Ako získať predbežný súhlas na hypotéku?

Keď požiadate o hypotéku — Úverová správa obsahuje informácie, ktoré banky a iní veritelia uvidia, keď požiadate o hypotéku.

Pokiaľ neplánujete kúpu domu za hotové, môže byť potrebné predbežné schválenie hypotéky, než sa predajca vôbec bude zaoberať vašou ponukou na kúpu domu, ktorý chcete. Keď vám veriteľ predbežne schváli hypotéku, viete, že ste splnili počiatočné požiadavky na úver a príjem na pôžičku na bývanie. Predbežne schválenú hypotéku si overte kontrolou svojej úverovej správy, stretnutím sa s veriteľom, dodaním požadovanej dokumentácie a určením, koľko domu si môžete dovoliť.

Časť 1 zo 4: Monitorovanie vašej kreditnej správy

1
Zadarmo si overte svoje úverové správy. Máte právo bezplatne skontrolovať svoju úverovú správu od každej z troch hlavných úverových spoločností raz ročne. Ak chcete kópiu svojej správy častejšie, budete musieť zaplatiť poplatok. Ale aj ten poplatok sa oplatí minúť, ak je to potrebné na kúpu domu. Ak chcete získať bezplatnú úverovú správu, navštívte stránku www.annualcreditreport.com. Môžete ho tiež získať na telefónnom čísle 877-322-8228.
- Tri úverové agentúry sú Equifax, TransUnion a Experian. V prípade oznámenia ich nekontaktujte priamo.
- Kontrola vlastnej kreditnej správy alebo kreditného skóre nijako neovplyvňuje vaše kreditné skóre. Vaša vlastná recenzia je považovaná za „mäkký“ prieskum, ktorý sa nezapočítava do vášho kreditného skóre.
2

Poznáte svoje kreditné skóre. Okrem uchovávania záznamov o vašich nesplatených úveroch a iných záväzkoch, agentúry pre vykazovanie úverov vypočítajú vaše kreditné skóre. Toto je jediné číslo, ktoré sumarizuje vašu spoľahlivosť ako úverové riziko. Najvýraznejším kreditným skóre je skóre FICO, registrovaná ochranná známka spoločnosti Fair Isaac Corporation. Toto je skóre, na ktoré sa väčšina veriteľov a úverových agentúr spolieha. Skóre sa pohybuje od 300 do 850, pričom vyššie čísla predstavujú lepšie finančné riziko pre veriteľov.
3
Pred podaním žiadosti opravte všetky chyby. Úverová správa obsahuje informácie, ktoré banky a iní veritelia uvidia, keď požiadate o hypotéku. Preto je dôležité, aby ste si správu pozorne preštudovali. Skontrolujte správnosť. Ak vidíte niečo, čo sa zdá byť nesprávne, ihneď kontaktujte agentúru pre hlásenie úverov. Súčasťou ich funkcie je udržiavať presnosť a prešetrovať všetky správy o podvodných alebo nesprávnych aktivitách.
- Tri agentúry môžete kontaktovať na nasledujúcich číslach alebo webových stránkach:
  - TransUnion-www.transunion.com, alebo 877-322-8228
  - Experian-www.experian.com, alebo 888-397-3742
  - Equifax-www.equifax.com, alebo 800-685-1111
- Keď budete telefonovať, majte so sebou svoju kreditnú správu. Povedzte zástupcovi zákazníckeho servisu, napríklad: „Práve som skontroloval svoju úverovú správu a zobrazili sa mi nesprávne informácie. Čo môžem urobiť, aby som to vyšetril?“
- Zástupca zákazníckeho servisu od vás prevezme niekoľko informácií a potom začne vyšetrovanie. Odpoveď by ste mali dostať do týždňa alebo dvoch. Ak nie, mali by ste zavolať späť a informovať sa.
4
Opravte všetky negatívne položky, ktoré môžete. Ak nájdete vo svojej úverovej správe negatívne, ale správne položky, musíte ich čo najskôr opraviť. Oprava týchto položiek nemusí automaticky zlepšiť vaše kreditné skóre (aj keď niektoré z nich môžu), ale ich oprava ukáže potenciálnym veriteľom, že môžete splatiť svoje záväzky. V priebehu času sa vaše kreditné skóre zlepší. K nahláseniu vám môžu pomôcť napríklad tieto veci:
- Vyriešte všetky oneskorené platby.
- Udržujte zostatok na svojej kreditnej karte nad 0%, ale pod 50% limitu.
5
Pripravte si vysvetlenia pre všetky problémy. Ak máte vo svojej úverovej správe negatívne položky, ktoré sú presné, ale v minulosti by ste k nim mali pripraviť vysvetlenie. Ak ste boli napríklad vysťahovaní z dôvodu neplatenia nájomného pred tromi rokmi, možno by ste dokázali vysvetliť, že ste v tom čase nepracovali, ale odvtedy máte nové zamestnanie s oveľa vysokým platom. Ak dokážete preukázať dobrú prácu za posledný rok alebo nie, veriteľ by mal byť schopný akceptovať, že problém s neplatením bol dôsledkom vašej nezamestnanosti a je nepravdepodobné, že sa bude opakovať.
- Dobré vysvetlenie by malo byť úprimné, prijať zodpovednosť za to, čo sa stalo, zahrnúť dokumentáciu na podporu vašej súčasnej, zlepšenej situácie a sľúbiť, že sa tomuto problému v budúcnosti vyhnete.

