Ako financovať franšízu?
Spoločnosť McDonalds napríklad spravidla požaduje, aby noví držitelia franšízových licencií zaplatili 25% nákladov na franšízu v hotovosti, v hotovosti.
Franšíza je podnikanie, na ktoré má osoba licenciu od veľkej spoločnosti, ktorá podniká pod svojim menom. Ako držiteľ licencie na franšízu prevádzkujete firmu a v niektorých prípadoch aj kamenné sídlo. Aj bez fyzického obchodu si spustenie franšízy vyžaduje primeranú sumu peňazí. Existuje niekoľko spôsobov financovania franšízy. Okrem použitia vašich úspor a využívania existujúcich aktív existujú pôžičky a granty dostupné z mnohých zdrojov. Na získanie dostatočného kapitálu na začatie podnikania možno budete musieť použiť viac ako jednu z nasledujúcich metód.
Časť 1 zo 4: dojednanie financovania s franšízorom
- 1Zistite, aké financovanie ponúka váš franšízor. Miesto, kde väčšina franšízových držiteľov licencií začne hľadať financovanie, je u samotnej franchisantskej spoločnosti. Mnohí ponúkajú pôžičky prostredníctvom vlastných finančných spoločností alebo finančníkov tretích strán, s ktorými majú obchodné vzťahy. Často to pokryje značnú časť vašich nákladov na spustenie.
- Franchisori môžu mať už uzatvorené dohody so spoločnosťami, ktoré vám môžu prenajať niektoré vybavenie potrebné na uvedenie franšízy do prevádzky.
- Každá franšíza má svoj vlastný balík, pokiaľ ide o to, čo bude ponúkať novým franšízovým držiteľom licencie. Pozrite sa, čo vaša spoločnosť ponúka.
- Tieto informácie môžu byť dostupné online alebo v iných dokumentoch, ktoré sú súčasťou vašej franšízovej aplikácie, alebo o ne budete musieť požiadať.
- 2Pozrite sa na požiadavky na platby a zabezpečenie. Franchisori od vás budú požadovať, aby ste preukázali, že máte nejaký kolaterál, ktorý im umožní získať späť svoje peniaze, ak by vaša franšíza zlyhala. Mnohí tiež požadujú, aby ste zložili zálohu na peniaze, ktoré ste si NE požičali z iných zdrojov.
- Spoločnosť McDonalds napríklad spravidla požaduje, aby noví držitelia franšízových licencií zaplatili 25% nákladov na franšízu v hotovosti, v hotovosti. To zaisťuje, že franšízy idú iba k ľuďom, ktorí majú potrebné zdroje na uskutočnenie platieb.
- 3Požiadajte o financovanie. Vyplňte potrebné formuláre na požiadanie o financovanie od franšízora. Opäť sa budú líšiť v závislosti od spoločnosti. Informácie o tom, ako požiadať o financovanie, môžu byť uvedené vo vyhlásení o sprístupnení franšízy, alebo o to budete musieť požiadať spoločnosť.
- Vyhlásenie o sprístupnení franšízy je dokument, ktorý dostanete od spoločnosti, ak je vaša žiadosť o povolenie schválená. Podrobne vysvetľuje podrobnosti franšízovej zmluvy. Federálna obchodná komisia nariadila, aby všetci franšízanti poskytli tento dokument držiteľom licencie.
- Rovnako ako od všetkých ostatných žiadostí o pôžičku sa od vás očakáva, že poskytnete informácie o svojom majetku, finančnej histórii a čistom majetku.
Z plánov IRA a 401 (k) je možné stiahnuť financovanie celého franšízového podnikania alebo jeho časti.
Časť 2 zo 4: zabezpečenie externého financovania
- 1Požiadajte o bankový úver. Ďalšou možnosťou, ako zvážiť financovanie novej franšízy, je štandardný úver pre malé firmy od banky. Najmä ak máte dobrý úverový rating a otvárate franšízu s pozitívnou povesťou, banky vám môžu byť ochotné ponúknuť určitý počiatočný kapitál.
