Ako upraviť komerčnú pôžičku?
Môžete si najať spoločnosť na úpravu pôžičiek, najať si na prácu súkromného právnika alebo vyjednávať sami.
Komerčné pôžičky je občas potrebné reštrukturalizovať alebo upraviť z dôvodu finančných prekážok. Dobrý advokát alebo spoločnosť môže pomôcť pri práci s veriteľmi zmeniť svoj úver, aby sa zmestili vaše aktuálne finančné potreby. Väčšina komerčných pôžičiek sa upravuje znížením mesačných platieb alebo úrokových sadzieb, odpustením poplatkov za omeškanie alebo zastavením procesov zabavenia.
Časť 1 z 2: robenie počiatočných rozhodnutí
- 1Rozhodnite sa, či si najmete advokáta alebo spoločnosť, alebo budete rokovať sami. Pokiaľ ide o úpravu komerčnej pôžičky, máte niekoľko možností, ako chcete pokračovať. Môžete si najať spoločnosť na úpravu pôžičiek, najať si na prácu súkromného právnika alebo vyjednávať sami.
- Hlavnou výhodou cesty bez vonkajšej pomoci sú náklady. Je oveľa lacnejšie pracovať sólo a ak upravujete pôžičku z dôvodu finančného napätia, je to skvelý spôsob, ako znížiť zbytočné výdavky. Ak však nemáte znalosti v oblasti práva, správy majetku, nehnuteľností alebo podnikania, môžu vám chýbať odborné znalosti na samostatné vyjednávanie. Príslušné zmluvy a proces práce s veriteľom vyžadujú určité znalosti a skúsenosti. Pokiaľ vám nie je pohodlná samostatná navigácia v právnych a finančných dokumentoch, odporúčame vám vyhľadať pomoc zvonku.
- Ak ste majiteľom obytného domu, zvážte prechod cez spoločnosť zaoberajúcu sa úpravou pôžičky. Väčšina spoločností na úpravu pôžičiek v USA pracuje skôr s vlastníkmi obytných nehnuteľností než s vlastníkmi komerčných nehnuteľností alebo podnikateľskými subjektmi. Pri výbere spoločnosti na úpravu pôžičky sa ich vždy vopred opýtajte na úspešnosť, aby ste zistili, aké sú vaše šance na úspešnú úpravu pôžičky. Počas úvodných schôdzí by ste si tiež mali položiť čo najviac otázok, aby ste sa presvedčili, že procesu úpravy pôžičky rozumiete čo najlepšie. Ak chcete pracovať so spoločnosťou, ale vlastníte komerčné nehnuteľnosti, existuje niekoľko spoločností na úpravu pôžičiek, ktoré spolupracujú s podnikmi. Ich nájdenie však môže byť ťažšie.
- Súkromný zástupca je dobrou voľbou, ak hľadáte úpravu bytového alebo komerčného majetku. Ak vám hrozia právne kroky, ako napríklad exekúcia, súkromný zástupca vás bude môcť zastupovať na súde a pomôže zmierniť právne následky. Advokáti spravidla poznajú vstupy a výstupy systému lepšie ako jednotlivci a môžu vám pomôcť prečítať si právne dokumenty a lepšie porozumieť procesu vyjednávania.
- 2Skontrolujte všetky dokumenty súvisiace s pôžičkou. Prvá vec, ktorú by ste mali urobiť v súvislosti s úpravou vašej pôžičky, je skontrolovať všetky dokumenty súvisiace s pôžičkou. Musíte porozumieť svojim právam v danej situácii, aby ste zistili, aké sú vaše možnosti týkajúce sa úpravy pôžičky.
