Ako porozumieť problému pôžičiek subprime?

Pozrite sa, čo je to pôžička sub-prime. Hoci sa prefix sub zvyčajne znamená nižšie, v tomto prípade, to znamená vyššie ako alebo viac ako prime alebo nultý úrokovej sadzby. Primárna úroková sadzba je úroková sadzba, ktorú banky účtujú za úvery, a neodráža typickú sadzbu pre osobnú hypotéku, aj keď keď hlavná sadzba klesá, najmä pre niekoľko štvrťrokov, a pri významnej sume, ostatné úrokové sadzby sa spravidla riadia nasledujúcou sadzbou.. To znamená, že dlžníci platili vyššie ako hlavné úrokové sadzby, čo má za následok vyššie mesačné platby.

Pochopte, že celý problém začal, keď boli ľuďom bez prostriedkov na vrátenie peňazí požičané peniaze, čím sa zrušili predtým opatrné rozhodnutia o pôžičkách.

Všimnite si toho, že existuje mnoho nápravných opatrení, ktoré môžu eliminovať negatívne efekty pôžičiek sub-prime. Svetová ekonomika je v porovnaní s predchádzajúcou recesiou do značnej miery stabilná a udržateľná. Napriek tomu, že parametre trhu sú komplexnejšie než predtým, súčasný prevládajúci hospodársky prepad neexistuje. Avšak, jednoduché pravidlá makro ekonomiky a mikroekonómie môže vyriešiť problémy.

Uvedomte si, že pokles finančných trhov neznamená, že celková svetová ekonomika je ohrozená.

Pozrite sa na históriu zvyšovania a znižovania hodnoty nehnuteľností. Toto je jadro súčasných problémov s hypotekárnymi hypotékami pre sub-prime a tu je zjednodušený pohľad na odôvodnenie úverových spoločností pri vydávaní pôžičiek pre sub-prime kvalifikovaným kupujúcim.

• Hodnoty nehnuteľností rástli rýchlejšie ako takmer akýkoľvek iný trhový alebo investičný program za posledných 20 rokov.
• Priemerný zárobok sa za posledných 40 rokov zvyšoval pomerne stabilným tempom (priemer).
• Inflácia a nízke úrokové výnosy ostatných investícií neuspokojovali mnohé investorské túžby po väčších výnosoch.
• Vnímanie toho, že ak by hypotéky typu prime-prime zlyhali v predpokladanej miere, ďalší predaj týchto nehnuteľností by generoval zisky, nie straty, pre príslušných investorov.
• V mysliach niektorých investorov sa pravdepodobne vyskytlo základné myslenie, že vláda by zakročila pri záchrane kupujúcich v prípade, že by čelili vylúčeniu, a v obmedzenej miere sa to stalo.

Zvážte vyššie uvedené faktory, aj keď ich nie je potrebné brať ako fakty vo všetkých prípadoch, ani sa nevzťahujú na každý prípad. Ľudia na strane nákupu v tejto ekonomickej dynamike aj na strane predaja boli príliš sebaistí v pokračujúcom stúpaní hodnôt nehnuteľností a tržbách a predpokladali, že zisky sa zvýšia bez podobného zvýšenia životných nákladov, čo by kupujúcemu umožnilo zvládnuť vysoké náklady na pôžičku.

Pozrite sa na ďalšie udalosti, ktoré prispeli k tomu, že kupujúci mal každý mesiac k dispozícii menej finančných prostriedkov na splácanie hypotéky. Ceny benzínu a ďalších palív sa za posledné 4 roky neustále zvyšujú, rovnako ako ceny lekárov, poisťovníctva, školstva a potravín. To by sa mohlo považovať za faktor prispievajúci k tomu, že kupujúci má menej peňazí zo svojho mesačného príjmu, ktoré môže použiť na splátky hypotéky.

Pozrite sa na zvrat na realitnom trhu. Aj v oblastiach, kde sú hodnoty nehnuteľností relatívne stabilné, čo je situácia, ktorá je na súčasnom trhu (2007-2008) neobvyklá, väčšina trhov zaznamenala dramatický pokles tržieb, takže kupujúci, ktorí si kúpili nehnuteľnosť, chcú využiť silný trh Pred niekoľkými rokmi sa čistý zisk z ich nákupu zameriava na to, aby sa náklady na pôžičky predbiehali v zhodnocovaní ich investícií a ponúkalo im to malý stimul na zachovanie integrity ich pôžičiek.