- Bankové pôžičky tohto druhu zvyčajne budú vyžadovať, aby ste zložili nejaký druh zabezpečenia, napríklad svoj domov alebo akékoľvek akcie alebo dlhopisy, ktoré by ste mohli vlastniť. Tiež budú často chcieť, aby ste zaplatili až 20% nákladov na spustenie franšízy z vlastných peňazí, aby ste si boli istí, že dokážete pokryť veľké obchodné náklady.
- Tieto pôžičky zvyčajne vyžadujú, aby ste už vytvorili vzťah s bankárom.
- 2Požiadajte o pôžičku SBA. Ak vám vaša banka neposkytne pôžičku, možno si budete môcť pôžičku zabezpečiť prostredníctvom správy USA pre malé podniky. Tieto pôžičky sú vyplácané bankami a úverovými zväzmi, ale federálna vláda ich zaručuje proti zlyhaniu.
- SBA pôžička 7 (a) je k dispozícii držiteľom licencie franšízy, ktorí otvárajú akékoľvek podnikanie vo franšízovom registri SBA.
- Prostredníctvom SBA si môžete požičať od niekoľko stotisíc do niekoľko miliónov dolárov. Tieto pôžičky majú zvyčajne päťročnú dobu splatnosti, takže fungujú dobre pri počiatočných nákladoch, ale nie pri dlhodobejších výdavkoch.
- Medzinárodná asociácia franšíz poskytuje na svojich webových stránkach adresár predajcov, ktorí spravujú pôžičky SBA. Proces žiadosti o pôžičku SBA je však veľmi komplikovaný. Preto sa zvyčajne odporúča, aby si žiadatelia zaistili pomoc účtovníka. Ak nemáte účtovníka, váš franšízor môže niekoho navrhnúť.
- 3Požiadajte o pôžičku finančnej spoločnosti. Nedávnym vývojom vo svete franšízového financovania je online pôžičkový portál. Ide o webové stránky, ktoré spájajú franšízových držiteľov licencií so súkromnými veriteľmi.
- Dva z najväčších online pôžičkových portálov sú Boefly a Franchise Europe Finance.
- Niektorí franšízanti majú s týmito spoločnosťami vzťahy. Opýtajte sa svojho franšízora, či sa prihlásil na odber niektorej z týchto webových stránok.
- 4Nájdite investorov alebo obchodných partnerov. Ďalšou možnosťou financovania je vyhľadať obchodného partnera, ktorý by sa podelil o náklady (a zisky) vašej novej franšízy. Mnoho franšízových držiteľov licencií sa tiež obracia na priateľov alebo rodinu, aby im požičali peniaze alebo ich požiadali, aby investovali do podnikania.
- Niekoľko malých pôžičiek od priateľov alebo rodinných príslušníkov, ktorým sľubujete zaplatenie vzájomne prijateľnej úrokovej sadzby alebo vlastného imania v obchode, môže ísť ďaleko na pokrytie nákladov na založenie novej franšízy.
- Vlastnícky podiel na majetku znamená, že vaši investori budú mať nárok na podiel na ziskoch z podnikania a budú mať určitú mieru kontroly nad svojimi operáciami (v závislosti od vašej dohody s nimi).
- Vlastnícky podiel však nemusí byť splatený (na rozdiel od pôžičky).
- Môžete tiež inzerovať v miestnej tlači a hľadať investora alebo obchodného partnera. Reklama pre investorov však môže byť zložitá, pretože zákony o cenných papieroch regulujú získavanie verejných investorov. Najmite si finančného právnika, aby ste sa uistili, že stojíte na správnej strane zákona.
- Nezabudnite spísať formálnu dohodu o podmienkach investície (tj. Koľko investujú, akú úrokovú sadzbu zaplatíte a počas akého obdobia budete pôžičku splácať). To je obzvlášť dôležité, ak máte investorov, ktorých dobre nepoznáte.
- Získanie investícií týmto spôsobom bude vyžadovať prijatie investícií podľa nariadenia D Komisie pre cenné papiere a burzu (SEC) a vytvorenie oficiálnych ponukových dokumentov, ktoré podrobne opisujú investovanie v konkrétnom formáte.
