Ako odstrániť ručiteľa?
Ručiteľ je spolupodpisovateľ, ktorý preberá finančnú zodpovednosť za pôžičku v prípade, že sa dlžník dostane do omeškania. V závislosti od podmienok vašej pôžičky môže byť možné, že budete môcť odstrániť svojho ručiteľa rozhovorom so svojim veriteľom. Ak schôdza nie je možná, naplánujte si schôdzku so svojim veriteľom alebo sa s ním porozprávajte telefonicky. Úprimne povedzte, prečo chcete odstrániť ručiteľa, a potom sa opýtajte, aké máte možnosti. Ak nie ste schopní úplne odstrániť ručiteľa, možno ho budete môcť nahradiť niekým iným. Môžete tiež byť schopní refinancovať pôžičku alebo znova prerokovať podmienky pôžičky, aby ste odstránili potrebu mať ručiteľa. Akonáhle veriteľ schváli opätovne dohodnuté podmienky pôžičky, vy aj ručiteľ budete musieť podpísať dokumenty, aby boli oficiálne. Ak sa chcete dozvedieť, ako si vybrať nového ručiteľa za svoju pôžičku, prečítajte si viac od nášho finančného spoluautora.
Po skontrolovaní podmienok vašej pôžičky a rozhovore s vašou veriteľskou inštitúciou a ručiteľom budete pravdepodobne môcť ručiteľa odstrániť.
Ručiteľ alebo spolupodpisovateľ je fyzická osoba, ktorá preberá finančnú zodpovednosť za pôžičku v prípade, že sa dlžník nesplatí. V niektorých prípadoch už dlžník alebo jej ručiteľ nemusia alebo nechcú podpísať spoločne. Po skontrolovaní podmienok vašej pôžičky a rozhovore s vašou veriteľskou inštitúciou a ručiteľom budete pravdepodobne môcť ručiteľa odstrániť.
Časť 1 z 2: Odňatie ručiteľa
- 1Porozprávajte sa so svojim ručiteľom. Porozprávajte sa so svojou ručiteľkou o tom, prečo by ste ju chceli odstrániť, alebo prečo už nechce vystupovať ako váš spoluvlastník. To môže vyriešiť všetky problémy a môže vám to brániť v tom, aby ste museli odstrániť svojho ručiteľa a prejsť procesom obnovenia pôžičky.
- V niektorých prípadoch možno nebudete môcť hovoriť so svojim spoluvlastníkom z dôvodu smrti alebo rozvodu. V týchto prípadoch sa budete musieť porozprávať so svojim právnikom a právnikom jednotlivca.
- V prípade smrti ručiteľa mnohé inštitúcie zavolajú spoločne podpísanú pôžičku a vyberú z dedičstva ručiteľa, ak dlžník nemôže získať primerané zabezpečenie.
- Vaša ručiteľka môže mať legitímny dôvod, prečo chce získať pôžičku, napríklad keď kupuje dom a nechce, aby to bolo viazané na jej úver.
- Ak máte nejaký typ osobného problému s ručiteľom, nemusí to byť dostatočné ospravedlnenie na jej odstránenie ako spoluautorky podpisu.
- Vaša ručiteľka by mala mať aj kópiu podmienok pôžičky a možno by ste ju chceli upozorniť na doložky o ručiteľoch, kde nájdete jej informácie.
- 2Prečítajte si podmienky svojej pôžičky. Ku každej pôžičke je priložené papierovanie, v ktorom sú podrobne uvedené podmienky pôžičky vrátane poistných udalostí spojených s ručiteľom. Vedieť podrobnosti o ručiteľoch z vašej pôžičky vám môže pomôcť nielen porozumieť tomu, čo potrebujete na odstránenie ručiteľa, ale aj vtedy, ak je to vôbec možné.
- Uvedomte si, že mnohí veritelia vám nedovolia odstrániť ručiteľov, s výnimkou prípadov smrti alebo prípadného rozvodu.
- V prípade rozvodu zostávajú obe strany spravidla zodpovedné, pokiaľ neexistuje súdny príkaz.
