Ako kúpiť exekučný dom s pôžičkou na bývanie od VA?
Pred zaistením pôžičky na VA budete možno musieť zaplatiť za opravy, čo je určite riziko.
Pôžičky na VA poskytujú banky a iné hypotekárne spoločnosti a garantuje ich Veteránska správa (VA). Záruka VA znamená, že získate výhodnú úrokovú sadzbu. Obvykle tiež nemusíte skladať zálohu. Začnite tým, že nájdete ten pravý dom pre vás a vašu rodinu a určíte, či máte nárok.
Časť 1 z 3: Hľadanie uzavretých domov
- 1Vyhľadajte webové stránky bánk. Potom, čo banka zabaví nehnuteľnosť, sa ju pokúsi predať na aukcii. Ak aukcia zlyhá, banka uvedie domov na svojich webových stránkach ako nehnuteľnosť vo vlastníctve nehnuteľností (REO). Zadajte názov banky a „REO“, aby ste zistili, čo je k dispozícii.
- Je ťažké kúpiť zabavený dom v aukcii pomocou pôžičky VA. V mnohých štátoch potrebujete mať k dispozícii hotovosť do 48 hodín, čo vám neposkytne dostatok času na uzavretie pôžičky.
- Naproti tomu nákup nehnuteľnosti REO v banke umožňuje normálnejší proces zatvárania (zvyčajne 30 a viac dní).
- 2Spolupracujte s realitnou kanceláriou. Agenti budú vedieť, ktoré exekúcie sú na trhu. Realitného makléra môžete nájsť hľadaním vo svojom telefónnom zozname alebo online. Uistite sa, že ste zavolali agenta a spýtali sa na jeho skúsenosti s zabavenými nehnuteľnosťami.
- Exekúcie môžu byť náročné transakcie a skúsený realitný maklér môže znamenať obrovský rozdiel vo vašich skúsenostiach.
- Tiež si agent, ktorý je oboznámený s pôžičkami VA. Proces zatvárania pôžičiek VA sa trochu líši od tradičných pôžičiek.
- 3Vyhľadajte online uzavreté nehnuteľnosti. Niektoré webové stránky uvádzajú vylúčené vlastnosti. Zillow vám napríklad umožňuje bezplatne vyhľadávať v ich záznamoch. Ostatné webové stránky však budú za prístup k svojim záznamom účtovať poplatok, preto to vedieť vopred.
- VA taktiež predáva zabavené nehnuteľnosti. Nájdete ich na webovej stránke Ocwen Federal Bank FSB: http://ocwen.com/reo.
- 4Dávajte pozor na cenu. VA neobmedzuje, koľko si môžete požičať. Obmedzia však sumu, za ktorú budú ručiť.
Je ťažké kúpiť zabavený dom v aukcii pomocou pôžičky VA. - 5Prečítajte si požiadavky na vlastnosti VA. VA bude ručiť iba za úvery pre domácnosti, ktoré spĺňajú jeho minimálne požiadavky na majetok. Tieto požiadavky sa týkajú väčšinou problémov s veľkými lístkami, ktoré by mohli okamžite ovplyvniť vaše zdravie alebo bezpečnosť. Medzi bežné problémy patria nasledujúce:
- Strecha: strecha nemôže mať žiadne chyby, napríklad diery.
- Okná: žiadne okná nemožno rozbiť.
- Olovená farba: každá odlupujúca sa farba v dome postavenom pred rokom 1978 by mala byť zoškrabaná a prelakovaná.
- Mechanické systémy: všetky systémy by mali byť v dobrom prevádzkovom stave a mali by tak zostať aj v blízkej budúcnosti. Patrí sem kúrenie, vodoinštalácia a elektrika.
- 6Uistite sa, že je dom v dobrom stave. Keď nájdete exekúciu, otočte sa okolo miesta a skontrolujte ju. Chcete sa uistiť, že je v dostatočne dobrom stave, aby vyhovoval štandardom MPR, inak nebudete mať nárok na pôžičku VA.
- Postavením na chodníku nerozoznáte štrukturálne chyby. Môžete však získať všeobecný prehľad o stave domova. Ak je to absolútna troska, môžete ju prečiarknuť zo svojho zoznamu.
- 7Nechajte dom skontrolovať. Inšpekcia odhalí všetky problémy s domovom, veľké i malé. Nechajte si od realitnej kancelárie odporučiť inšpektora. Mali by ste dostať povolenie banky, aby nehnuteľnosť navštívil inšpektor.
