Ako nahlásiť bankový podvod?
Federálne zákony okrem toho poskytujú vašej banke 10 dní na vyšetrenie podvodov týkajúcich sa vášho bankového účtu a obnovu všetkých ukradnutých finančných prostriedkov.
Bankové podvody majú mnoho foriem, od nigérijských listových schém, cez platby falošným šekom až po hackovanie počítačového systému s cieľom ukradnúť informácie o vašom bankovom účte alebo debetnej karte. Zločinci neustále hľadajú nové spôsoby, ako vás oklamať z ťažko zarobených peňazí, a keď sa transakcia skončí, môže byť ťažké chytiť páchateľa. Bez ohľadu na to, či ste sa stali obeťou krádeže identity, alebo boli informácie o vašej debetnej karte napadnuté, v prípade ohrozenia vášho bankového účtu musíte rýchlo nahlásiť podvod a minimalizovať svoje straty.
Metóda 1 zo 4: hlásenie banke
- 1Zhromaždite všetky potrebné informácie o transakcii. Pred kontaktovaním banky si dajte dohromady všetky dokumenty alebo ďalšie informácie, ktoré máte, aby vaša banka mohla rýchlo konať a pomôcť vám minimalizovať straty.
- Minimálne sa uistite, že máte poruke číslo bankového účtu a číslo debetnej karty. Ak sa domnievate, že boli vaše informácie odcudzené v rámci porušenia ochrany osobných údajov u maloobchodníka, môže stačiť, ak banke jednoducho oznámite, že ste v danom mieste počas daného dátumu nákupu nakupovali a váš účet môže byť ohrozený.
- 2Nájdite správne kontaktné číslo. Väčšina bánk má konkrétnu horúcu linku na nahlasovanie podvodných aktivít, ale počet sa môže líšiť v závislosti od toho, či sa podvod týka osobných alebo obchodných debetných kariet, kreditných kariet alebo online bankovníctva.
- Napríklad Wells Fargo má niekoľko rôznych bezplatných telefónnych čísel v závislosti od toho, či je váš účet firemným alebo osobným účtom, a od konkrétneho produktu, na ktorý sa podozrivý podvod vzťahuje.
- Banky majú spravidla bezplatné telefónne číslo, na ktoré môžete zavolať kedykoľvek 24 hodín denne, aby ste mohli svoju banku upozorniť v prípade ohrozenia informácií o debetnej karte alebo účte.
- Ak číslo nemôžete nájsť, môžete tiež zavolať na všeobecné číslo zákazníckeho servisu alebo sa zastaviť v pobočke a hovoriť s niekým osobne.
- Potom, čo ste zavolali a nahlásili podozrenie z podvodu, pošlite písomný list, v ktorom zhrniete vašu správu o podvode a to, čo zástupca banky uviedol, že sa podnikne proti tomu.
- 3Nechajte svoju debetnú kartu zrušiť. Zvlášť ak bolo číslo vašej debetnej karty odcudzené alebo zachytené pri porušení ochrany údajov u predajcu, mala by byť karta zrušená a nová karta by mala byť vydaná čo najskôr, aby sa predišlo ďalšej strate.
- Federálne zákony obmedzujú vašu zodpovednosť za transakcie spracované pomocou čísla vašej ukradnutej karty po jej nahlásení.
- Je dôležité, aby ste konali čo najskôr, keď sa dozviete o podvode alebo krádeži. Zodpovednosť za až 37€ za neoprávnené poplatky môžete niesť iba vtedy, ak podvod nahlásite do dvoch dní od jeho vzniku. Ak však budete čakať dlhšie, môže vám byť zodpovednosť až 370€
- Federálne zákony okrem toho poskytujú vašej banke 10 dní na vyšetrenie podvodov týkajúcich sa vášho bankového účtu a obnovu všetkých ukradnutých finančných prostriedkov. Medzitým prídete o všetky peniaze, ktoré boli odstránené z vášho účtu na pokrytie podvodných transakcií. Naopak, počas sporov s kreditnými kartami môžete zadržať platbu.
- 4Sledujte svoj bankový účet. Aj keď nahlásite podvod, pravidelne kontrolujte činnosť svojho účtu a uistite sa, že nedochádza k ďalším neoprávneným transakciám.
- Ak máte online prístup k svojmu účtu, skontrolujte transakcie najmenej raz denne. Ihneď nahláste aj najmenšiu neoprávnenú transakciu.
- Majte na pamäti, že k podvodným poplatkom môže dôjsť aj niekoľko mesiacov po pôvodnom incidente podvodu.
Minimálne sa uistite, že máte poruke číslo bankového účtu a číslo debetnej karty.
Metóda 2 zo 4: podávanie správ orgánom činným v trestnom konaní
- 1Vyhľadajte kontaktné informácie na svoje miestne policajné oddelenie. Vaše miestne policajné oddelenie má núdzové číslo, na ktoré môžete zavolať a podať oznámenie, a niektoré majú špecializované horúce linky na hlásenie finančných podvodov.