- V prípadoch, keď môžete odstrániť a/ alebo nahradiť spolupodpisovateľa, môžu byť potrebné ďalšie poplatky alebo dokonca budete musieť podpísať novú zmluvu, ktorá by mohla zmeniť podmienky vašej pôvodnej pôžičky.
- V prípade akýchkoľvek otázok zavolajte svojmu veriteľovi.
- 3Dohodnite si stretnutie so svojim veriteľom. Ak sa rozhodnete pokračovať v odstraňovaní svojho ručiteľa, naplánujte si stretnutie s vašim veriteľom. To vám môže pomôcť vysvetliť dôvody, prečo chcete odvolať veriteľa, a tiež prediskutovať, aké možnosti máte pri úprave podmienok pôžičky.
- Môžete si tiež naplánovať čas telefonického rozhovoru so svojim veriteľom, ak nie je možné osobné stretnutie s organizáciou.
- Uistite sa, že si stretnutie naplánujete čo najskôr, možno ešte pred splatnosťou ďalšej platby.
- Buďte k svojmu veriteľovi úprimní. To môže pomôcť otvoriť rôzne možnosti na odstránenie spoluautora.
Ak nie ste schopní úplne odstrániť ručiteľa, možno ho budete môcť nahradiť niekým iným. - 4Preskúmajte svoje možnosti. Prediskutujte so svojim veriteľom všetky možnosti, ktoré máte k dispozícii na odstránenie alebo výmenu vášho ručiteľa. Vedieť, aké možnosti máte, vám môže ušetriť peniaze, bolesti hlavy a možno aj vzťah s vašim ručiteľom. Niektoré z možností, ktoré môžete mať, zahŕňajú:
- Úplné odstránenie ručiteľa.
- Výmena ručiteľa.
- Splatenie pôžičky alebo jej refinancovanie.
- Je tiež možné, že nebudete mať možnosť zmeniť podmienky pôžičky alebo odstrániť ručiteľa.
- 5Urobte to najlepšie rozhodnutie pre vás a ručiteľa. Akonáhle budete mať možnosť preveriť svoje možnosti u svojho veriteľa a ručiteľa, rozhodnite sa, ako budete pokračovať. Uistite sa, že akékoľvek rozhodnutie, ktoré urobíte, je v najlepšom záujme vás a ručiteľa.
- Pretože vzťah ručiteľa a dlžníka je často osobný, budete sa chcieť uistiť, že žiadne podmienky nie sú na ujmu žiadnej zo strán, čo by mohlo mať významný vplyv na osobné väzby.
- V niektorých prípadoch možno budete musieť zapojiť právnika, najmä v prípade smrti alebo zániku osobného alebo obchodného partnerstva.
- Uvedomte si, že vo väčšine prípadov je ručiteľ zo zákona zaviazaný zostať spoluautorom bez ohľadu na svoje osobné preferencie. Mala by zvážiť tieto nepredvídateľné udalosti skôr, ako súhlasí s tým, že bude vaším ručiteľom.
- 6Znovu vyjednajte podmienky svojej pôžičky. Ak vám váš veriteľ umožní odstrániť ručiteľa z vašej pôžičky, možno budete chcieť alebo budete chcieť znova vyjednať podmienky. To vám môže pomôcť získať lepšie sadzby alebo úplne odstrániť potrebu ručiteľa.
- Uvedomte si, že banka nedovolí, aby vám ručiteľ odstránil účet po dátume splatnosti alebo účet, ktorý zlyhal. V takom prípade budete musieť nahradeného ručiteľa nahradiť niekým iným.
- Banka môže vašu potrebu ručiteľa prehodnotiť na základe úspešných platieb úveru a dôkazu, že ste si zlepšili kreditné skóre a ste schopní pokračovať v pravidelných platbách. Na druhej strane vám to môže poskytnúť výhodnejšiu úrokovú sadzbu alebo dokonca podmienky pôžičky.
- Ak ste schopní nahradiť ručiteľa, veriteľ bude potrebovať informácie o novom ručiteľovi, než bude môcť znova prerokovať podmienky vašej pôžičky.
