Ako zorganizovať návrh pôžičky?
Keď sa obzeráte po investoroch a finančných inštitúciách, ktoré by vám ponúkli pôžičku, musíte poznať svoje úverové skóre, ktoré označuje stav kreditu vašej firmy.
Podnikateľské pôžičky sú nevyhnutné pre každú spoločnosť, ktorá chce expandovať, renovovať, inteligentne investovať a ďalšie. Napriek tomu, že investičné inštitúcie a veritelia budú mať konkrétne žiadosti o váš návrh pôžičky, väčšina z nich má spoločné prvky. Návrhy pôžičiek musia obsahovať základné informácie o vašej firme, pláne použitia peňazí a vašej schopnosti vrátiť peniaze. Písanie návrhu pôžičky by malo byť jednoduché, keď prídete s podrobným a presným plánom použitia peňazí.
Časť 1 z 2: Stanovenie vášho úverového potenciálu
- 1Skontrolujte správu o svojom podnikateľskom kredite. Keď sa obzeráte po investoroch a finančných inštitúciách, ktoré by vám ponúkli pôžičku, musíte poznať svoje úverové skóre, ktoré označuje stav kreditu vašej firmy. To bude znamenať, o akú veľkú pôžičku môžete požiadať a na aké úrokové sadzby by ste mohli mať nárok. Mnoho rovnakých agentúr pre vykazovanie úverov, ako je Experian, ponúka správy o úveroch, ale musíte za ne zaplatiť nominálny poplatok.
- Skóre obchodného kreditu je na stupnici od 0 do 100. Chcete byť nad 75 rokov.
- Aj keď to stojí o niečo viac ako základná správa, podniky, ktoré nikdy nevideli svoje kreditné skóre, by mali zvážiť zaplatenie balíka úverovej histórie s priloženým skutočným skóre. To vám, po prvé, explicitne povie, aké je vaše kreditné skóre (aspoň pre agentúru pre skórovanie kreditov, ktorú si vyberiete). Za druhé, poskytne vám spôsob, ako si poskytnúť hrubý odhad svojho kreditu iba na základe porovnania s budúcou správou o kredite (bez zahrnutého skóre).
- Majiteľ malého podniku je určite schopný ponúknuť svoju osobnú úverovú históriu, aby vyvážil zlé kreditné skóre podniku. Je však veľmi riskantné spájať svoju osobnú pohodu s úspechom vášho podnikania. Mnoho veriteľov bude vyžadovať prevzatie osobnej zodpovednosti za časť alebo celú pôžičku malým podnikom.
- 2Zistite, aké typy inštitúcií ponúkajú podnikateľské pôžičky. Existuje množstvo inštitúcií, od ktorých môžete požiadať o pôžičku. Majú rôzne výhody a nevýhody a nie všetci môžu vašu pôžičku schváliť. Miestne úverové zväzy a banky môžu byť najbezpečnejšou stávkou v menšom rozsahu, pretože americká správa malých podnikov (SBA) zaručuje až 85% pôžičiek poskytnutých malým podnikom.
- Uvedomte si, že proces predkladania žiadostí o pôžičku SBA je náročný na časovo náročné papierovanie a môže byť veľmi ťažké dokázať, že máte peňažný tok potrebný na pôžičku. Ďalšou možnosťou je expresný program SBA, ktorý je ponúkaný prostredníctvom niektorých bánk a má 36-hodinový obrat, ale zaručuje iba polovicu hodnoty pôžičky.
- Banky, úverové zväzy, úverové inštitúcie a investičné inštitúcie sú typickými inštitúciami, ktoré žiadajú o pôžičky.
- 3Získajte niekoľko odhadov. Než sa rozhodnete, ktorému veriteľovi napíšete návrh, budete chcieť skontrolovať svoje možnosti. Najlepším spôsobom, ako zistiť, kto vám môže ponúknuť najlepšiu úrokovú sadzbu, je kontaktovať niekoľko a požiadať ich o odhad. Ak ste v minulosti požiadali o pôžičku, obráťte sa na tieto spoločnosti. Ak ste pôžičku úspešne splatili, je väčšia pravdepodobnosť, že vám schváli nižšiu úrokovú sadzbu.
