Ako požiadať o podnikateľskú úverovú líniu?
Ak chcete požiadať o úverovú líniu podniku, skúste nájsť veriteľov, ktorí nevyžadujú osobnú kontrolu kreditu, pretože je najlepšie oddeliť osobné a obchodné financie. Potom si dohodnite stretnutie s potenciálnymi bankami osobne, aby ste mohli zvážiť svoje možnosti. Potom zozbierajte finančné dokumenty, ako sú daňové priznania, úverové referencie a obchodné registrácie, a prineste ich so sebou na každé stretnutie, aby ste dokázali finančnú stabilitu. Nakoniec vyberte najlepšiu ponuku podľa svojich potrieb. Tipy na budovanie kreditu svojej firmy čítajte ďalej!
Ak potrebujete obchodnú úverovú líniu pred týmto bodom, môžete o nej vyjednať pomocou svojho osobného kreditu.
Rozdiel medzi podnikateľským úverom a podnikateľskou úverovou linkou je flexibilita. Podnikateľský úver vám dáva stanovenú sumu peňazí na konkrétny nákup, ktorú splatíte podľa vopred stanovených mesačných súm. Obchodná úverová línia funguje viac ako kreditná karta: máte kreditný limit, voči ktorému si požičiavate, keď ho potrebujete. Na rozdiel od kreditnej karty je však úverový rámec obmedzenou zmluvou určenou na jeden konkrétny výdavok alebo súbor výdavkov. Platíte mesačné platby, ktoré sa líšia podľa aktuálneho zostatku úverového rámca. Obchodné úverové linky vyžadujú o niečo viac dôkazov stability ako podnikateľská pôžička, ale požiadať o ňu je podobný proces.
Časť 1 z 2: žiadosť o úverový rámec
- 1Pochopte svoje možnosti. Podnikateľský úver sa používa na jednorazové výdavky - napríklad na rekonštrukciu kuchynky v reštaurácii. Kreditná karta pre podnikateľov, na druhú stranu, je karta, budete mať po dlhšiu dobu, aby sa pokryla bežné výdavky. Obchodná úverová línia je niekde medzi. Používa sa na pokrytie krátkodobých výdavkov; napríklad, ak váš mimosezónny príjem nepostačuje na pokrytie prevádzkových nákladov, ročných renovácií atď. Úverový rámec vám umožňuje požičať si na určitý čas na určitý čas.
- Úverové linky na podnikanie sa spravidla používajú na zaistenie pohľadávok alebo zásob.
- V prípade rekonštrukcie kuchyne môže byť výhodnejšia obchodná línia, ak nemáte k dispozícii presný odhad. Môžete tak flexibilne zvládnuť nepredvídané výdavky, ktoré vzniknú pri nástupe do práce.
- 2Nájdite veriteľov, ktorí nepotrebujú osobnú kontrolu kreditu. Aj keď ste zaregistrovaní, niektorí veritelia požadujú osobnú úverovú históriu. Nechcete, aby bolo vaše meno v zozname pre vašu firmu. To je tiež dôležité, pretože vám to umožní vybudovať si úver pre vaše podnikanie, a nie pre vaše osobné financie. Tiež sa uistite, že veriteľ, ktorého si vyberiete, hlási transakcie úverovým agentúram, aby ste si budovali svoje kreditné skóre.
- Je veľmi zriedkavé, aby si drobný podnikateľ mohol požičať bez regresu, pokiaľ nie je podnik veľmi veľký a má značnú čistú hodnotu v porovnaní s výškou pôžičky.
Obchodná úverová línia funguje viac ako kreditná karta: máte kreditný limit, voči ktorému si požičiavate, keď ho potrebujete. - 3Dohodnite si stretnutie s niekoľkými bankami. Ak máte viacero bánk, navštívte tie, v ktorých máte firemné účty. Aj keď môžete vždy obchodovať s inými bankami, väčšina bánk je ochotnejšia riskovať s existujúcimi zákazníkmi než s novými ľuďmi. Máte s nimi aj osobný vzťah. Nespoliehajte sa na to, že urobia výnimku, ak máte čiastočnú úverovú históriu, ale budú vám dôverovať viac ako cudzím ľuďom.
- Dohodnutie si schôdzky s najmenej dvoma bankami vám dáva na výber. Zvážte svoje možnosti a využite ponuku presťahovania ostatných podnikateľských účtov do ich banky ako pákový efekt.
- 4Zhromaždite svoje finančné dokumenty. Budete ich musieť vziať so sebou na stretnutie s veriteľom. Berte to ako obchodný návrh. Koniec koncov, žiadate ich, aby využili šancu vo vašom podnikaní. Ohromte ich premysleným a sebavedomým návrhom.
- Finančné dokumenty, ktoré musíte zahrnúť, sú daňové priznania k podnikaniu; účtovná závierka, ktorá odzrkadľuje aktivitu od konca posledného daňového roka; kontaktné informácie o úverových referenciách, napríklad o dodávateľoch, ktorým ste v minulosti úspešne zaplatili; zoznam pohľadávok alebo zásob, pretože sa najčastejšie používajú ako zabezpečenie; doklady o registrácii podniku; a čísla účtov a zostatky pre všetky bankové účty.