Nemôžete porovnávať sadzbu na 15 -ročnú hypotéku so sadzbou na 5 -ročnú nastaviteľnú hypotéku.

Časť 2 zo 4: výber veriteľa

1
Skúmajte potenciálnych veriteľov. Predtým, ako dostanete list o predbežnom schválení, musíte vybrať veriteľa. Predbežné schválenie vás nezablokuje u konkrétneho veriteľa. Predtým, ako sa pokúsite o predbežné schválenie, mali by ste si však urobiť malý prieskum a vybrať si veriteľa. Pri výbere veriteľa by ste mali zvážiť niekoľko faktorov:
- Chcete miestnu banku, v ktorej môžete získať živé a osobné služby?
- Ste spokojní s väčšinou bankových operácií online?
- Ste ochotní zaplatiť viac na poplatkoch, ak môžete získať nižší úrok?
- Akú povesť má každý veriteľ, o ktorom uvažujete?
2
Skontrolujte úrokové sadzby. Napriek tomu, že predbežný schvaľovací list vás vo všeobecnosti neobmedzuje na úrokovej sadzbe, mali by ste napriek tomu porovnať sadzby rôznych veriteľov. Ak je niekto dnes výrazne nižší alebo výrazne vyšší ako ostatní veritelia, je pravdepodobné, že bude pravdepodobne o niekoľko týždňov rovnaký, ak a kedy podpíšete hypotéku. Môžete porovnať ceny mnohých veriteľov priamo online. Pri porovnávaní sadzieb porovnajte rovnaký typ hypotéky. Nemôžete porovnávať sadzbu na 15 -ročnú hypotéku so sadzbou na 5 -ročnú nastaviteľnú hypotéku.
- Jedna praktická služba, www.CompareInterestRates.com, vám pomôže porovnať sadzby mnohých veriteľov na jednej obrazovke. Stačí si vybrať svoju polohu a typ hypotéky, ktorú hľadáte, a tá vám ukáže zhruba tridsať až päťdesiat rôznych veriteľov, ich aktuálne ceny a kontaktné údaje.
3
Informujte sa o zásadách predbežného schválenia. Keď si vyberiete veriteľa, o ktorom si myslíte, že budete chcieť spolupracovať, kontaktujte zástupcu a spýtajte sa na jeho zásady predbežného schválenia. Zistite, koľko informácií budú potrebovať na predbežné schválenie. V tejto fáze by ste sa mali pokúsiť nájsť veriteľa, ktorý bude požadovať čo najmenej, aj keď je trendom, že veritelia vyžadujú stále viac osobných informácií.
- Je bežné, že veritelia vyžadujú daňové priznanie, doklad o zamestnaní a doklad o vašom majetku.
4
Požiadajte o poplatky za predbežné schválenie alebo žiadosť. Zistite, čo bude banka účtovať za predbežný list. Niektoré banky vykonajú postup predbežného schválenia bez účtovania poplatku, iné banky poplatok účtujú. Ak si banka účtuje poplatok za predbežné schválenie, zistite, či existuje aj osobitný poplatok za žiadosť o hypotéku alebo či poplatok za predbežné schválenie zahŕňa obidva. Tiež by ste sa mali opýtať, či je poplatok vratný, ak neprejdete hypotékou.
- Môžete uprednostniť jednu banku, ktorá si neúčtuje poplatok za žiadosť pred inou bankou, ktorá tak robí. Vykonajte svoj prieskum skôr, ako sa zaviažete voči jednému veriteľovi.

Ak chcete získať predbežný súhlas na hypotéku, začnite tým, že sa obrátite priamo na veriteľov a spýtate sa na ich konkrétne požiadavky na predbežné schválenie.

