Ako si vybrať financovanie podniku?
Podniky, ktoré spravidla spĺňajú podmienky na získanie pôžičky, majú silný podnikateľský plán, priaznivý úverový rating a primeranú výšku základného imania.
Každé podnikanie potrebuje financovanie z rôznych dôvodov, vrátane uvedenia do prevádzky, prevádzky, vybavenia a dokončenia projektu. Financie pre podnikanie je komplexná téma, ku ktorej je potrebné pristupovať z rôznych uhlov. Existuje mnoho možností financovania podnikania, z ktorých niektoré môžu, ale nemusia byť vhodné pre vaše konkrétne potreby. Aby bolo možné vyhodnotiť vašu situáciu a určiť, akými finančnými cestami sa riadiť, je potrebné zvážiť niekoľko faktorov. Pri výbere financovania podnikania postupujte podľa týchto pokynov.
Metóda 1 z 3: sprostredkovanie pôžičky
- 1Porovnajte pôžičky s inými druhmi financovania. Pôžičky sú druhom dlhového financovania. To znamená, že budete musieť vrátiť peniaze plus úroky. Úvery obvykle ponúkajú banky, úverové zväzy alebo iné finančné inštitúcie. Podniky, ktoré spravidla spĺňajú podmienky na získanie pôžičky, majú silný podnikateľský plán, priaznivý úverový rating a primeranú výšku základného imania.
- Vlastnícky kapitál je aktuálna trhová hodnota všetkého, čo spoločnosť vlastní, mínus akékoľvek záväzky voči spoločnosti.
- Veritelia niekedy váhajú poskytnúť pôžičky spoločnostiam bez veľkého základného imania. Bez základného imania nemajú firmy veľa záruk na to, aby si mohli požičať. Okrem toho príjmy plynúce z podnikania pôjdu na splatenie dlhu, a nie na rast podniku.
- 2Získajte úverový rámec od banky. Úverový rámec sa líši od typického úveru v tom, že vám neposkytne jednorazovú hotovosť. Rovnako ako kreditná karta skôr čerpáte z dostupného kreditu, kedykoľvek to potrebujete. Vyberiete len toľko, koľko potrebujete. Získate tak kontrolu nad výškou úrokových nákladov, ktoré budete musieť zaplatiť. Úverový limit vám môže pomôcť ovládať váš peňažný tok ako výdavky alebo príjmy, ktoré sa budú odvíjať a plynúť.
- Ak sa chcete kvalifikovať na získanie úverového rámca, pripravte sa na predloženie účtovnej závierky, osobného daňového priznania, daňového priznania z podnikania, informácií o bankovom účte a registračných dokumentov podniku.
- Na udržanie vášho úverového rámca sú potrebné ročné kontroly.
- 3Získajte pôžičku na podnikanie od banky. Podnikateľská pôžička je ako každý iný typ krátkodobej pôžičky. Podnikateľské pôžičky sa spájajú s fixnými úrokovými sadzbami. Vykonávate mesačné platby počas obdobia rokov, kým nie je pôžička splatená. Na rozdiel od úverového rámca vám krátkodobá pôžička poskytne jednorazovú hotovosť vopred. Podniky, ktoré rozširujú svoj priestor alebo financujú iné veľké investície, môžu ťažiť z termínovanej podnikateľskej pôžičky.
- Pred poskytnutím pôžičky chcú veritelia vedieť, na čo je pôžička a ako použijete peniaze. Buďte pripravení preukázať, že pôžička má zdravý finančný účel.
- Rôzni veritelia vyžadujú rôzne dokumenty. Vo všeobecnosti buďte pripravení produkovať: svoju osobnú a obchodnú úverovú históriu; osobné a obchodné finančné výkazy pre existujúce a začínajúce spoločnosti; predpokladaná účtovná závierka; silný a podrobný obchodný plán; prognózy peňažných tokov najmenej na rok; a osobné záruky od všetkých hlavných vlastníkov podniku.
- Veľké banky sa práci s malými podnikmi vyhýbajú. Nechcú robiť všetku prácu na podpise malej pôžičky, ktorá pre nich nebude veľkým ziskom.
- Miestne banky, s ktorými ste už spolupracovali, alebo úverové zväzy môžu byť ochotnejšie spolupracovať s malými podnikmi.
Pri výbere financovania podnikania postupujte podľa týchto pokynov. - 4Požiadajte o komerčnú pôžičku. Komerčná pôžička je podobná pôžičke na vlastný kapitál. Je určený pre firmy, ktoré vlastnia komerčné nehnuteľnosti. Požičiavate si na základe vlastného imania, ktoré máte v komerčných nehnuteľnostiach, ktoré vlastníte. Suma, ktorú si môžete požičať, závisí od hodnoty vášho majetku a od toho, koľko vlastného kapitálu máte.