- 5Vyberte si najlepšiu ponuku. Čo je najlepšie, bude závisieť od vašich potrieb. Ak potrebujete viac dostupného kapitálu, najvyšší úverový limit by mohol byť lepší aj pri mierne zvýšenej úrokovej sadzbe. Ak potrebujete iba málo kreditu, nižšie úrokové sadzby sú často tou najlepšou cestou.
Niekoľko úverových spravodajských agentúr, ako sú Dun a Bradstreet a Experian, ponúka správy o úverovom podnikaní, ale na rozdiel od osobných úverových správ je s tým spojený poplatok. - 6Naďalej používajte karty, ktoré vám vytvoria kreditné skóre. Programy odmien, ktoré ste používali, budú naďalej užitočné pri bežných nákupoch. Obchodná úverová línia by sa mala použiť na úhradu konkrétnych výdavkov alebo súboru výdavkov. Nemalo by sa to jednoducho stať jediným účtom, ktorý používate na všetky nákupy. Vaše kreditné skóre môže utrpieť, ak prestanete používať otvorené kreditné karty alebo dokonca zaostanete v platbách.
Časť 2 z 2: Budovanie dobrého obchodného kreditu
- 1Vytvorte úspešné obchodné postupy. To znamená predovšetkým včasné zaplatenie účtov - nájomné, poplatky za energie, platenie dodávateľov atď. Ak vo svojej firme meníte nové hranice a chcete požiadať o firemnú kreditnú kartu, možno budete musieť počkať 18 až 24 mesiacov.. Je ťažké získať obchodný kredit s menej zavedenou históriou. Ak nebudete čakať, kým získate dobré kreditné skóre, váš úverový rámec bude za trest úroku.
- Ak potrebujete obchodnú úverovú líniu pred týmto bodom, môžete o nej vyjednať pomocou svojho osobného kreditu. To môže byť pohodlné, ale v prípade, že sa vaše podnikanie skončí, budete osobne zodpovední za zostatok.
- 2Skontrolujte svoje kreditné skóre. Skóre obchodného kreditu je komplexnejšie a zložitejšie ako spotrebiteľské skóre. Na rozdiel od osobných výdavkov firmy, s ktorými máte transakcie, ich nie vždy nahlasujú agentúram na vykazovanie úverov. To znamená, že môžete byť prekvapení, keď zistíte, že faktúra, ktorú ste zaplatili neskoro alebo včas, na tom nezáleží. Niekoľko agentúr na hlásenie úverov, ako sú Dun a Bradstreet a Experian, ponúka správy o úverovom podnikaní, ale na rozdiel od osobných úverových správ je poplatok priložený.
- Najlacnejšie správy neobsahujú vaše kreditné skóre, ale správa môže stačiť na to, aby ste mali predstavu, či bude vaše skóre lepšie alebo horšie, ako keď ste ho naposledy kontrolovali. Ak ste nikdy nevideli svoje kreditné skóre pre podnikanie, môže byť dobré kúpiť si ho tentoraz, aby ste mali referenčný bod na porovnanie budúcich úverových správ.
- V prípade veriteľov, ktorí žiadajú o váš podnikateľský úver, je tiež možné, že bude faktorom vaša osobná história. To je ďalší dôvod, prečo obchodné kreditné karty a úverové linky začínajú mať vyššie úrokové sadzby pre živnostníkov a partnerstvá.
- Na rozdiel od osobných kreditných skóre sú firmy hodnotené na stupnici od 0 do 100. Cieľom je dosiahnuť 75 alebo viac.
Ak chcete požiadať o úverový rámec podnikania, skúste nájsť veriteľov, ktorí nevyžadujú osobnú kontrolu kreditu, pretože je najlepšie oddeliť osobné a obchodné financie. - 3Obchodný a osobný kredit oddeľte. Vo väčšine prípadov nechcete používať svoje meno na míňanie peňazí spoločnosti alebo na žiadosť o pôžičku alebo kreditnú kartu. Okrem toho, že uvediete do poriadku svoju osobnú finančnú pohodu, zdvojnásobíte otázky o svojej úverovej histórii a úverových záväzkoch. Obaja znižujú vaše kreditné skóre.
- 4Získajte daňové identifikačné číslo alebo identifikačné číslo zamestnávateľa (EIN). Zaregistrujú vašu firmu ako korporáciu a umožní vám podať žiadosť v obchodnej úverovej kancelárii. To znamená, že budete podávať dane ako spoločnosť. V prípade živnostníka je firma synonymom vášho mena. S federálnym daňovým identifikačným číslom alebo EIN môžete požiadať o úverovú linku podnikania.
- Podrobný návod na odoslanie žiadosti o EIN na IRS nájdete v tejto príručke.
- 5Zaregistrujte sa v obchodnom úverovom úrade. Úverová kancelária spolupracuje nielen s veriteľmi pri hodnotení rizikových úverových línií, ale aj s podnikmi pri budovaní ich kreditu. Pomôžu vám zlepšiť vaše kreditné skóre a nájsť vhodných veriteľov, od ktorých by ste mali požiadať o úver.
Prečítajte si tiež: Ako zostaviť kusovník?
Komentáre (1)
- Článok bol veľmi nápomocný.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