Písanie návrhu pôžičky by malo byť jednoduché, keď prídete s podrobným a presným plánom použitia peňazí. - 4Zamyslite sa nad rizikami. Musíte vymyslieť plán, čo bude vaša firma robiť, ak nebude schopná splatiť pôžičku. Je potrebné zvážiť predaj holdingov, majetku, zníženie rozpočtu a dokonca aj prepúšťanie zamestnancov. Pôžičku by ste nemali brať na ľahkú váhu.
- Ak je vaša firma živnostníkom alebo partnerstvom, budete za peniaze osobne zodpovední. V prípade začlenenia budú straty zdieľané vlastníkmi a/alebo akcionármi.
- V prípade malých podnikov väčšina veriteľov požaduje záruky majoritných akcionárov. SBA vyžaduje takú zodpovednosť za svoju záruku. V prípade zlyhania môže utrpieť osobný kredit akcionárov.
- 5V prípade potreby pôžičku odložte. Nie ste si istí úrokovými sadzbami pôžičiek, na ktoré ste dostali odhady? Ak je pôžička na nepodstatné výdavky, nechcete kopať dieru, z ktorej sa možno nedostanete. Vysoké úrokové sadzby vám môžu sťažiť splatenie pôžičky a ešte viac poškodiť vašu úverovú históriu. Pred prijatím pôžičky zvážte čakanie, kým si vybudujete lepšie obchodné postupy.
- Pozrite sa na službu úverového poradenstva, ktorá vám pomôže vytvoriť lepšie obchodné postupy.
Časť 2 z 2: Organizácia vášho návrhu pôžičky
- 1Opýtajte sa, aký formát veriteľ preferuje. Každý veriteľ bude mať trochu iné očakávania od vášho návrhu pôžičky. Aj keď existuje niekoľko základných prvkov, s ktorými sa môžete začať pripravovať hneď, konečný koncept budete mať až vtedy, keď bude v preferovanom formáte. Nechcete, aby ste vyzerali nepripravení tým, že prídete na schôdzu s prezentáciou pôžičky bez toho, aby ste venovali veľkú pozornosť ich pokynom.
- 2Napíšte zhrnutie. Toto je krátky popis vášho podnikania. Je v poriadku zdôrazniť svoje prednosti pred slabými stránkami, ale malo by ísť o faktický a objektívne znejúci odsek. Povedzte, kto ste, čo robíte, stručnú históriu spoločnosti a spôsob, akým pôžičku použijete.
- Pretože ide v zásade o motivačný list, banky uvidia vaše zhrnutie skôr, ako čokoľvek iné. Vopred pomenujte, o koľko kapitálu žiadate, aby ste ich nenechali premýšľať, čo chcete. Ako sa hovorí: „Pustite sa do toho.“
- 3Uveďte ďalšie podrobnosti o firme. Po motivačnom liste prejdite na ďalšie podrobnosti. Porozprávajte sa o konkrétnych odvetviach podnikania, v ktorých pôsobíte, o svojich zákazníkoch, a možno aj vágne popíšete svoju marketingovú stratégiu. Hovorte tiež o akýchkoľvek jedinečných schopnostiach alebo školení, ktoré majú vaši vedúci pracovníci alebo zamestnanci.
- Ak s písaním marketingovej stratégie, ktorú chcete bankám predložiť ako pôžičku, nováčik, je najlepšie byť úprimný. Uveďte realitu svojho nového podniku. Uveďte napríklad, či vstupujete do expandujúceho sektora hospodárstva alebo súťažíte v cenovej vojne s inou spoločnosťou atď. Zdá sa, že ste si urobili domácu úlohu a stále ste presvedčení, že môžete dosiahnuť zisk - a splatiť pôžičku včas.
Majiteľ malého podniku je určite schopný ponúknuť svoju osobnú úverovú históriu, aby vyvážil zlé kreditné skóre podniku. - 4Uveďte konkrétne informácie o sume, ktorú požadujete. Presné čísla naznačujú, že ste plánovali spôsob, ako peniaze použiť, a nie ich „zaparkovať“. Vytvorte zoznam riadkových položiek, pre ktoré máte odhady. Aby ste im ukázali, že máte plne formulovaný plán, je potrebný prenájom zariadenia, odhady stavby, nové náklady na prenájom a ďalšie.
