Ako kúpiť dom za peniaze IRA?
Plánujem vybrať peniaze z mojej tradičnej IRA na kúpu domu, ale dom nebude dokončený skôr ako 5-6 mesiacov po podpise kúpnej zmluvy?
Kúpa domu je drahá a je jednou z najväčších finančných investícií, ktoré väčšina ľudí urobí za celý život. Ušetrenie dostatočného množstva peňazí na zaplatenie zálohy môže trvať roky. Z tohto dôvodu sa niektorí ľudia rozhodnú financovať nákup pomocou svojho dôchodkového plánu. Čerpanie pôžičiek zo svojich dôchodkových plánov alebo výber peňazí z vášho osobného dôchodkového účtu (IRA) by ste však mali urobiť ako poslednú možnosť, pokiaľ nespĺňate určité požiadavky, ktoré vás ušetria sankcií a poplatkov.
Metóda 1 z 2: Kúpa domu s tradičnou ira
- 1Zistite, či sa kvalifikujete ako prvý kupec domov. Prví kupujúci domov môžu na kúpu nového domu použiť 7460€ zo svojich tradičných finančných prostriedkov IRA bez toho, aby im hrozilo 10% pokuta za prevzatie peňazí pred dosiahnutím veku 59,5 roka. IRS definuje prvého kupujúceho domu ako niekoho, kto počas posledných dvoch rokov nevlastnil primárne bydlisko.
- Aj keď ste vlastnili dom pred viac ako 2 rokmi, stále sa kvalifikujete ako prvý kupec domov.
- Vlastníctvo chaty alebo rekreačného domu nemá vplyv na váš stav prvého majiteľa domu.
- 2Zistite, či sa váš manželský partner kvalifikuje ako prvý kupec domov. Ak ste zákonne zosobášení a kupujete nehnuteľnosť spoločne, vy a váš manželský partner môžete bez sankcií vybrať 7460€ zo svojich tradičných IRA. Limit 7460€ na osobu je doživotný limit, takže v dvoch rôznych domácich situáciách nemôžete vybrať 3730€ dvakrát.
- Na výnimku 7460€ sa môžete kvalifikovať aj vtedy, ak pomáhate svojmu manželovi / manželke, dieťaťu, vnukovi alebo rodičovi pri kúpe domu.
- 3Pripravte sa na zaplatenie daní z vášho výberu IRA. Za peniaze, ktoré vyberiete z tradičnej IRA, budete musieť zaplatiť federálne a štátne dane, pretože služba interných výnosov to bude považovať za príjem. To môže výrazne znížiť celkovú sumu, ktorá je k dispozícii na kúpu domu.
- Ak sa napríklad nachádzate v 25 -percentnej daňovej oblasti, váš výber 7460€ sa premietne do iba 5600€
Môžu byť peniaze IRA použité na kúpu domu? - 4Kúpte si alebo začnite stavať svoj nový domov do 120 dní od tradičného odstúpenia od IRA. Nedodržanie tohto termínu znamená, že budete musieť zaplatiť pokutu IRS. Nezabudnite si ponechať datovanú kópiu kúpnej alebo stavebnej zmluvy a kópie dokumentov, ktoré podpíšete.
- Pokuta zaplatená IRS je v tomto prípade 10% z vybraných peňazí. Výber je navyše zdaňovaný rovnakou sadzbou ako váš pravidelný príjem.
- Okrem akontácie môžu byť vaše peniaze IRA použité aj na ďalšie obstarávacie náklady vrátane stavby alebo opravy domu, nákladov na zatvorenie a poplatkov za financovanie.
Metóda 2 z 2: Kúpa domu s Roth ira
- 1Overte, ako dlho bola vaša rotačná IRA otvorená. Ak budete otvorený najmenej 5 rokov, vyhnete sa daniam z akýchkoľvek vybratých zárobkov. Príspevky však môžete kedykoľvek vybrať bez platenia daní alebo penále. Príspevky sú finančné prostriedky, ktoré vložíte do Roth IRA, zatiaľ čo zisky sú prostriedky získané z investícií alebo úrokov.
- 2Rozhodnite sa, či chcete na kúpu domu použiť zárobky alebo príspevky (alebo oboje). Neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa toho, koľko z vašich príspevkov (finančné prostriedky vložené do Roth IRA) je možné vybrať bez platenia daní alebo penále. Na všetky zisky (finančné prostriedky získané prostredníctvom úrokov alebo investícií), ktoré vyberiete, sa však vzťahuje limit 7460€ a budú penalizované, pokiaľ nie sú kupujúcim domu prvýkrát (ako je definované vyššie).
- Možno budete chcieť vybrať príspevky Roth IRA, aby ste sa vyhli obmedzeniam. V niektorých prípadoch je však lepšie vybrať zárobky podľa výnimky pre prvého kupujúceho domu. Vaše príspevky tak budú môcť aj naďalej vytvárať záujem.
- Ak prekročíte limit 7460€ na výber zárobkov, musíte zaplatiť daň z príjmu zo sumy nad 7460€, ale IRS vám neúčtuje ďalších 10% poplatok.
- 3Vyberte peniaze z IRA, ktoré vám pomôžu zaplatiť za váš nový dom. Ak vyberiete iba svoje príspevky, nie je potrebné kupovať dom do 120 dní. Toto časové obmedzenie však stále platí, ak čerpáte zo zárobkov.
