Ako získať schválenie pôžičky za ťažké peniaze?
Pôžička v tvrdých peniazoch je pôžička, ktorú získate namiesto banky od súkromného investora. Spravidla sa používajú na financovanie príležitostí na investovanie do nehnuteľností alebo iných pôžičiek zaistených kolaterálom. Spravidla trvajú 12 mesiacov a majú vyššie úrokové sadzby ako dlhodobé pôžičky. To môže byť dobrá voľba, ak máte zlú úverovú históriu, pretože si môžete vziať pôžičku za peniaze, kým sa nedokončia vaše stavebné práce, a potom si na hotovú nehnuteľnosť vezmite dlhodobý úver. Vyberiete si a požiadate o pôžičku online, kde môžete komunikovať s veriteľom. Majte na pamäti, že mnoho veriteľov bude chcieť, aby ste mali poistenie nehnuteľnosti pre prípad, že by sa s budovou čokoľvek stalo. Ak chcete získať ďalšie tipy od nášho finančného spoluautora, vrátane toho, ako nájsť renomovaného veriteľa, čítajte ďalej!
Pôžička v tvrdých peniazoch je pôžička, ktorú získate namiesto banky od súkromného investora.
Pôžičky za tvrdé peniaze sa spravidla požičiavajú dlžníkom na financovanie príležitostí na investovanie do nehnuteľností alebo iných pôžičiek zaistených kolaterálom; sú financované súkromnými investormi, na rozdiel od bánk. Pôžička za ťažké peniaze môže byť vhodnou možnosťou, ak nemáte dostatočne vysoké kreditné skóre na zabezpečenie pôžičky od banky. Spravidla sa používajú ako „preklenovacie“ pôžičky medzi financovaním stavby a dlhodobými pôžičkami; pôžičky s ťažkými peniazmi sa často používajú na výstavbu, pretože dlhodobí veritelia môžu chcieť hotové a prenajaté projekty. Uvedomte si, že veritelia s ťažkými peniazmi nie sú regulovaní Federálnym rezervným systémom ani Úradom pre dohľad nad šetrením. Preto sa proces žiadosti môže veľmi líšiť od tradičnej pôžičky od banky.
Časť 1 z 3: nájdenie spoľahlivého veriteľa
- 1Vyhľadajte vhodných veriteľov vo vašej oblasti. Ak hľadáte spoľahlivého veriteľa, pretože vás banka odmietla, môže vás lákať bežať k prvému veriteľovi, ktorého môžete nájsť, aby ste svoju pôžičku získali rýchlo. Odolajte tomuto pokušeniu a najskôr si urobte prieskum. Niektorí veritelia majú skutočný záujem pomôcť vám s financovaním vášho realitného projektu, iní však nie sú ničím iným ako pôžičkovými žralokmi. Pri posudzovaní potenciálnych veriteľov si položte niektoré z nasledujúcich otázok:
- Má tento veriteľ legitímnu webovú stránku? Mnoho veriteľov má webové stránky, ktoré sú navrhnuté tak, aby jednoducho zhromaždili vaše informácie pred ich poskytnutím tretej strane. Vyhnite sa týmto druhom stránok.
- Je veriteľ v dobrom stave so svojimi investormi? Má veriteľ nejaké prebiehajúce súdne spory od svojich investorov kvôli zlým pôžičkám alebo zabaveným nehnuteľnostiam? Ak áno, môže to byť varovanie o finančnom zdraví veriteľa.
- Aké typy projektov tento veriteľ v minulosti financoval? Napríklad veriteľovi, ktorý financuje projekty v oblasti pohostinstva, spravidla nebudú vyhovovať pôžičky zdravotníckych zariadení.
- Má veriteľ zamestnanca, s ktorým sa môžete stretnúť a kontaktovať? Niektorí veritelia s ručením obmedzeným pôsobia na vnútroštátnej úrovni, ale možno by ste dali prednosť tomu, aby sa našiel ten, kto pôsobí vo vašom štáte lokálne. Mnoho veriteľov by chcelo vidieť nehnuteľnosť, ktorú plánujete kúpiť, z prvej ruky.
- 2Zvážte výhody a nevýhody prijatia pôžičky za ťažké peniaze. Hardvérové pôžičky sú navrhnuté ako krátkodobé investície, spravidla trvajú 12 mesiacov. Budete schopní v tomto časovom rámci refinancovať túto pôžičku?
- Pôžičky na tvrdé peniaze majú tiež vyššie úrokové sadzby ako dlhodobé pôžičky; ich úrokové sadzby sa spravidla pohybujú medzi 12 a 20 percentami. Pôžičky za tvrdé peniaze budú zahŕňať aj poplatky a náklady na zatvorenie, ktoré musí pokryť dlžník.
