Ako kúpiť dlh?

Ďalším typom dlhovej investície je poskytnúť kupujúcemu financovanie na kúpu majetku, ako je nehnuteľnosť, ktorú vlastníte.

Nákup dlhu je typ finančnej stratégie, v rámci ktorej si kúpite dlhový nástroj a dosiahnete zisk platbami úrokov alebo zvýšením istiny zaplatenej pri splatení. Existuje niekoľko rôznych typov dlhových nástrojov, ktoré môžu slúžiť ako investície, vrátane dlhopisov, pohľadávok, nehnuteľností a hypoték. Kedykoľvek hodnotíte potenciálnu dlhovú investíciu, je dôležité overiť kvalitu dlhu, aby ste sa presvedčili, že investujete rozumne.

Metóda 1 z 3: nákup cenných papierov s pevným výnosom

1

Rozhodnite sa, aký typ dlhopisu kúpiť. Existuje množstvo rôznych dlhopisov, ktoré môžete získať ako investíciu, vrátane štátnych dlhopisov USA, komunálnych dlhopisov a podnikových dlhopisov. Dlhopisy sú dlhové cenné papiere, čo znamená, že požičiavate peniaze emitentovi dlhopisov (vláde alebo spoločnosti) a ten vám sľubuje splatenie úrokov po určité časové obdobie.
2
Kúpte si nás štátne cenné papiere. USA dlhopisy sú najbezpečnejšie dlhopisy, do ktorých sa investuje, pretože ich podporuje americká vláda. Existuje množstvo štátnych dlhopisov, ktoré si môžete kúpiť priamo v americkej pokladnici na adrese http://treasurydirect.gov. Patria sem štátne pokladničné poukážky (štátne pokladničné poukážky), ktoré sú neúročené a krátkodobé (1 rok alebo menej), zmenky, ktoré majú podmienky do desať rokov a platia úroky polročne, a dlhopisy, ktoré majú podmienky nad 10 rokov.
- Štátne dlhopisy sú splatné 30 rokov, čo znamená, že dosiahnutie plnej nominálnej hodnoty dlhopisu bude trvať 30 rokov. S týmito dlhopismi dostávate úroky každých šesť mesiacov.
- I Sporiace dlhopisy sa nakupujú za nominálnu hodnotu a vy získavate úroky počas životnosti dlhopisu. Jedná sa o nízkorizikové sporiteľné dlhopisy.
- Dlhopisy EE a E sa nakupujú za nominálnu hodnotu a platia úroky na základe aktuálnych trhových sadzieb až na 30 rokov.
- Sporiace dlhopisy si môžete kúpiť aj v miestnych bankách alebo prostredníctvom maklérov, k výške počiatočnej investície do dlhopisov však budete musieť zaplatiť aj poplatok. Z finančného hľadiska má zmysel kupovať svoje štátne dlhopisy priamo z amerického ministerstva financií a ušetriť tak dodatočné náklady.
3
Nájdite si brokera. Maklér s cennými papiermi je držiteľom licencie a je registrovaný na nákup a predaj cenných papierov. Existuje množstvo brokerov, vrátane: full-service, ktorí pomáhajú klientom s rôznymi investičnými potrebami; diskontní makléri, ktorí kupujú a predávajú dlhopisy pre klientov, ale neposkytujú investičné poradenstvo; a online maklérske spoločnosti, ktoré poskytujú komplexné investičné poradenstvo a investície prostredníctvom internetu. Pri výbere makléra berte do úvahy nasledujúce skutočnosti:
- Je maklér skúsený, dôveryhodný a registrovaný u Komisie pre cenné papiere a burzu? Mali by ste požiadať makléra o jeho poverenia a prediskutovať jeho skúsenosti v odbore.
- Zaistite, aby mal broker prístup k požadovaným dlhopisom. Ak chcete investovať do komunálnych dlhopisov, zistite, či s týmito typmi dlhopisov zaobchádza broker.
- Keď hovoríte s potenciálnym maklérom, požiadajte o úplný zoznam ich poplatkov a porovnajte ich s inými maklérmi.
- Zoznam najlepšie hodnotených online brokerov, ktorí obchodujú s dlhopismi, nájdete na stránke: http://kiplinger.com/article/investing/T052-C000-S002-best-online-brokers-2014.html.
4
Nakúpte komunálne dlhopisy. Úroky platené z komunálnych dlhopisov sú oslobodené od federálnych daní z príjmu. Tieto dlhopisy môžu ponúkať lepšie investície ako dlhopisy s vyššou návratnosťou, ak sa nachádzate v najvyššej federálnej oblasti dane z príjmu vo výške 35%. Komunálne dlhopisy môžete vlastniť prostredníctvom komunálnych dlhopisových investičných fondov, prostredníctvom investičných fondov alebo jednotlivo.
- Pred kúpou akéhokoľvek cenného papiera s pevným výnosom si overte rating dlhopisov, pretože dlhopisy s nižším ratingom majú vyššie riziko zlyhania. Čokoľvek nižšie ako hodnotenie BBB (BB, BA, CCC atď.) Je riskantná investícia. Hodnotenie dlhopisov si môžete pozrieť na: https://moodys.com/page/lookuparating.aspx.
- Správcovia alebo investiční poradcovia spravujú komunálne dlhopisy a investičné fondy. Ak si kúpite dlhopisy prostredníctvom týchto agentov, vezmú vaše finančné investície a rozložia ich do rôznych dlhopisov. Vďaka diverzifikácii to zníži vaše riziko. Obvykle vám bude účtované percento z vašej počiatočnej investície ako provízia za predaj.
- Jednotlivé dlhopisy sa nakupujú prostredníctvom makléra dlhopisov a provízia alebo poplatok je zahrnutá v cene, ktorú za dlhopis zaplatíte. Kúpou individuálneho dlhopisu nemôžete rozložiť svoje riziko.
5
Investujte do korporátnych dlhopisov. Podnikové dlhopisy sú emitované spoločnosťami a zvyčajne vyplácajú vyššie výnosy ako štátne alebo obecné dlhopisy. Držiteľ dlhopisu bude spravidla dostávať pravidelné platby úrokov, kým dlhopis nedosiahne splatnosť. Úrokový výnos z týchto dlhopisov je zdaniteľný.
- Rovnako ako pri komunálnych dlhopisoch by ste mali skontrolovať rating dlhopisu, aby ste sa ubezpečili, že investujete správne.
- Nákup dlhopisov prostredníctvom podielového fondu znižuje celkové riziko pre vašu investíciu. Podielové fondy sú schopné diverzifikovať vaše investičné portfólio oveľa viac ako osoba investujúca do individuálnych korporátnych dlhopisov.
6