- Vždy môžete vojsť do svojho miestneho okrsku a podať správu osobne. Niektoré policajné oddelenia majú navyše online formuláre, ktoré môžete vyplniť a odoslať na nahlásenie finančných podvodov.
- Kontaktné informácie na miestne orgány činné v trestnom konaní na celom svete sú k dispozícii na adrese http://usacops.com.
- 2Zhromaždite všetky svoje informácie o podvode. Pripravte sa na odoslanie správy tým, že usporiadate všetky svoje informácie a urobíte kópie všetkých relevantných dokumentov.
- Mali by ste si prečítať zákony svojho štátu a porozumieť tomu, čo predstavuje podvod. Polícia vyšetruje zločiny a nebude ďalej skúmať vašu správu, ak neposkytne dôkazy o tom, že bol spáchaný zločin.
- Kriminálne podvody sú vo všeobecnosti krádežou podvodom. Osoba alebo firma vám musela zámerne poskytnúť nepravdivé informácie, aby vás oklamala a poskytla vám finančné informácie, aby vás mohli okradnúť.
- 3Odošlite svoje hlásenie. Akonáhle budete mať všetky svoje informácie zorganizované, podajte správu na policajné oddelenie o tom, čo sa presne stalo.
- Zahrňte chronologický popis všetkého, čo sa stalo, vrátane akéhokoľvek správania alebo vyhlásení, ktoré vás priviedli k presvedčeniu, že transakcia bola podvodná.
- Uistite sa, že váš popis je čo najpodrobnejší, s dátumami a časmi, ak si ich konkrétne pamätáte.
- Ak bankový podvod zahŕňa možnú krádež identity, mali by ste svoju správu predložiť osobne a priniesť dôkaz o svojej totožnosti a aktuálnej adrese, napríklad vodičský preukaz.
- 4Vyžiadajte si kópiu policajnej správy. Kópiu svojich záznamov budete potrebovať nielen vy, ale aj kópiu správy alebo referenčné číslo správy budete musieť pri práci na vyriešení situácie predložiť svojej banke alebo iným subjektom.
- Ak ste už hovorili so zástupcom banky o podvodných aktivitách na vašom účte, pokračujte poskytnutím kópie policajnej správy aj svojej banke.
- Ak musíte podať akékoľvek čestné vyhlásenie u akýchkoľvek iných spoločností alebo bánk, budete tiež musieť pripojiť kópiu policajnej správy.
- 5Spolupracujte na prípadnom ďalšom vyšetrovaní. Keď policajti preveria vašu správu, môžu vás kontaktovať, aby získali ďalšie informácie o aktivite.
- Za predpokladu, že máte referenčné číslo svojho oznámenia, môžete zavolať na policajné oddelenie a skontrolovať stav vašej sťažnosti alebo zistiť, či prebieha vyšetrovanie.
Bez ohľadu na to, či ste sa stali obeťou krádeže identity, alebo boli informácie o vašej debetnej karte napadnuté, v prípade ohrozenia vášho bankového účtu musíte rýchlo nahlásiť podvod a minimalizovať svoje straty.
Metóda 3 zo 4: predloženie sťažnosti úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľa
- 1Navštívte webovú stránku CFPB. CFPB má informácie o federálnych zákonoch upravujúcich finančné inštitúcie a umožňuje vám podať sťažnosť, ak máte problém so spôsobom, akým vaša banka riešila vašu situáciu.
- CFPB okrem toho, že vám pomôže vyriešiť vašu konkrétnu sťažnosť, zostavuje aj databázu informácií o sťažnostiach na verejnú spotrebu. Informácie o sťažnosti zahrnuté v databáze neobsahujú žiadne vaše osobné informácie.
- Informácie o sťažnostiach sa tiež zdieľajú s federálnymi a štátnymi orgánmi činnými v trestnom konaní.
- 2Vyberte si správny produkt alebo službu. Na začiatku vašej sťažnosti musíte CFPB najskôr informovať o bankových alebo finančných službách, ktorých sa vaša sťažnosť týka 0,11.
- Ak sa vaša sťažnosť týka debetnej karty alebo bežného účtu, zvyčajne vyberiete „bankový účet alebo službu“. Ak bola súčasťou karty aj kreditná karta, môžete zvoliť inú možnosť.
- 3Zhromaždite informácie o incidente, ktorý chcete nahlásiť. CFPB vám umožňuje pripojiť k vašej sťažnosti dokumenty, takže ak máte záznamy o akejkoľvek korešpondencii s vašou bankou, možno budete chcieť zahrnúť kópie.
- Zahrňte všetky informácie, ktoré by pomohli CFPB porozumieť vášmu problému, aby vám mohli lepšie pomôcť.
- 4Napíšte svoju sťažnosť. Zahrňte kontaktné údaje na seba a svoju banku a podrobný popis toho, čo sa stalo.
