Ako si vybrať životné poistenie?
Zistenie životnej poistky môže byť komplikovaný proces, ale môžete začať tým, že sa obrátite na poisťovňu a zistíte, aké kroky budete musieť urobiť. Buďte pripravení poskytnúť dokumenty, ktoré spoločnosť potrebuje na vybavenie vašej pohľadávky, napríklad overenú kópiu úmrtného listu a formulár IRS W-9. Okrem toho zvážte rozhovor s finančným poradcom, aby ste zistili, či je lepšie prijímať platby jednorazovo alebo prostredníctvom anuity. Tipy od nášho recenzenta práv, ako vystopovať poistky strateného životného poistenia, čítajte ďalej!
Ak nájdete akékoľvek záznamy o platbách poisťovniam, obráťte sa na týchto poisťovateľov a zistite, či zosnulý nemal uzatvorenú zmluvu o životnom poistení.
Ako príjemca životnej poistky môže byť zbieranie na poistenom horko -sladkou úlohou. Dostanete peňažnú čiastku, ale v čase, keď sa stretnete s poisťovňou a prediskutujete nárok, môžete byť stále v smútku. Aby to bolo čo najľahšie, uistite sa, že máte k dispozícii čo najviac informácií o svojom blízkom, ktoré môžete dať agentovi. Pomôže to urýchliť proces a urobiť ho plynulejším pre všetkých zúčastnených.
Časť 1 z 2: vystopovanie poistky strateného života
- 1Prezrite si osobné dokumenty svojho milovaného. Ak sa domnievate, že ste oprávneným na životné poistenie, ale nemôžete ho nájsť a neviete, kto je poisťovateľ, začnite tým, že si prezriete osobné dokumenty zosnulého, ako sú bankové výpisy, denníky šekových knižiek, výpisy z kreditnej karty, alebo výplatné pásky. Pri pohľade na tieto typy dokumentov môžete nájsť záznamy pre poisťovne. Ak nájdete akékoľvek záznamy o platbách poisťovniam, obráťte sa na týchto poisťovateľov a zistite, či zosnulý mal so sebou uzatvorenú zmluvu o životnom poistení.
- 2Kontaktujte poradcov svojho milovaného. Kontaktujte finančných poradcov zosnulého, advokátov, bankárov, účtovníkov a poisťovacích maklérov. Buďte pripravení poskytnúť kópiu úmrtného listu, aby s vami niektorí z týchto osôb boli ochotní hovoriť.
- 3Kontaktujte predchádzajúcich zamestnávateľov. Ak máte dôvod domnievať sa, že zosnulý mohol uzavrieť životné poistenie prostredníctvom svojich zamestnávateľov, kontaktujte ich. Vysvetlite svoj problém, váš vzťah k zosnulému a kedy bol zosnulý u nich zamestnaný. Aj keď zosnulý odišiel do dôchodku alebo skončil, existuje šanca, že bude pokračovať v poistení u rovnakého poisťovateľa.
Ako príjemca životnej poistky môže byť zbieranie na poistenom horko -sladkou úlohou. - 4Kontaktujte ostatných poisťovateľov. Niektoré poisťovacie spoločnosti, ako napríklad New York Life, Lincoln Financial a MetLife, stratili na svojich webových stránkach vyhľadávače poistných zmlúv. Podľa zákona sú poisťovatelia povinní vynaložiť v dobrej viere úsilie o nájdenie príjemcov svojich životných poistiek. Takže aj keď poisťovateľ nemá na svojom webe vyhľadávač stratených poistiek, budete môcť zistiť, či s ním zosnulý mal poistku, ak ich kontaktujete. Kontaktujte poisťovacie oddelenie vášho štátu so žiadosťou o zoznam poisťovateľov, ktorí v tomto štáte podnikajú.
- Ak poisťovateľ prestal vykonávať svoju činnosť, obráťte sa na poisťovacieho komisára vášho štátu, ktorý vám poskytne ďalšie informácie.
- 5Použite štátny vládny vyhľadávač stratených politík. Štáty Massachusetts, Rhode Island, Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New York, Severná Karolína, Ohio, Oklahoma, Oregon, Texas a Vermont stratili prístup k vyhľadávačom politík, ktoré sú k dispozícii verejnosti. Ak si myslíte, že zosnulý uzavrel svoje životné poistenie v jednom z týchto štátov, navštívte ich webové stránky a presvedčte sa o tom.
- 6Kontaktujte štátnu divíziu nevyžiadaného majetku. Väčšina štátov má nevyžiadané majetkové úrady a jednou z primárnych povinností týchto úradov je dôverne držať výťažky z nenárokovaných životných poistiek. Začnite hľadať na webovej stránke Národnej asociácie správcov nevyžiadaných nehnuteľností na adrese http://missingmoney.com/.
- 7Sledujte poštu. Poisťovne budú v prípade uplynutia platieb zasielať varovania. Platby je možné uskutočňovať rôznymi spôsobmi, napríklad mesačne, dvakrát ročne alebo ročne, preto je dôležité pokračovať v tomto procese 1 rok, ak máte podozrenie, že došlo k neuplatneniu politiky.
Ak máte dôvod domnievať sa, že zosnulý mohol uzavrieť životné poistenie prostredníctvom svojich zamestnávateľov, kontaktujte ich.
Časť 2 z 2: nárokovanie si politiky
- 1Kontaktujte správcu poisťovne so správnymi informáciami. Ak už viete, kto je poisťovateľom zosnulého, postup je pomerne jednoduchý a u väčšiny väčších poisťovateľov môžete začať proces online. Obráťte sa na zástupcu tohto poisťovateľa a majte so sebou alebo ihneď dostupné nasledujúce informácie:
- Celé meno poisteného
- Dátum narodenia poistenca
- Štát pobytu poisteného
- Číslo poistnej zmluvy alebo čísla (ak sú známe)
- Dátum a príčina smrti poisteného
- Meno toho, kto hlási nárok, a jeho vzťah k zosnulému.
- Kontaktné údaje na osobu, ktorá hlási nárok.
- 2Počkajte, kým vás poisťovňa kontaktuje. Agent alebo zamestnanec poisťovateľa vás bude kontaktovať po podaní pôvodnej pohľadávky. Budete musieť poskytnúť overenú kópiu úmrtného listu a akéhokoľvek iného požadovaného dokumentu, ako je napríklad formulár W-9, ktorý by informoval úrad IRS o každom úroku, ktorý zaplatil za poistenie. Kópiu formulára W-9 nájdete na: http://irs.gov/pub/irs-pdf/fw9.pdf. Zamestnanec alebo zástupca potom spracuje váš nárok.
- 3Počkajte na konečnú dispozíciu a zvoľte si spôsob, akým chcete dostať svoje peniaze. Výhoda zo zásady sa väčšinou vypláca v priebehu niekoľkých dní až týždňov. Ak dôjde k oneskoreniu, je to zvyčajne kvôli problému s úmrtným listom (napríklad neposlanie overenej kópie)
- Väčšina ľudí sa rozhodne získať paušál. Týmto spôsobom nebudete zdaňovaní z ďalších úrokov, ktoré z tejto politiky vzniknú. Anuita však môže byť pre vás to pravé. S rozhodnutím sa obráťte na finančného poradcu.
Zistenie životného poistenia môže byť komplikovaný proces, ale môžete začať tým, že sa obrátite na poisťovňu a zistíte, aké kroky budete musieť urobiť.
- Niektorí poskytovatelia poistenia vám umožnia riadiť sa zjednodušeným procesom poistnej udalosti, ktorý rýchlo vyplatí malý nárok na smrť s minimálnym množstvom papierovania.
- Rôzne štáty majú rôzne požiadavky na kópiu úmrtného listu pre vášho poisťovacieho agenta.
- V Kansase je možné namiesto overenej kópie úmrtného listu použiť licencovaný formulár overenia úmrtia riaditeľa pohrebu, ak je dátum do 21 dní od úmrtia.
- V Severnej Karolíne môžete mať písomné vyhlásenie lekára, ktorý sa zúčastnil v čase smrti, pokiaľ obsahuje meno a adresu lekára, meno zosnulého, dátum, čas a miesto úmrtia, ako aj bezprostredná príčina smrti.
- Na Havaji môže ministerstvo zdravotníctva predložiť overenie existencie úmrtného listu a ďalšie dôležité informácie, ktoré môže váš agent potrebovať.
- V Pensylvánii máte zakázané kopírovať úmrtný list. Namiesto toho je potrebné zaslať osvedčenie o úmrtí.
Prečítajte si tiež: Ako si uzavrieť jednorazové životné poistenie?
Otázky a odpovede
- Ak si myslím, že mi zosnulý mohol nechať peniaze zo životného poistenia, ako ich môžem vyhľadať?Existujú databázy stratených aktív. Poisťovne majú stránku, na ktorej môžete hľadať. Budete im musieť poskytnúť základné informácie o osobe a o sebe.
- Moja poisťovňa chce, aby im bola zaslaná pôvodná poistná zmluva. Je to zvláštna požiadavka?Áno. Mali by už mať kópiu. Stačí im poslať kópiu, NIKDY originál.
- Môžem zbierať peniaze, ak nemám kópiu úmrtného listu, ale mám potvrdenie o krematóriu?To by malo stačiť, ale poisťovne prejdú smiešnymi prostriedkami, aby vám zadržali peniaze, takže vynaložiť ďalšie úsilie na úmrtný list môže stáť za to. Ale najskôr im dajte prsteň.
- Je možné zmeniť príjemcu po smrti osoby?V niektorých prípadoch môžete, ale je to únavné a ťažké.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