- Prvá vec, ktorú by ste mali hľadať, je, či je pôžička „bez regresu“. To znamená, že v prípade omeškania s pôžičkou bude veriteľ nútený zabaviť nehnuteľnosť, ale nemôže požadovať dodatočné splatenie alebo zaistenie iného zabezpečenia. Veriteľ môže byť ochotnejší vyjednať o pôžičke, pretože je v jeho najlepšom záujme zistiť, aké peniaze je možné z nehnuteľnosti získať.
- Dokonca ani pôžička nie je "bez regresu", stále existuje nádej, že ju môžete zmeniť, najmä ak sú odhadované náklady na exekúciu vyššie ako náklady na úpravu pôžičky. Mnoho veriteľov navyše konštatuje, že administratívne ťažkosti pri vymáhaní odškodnenia od dlžníkov sú väčšie, než aké by mohli získať späť. Advokát alebo spoločnosť upravujúca pôžičky vám môže pomôcť určiť, koľko budete musieť zaplatiť po úprave pôžičky, aby sa zaistilo, že s vami bude v najlepšom finančnom záujme veriteľa.
Dobrý advokát alebo spoločnosť vám môže pomôcť pri spolupráci s veriteľom pri úprave vašej pôžičky podľa aktuálnych finančných potrieb. - 3Zistite, či pôžička umožňuje úpravu. Pri kontrole dokumentov musíte skontrolovať, či váš úver umožňuje úpravu. Bohužiaľ, nie každý dokument o pôžičke stanovuje vopred určený postup úpravy.
- Úvery je zvyčajne možné upraviť, ak je pôžička najmenej 60 dní v omeškaní, exekúcia nehrozí bezprostredne a dlžník nie je v súčasnej dobe v úpadku a pôžička sa nevzťahuje na druhý domov alebo investičnú nehnuteľnosť.
- Jedným z najpopulárnejších spôsobov modifikácie pôžičky je Program cenovo dostupných domov (HAMP). Toto bohužiaľ neplatí pre väčšinu komerčných nehnuteľností. To však môže platiť, ak je vaša spoločnosť požičovňou. Porozprávajte sa s právnikom o spoločnosti HAMP a o tom, či sa vás to týka.
- Ak vaša pôžička nespĺňa tieto kvalifikácie, nemusí to znamenať, že ju nemôžete zmeniť. Len možno budete musieť trocha tvrdšie pracovať s advokátom alebo modifikačnou spoločnosťou, aby ste uzavreli dohodu s veriteľom.
- 4Zistite, aký druh platieb môžete primerane uskutočniť. Mali by ste tiež určiť, akú primeranú sumu od vás možno očakávať vzhľadom na vašu aktuálnu finančnú situáciu. V tomto procese by väčšina ľudí potrebovala spoločnosť alebo advokáta, pretože súvisiace výpočty môžu byť pre niekoho, kto nemá dobré financie alebo právo, komplikované.
- Na výpočet primeranej platby musíte mať k dispozícii všetky svoje finančné informácie. To zahŕňa váš mesačný príjem, účty a akékoľvek ďalšie dlhy alebo pôžičky, ktoré máte.
- Suma, ktorú môžete primerane zaplatiť, sa zvyčajne určuje tak, že sa vypočíta, aké percento z vášho mesačného príjmu môže ísť na túto pôžičku bez toho, aby ste boli schopní splácať ďalšie mesačné výdavky. Advokát alebo spoločnosť by vám mala byť schopná pomôcť určiť absolútnu maximálnu sumu, ktorú môžete zo svojej pôžičky zaplatiť. Bude to užitočné vedieť o procese vyjednávania.
Ak chcete pracovať so spoločnosťou, ale vlastníte komerčné nehnuteľnosti, existuje niekoľko spoločností na úpravu pôžičiek, ktoré spolupracujú s podnikmi.