Časť 2 z 2: výmena ručiteľa
- 1Identifikujte potenciálnych spoluúčastníkov. Ak ste schopní a potrebujete nahradiť ručiteľa za pôžičku, budete musieť určiť nového ručiteľa za pôžičku. Identifikujte niekoľko potenciálnych osôb alebo organizácií, ktoré by mohli pôsobiť ako ručiteľ za vašu pôžičku. To vám môže pomôcť zaistiť životaschopnú náhradu v prípade, že niekto nesúhlasí s tým, že bude vystupovať ako váš spolupodpisovateľ.
- Môžete požiadať blízkych priateľov, rodinných príslušníkov alebo zamestnávateľov, aby sa stali vašim ručiteľom. Uistite sa, že sa pýtate iba ľudí, ktorí sú vám blízki a vedia, že sa pýtate v dobrej viere.
- Buďte úprimní k akejkoľvek osobe alebo organizácii, na ktorú sa pýtate, prečo potrebujete ručiteľa. To vám môže pomôcť zaistiť spolupodpisovateľa a preukázať žiadosť podanú v dobrej viere.
- Pochopte, ak jednotlivec alebo organizácia nemôže vystupovať ako váš garant. Toto je významná zodpovednosť, ktorá ich môže v prípade vášho zlyhania nechať značnou záťažou.
V závislosti od podmienok vašej pôžičky môže byť možné, že budete môcť odstrániť svojho ručiteľa rozhovorom so svojim veriteľom. - 2Skontrolujte finančnú životaschopnosť svojho ručiteľa. Potenciálny ručiteľ musí mať dobrý kredit, aby mohol nahradiť vášho súčasného spoluautora. Kontrola finančnej životaschopnosti osoby, o ktorú ste požiadali, aby vystupovala ako váš ručiteľ, vám môže pomôcť vyhnúť sa problémom alebo omeškaniam pri opätovnom vyjednávaní podmienok pôžičky s vašim veriteľom.
- Môžete sa opýtať svojho ručiteľa na ich finančné zdravie, čo môže byť postačujúca informácia.
- Ak si chcete byť úplne istí, že sa môžete vyhnúť problémom s výmenou navrhovaného ručiteľa za svojho veriteľa, požiadajte ho, aby vám poskytol kópiu svojej úverovej správy od troch primárnych agentúr pre vykazovanie úverov. Banka si tieto informácie vyžiada v každom prípade.
- Možno nebudete musieť požiadať organizáciu o informácie o jej kredite, ale veriteľ bude tiež požadovať informácie o nej a kontaktnú osobu, ako napríklad finančný riaditeľ alebo váš šéf.
- 3Predstavte nového ručiteľa svojmu veriteľovi. Budete musieť poskytnúť svojmu veriteľovi informácie o osobe alebo organizácii, ktorú ste určili ako náhradného ručiteľa. Uistite sa, že máte všetky relevantné finančné informácie o svojom spoluautorovi podpisu, aby ste predišli zdržaniu pri schvaľovaní. Váš ručiteľ môže potrebovať nasledujúce formy identifikačných alebo finančných informácií:
- Kreditné správy (s)
- Informácie o zamestnaní a plate
- Doklad o platobnej schopnosti
- Osobná identifikácia vrátane veku
- Doklad o pobyte alebo občianstve.
- 4Počkajte na rozhodnutie veriteľa. Váš veriteľ bude musieť schváliť vášho navrhovaného ručiteľa, aby mohlo byť k vašej pôžičke pridané jej meno. Pred uskutočnením akýchkoľvek plánov počkajte na odpoveď od svojho veriteľa.
- Vášmu veriteľovi môže trvať týždeň, kým sa rozhodne o životaschopnosti vášho navrhovaného ručiteľa. Počas tejto doby môže napríklad veriteľ viesť úverové správy alebo sa obrátiť na zamestnávateľa vášho spolupodpisovateľa.
- Ak váš veriteľ neschváli vášho ručiteľa, predložte ďalšiu zo svojich možností spoločného podpisu pôžičky.
- 5Podpíšte svoju pôžičku. Akonáhle váš veriteľ schváli opätovne dohodnuté podmienky pôžičky a vášho náhradného ručiteľa, budete musieť podpísať potrebné dokumenty. Uistite sa, že je prítomná vaša ručiteľka, pretože bude tiež musieť podpísať dokumenty.
- Na podpísanie novej pôžičky bude možno potrebné naplánovať si stretnutie s vašim veriteľom. Zaistite, aby bol váš termín v čase, ktorého sa môžete zúčastniť vy aj váš garant.
- Niektorí veritelia nemusia poskytnúť pôžičku alebo refinancovať, pokiaľ nemajú fyzický podpis vášho spoluvlastníka.
- Pred podpisom sa uistite, že si so svojim ručiteľom veľmi pozorne prečítate podmienky pôžičky. Ak máte akékoľvek otázky alebo obavy, požiadajte svojho veriteľa, aby ich objasnil.
- Uvedomte si, že váš ručiteľ nemusí súhlasiť s tým, že bude konať na základe podmienok pôžičky, čo predstavuje pre ňu a jej úver značné riziko.
Ak vám váš veriteľ umožní odstrániť ručiteľa z vašej pôžičky, možno budete chcieť alebo budete chcieť znova prerokovať podmienky. - 6Získajte kópie pôžičky. Hneď ako podpíšete pôžičku, uistite sa, že vy a váš ručiteľ máte kópie zmluvy o pôžičke. To vám môže pomôcť objasniť všetky otázky alebo problémy, ktoré sa môžu vyskytnúť počas života pôžičky.
- 7Platte splátky pôžičky pravidelne. Je dôležité pravidelne a včas splácať pôžičku. To vám môže pomôcť zlepšiť vaše úverové skóre a môže vám pomôcť získať lepšie podmienky pôžičky pre vaše súčasné alebo budúce pôžičky.
- Ak nemôžete uskutočniť platbu, zavolajte svojmu veriteľovi a porozprávajte sa s niekým o tomto probléme. V mnohých prípadoch sú veritelia ochotní spolupracovať s osobou, ak vykonáva pravidelné platby a súhlasí so splácaním akejkoľvek oneskorenej sumy.
- Ak ručiteľ povolil spätné prebratie majetku (tj. Automobilu), veriteľ môže proti nemu podať osvedčenie o opätovnom vlastníctve a poskytnúť vám novú pôžičku. Najprv musíte získať nehnuteľnosť späť zaplatením príslušných poplatkov, atď. Na ručenie budete možno potrebovať ďalší spoluvlastník. Bude sa účtovať poplatok za zmenu názvu. Kontaktujte svojho veriteľa alebo DMV a opýtajte sa na to konkrétne.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Môže si ručiteľ vziať auto, ak veriteľ nezaplatí?Áno.
- Ako sa môžem odstrániť ako ručiteľ?Požiadajte finančný ústav o odstránenie. Je to skutočne ich výzva, či vám umožnia byť odstránení. Veľa bude závisieť od úverovej bonity (7 C kreditov) osoby, za ktorú ste pôvodne ručili.
- Ak moje dieťa z dôvodu nezamestnanosti zmešká platby, môžem mu odstrániť auto, ak je auto na jeho meno, ale pôžičku platím ako menovaný vodič?Áno, ak ste tiež uvedení ako pomenovaný ovládač. Ak ste sa nešoférovali a vášmu dieťaťu to nevadí, vaše dieťa to môže podpísať späť. Ak nesúhlasia, môžete požičaným povedať, že to platíte vy a že by ste chceli byť menovaným vodičom.
Nezodpovedané otázky
- Môžeme ako ručitelia odstrániť svoje mená z bankových výpisov, ale zostať ručiteľmi?
- Môžem odstrániť ručiteľa zo svojej hypotéky? Ako by som to urobil?
- Som ručiteľom; Ak vyhrám dom, ako môžem izolovať toto aktívum od mojej súčasnej zodpovednosti ručiteľa?
- Má ručiteľ prístup k hypotekárnemu účtu? Môže byť pôžička namiesto osoby preradená na spoločnosť?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
