky.
- Váš veriteľ si môže účtovať nízky poplatok za prepracovanie.
- Majte na pamäti, že väčšina veriteľov nie je ochotná prepracovať, takže by ste sa mali obrátiť na veriteľa skôr, ako to zvážite.
- 2Vykonajte dodatočnú mesačnú platbu každý rok. Ak chcete skrátiť životnosť hypotéky, snažte sa každý rok doplatiť. Môže sa to zdať neintuitívne platiť viac, aby ste ušetrili, ale časom to zníži vaše úrokové platby. Táto dodatočná platba navyše zníži pripomenutie vašej istiny, čím sa skráti životnosť pôžičky. Aj keď možno budete každý rok platiť viac vopred, na platbe úrokov môžete ušetriť tisíce.
- Ak máte napríklad hypotéku 149000€ so 6% úrokovou sadzbou, ktorá je fixovaná na 30-ročné obdobie, za istinu a úrok zaplatíte každý mesiac 890€. Platba ďalšej splátky 890€ ročne môže skrátiť obdobie vašej hypotéky o 5 rokov a ušetriť na úrokoch 35100€.
- Ak uskutočňujete dodatočnú platbu, nezabudnite na nej označiť položku „Platí pre zásadu“.
Najbežnejším spôsobom, ako znížiť mesačné splátky hypotéky v USA, je refinancovanie pôžičky alebo zníženie úrokovej sadzby a zmena dĺžky vašej splatnosti. - 3Platte hypotéku dvakrát týždenne. Presunutie splátok hypotéky je jednoduchý spôsob, ako skrátiť životnosť hypotéky. Ak namiesto raz za mesiac zaplatíte polovicu mesačnej platby každý druhý týždeň, urobíte každý rok 26 polovičných platieb. To znamená, že budete platiť 13 mesačných splátok namiesto 12. Dodatočné peniaze sa použijú na vašu zostávajúcu istinu, ale nezabudnite na šek zahrnúť poznámku, ktorá hovorí „prebytočné množstvo pre zásadu“. To vám môže pomôcť rýchlejšie splatiť pôžičku a znížiť platby úrokových sadzieb.
- Ak si nastavíte splátky raz za dva týždne, 30-ročná hypotéka s fixnou sadzbou, ktorá predstavuje 201000€ s úrokovou sadzbou 3 635%, môže počas životnosti vášho úveru ušetriť 1800000€ na úroku.
- Porozprávajte sa so svojim veriteľom o splatení pôžičky dvakrát týždenne namiesto mesačne.
- Pozrite sa na predpisy a procesy vo vašej krajine. Tieto možnosti a predpisy USA sa môžu líšiť v závislosti od krajiny.
Prečítajte si tiež: Ako znížiť splátky študentských pôžičiek?
Komentáre (1)
- PMI a dvakrát týždenne.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