- Komerčné pôžičky nie sú kryté vládnymi subjektmi, ako je Fannie Mae, takže veritelia považujú tieto pôžičky za rizikové. Preto za ne zvyknú účtovať vyššie úroky. Tiež veritelia podrobnejšie skúmajú podnikanie a nehnuteľnosti, ktoré budú slúžiť ako zabezpečenie pôžičky.
- 5Požiadajte o pôžičku združenia malých podnikateľov (SBA). Tieto pôžičky poskytujú zúčastnené banky a garantuje ich SBA. Sú určené pre firmy, ktoré môžu mať problém získať tradičnú bankovú pôžičku. SBA zaručuje, že časť vašej pôžičky bude splatená, ak nesplácate svoje platby. Banku, ktorá pracuje s pôžičkami SBA, nájdete na stránke www.sba.gov/lenders-top-100. Pomocou kontrolného zoznamu aplikácií (www.sba.gov/content/sba-loan-application-checklist) sa uistite, že máte všetku potrebnú dokumentáciu.
- Medzi pôžičky SBA na začatie a rozšírenie podnikania patrí program pôžičiek Basic 7 (a), program pôžičiek certifikovanej rozvojovej spoločnosti (CDC) 504 a program mikropôžičky.
- SBA taktiež ponúka pôžičky na pomoc v prípade katastrofy pre podniky vo vyhlásenej oblasti katastrofy a pôžičky na ekonomické škody pre podniky, ktoré utrpeli fyzickú alebo poľnohospodársku výrobnú katastrofu.
- Pôžičky na pomoc vývozu pomáhajú vývozcom získať financovanie na podporu vývozných činností alebo na súťaženie, ak boli nepriaznivo ovplyvnené konkurenciou dovozu.
- Pôžičky veteránskej a vojenskej komunity pomáhajú podnikom uhradiť náklady v prípade, že je do základnej služby povolaný zásadný zamestnanec.
- Medzi ďalšie pôžičky na špeciálne účely patria CAPlines, ktoré pomáhajú podnikom pri nákupe investičného vybavenia, pôžičky na kontrolu znečisťovania zariadení na kontrolu znečistenia a Program USA pre prispôsobenie a investície (CAIP) pre podniky, ktoré boli nepriaznivo ovplyvnené Severoeurópskou dohodou o voľnom obchode (NAFTA)).
- 6Spolupracujte so štátnymi a miestnymi agentúrami pre hospodársky rozvoj. Agentúry pre hospodársky rozvoj existujú v každom štáte a v niektorých miestnych obciach. Poskytujú pôžičky s nízkym úrokom podnikom, ktoré nemusia mať nárok na tradičné bankové pôžičky. Okrem finančných služieb tieto agentúry poskytujú poradenstvo pri štarte, školenia, pomoc pri výbere miesta podnikania a pomoc pri nábore a školení zamestnancov. Agentúru pre hospodársky rozvoj vo vašom štáte nájdete na adrese www.sba.gov/content/economic-development-agencies. Môžete sa tiež obrátiť na svoj mestský alebo okresný úrad vlády a informovať sa o ich programoch ekonomického rozvoja.
- Každá agentúra má svoj vlastný proces podávania žiadostí. Mnohé však vyžadujú rovnakú základnú dokumentáciu. Zhromaždite nasledujúce informácie.
- Formulár žiadosti o pôžičku, ktorý podrobne vysvetľuje, prečo žiadate o pôžičku a ako použijete peniaze.
- Váš životopis poskytuje veriteľom informácie o vašich odborných znalostiach v tejto oblasti.
- Všetci veritelia budú potrebovať zdravý podnikateľský plán. Pomoc pri písaní podnikateľského plánu nájdete na stránke www.sba.gov/writing-business-plan.
- Váš obchodný kreditná správa poskytuje veritelia informácie o vašej úveruschopnosti.
- Buďte pripravení predložiť svoje obchodné a osobné daňové priznanie za posledné tri roky.
- Zostavte si historickú účtovnú závierku vrátane súvahy, výkazu ziskov a strát, výkazu peňažných tokov a bankových výpisov. Tiež vás môže požiadať, aby ste predložili predpokladanú účtovnú závierku.
- Dokážete pomocou informácií o pohľadávkach a záväzkoch preukázať aktuálnu finančnú situáciu svojej firmy.
- Možno budete musieť zložiť kolaterál, najmä ak nemôžete poskytnúť silnú účtovnú závierku.