Časť 2 z 2: Stanovenie nového plánu platieb
- 1Kontaktujte veriteľa. V celom procese je dôležitá otvorená komunikácia. Ak nemôžete uskutočniť plánovanú platbu alebo sa chystáte porušiť akékoľvek zmluvy o pôžičke, musíte o tom informovať veriteľa. Tiež by ste mu mali dať vedieť, že by ste chceli znova rokovať, aby ste sa v budúcnosti vyhli takýmto problémom. Povedzte veriteľovi o všetkých krokoch, ktoré ste doteraz urobili, napríklad o kontrole dokumentov a rozhovore s právnym zástupcom, a vysvetlite, že ste otvorení spravodlivému a obojstranne výhodnému procesu vyjednávania.
- 2Zhromaždite príslušné dokumenty. Pri kontakte s veriteľom by ste mali mať pripravené určité dokumenty, ktoré by mali ukázať vaše dôvody, prečo chcete vyjednať pôžičku. Tieto dokumenty by mali poskytnúť prehľad o vašom aktuálnom finančnom stave a pomôcť veriteľovi pochopiť, prečo je potrebná úprava. Pripravte si nasledujúce dokumenty, z ktorých väčšinu môžete získať od svojej banky, hypotekárnej spoločnosti, účtovníka a prenajímateľa:
- Aktualizovaný PFS (osobný finančný výkaz)
- Aktualizované I/E (správa o príjmoch a výdavkoch)
- Aktualizovaný nájomný list (ak sa vzťahuje na pôžičku)
- Aktuálne vyhlásenie o hypotéke
Väčšina spoločností poskytujúcich úpravy pôžičiek v USA pracuje skôr s vlastníkmi obytných nehnuteľností než s vlastníkmi komerčných nehnuteľností alebo podnikateľskými subjektmi. - 3Nájdite dohodu prijateľnú pre všetky zúčastnené strany. Ak chcete nájsť dohodu, ktorá funguje pre každého, musíte spolupracovať so svojim veriteľom. Chcete sa vyhnúť exekúcii, ktorá môže vážne ovplyvniť vaše kreditné skóre na mnoho rokov, ak ste osobne zodpovední za platbu za pôžičku. To znamená, že musíte dosiahnuť vyrovnanie, ktoré je výhodné pre veriteľa. Ako už bolo uvedené, náklady na úpravu pôžičky by mali byť nižšie ako náklady na exekúciu.
- Diskutujte o zvýšení alebo znížení úrokových sadzieb. Nižšie úrokové sadzby vám pomôže vykonávať platby na čas, zatiaľ čo vyšší jeden mohli podávať úprave pôžičku viac lákavé vyhliadky pre veriteľa. Ako upraviť úrokové sadzby závisí od vašej aktuálnej finančnej situácie a od toho, ako sa vaša situácia môže v budúcnosti zmeniť.
- Môžete tiež diskutovať o znížení celkovej sumy pôžičky. Aj keď veriteľ môže byť opatrný, môže to tiež stáť menej peňazí, ako exekúcie.
- Pomôcť môže aj zmena dátumov platby. Ak budete môcť uskutočniť niektoré platby neskôr, ako bolo pôvodne plánované, môže to viesť k tomu, že celková výška pôžičky zostane rovnaká.
- Pamätajte si, že ak nie ste oboznámení s právnym procesom upravujúcim pôžičku, počas celého procesu je prítomný zástupca alebo zástupca spoločnosti. Táto osoba bude chrániť vaše najlepšie záujmy a zároveň sa bude snažiť dosiahnuť dohodu, ktorá má pre veriteľa zmysel.
- 4Podpísať novú zmluvu. Hneď ako sa dohodnete na pôžičke, podpíšte novú zmluvu. Musíte sa uistiť, že dostanete všetko, o čom sa diskutuje, písomne a nové dokumenty sú podpísané svedkami. Neoficiálne dohody uzavreté prostredníctvom e-mailu, telefónu alebo tvárou v tvár nebudú na súde obstojiť, ak by sa v budúcnosti niečo pokazilo.
Prečítajte si tiež: Ako spísať zmluvu o predaji firmy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
