Ako sa pripraviť na hypotéku?
Roztočte loptu a požiadajte veriteľa, ktorý vás predkvalifikoval na žiadosť o hypotéku, aby ste mohli byť predbežne schválení.
Predkvalifikácia je nevyhnutnou súčasťou procesu žiadosti o hypotéku. Aby ste sa kvalifikovali, poskytnete veriteľovi finančné informácie a ten vypočíta, koľko si môžete požičať. Potom, čo sa kvalifikujete, budete mať lepšiu predstavu o tom, koľko domu si môžete dovoliť. Predkvalifikácia je bohužiaľ založená na zbežnom preskúmaní vašich finančných informácií. Predkvalifikáciu by ste mali dodržať tým, že sa vopred schválite na hypotéku, čo si vyžaduje hlbšiu analýzu.
Časť 1 z 3: zhromažďovanie informácií
- 1Vypočítajte si príjem. Verejnému veriteľovi budete musieť poskytnúť informácie o svojom príjme, aby ste sa mohli nekvalifikovať, najmä o hrubom príjme pred zdanením. Práve to používajú veritelia. Podľa toho sčítajte všetky svoje príjmy za daný rok. Pozrite sa na svoj najnovší formulár W-2 a výplatné pásky.
- 2Sčítajte svoje dlhy. V rámci predkvalifikačného procesu musíte tiež poskytnúť informácie o svojich mesačných výdavkoch na dlh. Identifikujte všetky svoje dlhy vrátane nasledujúcich:
- Kreditné karty
- Študentské pôžičky
- Auto pôžičky
- Hypotekárne pôžičky
- Ostatné dlhy
- Nezahŕňajte mesačné výdavky, ako sú nájomné, poplatky za energie, náklady na mobilný telefón atď.
- 3Identifikujte hodnotu svojho majetku. Veriteľ vezme do úvahy hodnotu vašich finančných aktív a bude tiež chcieť vedieť, koľko peňazí sú ochotní ušetriť na zálohu, záverečné náklady a úschovu. Odhadnite, koľko máte, v nasledujúcom:
- Sporiaci účet
- Kontrolný účet
- Zásoby
- Dlhopisy
- IRA
- CD
- Ostatné držby nehnuteľností
Na predkvalifikovanie nemusíte veriteľovi predkladať dokumenty, ale ak chcete, aby bol predbežne schválený, predložíte ho.
Časť 2 z 3: Poskytovanie informácií veriteľovi
- 1Navštívte webové stránky veriteľa alebo banku. Je veľmi jednoduché získať kvalifikáciu na pôžičku. Veľké banky vám umožnia začať proces predkvalifikácie online. Zadajte názov ktorejkoľvek banky a „predkvalifikáciu hypotéky“ do Googlu.
- Na webovej stránke nájdete telefónne číslo alebo odkaz, na ktorý môžete kliknúť a začať. Môžete sa tiež predbežne kvalifikovať tak, že zastavíte v banke a požiadate o rozhovor s úradníkom pre pôžičky.
- Neobmedzujte sa však na banky. Môžete okrem iného vyskúšať aj veriteľov, maklérov a úverové zväzy.
- 2Poskytnúť informácie. Požičiavateľ požiada o základné informácie, ako je vaše meno, telefónne číslo a aktuálna adresa. Tiež sa vás opýta, koľko chcete financovať. Niektorí veritelia vás potom budú kontaktovať a poskytnú vám informácie o vašich príjmoch, majetku a dlhoch.
- Ostatné banky vám poskytnú všetky tieto informácie online.
- 3Prijmite svoje výsledky. Proces predkvalifikácie je veľmi jednoduchý. Na základe vami poskytnutých informácií vám veriteľ povie, koľko si môžete požičať. Uvedomte si, že veriteľ nesľubuje požičanie tejto sumy alebo dokonca to, že vám požičia vôbec.
- Aj keď vám predbežná kvalifikácia zvyčajne poskytne sumu pôžičky, majte na pamäti, že je to vlastne pre určitú mesačnú platbu. Pri nákupe smerom k hornej hranici predkvalifikácie to majte na pamäti, pretože dane a poistenie sa pri každom majetku líšia a mohli by ste sa kvalifikovať na menej alebo viac, ako je váš predkvalifikačný list.
Časť 3 z 3: získanie predbežného schválenia
- 1Získajte predbežné schválenie, aby ste urýchlili proces nákupu. Predkvalifikácia je nápomocná, pretože vám dáva všeobecný prehľad o tom, čo si môžete požičať. Veriteľ však neoveruje žiadne z informácií, ktoré im poskytnete, takže skutočne neviete, čo si môžete požičať.