- Nezabudnite, že Roth IRA je k dispozícii iba ľuďom, ktorých ročný príjem je pod určitou úrovňou (86600€ pre jednotlivca v roku 2015).
- Ak veríte, že váš príjem časom porastie nad túto úroveň, môže byť múdre použiť Roth IRA na kúpu domu skôr ako neskôr.
Vytiahol som peniaze z IRA na kúpu domu.
- Skúste si kúpu domu načasovať na začiatok roka. Čím viac úrokov za hypotéku zaplatíte počas celého roka, tým viac si môžete na daný rok odpočítať z daní. Pretože môžete byť vyberaní z IRA, zdanenie, získanie najvyššieho odpočtu hypotekárneho úroku, ktorý môžete, pomôže kompenzovať túto distribúciu.
- Pred vybratím peňazí z dôchodkového plánu alebo pred veľkým nákupom, akým je napríklad bývanie, spolupracujte s kvalifikovaným finančným plánovačom alebo daňovým špecialistom.
- Tento článok má slúžiť len ako základný sprievodca. Pred veľkým nákupom ako domov sa vždy poraďte s finančným odborníkom.
Prví kupujúci domov môžu na kúpu nového domu použiť 7460€ zo svojich tradičných finančných prostriedkov IRA bez toho, aby im hrozilo pokuta 10% za prevzatie peňazí pred dosiahnutím veku 59,5 roka.
- Ak váš nákup domu zlyhá, vráťte peniaze IRA späť do dôchodkového fondu do 120 dní, inak vám budú hroziť dane a penále.
- Zvážte riziká vloženia príliš veľkého množstva svojej IRA do nehnuteľností. Čo by sa stalo napríklad vtedy, keby ste zrazu mali veľké výdavky na zdravotnú starostlivosť a väčšina vašich dôchodkových fondov bola viazaná v dome?
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
- Môžem odstúpiť od svojej IRA na nákup investičného domu?Nie, nemôžete odstúpiť od svojej IRA na nákup investičného domu. Pozri publikáciu IRS 590-B.
- Môžeme dostať nejaké daňové úľavy, ak by sme vybrali peniaze z IRA na prestavbu nášho druhého domova?Výnimka zo sankcií sa vzťahuje iba na prvých kupujúcich domov v prípade zásadného bydliska.
- Môžete použiť peniaze IRA na nákup nehnuteľnosti?Iba v prípade, že ste prvým majiteľom domu, ako je to definované v predpisoch, a potom iba do výšky 7460€ Za výber finančných prostriedkov IRA na použitie na investičné účely bude uvalená pokuta.
- Mám 66,5 rokov a rád by som vybral 74600€ z mojej tradičnej IRA na nákup alebo stavbu nového domu. Z akej sumy zaplatím daň?Z celej sumy zaplatíte daň z príjmu, ale keďže máte viac ako 59,5 roka, nebude sa na vás vzťahovať sankcia navyše vo výške 10%.
- Môžu byť peniaze IRA použité na kúpu domu?Prvý vlastník domu môže vo všeobecnosti použiť finančné prostriedky IRA na kúpu domu, ale iba do výšky 7460€ Na všetky ostatné výbery, ktoré nie sú inak oslobodené, sa bude vzťahovať pokuta 10% za predčasný výber, ak je vlastník mladší ako 59 rokov..
- Vytiahol som peniaze z IRA na kúpu domu. Môžem na to dostať daňovú úľavu?Na to nie je žiadna daňová úľava. Za určitých okolností sa však môžete vyhnúť plateniu penále za skoré distribúcie, ako je uvedené v článku.
- Môžem vrátiť svoje vybraté finančné prostriedky IRA bez pokuty, ak predaj domu, ktorý som ich vybral, prepadne?Áno. Zaistite však, aby ste finančné prostriedky vrátili v stanovenom časovom limite. Bližšie informácie nájdete v publikácii IRS Pub 590-B.
- Môžem použiť svoju IRA na akontáciu domu?Áno, za predpokladu, že ste prvým vlastníkom domu, ako je to definované v predpisoch. Ak splníte túto požiadavku, môžete použiť až 7460€.
- Budú mi vrátené dane, ak nie ste prvým kupujúcim domu?Nie. Ale okrem daní budete dlžní aj vtedy, ak budú vybraté peniaze na nákup domu, na ktorý sa nevzťahujú.
- Sťahujem sa z domu do nezávislého bytu a na jeho zaplatenie budem potrebovať veľkú distribúciu od IRA. Distribúciu budem potrebovať až na jeseň 2016. Musím zahrnúť túto sumu distribúcie, keď v apríli podám daň a vyplním formulár odhadovaného príjmu, aby som určil svoje štvrťročné odhady?Túto situáciu môže najlepšie vyriešiť daňový odborník. Existuje niekoľko premenných, ktoré je potrebné riešiť.
Nezodpovedané otázky
- Plánujem vybrať peniaze z mojej tradičnej IRA na kúpu domu, ale dom nebude dokončený skôr ako 5-6 mesiacov po podpise kúpnej zmluvy? Bude sa na to ešte vzťahovať limit 120 dní?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