Zvážte dlhopisové investičné fondy alebo dlhopisy ETF. Dlhopisové investičné fondy a dlhopisové ETF vám umožňujú investovať mnoho - niekedy stovky - dlhopisov. Na rozdiel od individuálnych dlhopisov však dlhopisové investičné fondy a ETF môžu potenciálne znížiť hodnotu, pretože podkladové dlhopisy je možné predať pred splatnosťou. Na druhej strane je tu tiež väčší potenciál pre dosiahnutie väčších ziskov, keď investujete týmto spôsobom.

Musíte si kúpiť nové emisie — Keď kupujete dlhopisy priamo z Federálneho rezervného systému, musíte si kúpiť nové emisie, ale neexistujú žiadne provízie za sprostredkovanie.

Metóda 2 z 3: financovanie súkromných pôžičiek

1
Poskytnite priamu pôžičku. Ďalším typom dlhovej investície je poskytnúť kupujúcemu financovanie na kúpu majetku, ako je nehnuteľnosť, ktorú vlastníte. Dohody o súkromnom požičiavaní je možné uzavrieť na akýkoľvek typ nákupu majetku. Tieto pôžičky sú spravidla kryté aktívami dlžníka, čo dáva veriteľovi právo zabaviť tieto aktíva v prípade ich zlyhania. Tieto pôžičky si môžu vziať firmy alebo jednotlivci.
- Kupujúcim, ktorí majú problémy so získaním tradičnej hypotéky, môžu súkromné pôžičky poskytnúť jedinú príležitosť na vlastníctvo domu. Ako predávajúci si môžete ponechať listinu, kým nebudú splnené určité podmienky, a budete dostávať stabilný peňažný tok, kým si kupujúci splní svoje povinnosti.
2
Poskytnite žiadosť o pôžičku. Keď nájdete potenciálneho dlžníka, uistite sa, že kupujúci vyplní podrobnú žiadosť o pôžičku. Mali by ste si overiť, či sú všetky poskytnuté informácie správne, a nechať si skontrolovať potenciálneho kupujúceho.
- V prípade hypotekárnych úverov si môžete stiahnuť žiadosť o jednotný hypotekárny úver na: http://freddiemac.com/uniform/pdf/form65.pdf.
3