- 8Pri všetkých pôžičkách VA je potrebná kontrola termitom. Niektorí veritelia nedovolia veteránovi za to zaplatiť, požiadajte vopred o spresnenie podrobností. Ak ho veterán nemôže zaplatiť, bude ho musieť bežne zaplatiť predajca alebo jeden z realitných kancelárií.
- Prejdite si so svojou realitnou kanceláriou inšpekčnú správu. Skontrolujte, či akékoľvek chyby nezabránia štandardom VA.
- 9Opýtajte sa banky, či prinesie domov štandardy. Niektoré banky môžu byť ochotné tento proces zjednodušiť a pomôcť vám dostať sa domov do štandardov MPR. Porozprávajte sa so svojim zástupcom, ktorý by mohol vedieť, ktoré banky sú ochotné vám pomôcť.
- Pred zaistením pôžičky na VA budete možno musieť zaplatiť za opravy, čo je určite riziko. Dobre sa zamyslite, než sa tak rozhodnete.
- 10Odhadnite hodnotu domu. Nechcete platiť príliš veľa, preto analyzujte porovnateľné tržby so svojim zástupcom, ktorý môže vykonať porovnávaciu analýzu trhu. Porovnateľný predaj (nazývaný „comps“) sa mal predať za posledné tri mesiace a mal by mať podobnú veľkosť ako ten, ktorý chcete kúpiť.
- Zohľadnite tiež všetky jedinečné vlastnosti domu, ako je bazén alebo observatórium.
Časť 2 z 3: získanie pôžičky na VA
- 1Potvrďte, že máte nárok. Aby mali nárok na pôžičku VA, veteráni museli slúžiť určitý čas v aktívnej službe. Doba sa líši v závislosti od toho, či ste slúžili počas vojny alebo v čase mieru, ako aj od vášho dôvodu prepustenia. Požiadavky si môžete skontrolovať na webovej stránke VA: https://benefits.va.gov/HOMELOANS/purchaseco_eligibility.asp.
- Manželia majú v určitých situáciách nárok aj na pôžičky VA.
Pôžičku VA je možné použiť iba na nehnuteľnosť, v ktorej veterán plánuje bývať. - 2Skontrolujte svoje kreditné skóre. Na získanie pôžičky nie je potrebné žiadne minimálne úverové skóre. Veritelia však vo všeobecnosti chcú, aby vaše skóre bolo aspoň 620. Kópiu svojho kreditného skóre získate použitím bezplatnej služby alebo kúpením svojho skóre na myfico.com.
- Svoje skóre môžete najrýchlejšie vylepšiť splatením dlhu s vysokým úrokom, ako je dlh z kreditnej karty, a opravou nepresných informácií o vašej úverovej správe.
- 3Zoberte si dôkaz o dostatočnom príjme. Na získanie pôžičky VA budete potrebovať overený stály príjem. Spravidla to znamená pracovať na plný úväzok, ktorý je pre zamestnávateľa definovaný ako najmenej 30 hodín týždenne. Kvalifikovať sa bude aj príjem samostatne zárobkovo činnej osoby a príjem na čiastočný úväzok, ale budete potrebovať najmenej dva roky stabilného príjmu.
- Potrebujete tiež dostatočný príjem, ktorý vám zostane po zaplatení vašich dlhov vrátane očakávanej splátky hypotéky. Potrebná suma bude závisieť od toho, kde žijete, a od počtu ľudí vo vašej domácnosti.
- Jediná osoba žijúca na juhu napríklad musí mať každý mesiac viac ako 300€. Hovorí sa tomu „zvyškový príjem“. Môžete nájsť požiadavky reziduálne príjem tým, že hovorí s veriteľmi.
- 4Požiadajte o osvedčenie o spôsobilosti (COE). COE u veriteľov overí, či máte nárok na pôžičku VA. Prihlásiť sa môžete vyplnením formulára VA 26-1880. Odošlite ho online, poštou alebo veriteľovi. Uveďte prosím nasledujúce údaje:
- Osobné údaje, ako napríklad meno, adresa, dátum narodenia a číslo sociálneho poistenia.
- Informácie o vojenskej histórii, ako je číslo vašej služby a pobočka, v ktorej ste slúžili.
- Informácie o všetkých predchádzajúcich pôžičkách VA.
- 5Odošlite svoju podpornú dokumentáciu. Ak v súčasnosti slúžite v pravidelnej aktívnej službe, VA môže vašu oprávnenosť preukázať nahliadnutím do vlastných údajov. V niektorých situáciách však možno budete musieť predložiť vyhlásenie o službe.
- V prípade potreby by vyhlásenie o službe malo obsahovať vaše meno, číslo sociálneho poistenia, dátum vstupu a trvanie akéhokoľvek strateného času. List by mal byť na vojenskom hlavičkovom papieri a podpísaný vašim vojenským velením.