- Zhromažďujte dôležité právne dokumenty vrátane licencie na podnikanie, zakladateľskej zmluvy, zmlúv s tretími stranami, franšízových zmlúv a komerčného prenájmu.
- 7Zvážte online pôžičky. Medzi online pôžičky patria Kabbage a OnDeck. Tieto pôžičky sú určené pre firmy, ktoré chcú malé a krátkodobé pôžičky. Podniky sa obracajú na týchto veriteľov s cieľom zvládnuť krátkodobé výpadky peňažných tokov. Proces podania žiadosti je rýchly a väčšina uchádzačov môže žiadosť dokončiť do hodiny. V prípade schválenia získate peniaze do niekoľkých dní.
- Uvedomte si, že zaplatíte za pohodlie rýchleho spracovania. Tieto pôžičky sú drahé. Typická pôžička z online zdroja stojí približne rovnako ako prijatie hotovostného preddavku z kreditnej karty. Priemerná úroková sadzba jednej z týchto pôžičiek môže byť až dvojnásobná oproti bežnej bankovej pôžičke.
Metóda 2 z 3: Žiadosť o granty
- 1Porovnajte granty s dlhovým financovaním. Rovnako ako pôžička, grant je zvyčajne jednorazovou infúziou peňazí. Na rozdiel od pôžičky však peniaze nemusíte vrátiť. Grant si môžete predstaviť ako peniaze zadarmo. Kvalifikácia na grant je však oveľa ťažšia ako na pôžičku. Granty sa spravidla udeľujú podnikom, ktoré spĺňajú špeciálne kritériá. Napríklad neziskové organizácie, podniky vo vlastníctve menšín alebo žien a tie, ktoré vykonávajú vysoko technické činnosti v oblasti výskumu a vývoja, často majú nárok na grant.
Existuje mnoho možností financovania podnikania, z ktorých niektoré môžu, ale nemusia byť vhodné pre vaše konkrétne potreby. - 2Zistite, či máte nárok na federálne granty. Federálna vláda neposkytuje granty na začatie alebo rozvoj malého podniku. Niektoré podniky dostávajú federálne granty, ak sú zapojené do niečoho, čo súvisí s politickou iniciatívou. Napríklad Small Business Administration (SBA) môže niekedy poskytovať granty neziskovým organizáciám na vzdelávanie a odbornú prípravu. Federálne granty niekedy financujú aj lekársky výskum, vedu, vzdelávanie a vysoko technický výskum a vývoj.
- Granty SBA pre neziskové organizácie sú oznámené na grants.gov.
- Podniky, ktoré spĺňajú podmienky pre získanie konkrétnych iniciatívnych grantov schválených Kongresom, budú informované.
- Program vlády USA pre inovácie v oblasti drobného podnikania (SBIR) a jeho programy pre prenos malých podnikov (STTR) ponúkajú granty na špičkový výskum a vývoj. O týchto grantoch sa môžete dozvedieť na SBIR.gov.
- 3Nájdite štátne a miestne granty. Štátne a miestne vlády niekedy ponúkajú granty konkrétnym druhom podnikov. Niektoré štáty napríklad ponúkajú granty na rozšírenie zariadení starostlivosti o deti. Medzi ďalšie iniciatívy, na ktoré môžete nájsť štátne granty, patrí rozvoj energeticky účinných technológií a vytváranie marketingu pre cestovný ruch. Ak dostanete jeden z týchto grantov, zvyčajne sa vyžaduje, aby ste priradili finančné prostriedky. Granty sú tiež zvyčajne malé, takže možno budete musieť hľadať iné formy financovania, napríklad pôžičku.
- 4Požiadajte o granty pre podniky vo vlastníctve žien alebo menšín. Väčšina štátov ponúka granty pre podniky vo vlastníctve žien alebo menšín. Federálne agentúry tiež pomáhajú ženám a menšinám nájsť finančné prostriedky na začatie alebo rozšírenie podnikania. Nakoniec sú k dispozícii súkromné zdroje financovania pre podniky vo vlastníctve žien a menšín.
- Dostupné granty nájdete na webovej stránke vášho štátu v sekcii podnikania. Tu nájdete aj informácie o všetkých stimuloch alebo programoch, ktoré má váš štát k dispozícii pre vaše podnikanie.
- Navštívte Agentúru pre rozvoj menšín (MBDA) na adrese mbda.gov. Túto agentúru prevádzkuje ministerstvo obchodu USA a pomáha menšinám a ženám pri zakladaní a rozširovaní ich podnikania. Tu môžete skúmať granty a nájsť odkazy na štátne financie pre vaše podnikanie.