Vyjednajte si podmienky pôžičky. Pri určovaní sadzby, ktorou plánujete financovať pôžičku, by ste mali skontrolovať miestne alebo trhové úrokové sadzby. Majte na pamäti, že zaistené pôžičky často ponúkajú nižšiu úrokovú sadzbu, pretože veriteľ je chránený právom zabaviť majetok dlžníka v prípade zlyhania.
4
Spísať zmluvu o pôžičke. Mali by ste zvážiť zamestnanie zástupcu, ktorý by vám vypracoval zmluvu o pôžičke. Ak sa rozhodnete vypracovať zmluvu sami, uistite sa, že dodržiavate všetky štátne zákony. Zákony svojho štátu môžete vyhľadať na adrese: https://law.cornell.edu/statutes.html. Vaša dohoda by mala spravidla zahŕňať:
- Výška úveru, dátum splatnosti splátok, dĺžka zmluvy, podpisy všetkých strán a výška zálohy (ak požičiavate hypotéku).
- Mali by ste špecifikovať, že zaistený majetok je držaný ako kolaterál pôžičky a že tento majetok môžete zaistiť, ak si kupujúci nesplní svoje povinnosti.
- V prípade hypotekárneho úveru môžete zvážiť požiadavku platby balónom. Namiesto toho, aby ste nehnuteľnosť financovali viac ako 30 rokov, môžete požadovať, aby predávajúci na konci fixného obdobia vykonal významnú platbu. Toto sa označuje ako platba balónom. Do tej doby by mal mať predajca nárok na tradičnú hypotéku a byť schopný splatiť svoj dlh voči vám.

Existuje niekoľko rôznych typov dlhových nástrojov, ktoré môžu slúžiť ako investície, vrátane dlhopisov, pohľadávok, nehnuteľností a hypoték.

Metóda 3 z 3: nákup pohľadávok voči iným spoločnostiam

1
Založte si faktoringovú spoločnosť. Ak plánujete nákup dlhu ako podnikateľskú činnosť, môže byť najlepšie založiť si vlastnú faktoringovú spoločnosť alebo spoločnosť na financovanie pohľadávok. Faktory sú podniky, ktoré kupujú pohľadávky spoločností za diskontované sadzby (peniaze, ktoré spoločnosti dlhujú jej dlžníci) a snažia sa inkasovať dlh za účelom zisku. Vyhľadávajú ich spoločnosti, ktoré na udržanie svojho podnikania potrebujú dodatočný peňažný tok.
- Faktoringová spoločnosť kupuje pohľadávky spoločnosti za zľavu z dlžnej sumy. Vytvára zisky inkasovaním úrokov zo zostatkov na kúpených účtoch, ako aj rozdielu medzi diskontovanou hodnotou a inkasovanou sumou.
2