- Veteráni by mali predložiť kópiu svojho DD-214.
- 6Nakúpte hypotéku. VA vám v skutočnosti nepožičiava peniaze. Namiesto toho zaručujú, že pôžička bude splatená. Pôžičku získate od banky, priameho veriteľa alebo hypotekárneho makléra. Zastavte sa na niekoľkých miestach a na každom sa poraďte s profesionálom. Budete chcieť porovnať podmienky vrátane úrokovej sadzby, doby splácania, sankcií za predčasné splatenie a poplatkov.
- 7Získajte predbežný súhlas na hypotéku. Môžete získať predbežné schválenie osobne alebo online. Poskytnite informácie o svojich príjmoch, dlhoch a majetku. Ak splníte pokyny banky k poskytovaniu úverov, vydajú vám list s informáciami o tom, koľko si môžete požičať. Tento list je dobrý na obmedzený čas, zvyčajne 60-90 dní.
- Kópiu listu môžete odoslať pri odoslaní ponuky na bývanie v exekúcii.
Časť 3 z 3: Zatvorenie vášho nového domova
- 1Predložte banke ponuku. Keď sa dohodnete na primeranej cene, predložte banke svoju ponuku. Banky sa pri predaji svojich nehnuteľností REO pohybujú pomaly, takže nečakajte rýchle prijatie ani protinabídky. Banka bude možno musieť vašu ponuku predložiť výboru, ktorý ju musí podpísať. To môže trvať niekoľko týždňov.
Tiež podpíšete papiere súvisiace s vašim úverom na VA, ako je hypotéka a zmenka. - 2Podpísať kúpnu zmluvu. Potom, čo ste s bankou súhlasili s kúpnou cenou, by ste mali podpísať kúpnu zmluvu. Tento dokument stanoví podmienky predaja a udalosti, ktoré vedú k uzavretiu obchodu.
- Vaša kúpna zmluva by mala mať doložku VA Option. Táto nepredvídaná situácia vám umožňuje zrušiť zmluvu, ak nemôžete získať pôžičku VA.
- V závislosti od toho, kde žijete, bude možno potrebné, aby ste si na návrh kúpnej zmluvy najali právnika. Je tiež dobré, aby sa na vašu dohodu pozrel právnik a zaistil ochranu vašich práv. Môžete požiadať svojho realitného makléra, aby vám odporučil právnika alebo vám odporučil najbližšiu advokátsku komoru.
- 3Nechajte zhodnotiť domácnosť. Na kontrolu domu a určenie jeho hodnoty budete potrebovať odhadcu schváleného VA. Odhadca musí tiež potvrdiť, že doma je bezpečné bývať. Váš veriteľ by mal vybrať odhadcu, ale vy zaplatíte poplatok za ohodnotenie ako súčasť nákladov na zatváranie.
- Hodnotenie tiež určí, či je potrebné vykonať zálohu. Ak je vaša nákupná cena rovnaká alebo nižšia ako odhadovaná hodnota, nebudete musieť vykonať zálohu.
- 4Získajte správu o názve. Uistite sa, že je názov jasný. Banky spravidla odstraňujú z majetku rozsudky a záložné práva, mali by ste to však skontrolovať. Váš úverový úradník alebo realitná kancelária to môže urobiť za vás.
- 5Pri uzávierke podpíšte všetky papiere. Vaše zatvorenie by sa malo uskutočniť v kancelárii prokurátora, v úschove alebo v titulnej spoločnosti. Na konci je potrebné podpísať zákonné dokumenty, ako napríklad listinu. Tiež podpíšete papiere súvisiace s vašim úverom VA, ako je hypotéka a zmenka. Ak máte nejaké otázky, pýtajte sa. Keď je proces dokončený, odídete s kľúčmi a platbou za dom.
- Zaplatte tiež svoje náklady na zatvorenie. Vo všeobecnosti môžete peniaze previesť na bankový účet alebo zaplatiť prevodom na účet.
- Pôžičku VA je možné použiť iba na nehnuteľnosť, v ktorej veterán plánuje bývať. Táto pôžička nie je k dispozícii na investovanie ani na komerčné účely.
Prečítajte si tiež: Ako sa vyhnúť exekúcii?
Komentáre (2)
- Odpovedal na všetky otázky, ktoré som mal.
- V súčasnosti používam pôžičku VA na zabavenie majetku vo vlastníctve banky; otázky, ktoré som predložil svojmu realitnému maklérovi a úverovému úradníkovi, na nich skutočne zapôsobili.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