- Medzi súkromné spoločnosti, ktoré financujú granty pre ženy, patria Huggies, Chase Google, InnovateHER, Fedex, Idea Cafe, Woman Veteran Entrepreneur Corp (WVEC), Walmart a Zion's Bank.
- Medzi súkromné spoločnosti, ktoré ponúkajú granty pre menšinové spoločnosti, patria Fedex, Národná asociácia samostatne zárobkovo činných osôb (NASE), Miller Lite a Huggies.
Metóda 3 z 3: hľadanie investorov
- 1Porovnajte investície s inými druhmi financovania. Investície sú podobné grantom v tom, že sa nemusia vracať. Líšia sa však od grantov v tom, že investor prispieva do spoločnosti výmenou za akcie alebo čiastočné vlastníctvo spoločnosti. Hovorí sa tomu kapitálové financovanie. Spoločnosti, ktoré sa rozhodnú nájsť investorov, sú spravidla mladé spoločnosti, ktoré sa nemôžu kvalifikovať pre iné typy financovania.
- 2Nájdite investície rizikového kapitálu. Rizikový kapitál je ideálny pre podniky, ktoré sa nemôžu kvalifikovať pre tradičné financovanie z dôvodu svojej malej veľkosti, počiatočného štádia vývoja alebo nedostatku vlastného kapitálu. Fondy rizikového kapitálu investujú hotovosť výmenou za akcie vo vašom podnikaní a aktívnu úlohu pri vedení podniku. Títo investori sa zameriavajú na mladé, rýchlo rastúce spoločnosti. Ide spravidla o dlhodobý záväzok, ktorý dáva mladým spoločnostiam čas, aby prerástli do ziskových podnikov.
- Nájdite fondy rizikového kapitálu prostredníctvom programu Small Business Investment Program (SBIC). Tento program je spravovaný SBA. Licencuje súkromné finančné prostriedky ako SBIC a prepája ich s podnikmi, ktoré hľadajú kapitálové financovanie. Zoznam licencovaných fondov podľa štátu nájdete na www.sba.gov/content/sbic-directory.
- Každý rizikový fond je súkromná spoločnosť s vlastným procesom podávania žiadostí. Fond vo všeobecnosti začína kontrolou vášho podnikateľského plánu. Potom urobí hĺbkovú analýzu vašej firmy a zhodnotí hodnotu investície. Ak sa fond rozhodne investovať, bude hrať aktívnu úlohu pri podnikaní s vami. Keďže vaša spoločnosť plní míľniky, môže byť k dispozícii viac financií. Rizikové fondy spravidla opúšťajú investície po štyroch až šiestich rokoch prostredníctvom fúzií, akvizícií alebo počiatočných verejných ponúk (IPO).
Fondy rizikového kapitálu investujú hotovosť výmenou za akcie vo vašom podnikaní a aktívnu úlohu pri vedení podniku. - 3Hľadaj anjelského investora. Anjelskí investori sú jednotlivci s vysokou čistou hodnotou, ktorí hľadajú lukratívne investície do mladých, rýchlo rastúcich spoločností. Títo investori môžu byť lekári, právnici alebo bývalí podnikatelia. Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC) stanovila špecifické kritériá pre akreditáciu anjelských investorov.
- Podľa SEC musia mať anjelskí investori čistú hodnotu najmenej 0,70 milióna EUR a zarobiť 149000€ ročne (alebo 224000€ ročne spoločne s manželom).
- Anjelskí investori vám dajú peniaze výmenou za akcie vo vašej spoločnosti. Táto burza musí byť zaregistrovaná u SEC.
- Nájdite anjelských investorov prostredníctvom nadväzovania kontaktov s miestnou obchodnou komorou alebo centrom rozvoja malého podnikania. Dôveryhodný právnik alebo účtovník vás môže tiež prepojiť s anjelským investorom.
- Nájdite anjelských investorov online v Angel Capital Association (ACA), AngelList a MicroVentures.
- 4Opýtajte sa priateľov a rodiny. Môžete mať priateľov alebo rodinných príslušníkov, ktorí sú ochotní investovať do vášho podnikania. Pri tejto voľbe buďte veľmi opatrní. Pokiaľ už nie sú bohatými a sofistikovanými investormi, nemusia pochopiť súvisiace riziko. Ak vaša firma zlyhá, nemôžete ju jednoducho zavrieť a odísť, ak sú priatelia a rodina čiastočnými vlastníkmi. Pred prijatím svojich peňazí sa uistite, že rozumejú tomu, ako ľahko ich môžete stratiť.
Prečítajte si tiež: Ako nakupovať európske akcie?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