Zúčastnite sa školenia. Ak ste novým faktorom v oblasti faktoringu, možno budete chcieť navštíviť školenia o faktoringu, ktoré vedú tí, ktorí sú v faktoringovej profesii. Tieto workshopy vám môžu poskytnúť kritické zručnosti pre úspešné podnikanie. Tieto školenia môžete nájsť vykonaním internetového vyhľadávania „faktoringové školenia“.
3
Propagujte svoje faktoringové podnikanie. Hneď ako založíte svoju faktoringovú firmu, je dôležité nájsť klientov. Môžete to urobiť inzerovaním svojej firmy, čo zahŕňa aj používanie sociálnych médií.
- Môžete tiež zvážiť pripojenie sa k faktoringovej obchodnej asociácii, ktorá vám môže poskytnúť možnosti vytvárania sietí.
4
Vyhodnoťte pohľadávky potenciálneho klienta. Podniky, ktoré potrebujú prílev peňazí, sa budú snažiť kúpiť svoje pohľadávky u faktoringových spoločností. Keď identifikujete potenciálneho klienta, mali by ste vyhodnotiť jeho pohľadávky. Aby ste zistili, či je dlh rozumnou investíciou, zvážte nasledujúce skutočnosti:
- Zistite, či je možné ich faktúry ľahko zbierať. Na to, aby to bola dobrá investícia, musíte byť schopní inkasovať neuhradené faktúry. Skontrolujte pohľadávky a zhodnoťte, či majú jednotlivci alebo podniky zdroje na splatenie svojich dlhov.
- Zistite, či je majetok dlžníka už zaťažený. Ak sú pohľadávky plné spoločností alebo jednotlivcov so záložným právom alebo pohľadávkami voči ich majetku, nemusí to byť rozumná investícia. Vykonaním vyhľadávania verejných záznamov môžete určiť, či sa na majetok vzťahujú akékoľvek zádržné práva alebo nároky (označované aj ako „zaťažený majetok“).
- Zistite, či potenciálny klient správne spravoval svoje pohľadávky. Je dôležité, aby ste dokázali jednoducho prevziať a spravovať pohľadávky. Ak si klient riadne neudržiava databázu, môže byť náročné vymáhať dlhy.
5
Kúpte pohľadávky. Keď zistíte, že pohľadávky spoločnosti sú vymáhateľné a javia sa ako rozumná investícia, môžete predložiť ponuku na odkúpenie pohľadávok spoločnosti.
- Finančná spoločnosť obvykle nakupuje pohľadávky podniku v dvoch splátkach. Prvý zvyčajne pokrýva 70 až 90% hrubej hodnoty neuhradených faktúr.
- Druhá platba za zvyšok hrubej hodnoty mínus poplatky za financovanie sa uskutoční, keď zákazníci uhradia faktúry v plnej výške. Finančné poplatky sa zvyčajne pohybujú medzi 1,5 a 3,5 percentami za 30 dní a závisia od rôznych faktorov, vrátane odvetvia a dôveryhodnosti zákazníka.
- Faktoringová spoločnosť kupuje pohľadávky so zľavou a účtuje si poplatok za ich zozbieranie na faktúrach. Toto umožňuje faktoru dosiahnuť zisk z nákupu pohľadávok.
6
Zvážte ponúknutie financovania pohľadávok. Na rozdiel od faktoringu, financovanie pohľadávok umožňuje dlžníkovi vziať si pôžičku oproti hodnote ich pohľadávok. Inými slovami, dlžník vypláca veriteľovi priamo, ako pri bežnej pôžičke, namiesto toho, aby podpisoval práva na inkaso na svojich účtoch. To znižuje riziko pre veriteľa, pretože sa nemusí obávať zhromažďovania na neplatených účtoch. Považujte to za menej rizikovú alternatívu k ponuke faktoringu.
- Majte na pamäti, že toto nižšie riziko sa spravidla prejavuje aj nižšími úrokovými sadzbami vyplácanými vám ako veriteľovi.

Kedykoľvek hodnotíte potenciálnu dlhovú investíciu, je dôležité overiť kvalitu dlhu, aby ste sa presvedčili, že investujete rozumne.

Tipy

Tí, ktorí s investovaním do dlhu začínajú, by si mali nájsť čas na to, aby sa dozvedeli, ako sa dosahuje zisk z rôznych typov dlhových nástrojov, a pred nákupom by mali stráviť nejaký čas spustením niekoľkých skúšobných investícií. Vďaka tomu bude jednoduchšie vedieť, aké otázky je potrebné položiť maklérom a ako porozumieť ich odpovediam.
Nákup dlhu je investičná činnosť. Dajte si záležať na tom, aby ste neinvestovali viac, ako si môžete dovoliť stratiť, a pritom si zachovali svoj životný štýl. Nevyťahujte peniaze z rozpočtu domácnosti, pretože strata môže znamenať neschopnosť zaplatiť nevyhnutné výdavky, ako je hypotéka alebo splátka za auto.

Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?

Ako kúpiť dlh?

Kroky

Metóda 1 z 3: nákup cenných papierov s pevným výnosom

Metóda 2 z 3: financovanie súkromných pôžičiek

Metóda 3 z 3: nákup pohľadávok voči iným spoločnostiam

Tipy

Otázky a odpovede

Komentáre (1)

Prečítajte si tiež: