Ako sa vyhnúť podvodom s pôžičkami?
Nechcete, aby ste sa nakoniec dostali k pôžičke s vysokým úrokom alebo k pôžičke so skrytými nákladmi.
Keď potrebujete finančné prostriedky a nemáte luxus ísť do banky, môžete nájsť alternatívne úverové spoločnosti. Aj keď môžu byť pôžičkové spoločnosti v zlomku nápomocné, na trhu je aj mnoho podvodných spoločností. Chcete sa chrániť pred prílišnými poplatkami alebo odcudzením svojich osobných údajov. Na začiatku hľadania vyhľadajte legitímnu spoločnosť. Vládne prepojené spoločnosti sú vašou najlepšou možnosťou. Keď sa stretnete s veriteľom, dajte si pozor na varovné signály podvodu. Podvodný veriteľ môže požiadať o peniaze vopred alebo môže rýchlo požadovať osobné údaje. Keď začnete podnikať kroky na zabezpečenie pôžičky, buďte opatrní. Prečítajte si rýchlo papierovanie. Ak si myslíte, že vás podvádzajú, oznámte to príslušným orgánom.
Časť 1 z 3: Nájdenie legitímnej spoločnosti
- 1Vykonajte prieskum akéhokoľvek veriteľa, o ktorom uvažujete. Na trhu je veľa podvodných veriteľov, takže sa púšťajte do hľadania s extrémnou skepsou. Pred súhlasom s obchodovaním s touto spoločnosťou potrebujete veľa tvrdých dôkazov o legitimite spoločnosti.
- Získajte telefónne číslo veriteľa z online zdroja alebo z telefónneho zoznamu a zavolajte a uistite sa, že skutočne sú tým, za koho sa vydávajú.
- Požiadajte o fyzickú adresu veriteľa a použite ju na vyhľadávanie recenzií online. Nerobte s nimi obchody, ak vám odmietnu dať adresu.
- Informujte sa u Better Business Bureau (BBB), či je veriteľ zaregistrovaný vo vašom štáte. Ak nie sú, alebo majú zlé hodnotenie BBB, vyhnite sa im.
- Vyhľadajte veriteľa online. Ak sa iní stali obeťou podvodu, je pravdepodobné, že o tom informovali online.
- Obzvlášť skeptickí by mali byť majitelia domov, ktorí hľadajú pomoc so splátkami hypotéky. Mnoho podvodných spoločností napodobňuje vládne webové stránky, aby nalákalo obete, a preto urobte veľa výskumu pri hľadaní pomoci pri splácaní hypotéky.
- Vždy predpokladajte, že existuje možnosť, že by spoločnosť mohla byť podvodná, než sa s ňou pustíte do podnikania. Nikdy nepredpokladajte, že je spoločnosť legitímna len preto, že tvrdí, že je členom konkrétnej agentúry. Vykonajte prieskum spoločnosti a uistite sa, že je spojenie skutočné.
- 2Uistite sa, že je spoločnosť zaregistrovaná vo vašom štáte. Zavolajte na generálnu prokuratúru alebo na oddelenie bankovej alebo finančnej regulácie. Zadajte im názov spoločnosti, s ktorou pracujete, a opýtajte sa, či je zaregistrovaná vo vašom štáte. V Európe sa vyžaduje, aby boli veritelia registrovaní v štátoch, kde podnikajú. Neregistrovaný veriteľ je pravdepodobne podvodník.
- Ak je veriteľ registrovaný, vyhľadajte si ich v Better Business Bureau. Uistite sa, že majú solídne hodnotenie. Aj keď je veriteľ zaregistrovaný, stále môžu viesť podvody. Je nebezpečné pracovať s podnikom, na ktorý je podaných veľa sťažností.
- Spoločnosť by ste si tiež mali vyhľadať na webovej stránke Federal Trade Commission. Môžu vám tiež poskytnúť informácie o dobrej povesti a legitimite spoločnosti.
- 3Obmedzte vyhľadávanie hypotekárnych veriteľov na webové stránky pridružené vládou. Ak hľadáte hypotekárneho veriteľa, mali by ste ho nájsť na webových stránkach pridružených k vláde. Môžete zistiť, či je spoločnosť oficiálne spojená s vládou podľa jej adresy URL. Spoločnosti, ktorých adresa URL končí na „.gov“, majú oveľa väčšiu pravdepodobnosť, že budú legitímne než iné webové stránky. Pri výbere veriteľa choďte na tieto spoločnosti. Making Home Cenovo oficiálne internetové stránky, ako aj internetové stránky bývania a rozvoja miest, obaja majú "gov" URL.
Podvodný veriteľ sa vám bude snažiť niečo predať, než vám pomôže splatiť pôžičku. - 4Vyhnite sa nereálnym zárukám. Príslovie „Ak sa to zdá byť príliš dobré na to, aby to bola pravda, pravdepodobne to tak je“ je obzvlášť vhodné pri styku s veriteľmi. Nemali by ste pracovať so spoločnosťou, ktorá ponúka rýchle a jednoduché riešenia ťažkých finančných problémov.