- 3Vyhodnoťte časový rámec svojej pôžičky. Pôžičky za tvrdé peniaze sa spravidla poskytujú oveľa rýchlejšie ako bankové pôžičky. Väčšina bánk trvá dlhšie kvôli rôznym požiadavkám na informácie a procesu upisovania, ale súkromní veritelia môžu pôžičku spravidla poskytnúť do dvoch týždňov (ak nie skôr). Ak potrebujete rýchlo financovať realitný projekt, potom môže byť pre vás dobrou voľbou pôžička na tvrdé peniaze.
Pôžička v tvrdých peniazoch sa často poskytuje na nehnuteľnosť, ktorá nebude na trhu veľmi dlho.
Časť 2 z 3: Žiadosť o pôžičku za ťažké peniaze
- 1Prezentujte potenciálnu hodnotu nehnuteľnosti, ktorú chcete kúpiť. V prípade pôžičky s ťažkými peniazmi ste financovaní na základe hodnoty zabezpečenia nehnuteľnosti, nie na základe vášho osobného úverového skóre. To znamená, že budete musieť predložiť dokumenty, ako sú architektonické plány nehnuteľnosti, podrobné rozpočty na výstavbu a cenové ponuky dodávateľa na opravy a renovácie. Upozorňujeme, že tieto sa môžu vzťahovať na komerčné projekty aj na kupujúcich domov.
- Pôžičky za ťažké peniaze sa niekedy poskytujú prvým kupujúcim domov, ale bežne sa poskytujú developerom, ktorí chcú kúpiť nehnuteľnosť a potom ju okamžite predať alebo refinancovať. Veritelia s ťažkými peniazmi chcú vedieť, že nehnuteľnosť a umiestnenie sú bezpečnou investíciou.
- Buďte pripravení dokázať hodnotu susedstva a vášho konkrétneho majetku; aká je cena podobných nehnuteľností v tejto oblasti? Aká je história trhu v tomto susedstve? Aké sú jeho prognózy rastu? Tieto údaje by ste mali mať k dispozícii na zobrazenie svojich veriteľov. Webové stránky ako www.zillow.com, www.trulia.com a www.realtor.com vám môžu pomôcť nájsť tento druh informácií.
- Vaša história ako realitný developer tiež pomôže vašim šanciam na schválenie. Ukážte svojim veriteľom, ako ste v minulosti uspeli v realitných projektoch.
- 2Predložte jasný finančný plán pre svoj domáci projekt. Mnoho veriteľov s ťažkými peniazmi bude financovať 60-70% hodnoty opravy po opravy (ARV) domu; budete zodpovední za financovanie dodatočných 30 - 40% dodatočných nákladov. Ak máte tieto peniaze po ruke, zvýši sa tým vaša šanca na schválenie pôžičky. Ak nemáte peniaze na pokrytie ďalších 30 - 40% hodnoty domu, veriteľ by mohol založiť záložné právo na inú nehnuteľnosť, ktorú vlastníte.
- Väčšina veriteľov bude uprednostňovať, aby ste mali 30 - 40% dodatočných nákladov v rukách, a nie použiť iný úver alebo kreditnú kartu na financovanie rozdielu.
- To platí spravidla pre jednotlivé domy, nie pre veľké komerčné projekty.
- 3Pripravte si dodatočnú dokumentáciu. Aj keď sa väčšina veriteľov zaujíma o hodnotu nehnuteľnosti, ktorú chcete kúpiť, môžu tiež požiadať o vaše osobné finančné informácie. To môže zahŕňať dokumenty ako W-2, výplatné pásky, bankové výpisy a ďalšie položky vo vašej úverovej histórii. Mali by ste byť pripravení predložiť všetky tieto informácie svojim veriteľom.
- 4Chráňte sa legálne. Predtým, ako podpíšete akékoľvek papierovanie od veriteľa s ťažkými peniazmi, si prečítajte podmienky pôžičky u svojho právnika. Na súkromných investorov sa vzťahuje veľmi málo predpisov, preto by ste sa mali uistiť, že sú chránené vaše zákonné záujmy.
- Ak váš veriteľ nezverejní žiadne ďalšie poplatky, ktoré môžu byť zahrnuté v pôžičke počas vášho plánu splácania, je to červená vlajka. Nezabudnite sa opýtať, či zmluva o pôžičke obsahuje všetky poplatky. Ak tiež neobsahujú podrobný rozvrh splátok (vrátane toho, koľko sa zvýši úrok a aká časť vašej platby pôjde k úroku), je to zároveň varovaním, že môže ísť o zlú pôžičku.
- Porozprávajte sa so svojim právnikom o vplyve pôžičky na vašu osobnú zodpovednosť. To nie je vždy požadované, v závislosti od projektu a čistého majetku požičiavajúceho sa subjektu, akým je napríklad spoločnosť.