- CFPB postúpi vašu sťažnosť vašej banke, takže pre vašu banku musí existovať dostatok informácií, ktoré vás môžu identifikovať a spolupracovať s CFPB na vyriešení vašich problémov.
- 5Skontrolujte a odošlite svoju sťažnosť. Pred odoslaním by ste si mali skontrolovať informácie, ktoré ste uviedli, a uistiť sa, že sú úplné a presné, a potom si vytlačiť kópiu svojej sťažnosti.
- Sťažnosť na CFPB môžete podať aj na telefónnom čísle 855-411-CFPB.
- Po odoslaní sťažnosti dostanete od CFPB potvrdzovací e-mail s prihlasovacími údajmi, aby ste mohli sledovať stav svojej sťažnosti.
- 6Počkajte na odpoveď svojej banky. Keď odošlete svoju sťažnosť, CFPB ju postúpi vašej banke, ktorá má 15 dní na to, aby v tejto záležitosti odpovedalo vám aj CFPB.
- Všeobecne sa očakáva, že banky vyriešia sťažnosť do 60 dní.
- Keď dôjde k zmene stavu vašej sťažnosti alebo pridaniu nových informácií, CFPB vám pošle e -mailové upozornenie. Vďaka tomu sa nebudete musieť stále prihlasovať a kontrolovať.
- 7Prečítajte si odpoveď banky a poskytnite spätnú väzbu. Keď banka odpovie na vašu sťažnosť, CFPB vám poskytne príležitosť poskytnúť spätnú väzbu o tom, ako predsedníctvo problém vyriešilo.
- V závislosti od vášho problému môže vaša banka s vami vyriešiť situáciu priamo alebo môže komunikovať prostredníctvom CFPB.
- CFPB môže rozhodnúť, že iná agentúra vám môže lepšie pomôcť s vašim problémom. Ak je to tak, CFPB vás bude informovať o stave vašej sťažnosti a pošle informácie tejto agentúre.
Potom, čo ste zavolali a nahlásili podozrenie z podvodu, pošlite písomný list, v ktorom zhrniete vašu správu o podvode a to, čo zástupca banky uviedol, že sa podnikne proti tomu.
Metóda 4 zo 4: podávanie správ federálnej obchodnej komisii
- 1Navštívte webovú stránku asistenta sťažností ftc. FTC spravuje webovú stránku, na ktorej môžete podávať sťažnosti na jednotlivcov alebo firmy, ktoré sa podieľajú na podvodných aktivitách.
- Napriek tomu, že regulačné agentúry, ako napríklad FTC, neskúmajú ani neriešia jednotlivé sťažnosti, zhromažďujú vaše informácie do databáz, ktoré federálne, štátne a miestne orgány činné v trestnom konaní používajú na odhalenie vzorcov trestnej činnosti.
- 2Vyberte príslušnú kategóriu a podkategóriu. Pred odoslaním sťažnosti ju musíte najskôr zaradiť do jednej z kategórií FTC.
- Ak si nie ste istí, kam podať sťažnosť, môžete použiť podkategórie na lepšie pochopenie typov sťažností v rámci každej kategórie. Existuje kategória „iná“, ak sa podozrivý podvod, s ktorým ste sa stretli, nehodí do jednej z kategórií FTC alebo ak nie je presne popísaný v žiadnej z podkategórií.
- 3Zadajte informácie o podozrení z podvodu. Formulár sťažnosti FTC obsahuje priestor, kde môžete zadať údaje o sebe, jednotlivcovi alebo spoločnosti, ktorá sa podvodu dopustila, a podrobnosti o incidente.
- Osobné ani kontaktné údaje nemusíte poskytovať sami. Ak sa však rozhodnete zostať v anonymite, FTC alebo iné regulačné orgány alebo orgány činné v trestnom konaní vás nebudú môcť kontaktovať, ak sa vaša sťažnosť stane predmetom ďalšieho vyšetrovania.
- V rámci postupu podávania sťažností máte možnosť opísať podvodný incident vlastnými slovami. Pritom sa vyhnite zahrnutiu akýchkoľvek osobných údajov alebo citlivých informácií, ako je váš bankový účet alebo číslo sociálneho poistenia, do samotného popisu.
- 4Skontrolujte svoju sťažnosť. FTC vám dáva možnosť prezrieť si všetky informácie, ktoré ste uviedli, pred ich odoslaním a vykonaním akýchkoľvek zmien.
- Keď sa presvedčíte, že vami zadané informácie sú úplné a presné podľa vašich najlepších znalostí, mali by ste si vytlačiť kópiu svojej sťažnosti.
- 5Odošlite svoju sťažnosť na FTC. Vaša sťažnosť bude zaradená do celoštátnej databázy dostupnej federálnym, štátnym a miestnym orgánom činným v trestnom konaní, ktoré vyšetrujú a stíhajú podvody.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
