Ako zaistiť, aby vám program správy dlhu fungoval?

Pred zaplatením prvej mesačnej platby agentúre pre úverové poradenstvo sa uistite, že vaši veritelia schválili návrh programu.

Programy správy dlhu (DMP) nie sú pre každého, ale ak sa dostanete do vážnych problémov s dlhom, môže vám prospieť účasť na jednom z týchto programov. DMP je dohoda, v rámci ktorej úverové poradenstvo alebo agentúra pre správu dlhu rokuje s vašimi veriteľmi o znížení alebo zmrazení vašich úrokových sadzieb, odpustení poplatkov za omeškanie a spravovaní vašich mesačných splátok. Platíte jednu mesačnú platbu agentúre, ktorá potom vyplatí platby vašim veriteľom, pričom si často vyberie malý 8-15% administratívny poplatok. Prvé platby sú samozrejme zahrnuté do ich poplatkov. Veritelia vás môžu obrátiť na súd, kým si nevybudujete dostatok dolárov na zaplatenie ich ponuky, a to od niekoľkých percent menšieho podielu na teraz vytvorenom dlhu (s pripočítaním mesačných poplatkov za omeškanie) a úroky do zaplatenia). DMP vám môže pomôcť postaviť sa na nohy, ale iba vtedy, ak sa k nemu odhodláte, zúčastníte sa naplno a dokážete vyrovnať s ďalšími peniazmi. Tu je niekoľko stratégií, ako čo najlepšie využiť svoj DMP. Dohodnite sa, že najskôr zaplatíte veriteľom všetky peniaze.

Kroky

1

Starostlivo si vyberte program správy dlhu. Odvetvie úverového poradenstva a správy dlhu je, bohužiaľ, plné spoločností, ktoré sú príliš ochotné využiť výhody ľudí, ktorí už majú problémy s peniazmi. Vyberte si zlý program a môžete sa rýchlo dostať do horšej formy ako predtým. Pred zápisom do DMP vyhľadajte skutočné úverové poradenstvo a dôkladne zvážte ďalšie možnosti, ako napríklad samotné vyjednávanie s veriteľmi. Ak sa rozhodnete, že DMP je pre vás to pravé, určite navštívte renomovanú agentúru.
2

Uistite sa, že môžete uskutočniť dohodnutú mesačnú platbu. Ak si myslíte, že platby nemôžete uskutočniť, vyhľadajte iné možnosti. Nebude vám dobré, ak sa do programu prihlásite iba ako predvolený používateľ pre svoje platby.
3

Získajte plán DMP písomne. Nespoliehajte sa na verbálne sľuby úverovej poradenskej agentúry. Uistite sa, že dostanete zmluvu určujúcu mesačné platby, poplatky a dobu potrebnú na splatenie dlhov.
4

Vykonávajte pravidelné platby veriteľom, kým neprijmú návrh DMP. Pravdepodobne máte problémy s platbami, ale zavolajte aspoň svojim veriteľom, aby im oznámili, že sa zapisujete do DMP, a pokúste sa zaplatiť čo najviac. Pravdepodobne budú ochotní s vami spolupracovať, ale komunikácia je zásadná. Neprestávajte platiť svojim veriteľom priamo, pokiaľ si nie ste istí, že DMP bol schválený.

Ďalšie informácie o rozdieloch medzi týmito možnosťami a konsolidáciou dlhu nájdete v článku o konsolidácii dlhu.
5

Pred zaplatením prvej mesačnej platby agentúre pre úverové poradenstvo sa uistite, že vaši veritelia schválili návrh programu. Nespoliehajte sa na záruky agentúry, že plán bol schválený. Zavolajte každému svojmu veriteľovi, aby sa ubezpečil, že schválil plán, a overte podmienky uvedené v zmluve DMP.
6

Držte krok s ostatnými účtami. DMP obvykle obsahuje iba nezabezpečené dlhy - napríklad kreditné karty a osobné pôžičky - a nie hypotéky, platby za auto alebo oneskorené daňové účty. Uistite sa, že presne rozumiete, aké dlhy sú splácané vašimi mesačnými platbami do DMP, a nezabudnite držať krok s ostatnými faktúrami.
7

Zaistite, aby sa vaše platby k veriteľom dostali včas. Ak DMP nie je nastavený tak, aby zodpovedal fakturačným cyklom vašich dlhov, vaše platby môžu byť oneskorené (a môžu vám byť účtované ďalšie poplatky), aj keď svoju platbu do DMP dostanete včas. Zistite, kedy bude váš DMP vyplácať platby veriteľom (často dochádza k oneskoreniu týždeň alebo viac), a overte, či sa vaše platby dostanú k vašim veriteľom v termíne splatnosti.
8

Uskutočňujte svoje platby včas každý mesiac. Aby bol DMP úspešný, musíte vykonávať pravidelné platby a musíte ich vykonávať včas. V skutočnosti, vzhľadom na to, že agentúram DMP niekedy trvá vyplatenie peňazí veriteľom trochu dlhšie, než sa očakávalo, je vhodné, aby ste svoje platby dostali včas. Ak nemôžete uskutočniť platbu včas, kontaktujte agentúru DMP a oznámte im to.
9

Overte, či boli prijaté vaše platby. Od agentúry DMP by ste mali dostať podrobný mesačný výpis, buď poštou alebo online. Aj keď to bude s najväčšou pravdepodobnosťou presné, je dôležité, aby ste sa u veriteľov presvedčili, či prijali dohodnuté platby. Zvlášť v prvých mesiacoch je dobré zavolať si veriteľom, a nie čakať na svoje mesačné výpisy od každého z nich.
10

Skontrolujte výpisy z kreditnej karty a pôžičky a uistite sa, že zodpovedajú podmienkam zmluvy DMP. Ak váš DMP obsahuje nižšie úrokové sadzby, odpustené poplatky alebo iné úľavy od vašich veriteľov, skontrolujte svoje vyhlásenia a uistite sa, že odrážajú tieto úľavy. Ak niečo nie je v poriadku, zavolajte veriteľa aj agentúru DMP, aby to prešetrili.
11

Uchovajte si kópie svojich výpisov od svojich veriteľov a z DMP. Uchovávajte všetky svoje vyhlásenia, ako aj zmluvu DMP, aspoň dovtedy, kým nebudú dlhy úplne splatené a kým o tom nedostanete písomné potvrdenie od svojich veriteľov. Tak budete mať dôkaz o svojich platbách v prípade akéhokoľvek sporu.

Veritelia tiež často nahlásia, že ste v programe správy dlhu, čo môže, aspoň dočasne, negatívne ovplyvniť váš úver.
12

Raz ročne skontrolujte svoju úverovú správu. Objednajte si svoju úverovú správu - v USA môžete získať bezplatnú kópiu raz za rok - a uistite sa, že vaše dlhy sú vykazované presne. Ak sa majú vaše účty uvádzať ako aktuálne, uistite sa, že sú. Bude nejaký čas trvať, kým sa váš kredit výrazne zlepší, ale buďte trpezliví. Ak budete pokračovať v pravidelných platbách, vaše úverové hodnotenie sa zlepší, najmä potom, čo budete mať svojich veriteľov úplne splatených.
13

Vyhnite sa vzniku ďalšieho dlhu alebo žiadosti o nové pôžičky. Mnoho DMP stanovuje, že nesmiete nahromadiť žiadny nový dlh ani požiadať o ďalší úver, hoci niektoré z nich vám v prípade potreby umožňujú vziať si hypotéku alebo pôžičku na auto. Vaši veritelia budú pravidelne kontrolovať vašu úverovú správu, aby zistili, či ste požiadali o ďalší kredit, a ak áno, môžu z DMP vycúvať. Najlepším dôvodom, prečo sa vyhýbať väčšiemu zadlžovaniu, je však to, že je to kontraproduktívne voči vášmu cieľu stať sa bez dlhov.
14

Vybudujte si zdravý vzťah k peniazom. Úverové poradenstvo by malo byť holistickým podnikom, ktorý vám nielenže pomôže splatiť vaše súčasné dlhy, ale tiež vás naučí, ako rozpočtovať a šetriť. Využite výhody úverového poradenstva ponúkaného prostredníctvom vašej agentúry DMP - každá dobrá agentúra ponúkne vzdelávacie materiály a poradenstvo - urobte si rozpočet a zistite viac o finančných záležitostiach. Keď máte rozpočet, držte sa ho. Iba kontrolou svojich výdavkov sa stanete a zostanete finančne zabezpečenými.

Tipy

V zmluve o DMP sa uvedie počet platieb požadovaných na splatenie dlhov, ale ak zmeškáte jednu alebo viac platieb, bude to trvať dlhšie, ako uvádza zmluva.
Možno budete môcť vyjednať znížené úrokové sadzby, odpustenie poplatkov a ďalšie výhodné spôsoby platby sami. Pred registráciou do DMP sa na to opýtajte svojich veriteľov a môžete nakoniec ušetriť nejaké peniaze.
Majte na pamäti, že ak zaostanete alebo zmeškáte čo i len jednu platbu, veritelia môžu z programu vypadnúť, zvýšiť vám úrokové sadzby a účtovať poplatky za oneskorenie. Potom môžete často znova podať žiadosť, ale neexistuje žiadna záruka, že veritelia návrh znova prijmú.
Ak agentúra spravujúca váš DMP prestane fungovať, kontaktujte svojich veriteľov a dohodnite sa na platbách. Môžu vám umožniť zachovať rovnaké podmienky ako v DMP, ale nie sú povinné. Ak platíte DMP automatickými zrážkami z vášho bankového účtu, kontaktujte svoju banku a zastavte platby.

DMP je dohoda, v rámci ktorej úverové poradenstvo alebo agentúra pre správu dlhu rokuje s vašimi veriteľmi o znížení alebo zmrazení vašich úrokových sadzieb, odpustení poplatkov za omeškanie a spravovaní vašich mesačných splátok.
Správa dlhu a vyjednávanie dlhu nie sú nevyhnutne to isté. Vyjednávanie dlhu často zahŕňa úverovú poradenskú agentúru, ktorá vyjednáva o vyrovnaní s vašimi veriteľmi. Aj keď to má za následok nižší dlh, ktorý musíte splatiť, je to veľmi škodlivé pre váš kredit. Ďalšie informácie o rozdieloch medzi týmito možnosťami a konsolidáciou dlhu nájdete v článku o konsolidácii dlhu.

Varovania

Kreditné poradenské agentúry nemôžu z vašej úverovej správy odstrániť presné negatívne informácie - to nemôže nikto. Ak agentúra sľúbi, že to dokáže, neobchodujte s nimi. Aj keď veritelia môžu súhlasiť so starnutím vašich dlhov (nahlásiť ich ako aktuálne), aj keď sa zaregistrujete do DMP, vaša úverová správa bude stále zobrazovať predchádzajúci neskorý stav. Veritelia tiež často nahlásia, že ste v programe správy dlhu, čo môže, aspoň dočasne, negatívne ovplyvniť váš úver.
DMP a agentúry pre úverové poradenstvo sú známe podvodnými a klamlivými praktikami, preto sa vždy majte na pozore a pozorne sledujte svoje financie. Nikdy neplaťte neprimerané poplatky.

Prečítajte si tiež: Ako vložiť pomôcky na svoje meno?