- Úprava pôžičky alebo zastavenie exekúcie je náročný proces. Nikdy nie je zaručené, že pokus bude úspešný. Spoločnosti, ktoré takéto sľuby tvrdia, sú preto pravdepodobne podvodné.
- Malo by sa tiež vyhnúť „vráteniu peňazí“. Väčšina legitímnych spoločností neúčtuje poplatky za úpravy pôžičiek, takže by ste nemali potrebovať vrátiť peniaze.
- 5Výskumné spoločnosti, ktoré používajú výrazy ako „oficiálna vláda“ a „schválená vládou “. Takéto tvrdenia sú často pochybné. Mnoho firiem falošne tvrdí, že sú podporované vládou, aby vyzerali legitímne. Výskumné spoločnosti, ktoré uvádzajú tieto tvrdenia, sa uisťujú, že nie sú podvodné.
- Váš hypotekárny veriteľ vám môže povedať, či máte nárok na pomoc prostredníctvom akéhokoľvek vládneho programu. Ak hľadáte pomoc od vlády, obráťte sa na svojho veriteľa a potom vyhľadajte externé spoločnosti.
- 6Nezverejňujte osobné informácie prostredníctvom telefónu. Spoločnosť, ktorá vopred požaduje osobné informácie, je podozrivá. Legitímny veriteľ pochopí, že väčšine ľudí je nepríjemné ponúkať osobné informácie cez telefón, a nemal by na vás tlačiť.
- Osobné informácie by ste mali poskytovať iba spoločnostiam, ktorým dôverujete. Nikdy neposkytujte osobné informácie, pokiaľ sa presvedčíte, že je spoločnosť legitímna.
- To isté platí aj na internete. Nikdy nedávajte osobné informácie cez internet, pokiaľ si nie ste istí, že je veriteľ legitímny a vaše pripojenie je zabezpečené. V paneli s adresou prehliadača hľadajte zelený symbol zámku. To znamená, že vaše pripojenie je zabezpečené.
- Podvodné spoločnosti môžu požadovať napríklad informácie o bankovom účte a kreditnej karte, ako aj vaše číslo sociálneho poistenia. Informácie by ste nemali poskytovať, pokiaľ nie je objasnené, prečo sú tieto informácie potrebné.
- 7Opýtajte sa na fyzickú polohu spoločnosti. Každá legitímna spoločnosť by mala mať fyzickú kanceláriu. Keď požiadate o fyzické umiestnenie, zástupca by nemal mať problémy s poskytnutím týchto informácií. Ak sa spoločnosť vyhýba otázkam týkajúcim sa ich fyzického umiestnenia, nepracujte s touto spoločnosťou.
Časť 2 z 3: sledovanie varovných signálov podvodu
- 1Dávajte si pozor na veriteľa, ktorý sa nepýta na vašu úverovú históriu. Legitímna spoločnosť bude musieť pred uzatvorením obchodu s klientom vidieť úverovú správu. Spoločnosť, ktorá vám požičia skutočné peniaze, bude chcieť nejaký dôkaz, že im ich môžete splatiť. Spoločnosť, ktorá si s úverom starosti nemá, je pravdepodobne podvodná.
- Dávajte si pozor na reklamy, ktoré hovoria napríklad „Zlý kredit? Žiadny problém!“ Mali by ste byť tiež podozrievaví voči spoločnosti, ktorá sľubuje, že poskytne pôžičky komukoľvek.
- Pri stretnutí so zástupcom očakávajte, že sa vás opýtame na vašu úverovú históriu a požiadame vás o poskytnutie osobných informácií, aby bolo možné získať úverovú správu. Nikdy neposkytujte osobné informácie, pokiaľ si nie ste istí, že je veriteľ legitímny.
Legitímna spoločnosť by vám mala byť schopná poskytnúť zoznam minulých klientov, na ktorých môžete požiadať o referenciu. - 2Opýtajte sa, či existujú nejaké poplatky vopred. Pri žiadosti o pôžičku by ste nemali platiť poplatok za žiadosť. Podvodné spoločnosti sa snažia rýchlo získať peniaze od ľudí. Jedným zo spôsobov, ako to urobiť, je požiadať o poplatok za prihlášku.
- Pri stretnutí so zástupcom sa opýtajte, či je poplatok za prihlášku. Ak odpoveď nie je „Nie“, mali by ste sa obrátiť na inú spoločnosť.
- Spoločnosti sa často pokúšajú skryť poplatky za aplikáciu tým, že sa na ne odvolávajú rôznymi výrazmi. Povedzme napríklad, že sa pýtate na poplatok za prihlášku a agent odpovie: „Žiadosť sa neúčtuje, ale je malý poplatok za spracovanie.“ Pochopte, že poplatok za spracovanie je viac -menej to isté. Mali by ste si nájsť inú spoločnosť.
