Ako zmeniť investičné fondy?
Ak sa vaše investičné ciele zmenia alebo ak si investičný fond nevykonáva dobrú výkonnosť, možno budete chcieť zmeniť investičné fondy.
Ak sa vaše investičné ciele zmenia alebo ak si investičný fond nevykonáva dobrú výkonnosť, možno budete chcieť zmeniť investičné fondy. Zmena fondov v rámci tej istej rodiny je zvyčajne relatívne jednoduchou perspektívou. Väčšina fondov vám umožňuje výmenu akcií, aj keď na toto privilégium môžu existovať obmedzenia. Predaj vašich akcií na nákup akcií v inom fonde vám potenciálne môže spôsobiť najväčšie náklady. Ak chcete jednoducho previesť správu svojich akcií z jednej spoločnosti na druhú, pripravte sa na obmedzený prístup k svojim investičným aktívam niekoľko dní alebo dokonca týždňov, kým sa prevod dokončí.
Metóda 1 z 3: Zmena fondov v tej istej rodine
- 1Vyhodnoťte svoje investičné ciele. V priebehu času sa vaše investičné preferencie a ciele mohli zmeniť. To je obzvlášť pravdepodobné, ak držíte akcie svojho fondu mnoho rokov. Ak sa cieľ fondu uvedený v prospekte fondu už nezhoduje s vašim, možno je načase zmeniť.
- Predpokladajme napríklad, že ste boli slobodní, keď ste začali investovať. Teraz, keď ste sa vydali a na ceste máte dieťa, sa váš investičný plán zmenil. Ďalší fond v tej istej rodine môže mať rôzne ciele, ktoré lepšie zodpovedajú vašim preferenciám a cieľom.
- Ak pracujete prostredníctvom makléra, prediskutujte s ním svoje zmenené ciele alebo preferencie. Možno budú schopní odporučiť fond, ktorý by vám lepšie vyhovoval.
- 2Pozorne si prečítajte prospekty. S ohľadom na svoje investičné ciele vyhodnoťte prospekty iných fondov v tej istej rodine, ktoré vám padnú do oka. Zvážte vlastnosti niekoľkých rôznych fondov a vypočítajte poplatky na porovnanie fondov.
- Chcete tiež preskúmať sponzora fondu, aby ste pochopili jeho štýl a filozofiu investovania. Pomôže vám to vybrať si fond, ktorý vám najviac vyhovuje a nevystavuje vás zbytočnému riziku.
- 3Kontaktujte svojho poradcu alebo makléra. Ak sú vaše existujúce akcie fondu na účte vedenom maklérom alebo iným finančným poradcom, môžu vám poskytnúť tipy na fondy, ktoré by vám mohli najlepšie vyhovovať, a vysvetliť zásady výmeny firmy.
- Aj keď väčšina investičných bánk umožňuje zákazníkom výmenu akcií medzi fondmi, môžu existovať obmedzenia. Môžete si napríklad vymieňať iba akcie v rovnakej triede alebo vás môže súčasne obmedziť určitá dolárová čiastka alebo počet akcií. Váš finančný poradca vám môže vysvetliť tieto obmedzenia.
Mnoho maklérov a investičných bánk vám umožňuje výmenu aktív medzi investičnými fondmi pomocou vášho online účtu. - 4Začnite výmenu online. Mnoho maklérov a investičných bánk vám umožňuje výmenu aktív medzi investičnými fondmi pomocou vášho online účtu. Po prihlásení sa do svojho účtu vyhľadajte možnosť „prevod“ alebo „výmena“.
- Ak máte problémy s výmenou finančných prostriedkov, zvyčajne vám môže pomôcť zástupca zákazníckeho servisu.
- Dokončenie výmeny môže trvať jeden alebo dva dni, v závislosti od toho, kedy výmenu zahájite.
- 5Vypočítajte si zisk alebo stratu. Keď vymeníte akcie v jednom podielovom fonde za podiely v inom, môžete transakciou získať alebo stratiť peniaze. Táto suma musí byť na vašich daniach vykázaná ako kapitálový zisk alebo strata.
- Aj keď vaše maklérstvo nemusí za výmenu požadovať žiadne poplatky, výmena sa považuje za zdaniteľnú udalosť, pretože technicky vaše maklérstvo predáva akcie v jednom fonde a nakupuje finančné prostriedky v inom.
- Obdržíte výpis, ktorý špecifikuje, či ste z tejto transakcie dosiahli zisk alebo stratu. Je vhodné ponechať si toto vyhlásenie pre svoju potrebu.
Metóda 2 z 3: likvidácia na nákup akcií
- 1Vypočítajte poplatky za odkúpenie. Váš podielový fond môže účtovať poplatok za predčasné splatenie, ak sa rozhodnete predať svoje akcie pred stanoveným dátumom. Tieto informácie sa nachádzajú v prospekte vášho fondu alebo sa o ne môžete opýtať svojho sprostredkovateľa.
- Poplatky za predčasné splatenie môžu byť paušálne alebo v percentách (zvyčajne okolo 2 percent) z predanej hodnoty. Tieto poplatky sú účtované na podporu dlhodobých investícií.
- Ak máte akcie triedy C, môžete tiež niesť zodpovednosť za odložené poplatky za predaj, ak svoje akcie zlikvidujete.
- 2Zadajte príkaz na predaj svojich akcií fondu. Obvykle môžete predať svoje akcie online, alebo môžete zavolať svojmu maklérovi alebo finančnému poradcovi a začať proces telefonicky. Objednávka nebude v skutočnosti dokončená až do konca pracovného dňa v ten deň.
- Ak chcete predať ešte v ten istý deň, kontaktujte svojho makléra a zistite, aký je medzný čas. U niektorých maklérskych firiem to môže byť už na poludnie, aby sa zaistilo, že predaj bude spracovaný o 16:00, keď sa akciový trh zavrie.
- 3Prijmite distribúciu nasledujúci deň. Keďže predaj nie je dokončený až do ukončenia podnikania, peniaze na investičnom účte budete mať spravidla najskôr nasledujúci deň. V závislosti od víkendov a sviatkov to môže trvať niekoľko dní.
- Suma, za ktorú boli vaše akcie predané, sa zvyčajne zobrazí ako hotovosť na vašom investičnom účte. Od makléra dostanete aj výpis z transakcie.
- Predaj sa realizuje za deň v čistej hodnote majetku fondu (NAV), prevedenej na cenu za akciu. Vynásobte cenu za akciu počtom akcií, ktoré ste držali, aby ste skontrolovali výšku svojej distribúcie.
Keď vymieňate akcie v jednom podielovom fonde za akcie v inom, môžete pri transakcii získať alebo stratiť peniaze. - 4Určte svoj kapitálový zisk alebo stratu. Rozdiel medzi kúpnou cenou a predajnou cenou je vo všeobecnosti zdaniteľným ziskom alebo stratou. Spoločnosť fondu sleduje vaše nákupy a priemeruje cenu, aby určila vašu nákupnú cenu počas životnosti vašich akcií.
- Môžete si vybrať iné metódy výpočtu kapitálového zisku alebo straty. Rôzne metódy môžu mať rôzny vplyv na výšku dane, ktorú dlhujete. Bližšie informácie získate od účtovníka alebo daňového odborníka.
- 5Zadajte nákupný príkaz na akcie v novom fonde. Hneď ako dostanete distribúciu z predaja vašich starých akcií fondu, môžete voľne prejsť na nový fond. Ak nový fond ponúka iný maklér, môžete jednoducho vybrať svoje finančné prostriedky alebo ich previesť na iného makléra.
- Rovnako ako pri predaji, nákupné objednávky sú dokončené na konci dňa na základe dennej NAV fondu. Môže trvať jeden alebo dva dni, kým sa akcie zobrazia na vašom investičnom účte.
Metóda 3 z 3: prevod na iné maklérstvo
- 1Potvrďte, že nové maklérske ponuky ponúkajú rovnaký fond. Akcie môžete spravidla prevádzať na iné sprostredkovanie iba vtedy, ak toto sprostredkovanie obchoduje aj s akciami tohto fondu. Ak máte fond ponúkaný výlučne svojou bankou alebo iným finančným ústavom, nemôžete tieto akcie presunúť niekam inam.
- Pri naturálnom prevode skutočne nemeníte investičné fondy - iba meníte toho, kto spravuje váš investičný účet. Presúvate svoje akcie z jednej maklérskej spoločnosti do druhej, ale žiadne akcie sa nekupujú ani nepredávajú.
- 2Porozprávajte sa so svojim súčasným maklérom o prevode. Ak váš súčasný maklér nevie, že plánujete previesť aktíva na iné maklérstvo, môže prevod odmietnuť. Uistite sa, že vedia o odovzdaní vopred, aby ste predišli oneskoreniu v procese prenosu.
- Pretože prevod nie je predaj, nespôsobuje žiadne daňové dôsledky. Váš sprostredkovateľ však môže účtovať poplatky za spracovanie prevodu alebo doručenie vášho majetku vášmu novému sprostredkovateľovi.
- Váš súčasný maklér vám môže tiež povedať o akýchkoľvek potenciálnych problémoch, majetku, ktorý nemožno previesť, alebo o iných nákladoch, ktoré vám v dôsledku toho môžu vzniknúť.
- 3Vyplňte prevodný formulár. Od novej maklérskej spoločnosti, kam chcete previesť svoje aktíva, dostanete prevodný formulár. Nová („prijímajúca“) spoločnosť iniciuje prevod. Možno budete musieť priložiť aj najnovší výpis z účtu od vašej súčasnej maklérskej spoločnosti.
- Ak už máte účet v novej maklérskej spoločnosti, možno budete môcť začať prevod svojho fondu pomocou svojho online účtu.
Pri naturálnom prevode skutočne nemeníte investičné fondy - iba meníte, kto spravuje váš investičný účet. - 4Počkajte na potvrdenie prenosu. Akonáhle bude prijatá vaša žiadosť o prevod, váš nový maklér zaháji proces prevodu. Váš súčasný maklér skontroluje žiadosť a overí jej presnosť a úplnosť.
- Ak sa informácie na žiadosti nezhodujú s informáciami v záznamoch makléra, zamietnu žiadosť o prevod a budete musieť začať odznova.
- 5Získajte odhad času dokončenia prenosu. Po vykonaní prevodu vám prijímajúce sprostredkovanie zvyčajne poskytne primerane presný odhad, ako dlho bude trvať dokončenie prevodu.
- Vo všeobecnosti počítajte s tým, že dokončenie prenosu bude trvať 4 až 6 týždňov. Počas tejto doby nebudete mať prístup k žiadnym finančným prostriedkom na prevedenom účte.
- Aj po dokončení prevodu vám prijímajúce sprostredkovanie zmrazí váš účet na krátke obdobie a neumožní vám uskutočňovať žiadne obchody.
- Tento článok sa týka predovšetkým zmeny investičných fondov v Európe. Ak žijete v inej krajine, proces môže byť odlišný. Poraďte sa s investičným poradcom.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