- Predbežné schválenie si naopak vyžaduje dôkladnejšie preskúmanie vašich financií. Z tohto dôvodu bude predajcov viac zaujímať zistenie, či ste boli predbežne schválení, nie predbežne kvalifikovaní.
- Vďaka predbežnému schváleniu sa tiež budete môcť rýchlejšie sťahovať z domu, keď nájdete taký, ktorý si chcete kúpiť.
Aby ste sa kvalifikovali, poskytnete veriteľovi finančné informácie a ten vypočíta, koľko si môžete požičať. - 2Skontrolujte svoje kreditné skóre. Veriteľ získa vaše kreditné skóre v rámci procesu predbežného schválenia, ak to ešte nebolo urobené počas vašej predkvalifikácie. Pred podaním žiadosti o predbežné schválenie to skontrolujte. Svoje kreditné skóre nájdete na nasledujúcich miestach:
- Pozrite sa na výpisy z kreditnej karty. Niektorí emitenti vytlačia na výpis vaše kreditné skóre.
- Získajte skóre zadarmo návštevou bytového poradcu alebo úverového poradcu.
- Kúpte si svoje skóre FICO z myfico.com. Stojí okolo 15€
- 3Vyčistite si svoju úverovú históriu. Mali by ste tiež získať bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy a hľadať chyby, ktoré môžu spomaľovať vaše kreditné skóre. Skontrolujte, či sa nevyskytujú nasledujúce bežné chyby, a namietajte proti nim s úradom pre hlásenie úverov:
- Účty nesprávne uvedené ako po splatnosti alebo v zbierkach.
- Účty, ktoré patria niekomu s podobným menom alebo číslom sociálneho poistenia.
- Účty, ktoré patria vášmu bývalému manželovi.
- Nesprávny úverový limit. Na kreditnej karte môžete mať kreditný limit 26100€, ale vo vašej úverovej správe je uvedený limit 2610€. To môže skresliť vašu mieru využitia a znížiť vaše kreditné skóre.
- Nesprávny zostatok. Na kreditnej karte môžete mať napríklad iba 750€, ale vo vašej kreditnej správe je uvedený zostatok 7460€.
- 4Nájdite požadované dokumenty. Na to, aby ste sa mohli vopred kvalifikovať, nemusíte veriteľovi predkladať dokumenty, ale ak ho chcete predbežne schváliť, musíte to urobiť. V súlade s tým, zhromaždiť podklady, ako sú napríklad nasledovné:
- Výplatné pásky (posledných 30 dní)
- Formuláre W-2 alebo I-9 (posledné dva roky)
- Výpisy z bankových účtov (posledné dva mesiace)
- Výkazy majetku (posledné dva mesiace)
- Zoznam držaných nehnuteľností
- 5Vyplňte žiadosť o hypotéku. Roztočte loptu a požiadajte veriteľa, ktorý vás predkvalifikoval na žiadosť o hypotéku, aby ste mohli byť predbežne schválení. Každá aplikácia je iná, ale spravidla bude vyžadovať informácie o nehnuteľnosti, ktorú chcete kúpiť, a vašom finančnom zázemí.
- Môžete získať predbežné schválenie bez toho, aby ste mali na mysli konkrétnu vlastnosť. V tejto situácii nechajte informácie o majetku prázdne.
- Vaše predbežné schválenie je dobré iba na 60-90 dní, preto svoju žiadosť načasujte.
Predtým, ako budete predkvalifikovaní, budete musieť veriteľovi poskytnúť informácie o svojom príjme, najmä hrubý príjem pred zdanením. - 6Zaplaťte poplatok za prihlášku. Na rozdiel od predkvalifikácie nie je predbežné schválenie vždy bezplatné. Namiesto toho možno budete musieť zaplatiť poplatok za prihlášku. Niektoré banky účtujú poplatok okolo 15€, iné však môžu poplatok za žiadosť odpustiť. Určite sa pýtajte.
- V dnešnej dobe mnoho renomovaných veriteľov neúčtuje poplatok za žiadosť. Majte to na pamäti pri nákupe v okolí.
- 7Analyzujte svoje podmienené odhodlanie. Ak bude schválený, mali by ste dostať podmienečný záväzný list. List si pozorne prečítajte, pretože bude obsahovať dôležité informácie o tom, koľko si môžete požičať. List však spravidla neobsahuje informácie o úrokových sadzbách.
- Aj tento záväzok je podmienený. Veriteľ nesúhlasí s tým, že vám požičia, kým nevykoná náležitú starostlivosť v dome, ktorý plánujete kúpiť.
Prečítajte si tiež: Ako vypočítať finančný poplatok zo zostatku na kreditnej karte?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