Pri pôžičkách s ťažkými peniazmi sa často vyžaduje, aby ste zaplatili tieto dodatočné náklady, aby ste sa mohli s pôžičkou pohnúť ďalej. - 5Zostaňte v neustálom kontakte so svojim veriteľom. Veritelia s ťažkými peniazmi chcú vidieť, že vás táto pôžička zaujíma. Volajte rýchlo a poskytnite im včas potrebné informácie. Veritelia s ťažkými peniazmi majú po ruke menší kapitál ako banky. Ak sa oneskoríte v návrate k veriteľovi s ťažkými peniazmi, môže požičať svoj majetok ďalšiemu dlžníkovi.
Časť 3 z 3: prijatie pôžičky
- 1Choďte rýchlo na investíciu. Pôžička v tvrdých peniazoch sa často poskytuje na nehnuteľnosť, ktorá nebude na trhu veľmi dlho. Mali by ste mať správne zoradenú všetku dokumentáciu, aby ste mohli pôžičku rýchlo použiť. Mali by ste tiež dať celému svojmu tímu - od svojich stavebných robotníkov po svojich projektantov - jasný časový rámec, kedy budú musieť konať. S najväčšou pravdepodobnosťou budete musieť predať dom do roka, takže budete musieť byť efektívni.
- 2Pripravte sa na pokrytie nákladov na zatvorenie alebo dodatočných poplatkov za upísanie pôžičky. Pôžičky s ťažkými peniazmi často vyžadujú, aby ste zaplatili tieto dodatočné náklady, aby ste sa mohli s pôžičkou pohnúť ďalej. Na financovanie týchto nákladov by ste mali mať dostatok peňazí.
Pôžička za ťažké peniaze môže byť vhodnou možnosťou, ak nemáte dostatočne vysoké kreditné skóre na zabezpečenie pôžičky od banky. - 3Zabezpečené poistenie majetku. Mnoho veriteľov s ťažkými peniazmi bude požadovať, aby dlžník poskytol poistenie nehnuteľnosti na pokrytie škôd spôsobených na majetku počas rekonštrukcie/opravy. Spravidla bude lacnejšie, ak spojíte poistenie nehnuteľnosti so spoločnosťou, ktorú už používate na poistenie auta alebo životné poistenie.
- Ak na kúpu domu používate realitnú kanceláriu, môže vám tiež odporučiť zdroje pre dostupné poistenie nehnuteľnosti.
- 4Splatiť pôžičku. Väčšina pôžičiek s ťažkými peniazmi je navrhnutá tak, aby sa dali rýchlo vrátiť, zvyčajne do 12 mesiacov. Ak pôžičku nevrátite včas, môže byť veriteľ zodpovedný za to, že si váš domov vezme ako záruku. Aby ste tomu zabránili, uistite sa, že si môžete ľahko dovoliť splátkový kalendár, ktorý stanovíte vo svojej úverovej zmluve.
- Väčšina pôžičiek s ťažkými peniazmi stanovuje, že pôžičku splatíte jednou veľkou platbou po predaji domu; táto jednorazová platba pokryje princíp pôžičky i úroky.
- Nedávne údaje ukázali, že pôžičky za ťažké peniaze sa často používajú na obnovu domov na špičkovom realitnom trhu.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Je možné získať pôžičku na auto?Hardvérové pôžičky nie sú určené na pôžičky na autá. Je to možné, áno, ale nie je to vhodné. Úroky, ktoré by ste zaplatili, sú v porovnaní s bežnou pôžičkou astronomické.
- Je dlžník povinný zaplatiť poplatky za pôžičku alebo poplatky za žiadosť pred vyplatením pôžičky?Nie; ak je veriteľ úprimný, všetky poplatky by mali prísť zo zadného konca.
Nezodpovedané otázky
- Mohol by som dostať pôžičku až do 74600€?
Komentáre (4)
- Poskytlo mi to informácie, ktoré som potreboval na to, aby som sa mohol ďalej posúvať so žiadosťou o ťažké peniaze.
- Váhal som nad myšlienkou zapojiť sa do pôžičiek s ťažkými peniazmi. Po prečítaní tohto článku som zistil, že je to presne to, čo hľadám. Spoločnosť/investor, ktorý bude financovať zaručený zisk pre nich a pre moje podnikanie a môj osobný kredit ponechá bokom (čo bolo hit kvôli prepúšťaniu - to ma tiež inšpirovalo začať vlastné podnikanie!).
- Tento článok bol najužitočnejší v jednoduchých krokoch 1-2-3, ktoré rozdelili koncepty na ľahko sledovateľné informácie.
- Úžasný. Rýchlo ma prinúti zamyslieť sa! Ďakujeme, že ste si našli čas na pomoc ľuďom!
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
