Ako porovnať hypotéky bez akontácie?

Neporovnávajte hypotéky so žiadnymi akontáciami a pozerajte sa na celkové náklady na úver vrátane úrokových sadzieb a poplatkov.

Po tom, čo kríza na trhu s nehnuteľnosťami na bývanie sprísnila štandardy poskytovania úverov, bolo pre ľudí ťažšie kvalifikovať sa na pôžičku na bývanie, najmä na pôžičku s nízkym preddavkom alebo so žiadnym preddavkom. Stále však nie sú k dispozícii žiadne hypotéky so zálohovou platbou, najmä ak sa kvalifikujete na federálny program alebo na základe vynikajúceho úverového skóre a príjmu z vás predstavuje prijateľné riziko pre veriteľov. Neporovnávajte hypotéky so žiadnymi akontáciami pri pohľade na celkové náklady na úver vrátane úrokových sadzieb a poplatkov.

Kroky

1
Zistite, či spĺňate podmienky na federálnu hypotéku. Veteránska správa (VA) a európske ministerstvo poľnohospodárstva (USDA) neposkytujú žiadne hypotéky so zálohami.
- Kvalifikujte sa na pôžičku VA, ak ste kvalifikovaný veterán kupujúci si hlavné bydlisko.
- Splňte podmienky pre získanie pôžičky USDA, ak žijete vo vidieckej oblasti a kupujete si hlavné sídlo.
2

Získajte cenové ponuky od niekoľkých rôznych veriteľov. Porozprávajte sa s veriteľmi v bankách, úverových zväzoch a ďalších finančných inštitúciách o vašej potrebe hypotéky bez zálohy a opýtajte sa, čo vám môžu ponúknuť.
3

Zvážte veriteľov, ktorí vám ponúkajú hypotéku. Pri porovnávaní pôžičiek budete chcieť spolupracovať s veriteľom, ktorý odpovie na vaše otázky a rýchlo vám poskytne potrebné informácie.
4
Pozrite sa na úrokové sadzby. Chcete si vybrať hypotéku s nízkym úrokom.
- Porovnajte fixné a nastaviteľné sadzby. Hypotéka s fixnou sadzbou zostane rovnaká po celú dobu pôžičky. Nastaviteľná sadzba sa bude pravidelne meniť.
- Požiadajte veriteľov o ročnú percentuálnu sadzbu (APR). Táto sadzba kombinuje úrokovú sadzbu s inými poplatkami a poplatkami, ktoré musíte zaplatiť, čím získate ročnú úrokovú sadzbu.
5

Zvážte dobu pôžičky. Väčšina hypoték je pôžička na 30 rokov, najmä ak nie sú uložené žiadne peniaze. Ak pôžičku neuskutočníte, 15-ročná pôžička bude znamenať oveľa väčšiu mesačnú splátku hypotéky.
6

Vypočítajte body. Body sú poplatky, ktoré platíte vopred veriteľovi, aby bola vaša úroková sadzba nižšia. Ak nevykonávate akontáciu, možno budete mať k dispozícii hotovosť na zaplatenie bodov.

Ak pôžičku neuskutočníte, 15-ročná pôžička bude znamenať oveľa väčšiu mesačnú splátku hypotéky.
7
Pri porovnávaní hypoték hľadajte ďalšie poplatky. Náklady na hypotéku budú zahŕňať rôzne poplatky v závislosti od veriteľa. Sčítajte ich a získajte celkové náklady na hypotéku.
- Zahrňte poplatky za poskytnutie pôžičky, poplatky za žiadosť a poplatky za hodnotenie. Porovnajte ponuky hypoték a nájdite tú, ktorá má nižšie alebo nižšie poplatky.
8
Porovnajte požiadavky súkromného hypotéky. Ak nie je zaplatená záloha, väčšina veriteľov požaduje súkromné poistenie hypotéky (PMI). Toto poistenie pokryje veriteľa, ak nemôžete splácať hypotéku.
- Opýtajte sa veriteľov, aké budú celkové náklady na váš PMI.
- Opýtajte sa veriteľov, o koľko sa zvýši vaša mesačná splátka po pridaní PMI.
9

Porovnajte odhady konečných nákladov. Veritelia budú môcť odhadnúť, koľko budete musieť zaplatiť pri zatváraní. Porovnajte súčty.
10

Vyjednávajte s veriteľmi. Nechajte každého veriteľa, s ktorým sa rozprávate, vedieť, že súťaží o vaše podnikanie, a inde ste nenašli žiadne pôžičky so zálohami.

Tipy

Nezabudnite, že spravodlivé štandardy požičiavania sú vyžadované zákonom. Zákon o spravodlivom bývaní a zákon o rovnakých úverových príležitostiach predchádzajú diskriminácii. Nemôže vám byť ponúknutá menej výhodná hypotéka na základe vášho veku, pohlavia, rasy, farby pleti, náboženstva, národného pôvodu, pohlavia alebo rodinného stavu.

Prečítajte si tiež: Ako chrániť sporiaci účet na vzdelávanie v bankrote?