- Ak používate nariadenie D, určite si najmite finančného zástupcu, ktorý vás celým procesom prevedie. V opačnom prípade sa otvárate finančným a trestným sankciám vyplývajúcim z porušenia predpisov SEC.
- Niekoľko malých pôžičiek od priateľov alebo rodinných príslušníkov, ktorým sľubujete zaplatenie vzájomne prijateľnej úrokovej sadzby alebo vlastného imania v obchode, môže ísť ďaleko na pokrytie nákladov na založenie novej franšízy.
Každá franšíza má svoj vlastný balík, pokiaľ ide o to, čo bude ponúkať novým franšízovým držiteľom licencie.
Časť 3 zo 4: používanie vlastného majetku
- 1Používajte úspory a ďalšie aktíva. Väčšina franšízových držiteľov licencií nakoniec pokrýva aspoň časť nákladov na spustenie z vlastných zdrojov. Začíname s vlastnými úsporami peňazí.
- Nepreháňajte to. Dobrou zásadou je neinvestovať viac ako 75 percent svojich peňažných rezerv. Takýmto spôsobom, ak prídu nečakané výdavky, máte nejaké peniaze na ich pokrytie.
- 2Požičajte si proti svojmu domovu. Mnoho ľudí sa založením nového podniku bude požičiavať si peniaze na základe hodnoty svojho domova, aby svoju podnik začal. Peniaze požičané na hodnotu vášho domu sú oslobodené od dane. Existujú dva spôsoby, ako to urobiť:
- Úverový limit môžete získať na základe hodnoty vášho domu. Toto je známe ako úverová línia domáceho kapitálu (HELOC) a je najlepšie, keď si nie ste istí, koľko peňazí budete potrebovať, pretože štruktúra úverového rámca vám umožňuje požičať si podľa potreby.
- Na dom si môžete vziať druhú hypotéku. To vám poskytne stanovenú sumu peňazí, ktorú je potrebné splatiť ako bežnú hypotéku.
- Upozorňujeme, že ak by ste pri jednej z týchto možností zistili, že nemôžete splácať požičané peniaze, môžete prísť o domov.
- 3Použite svoj dôchodkový fond. Ďalším bežným prístupom k samofinancovaniu je použitie finančných prostriedkov na vašom dôchodkovom účte. Z plánov IRA a 401 (k) je možné stiahnuť financovanie celého franšízového podnikania alebo jeho časti. V závislosti od typu plánu však môžu byť zahrnuté značné poplatky a dane.
- Ak vyberiete tieto prostriedky ako hotovosť, prídete o značný kus daní. Môžu existovať spôsoby, ako sa tomu vyhnúť, ale pri ich pokuse by ste mali vyhľadať odbornú právnu a daňovú pomoc vzhľadom na zložitosť a možné negatívne dôsledky.
- Vybratie finančných prostriedkov z tradičnej IRA alebo 401 (k) do veku 59,5 roka bude mať za následok 10 -percentnú pokutu, ktorá bude posúdená pri výbere. Ide o dodatočnú daň z príjmu vyrubenú pri výbere.
- Ak teda vyberiete 74600€ a nachádzate sa v 25 -percentnej hraničnej daňovej pásme, zaplatili by ste za výber celkovo 35 percent (26100€), čo vám na podnikanie zostane iba 48500€.
- Výbery z Roth IRA sú však bez daní a sankcií za predpokladu, že pozostávajú z príspevkov, ktoré sú na účte dlhšie ako päť rokov.
- Upozorňujeme však, že ak váš nový podnik zlyhá, vaše dôchodkové fondy budú vymazané.
Časť 4 zo 4: refinancovanie vašej franšízy
- 1Rozhodnite sa, kedy prefinancovať. Refinancovanie predstavuje prijatie novej pôžičky, ktorá splatí všetky staré pôžičky, ktoré už máte. Najčastejšie sa to robí s cieľom znížiť platby úrokov, ale môže to byť aj príležitosť požičať si ďalšie finančné prostriedky a konsolidovať tento úver s existujúcimi. Refinancovanie by ste mali zvážiť, ak:
- Pôžičku môžete získať za výhodnejší úrok.