- Majte na pamäti, že chcú vidieť nielen to, koľko peňazí miniete na čokoľvek, na čo pôžičku potrebujete, ale aj bežné výdavky. Tento mesiac napríklad nebudete môcť uskutočniť pôžičku vo výške 1490€, ak je splatný váš štvrťročný účet za určitého dodávateľa. Ukážte, že váš peňažný tok môže pokryť vaše mesačné splátky pôžičky každý mesiac.
- 5Hovorte o tom, čo od nich očakávate. Vo väčšine prípadov sa očakáva, že na začiatku rokovaní pomenujete očakávanú úrokovú sadzbu. Ak si nie ste istí, na aké úrokové sadzby by ste sa mohli kvalifikovať, opýtajte sa konzultanta alebo sa porozprávajte s podobnými firmami vo vašej oblasti. Ak ste v minulosti požiadali o pôžičku, zistite, aké úrokové sadzby ste vtedy zaplatili, a zvážte, či sa vaša úverová história zlepšila alebo zhoršila.
- 6Povedzte im, čo môžete ponúknuť. Na zabezpečenie budete musieť založiť niečo, čo vlastníte. Ak vlastníte živnosť alebo partnerstvo, môže to znamenať osobné veci. Majetok zakúpený s finančnými prostriedkami často slúži ako zábezpeka. Môžete tiež ponúknuť hodnotné položky, ktoré vaša spoločnosť vlastní, najmä pre korporácie.
- Osobnými vecami môžu byť domy, majetok alebo autá.
- Položky vo vlastníctve vašej firmy zahŕňajú ťažkú techniku, kancelárske potreby a nábytok.
- Podnikové účasti zahŕňajú položky, ktoré sa rýchlo kazia, zásoby, pohľadávky, akcie, dlhopisy a investičné fondy.
- 7Poskytnite účtovnú závierku. Ak ste osobne ohrození svojim podnikaním, v živnostenskom podnikaní a partnerstve, musíte predložiť svoju osobnú účtovnú závierku, ako napríklad súvahu, výkaz ziskov a strát a výkaz peňažných tokov. Všetky firmy budú musieť obsahovať účtovnú závierku. Tu sú uvedené všetky peniaze, ktoré vaša spoločnosť vynaložila a zarobila: zisky, príjmy, výdavky, rozpočet atď.
- Každá banka bude mať inú sadu dokumentov, ktoré musíte predložiť, a niektoré vás môžu požiadať iba o vyplnenie čísel v jednom z ich formulárov. Je však bežné, že číslujete svoje peňažné prostriedky, účty a poznámky, pohľadávky, nehnuteľnosti, vybavenie, hypotéku a ďalšie záväzky.
- 8Povedzte im o svojej spravodlivosti. Od majiteľov malých podnikov sa vyžaduje, aby do svojho podnikania investovali osobné peniaze. Môžu to byť peniaze, ktoré ste priamo zaplatili spoločnosti, alebo príjmy, ktoré reinvestujete priamo. Každý veriteľ bude mať svoje vlastné požiadavky na upisovanie a pôžičky.
Napriek tomu, že investičné inštitúcie a veritelia budú mať konkrétne žiadosti o váš návrh pôžičky, väčšina z nich má spoločné prvky. - 9Projektujte svoje zárobky. Okrem toho, že veriteľ bude mať istotu, že dokážete splatiť pôžičku, ak váš plán zlyhá, bude chcieť vidieť, že vytvárate zisky. Napriek tomu, že majú záruku s vašim kolaterálom, nesplácanie pôžičiek môže byť nákladný a únavný proces pre všetkých zúčastnených. Majte predložené pohotovostné plány, ktoré im ukážu, že sa môžete prispôsobiť prekážkam vo svojom pláne.
- 10Pridajte akékoľvek špecifikácie, ktoré váš veriteľ požaduje. Každý veriteľ bude mať od vášho návrhu pôžičky iné očakávania. Nezabudnite si pozorne prečítať ich pokyny a zahrnúť všetky relevantné informácie. Je to súčasť nadväzovania priateľských a dôveryhodných obchodných vzťahov.
Prečítajte si tiež: Ako predať firmu?
Komentáre (3)
- To bolo uspokojivé. Zodpovedalo to mojej oblasti výskumu.
- Naozaj užitočné, pretože sa snažím prevádzkovať firmu v Južnej Afrike. Ďakujem pekne, pozdrav!
- Pomohol príklad obchodného návrhu.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
