Ako financovať hornú komoru opravárov pomocou programu FHA 203 (K)?
V ideálnom prípade by ste chceli využiť realitného makléra, ktorý má skúsenosti s ľuďmi, ktorí financovali hornú komoru domu pomocou hypotéky FHA 203 (k).
Astronomické ceny bytov v mnohých oblastiach Európy môžu z nákupu domu znamenať frustrujúci zážitok. Môžete si kúpiť ustaľovač-zvršok a rehabilitovať ho za menej, ako by ste strávili v porovnateľnom dome v „perfektnom“ stave. Mnoho veriteľov však nebude financovať dom, ktorý potrebuje veľa práce. Tu vstupuje federálna vláda. S programom federálnej správy bytov 203 (k) môžete získať hypotéku, ktorá pokryje náklady na váš domov a opravy.
Časť 1 z 3: Nájdenie kvalifikovaného domova
- 1Splňte požiadavky oprávnenosti dlžníka. Ak chcete získať pôžičku 203 (k), musíte splniť rovnaké požiadavky ako všetci dlžníci akéhokoľvek druhu pôžičky FHA. Tieto požiadavky sú vo všeobecnosti navrhnuté tak, aby zaistili menšiu pravdepodobnosť nesplácania pôžičky.
- Pôžičky FHA je jednoduchšie získať ako tradičné hypotéky, ak máte slabý úver, ale stále musíte mať minimálne skóre najmenej 580, pokiaľ nie ste schopní zložiť 10-percentnú zálohu.
- Musíte mať oprávnený pobyt starší ako 18 rokov s platným číslom sociálneho poistenia a stabilnú históriu zamestnania. Kvalifikovali by ste sa napríklad vtedy, ak by ste posledné dva roky pracovali u rovnakého zamestnávateľa nepretržite alebo ak by ste medzi zamestnaniami nemali výraznú nezamestnanosť.
- 2Nastavte si rozpočet na bývanie. Za program 203 (k) musíte byť schopní zaplatiť najmenej 3,5 percenta. Čím viac si môžete dovoliť odložiť, tým nižšie budú vaše mesačné splátky hypotéky. Schválený veriteľ vám môže pomôcť preskúmať vaše možnosti.
- Federálna vláda má k dispozícii online kalkulačku pre program 203 (k) aj na https://entp.hud.gov/idapp/html/f17203k-look.cfm. V tejto kalkulačke sa môžete pohrať s rôznymi hodnotami, aby ste získali predstavu o tom, koľko domu si môžete dovoliť.
- 3Zúžte svoje preferencie. Na základe svojho rozpočtu by ste mali byť schopní zhruba určiť veľkosť domu a pozemku, ktorý chcete, ako aj všetky ďalšie funkcie, ktoré v nehnuteľnosti hľadáte.
- Tento rozsah by mal brať do úvahy aj množstvo práce, ktorú bude potrebné na majetku vykonať, aby ste tam mohli bývať.
- Keďže program 203 (k) je obmedzený na primárne rezidencie, chcete si kúpiť dom v oblasti, ktorá sa vám páči. Prezrite si regionálne mapy a vyberte sa na prieskum svojich obľúbených štvrtí, na ktoré chcete zacieliť. Hľadaj oblasti, ktoré najlepšie vyhovujú tvojim potrebám, pokiaľ ide o školy, primerané dochádzanie za prácou a prístup k verejnej doprave.
Ak chcete získať pôžičku 203 (k), musíte splniť rovnaké požiadavky ako všetci dlžníci akéhokoľvek druhu pôžičky FHA. - 4Spolupracujte s realitnou kanceláriou. Aj keď môžete sami online vyhľadávať zoznamy nehnuteľností, realitný agent bude mať aktuálnejšie informácie a bude vám môcť skutočne ukázať všetky domy, ktoré vzbudia váš záujem.
- Rozhovor s niekoľkými realitnými agentmi, ak je to možné, aby ste mohli porovnávať a kontrastovať, aby ste pre seba našli najlepšiu osobu. S touto osobou budete v tesnom spojení niekoľko mesiacov a budete jej musieť poskytnúť veľa podrobností o svojom živote. Uistite sa, že ste s nimi spokojní.