- Chcete konsolidovať viacero pôžičiek do jednej platby.
- Chcete prejsť z úrokovej sadzby s fixnou úrokovou sadzbou na nastaviteľnú a naopak.
- Na aktualizáciu zariadenia, vylepšenia alebo otvorenie ďalšieho miesta potrebujete viac kapitálu.
- 2Pozrite sa na možnosti refinancovania. Je dobré často hľadať pôžičky, ktoré budú ponúkať výhodnejšie podmienky ako tie, ktoré už máte. To môže výrazne znížiť vaše úrokové platby a uvoľniť kapitál na iné účely.
- Keď chvíľu podnikáte, môžete sa stať atraktívnejším zákazníkom pre banky a iných finančníkov. Dôvodom je, že postupom času preukazujete svoju schopnosť úspešne prevádzkovať svoju franšízu. Vďaka tomu budete investovať menej rizikovo. To zase môže viesť k ponukám s lepšími cenami.
- Kontaktujte svoju banku a znova preskúmajte možnosť pôžičky SBA, pretože často ide o najmenej nákladnú možnosť pre ľudí, ktorí ju môžu získať.
- 3Zvážte poplatky oproti úsporám. Refinancovanie nie je zadarmo. S refinancovaním akéhokoľvek úveru sú obvykle spojené poplatky, ako napríklad náklady na zatvorenie.
- Na základe podrobností o vašej starej pôžičke môžu existovať aj ďalšie sankcie.
- Otázkou je, či úspory prevyšujú poplatky, čas a úsilie vynaložené na refinancovanie. Môžete prísť nato, že môžete refinancovať a ušetriť tisíc dolárov počas celej doby trvania pôžičky. Budete sa musieť rozhodnúť, či to stojí za ten čas a úsilie. Vaša odpoveď by mohla byť veľmi odlišná, keby ste mohli ušetriť desaťtisíc dolárov.
- 4Aktualizujte svoj podnikateľský plán. Pred podaním žiadosti o novú pôžičku aktualizujte svoj podnikateľský plán tak, aby odrážal aktuálny stav vášho podnikania a vaše ciele do budúcnosti. Váš nový podnikateľský plán by mal obsahovať:
- Silné a slabé stránky vášho podnikania.
- Hlavné míľniky alebo úspechy.
- Odborné znalosti, ktoré ste vyvinuli pri prevádzke franšízy.
- Ciele na najbližšie dva až päť rokov.
- Dva roky daňového priznania.
- Harmonogram splátok vašej aktuálnej pôžičky.
- 5Požiadajte o novú pôžičku a splatte starú. Vyplňte žiadosť o novú pôžičku. Keď dostanete finančné prostriedky, splatte starú pôžičku.
- Banka zvyčajne vykoná platbu za vás. Splatia vašu starú pôžičku a od tej doby bude účtovanie prichádzať od novej pôžičkovej spoločnosti.
- Možno budete môcť refinancovať u veriteľa, od ktorého už pôžičky máte. To môže ušetriť čas a námahu a niekedy to znamená aj nižšie poplatky.
SBA pôžička 7 (a) je k dispozícii držiteľom licencie franšízy, ktorí otvárajú akékoľvek podnikanie vo franšízovom registri SBA.
- Byť istí, že majú nejaké investičných dohôd preskúmané právnym zástupcom pred k prijímanie peňazí od investorov, a to najmä v prípade, že sú ľudia, ktoré nie sú dobre poznajú.
- Nie je vhodné investovať peniaze odložené na konkrétne dôležité účely (napríklad fond vysokých škôl vašich detí) do vašej franšízy. Bez ohľadu na to, aký úspešní ste vo svojom úspechu, firmy každý deň zlyhávajú. Ak sa to stane, nebude možné vrátiť peniaze.
- Nikdy nepoužívajte peniaze od nových investorov na vyplácanie predchádzajúcich investorov. Mohlo by to neúmyselne zmeniť váš legitímny pokus o financovanie franšízy na nezákonný investičný program.
Prečítajte si tiež: Ako overiť svojho veľkoobchodného dodávateľa?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