Časť 3 zo 4: žiadosť o predbežné schválenie

1
Vyplňte formulár žiadosti. Proces predbežného schválenia začína úplným formulárom žiadosti. Veriteľ bude zhromažďovať informácie o vás, vašom manželskom partnerovi alebo partnerovi (ak existujú) a vašich celkových financiách. Vyplňte formulár čo najpresnejšie a najpresnejšie. Vynechanie akýchkoľvek informácií len spomalí proces.
- Niektoré banky môžu použiť na predbežné schválenie rovnakú aplikáciu, akú používajú na žiadosť o samotnú hypotéku. To môže ušetriť niekoľko krokov neskôr, ak v tejto banke ukončíte žiadosť o hypotéku.
2
Poskytnite dokumentáciu. Veriteľ bude na podporu vašej žiadosti potrebovať určité dokumenty. Asi do roku 1990 ste museli iba uviesť meno zamestnávateľa a uviesť svoj ročný príjem, ale v súčasnosti je už bežné požadovať nasledujúcu dokumentáciu:
- jeden až dva mesiace v odmeňovaní pahýle, ukazujúci ročnú platbu, ako
- dva roky federálnych daňových priznaní vrátane vyhlásení W-2
- štvrťročný výpis všetkých aktív vrátane sporiacich účtov, bežných účtov a všetkých ostatných investícií
- Číslo sociálneho poistenia (na získanie kreditnej správy)
3

Odpovedzte na akékoľvek ďalšie otázky. Požičiavateľ v banke môže mať ďalšie otázky alebo od vás môže potrebovať ďalšie informácie. Mali by ste sa snažiť poskytnúť čo najviac úprimných informácií.
4
Počkajte na rozhodnutie. Kým čakáte, môžete sa pokračovať v obzeraní domov a povedať majiteľom alebo maklérom, že ste začali proces predbežného schválenia pôžičky. Ak nájdete nehnuteľnosť, ktorú chcete kúpiť, a potrebujete urýchliť predbežný list, mali by ste ihneď kontaktovať banku a informovať ju o tom. Chcú vašu firmu, a preto bude v ich záujme proces urýchliť, ak vám to pomôže.
- Proces predbežného schválenia môže trvať dva až štyri týždne.
- Ak potrebujete predložiť ponuku skôr, skúste požiadať o predkvalifikačný list. Je to podobný list, ktorý vyžaduje oveľa menšiu dokumentáciu, ale má aj menšiu váhu.

Predbežne schválenú hypotéku si overte kontrolou svojej úverovej správy, stretnutím sa s veriteľom, dodaním požadovanej dokumentácie a určením, koľko domu si môžete dovoliť.

Časť 4 zo 4: použitie vášho predbežného listu

1

Dostaňte svoj predbežný súhlas. Asi do dvoch týždňov od vyplnenia žiadosti by ste mali dostať list od veriteľa s jeho rozhodnutím. Tento písomný list potrebujete, aby ste ho mohli ukázať predajcom a maklérom pri nákupe nového domova.
2

Pozrite sa na výšku predbežného schválenia. V liste by ste mali uviesť podrobnosti o pôžičke, na ktorú máte nárok. To by malo zahŕňať maximálnu výšku pôžičky a trvanie pôžičky. To vám poskytne predstavu o tom, koľko môžete minúť počas procesu domáceho lovu. Tiež to ukazuje predajcom, že to s ponukou myslíte vážne.
3

Všimnite si trvanie predbežného schválenia. Väčšina predbežných schválení hypotéky je dobrá na 60 až 90 dní. Toto je dôležité pre vás, aby ste to rozpoznali, pretože ak do tejto doby nepredložíte ponuku na bývanie, list stratí platnosť. Možno to ešte dokážete predviesť a predviesť všeobecný stav svojich financií, ale lov domu by ste mali naplánovať v tomto časovom rámci.
4

Ukážte svoj predbežný súhlas pri predložení ponuky na dom. Niektorí makléri alebo majitelia domov ani neprijmú ponuky od ľudí bez predbežných listov. Aj keď prijmú takéto ponuky, budú uprednostňovať ponuku sprevádzanú platným predbežným listom. Tento list pomôže vašej ponuke získať prednosť pred ostatnými.

Tipy

Pamätajte si, že predbežné schválenie neznamená, že ste plne financovaní domu. To znamená, že ste splnili počiatočné požiadavky na pôžičku. Porozprávajte sa so svojim veriteľom o tom, čo musíte urobiť medzi časom predbežného schválenia a zatvorením. Pravdepodobne vám bude odporučené nerobiť žiadne veľké nákupy ani otvárať nové úverové linky.

Prečítajte si tiež: Ako si udržať obchodný majetok počas konkurzu?