- V ideálnom prípade by ste chceli využiť realitného makléra, ktorý má skúsenosti s ľuďmi, ktorí financovali hornú komoru domu pomocou hypotéky FHA 203 (k). Pochopia proces a čo je potrebné urobiť pre zabezpečenie hypotéky.
- 5Zoznámte sa so svojim konzultantom. Keď nájdete domov, ktorý sa vám páči, váš realitný maklér priberie k vám konzultanta FHA. Váš konzultant sa s vami stretne a obhliadne dom, ktorý chcete kúpiť, a potom vám pomôže dokončiť predbežnú analýzu uskutočniteľnosti.
- V mnohých prípadoch bude stretnutie medzi vami a konzultantom koordinovať váš agent alebo hypotekárny zástupca.
- Predbežná analýza uskutočniteľnosti popisuje opravy, ktoré majú byť vykonané, a odhaduje náklady na tieto opravy, rovnako ako odhad trhovej hodnoty domu. Tento dokument je potrebný na to, aby ste sa predbežne kvalifikovali na pôžičku 203 (k).
- Ak vás váš realitný maklér nemôže skontaktovať s konzultantom, navštívte webovú stránku HUD alebo sa porozprávajte s niekým v bytovej poradenskej agentúre schválenej spoločnosťou HUD vo vašom okolí.
Časť 2 z 3: Žiadosť o pôžičku
- 1Kontaktujte veriteľa schváleného spoločnosťou hud. Zoznam schválených veriteľov nájdete na webovej stránke HUD alebo sa zastavte a navštívte najbližšiu pobočku HUD. Starostlivo skúmajte týchto veriteľov, pretože to, že je veriteľ na zozname, neznamená, že často schvaľuje pôžičky FHA.
- 2Získajte odhad opravy. Hneď ako bude pôžička schválená, nemôžete ju zvýšiť, takže pred dokončením žiadosti je potrebný spoľahlivý a presný odhad. Na najrýchlejšie výsledky použite dodávateľa schváleného HUD.
- Ak váš realitný agent nemá preferovaného dodávateľa, zoznam schválených dodávateľov vo vašej oblasti nájdete na webovej stránke HUD.
- V závislosti od rozsahu potrebných opráv môže byť užitočné získať viac ako jeden odhad.
Keďže program 203 (k) je obmedzený na primárne rezidencie, chcete si kúpiť dom v oblasti, ktorá sa vám páči. - 3Dokončite hodnotenie. Celková výška úveru bude vychádzať buď z nákladov na dom v existujúcom stave plus nákladov na opravy, alebo zo 110 percent odhadovanej hodnoty domu po oprave alebo dokončení.
- FHA vypočíta obe tieto sumy na základe hodnôt, pri ktorých je dom ocenený certifikovaným odhadcom. Celková výška vašej pôžičky bude nižšia z týchto dvoch čiastok.
- Vaša celková výška pôžičky môže byť tiež obmedzená maximálnymi limitmi hypotéky FHA. Tieto sa líšia podľa štátu a okresu.
- 4Podpísať kúpnu zmluvu. Predtým, ako začnete s procesom podávania žiadostí o 203 (k), budete potrebovať kúpnu zmluvu na domácnosť. Zmluva musí obsahovať klauzulu o tom, že predaj závisí od vašej schopnosti získať financovanie prostredníctvom programu 203 (k).
- Kúpnu zmluvu môžete podpísať pred alebo po dokončení hodnotenia. Ak však počkáte, kým bude hodnotenie hotové, máte na podpísanie kúpnej zmluvy iba 120 dní. V opačnom prípade budete musieť urobiť nové hodnotenie.
Časť 3 z 3: Zatváranie domu
- 1Najmite si dodávateľa. Všetky opravy financované z vášho úveru 203 (k) musia byť vykonané autorizovaným dodávateľom. Vo väčšine prípadov má zmysel najať dodávateľa, ktorý vám poskytol pôvodný odhad nákladov na opravy.
- V ideálnom prípade by ste chceli dodávateľa, ktorý má skúsenosti s domácimi opravami domu financovaného prostredníctvom programu FHA 203 (k). Doklady o konečnej pôžičke nemôžete podpísať, kým si nenajmete dodávateľa, takže neváhajte.