- 3Vyhnite sa práci s vysokotlakovými predajcami. Na základe taktiky predajcu získate pocit legitimity spoločnosti. Veritelia zarábajú na úrokoch z pôžičiek. Pred podpisom zmluvy budú chcieť o vás niečo vedieť. Predtým, ako budete neskôr pokračovať, vám poskytnú rôzne cenové ponuky a informácie o sadzbách pôžičky. Podvodní veritelia majú tendenciu vyvíjať vyšší tlak. Pravdepodobne vás budú chcieť na prvom stretnutí tlačiť na dohodu.
- Podozrivý veriteľ vám pravdepodobne na prvom stretnutí predloží dokumenty k žiadosti. Ak prejavíte váhavosť, môžu na vás tlačiť, aby ste ich vyplnili, alebo požiadajte o čas na premyslenie.
- Podvodný veriteľ sa vám bude snažiť niečo predať, než aby vám pomohol splatiť pôžičku. Namiesto odpovedí na otázky, či ich spoločnosť spĺňa vaše potreby, sa pokúsia presvedčiť, aby sa ihneď dohodli.
- 4Vyhýbajte sa spoločnostiam, ktoré sa zaoberajú zapojením peňazí. Rozvod peňazí je takmer vždy zlým znakom. V Európe existujú veľmi prísne zákony o podvodoch s poštou. Aby sa podvodníci vyhli sledovaniu zo strany vlády, nájdu iné spôsoby, ako získať prístup k vašim peniazom. V žiadnom prípade nepracujte so spoločnosťou, ktorá chce, aby ste im poslali peniaze.
- Peňažné rozvody peňazí je veľmi ťažké vysledovať, obzvlášť peniaze vedené od jedného jednotlivca k druhému. Nikdy neprevádzajte peniaze, pretože by vám mohli byť peniaze ukradnuté a nemohli by ste nájsť podvodníka.
- 5Nepracujte s veriteľmi, ktorí od vás chcú previesť tituly. Oprávnený veriteľ nikdy nebude chcieť, aby ste prevzali hypotéku alebo titul vo svojom dome. Spoločnosti sa často budú inzerovať ako „záchrancovia exekúcií“ a požiadajú vás, aby ste na nich previedli svoje tituly. Podvodník ponúkne kúpu vášho domu a umožní vám zostať ako nájomca. Akonáhle však podpíšete svojmu titulu podvodníkovi, môžu vás kedykoľvek vysťahovať.
Časť 3 z 3: kontrola dokumentov o pôžičke
- 1Uistite sa, že zmluva o pôžičke je úplná. Existuje niekoľko položiek, ktoré by dokument o pôžičke mal vždy obsahovať. Napríklad by mali byť jasne uvedené nasledujúce informácie: výška pôžičky, ročná percentuálna sadzba (APR), plán splátok, štandardné ustanovenia a akékoľvek ďalšie špeciálne podmienky. Ak vynecháte nejaké dôležité detaily, možno máte do činenia s podvodníkom.
Väčšina legitímnych spoločností neúčtuje poplatky za úpravy pôžičiek, takže by ste nemali potrebovať vrátiť peniaze. - 2Pred podpisom si pozorne prečítajte všetky dokumenty. Nechcete, aby ste sa nakoniec dostali k pôžičke s vysokým úrokom alebo k pôžičke so skrytými nákladmi. Podvodníci môžu tiež nenápadne vložiť klauzulu, ktorá prevádza vlastníctvo. Pred podpisom si niekoľko dní dôkladne prečítajte zmluvu.
- Je vhodné, aby ste sa nad dokumentom porozhliadli po právnickej osobe, najmä ak nie ste s právnymi dokumentmi oboznámení.
- Nikdy nepodpisujte nič, čomu nerozumiete alebo čo je v rozpore s predtým dohodnutými podmienkami.
- 3Nahláste podvody príslušným orgánom. Ak máte podozrenie, že spoločnosť robí podvod, nahláste ich. Máte povinnosť zabrániť iným ľuďom, aby sa stali obeťami podvodu s pôžičkou.
- Mali by ste podať sťažnosť na Federal Trade Commission a Internet Crime Complaint Center.
- Kontaktujte niekoľko významných úradov pre poskytovanie úverov a poskytnite im názov podvodnej spoločnosti.
- Ak ste poskytli informácie podvodnej spoločnosti, pravidelne kontrolujte svoju kreditnú správu, bankové výpisy a výpisy z kreditnej karty. Chcete sa uistiť, že spoločnosť nemíňa vaše peniaze.
- Legitímna spoločnosť by vám mala byť schopná poskytnúť zoznam minulých klientov, na ktorých môžete požiadať o referenciu.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