- Aj keď existujú dodávatelia schválení HUD, oddelenie neodporúča ani certifikuje jednotlivých dodávateľov. Dôkladne sa poraďte s dodávateľmi a skontrolujte ich referencie. Rozhovor s majiteľmi domov, ktorí v minulosti spolupracovali s dodávateľom, vám poskytne dobrú predstavu o tom, aké to je pracovať s nimi.
- Dodávateľ bude vo vašom dome a okolo neho pracovať až šesť mesiacov. Zvlášť ak plánujete bývať v dome počas prebiehajúcich opráv, osobnosť a dispozícia dodávateľa môžu byť rovnako dôležité ako ich pozadie a pracovná morálka.
- 2Počkajte na konečné schválenie. Váš konzultant, realitný agent a veriteľ s vami budú spolupracovať na dokončení papierovania k programu FHA 203 (k) a na zhromaždení všetkej potrebnej dokumentácie.
- Upísateľ pôžičky môže obsahovať určité podmienky, ktoré musíte splniť, aby ste mohli získať financovanie. Tieto podmienky vám vysvetlí buď váš veriteľ, alebo váš konzultant.
- Ak existujú podmienky, ktoré je potrebné splniť (ako napríklad platba zálohy), musíte ich splniť a až potom budete môcť podpísať dokumenty o pôžičke a zatvoriť svoje nové bývanie.
V ideálnom prípade by ste chceli dodávateľa, ktorý má skúsenosti s domácimi opravami domu financovaného prostredníctvom programu FHA 203 (k). - 3Dokončite nákup. Hneď ako bude pôžička schválená, budete sa musieť s veriteľom stretnúť a podpísať zmluvu o pôžičke. Akonáhle budú finančné prostriedky k dispozícii, stretnete sa s predajcom, aby ste dokončili predaj a prevzali vlastníctvo vášho domu.
- Ak sa nebudete môcť hneď nasťahovať do domu, myslite na to pri rozpočte nákladov na bývanie. Na dom musíte stále splácať hypotéku, aj keď v ňom ešte nemôžete bývať.
- 4Vykonajte opravy včas. Minimálne 3730€ peňazí presahujúcich kúpnu cenu vášho domu je potrebné vynaložiť na opravy. Tieto opravy je potrebné dokončiť do šiestich mesiacov od dátumu, kedy ste dom zatvorili.
- Opravy, ktoré je potrebné dokončiť do šiestich mesiacov, zahŕňajú všetky opravy nevyhnutné na to, aby bol dom upravený alebo obývateľný. Šesťmesačná lehota sa nevzťahuje na kozmetické opravy, ako sú farby alebo inštalácie konkrétneho druhu podlahy.
- Suma peňazí určená na pokrytie opráv bude vo vašom mene uložená na viazaný účet. Dodávateľ dostane 50 percent nákladov na opravy vopred. Po dokončení prác bude zaplatená zostávajúca faktúra dodávateľa.
- Pokúste sa vyhnúť plateniu za vylepšenia, ktoré vášmu domu neprinesú významnú hodnotu. Opravu považujte za investíciu.
- 5Naplánujte si konečnú kontrolu. Akonáhle váš dodávateľ dokončí všetky potrebné opravy, FHA pošle vášho konzultanta, aby skontroloval konečný výsledok. Potom, čo bude dodávateľ zaplatený a schválené dielo, bude viazaný účet zatvorený.
- Všetky peniaze, ktoré zostanú na účte, ktorý mal pokryť opravy, sa musia použiť na splatenie istiny na hypotéke.
- Pôžičky podľa článku 203 písm. K) je možné použiť aj na refinancovanie vašej existujúcej hypotéky, ak chcete sanovať dom, ktorý už vlastníte.
Prečítajte si tiež: Ako podať žiadosť o konkurz bez advokáta?
Komentáre (2)
- Tento článok mi poskytol plán, vďaka ktorému bude tento proces menej komplikovaný.
- S manželom sme si kúpili prvý dom v našom ideálnom susedstve. Dom sme kúpili s osobnou pôžičkou za 7460€ a potrebuje maximálne 14900€ po tom, ako sa poriadne poupravíme. Táto pôžička by mohla byť presne to, čo potrebujeme! Ďakujeme za uverejnenie!
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
