Ako prejsť na lepšiu banku?
Prechod na inú finančnú inštitúciu môže byť výhodný, najmä ak máte v súčasnosti účet v podnikovej banke.
Prechod na inú finančnú inštitúciu môže byť výhodný, najmä ak máte v súčasnosti účet v podnikovej banke. Napriek pohodliu, ktoré tieto banky ponúkajú, často nie sú najlepšou voľbou, pokiaľ ide o poplatky, sadzby, zákaznícke služby a finančné služby, ako sú hypotéky a pôžičky na auto. Po zvážení konkrétnych kritérií, ktoré vám pomôžu pri výbere novej finančnej inštitúcie, vykonajte opatrenia na zaistenie bezproblémového prechodu a starého účtu, ktorý je bezpečne zatvorený.
Metóda 1 z 3: výber najlepšej finančnej inštitúcie pre vás
- 1Rozhodnite sa, čo od svojej banky potrebujete. Zamyslite sa nad tým, čo potrebuje vaša banka poskytnúť, ako šek, úspory, pôžičky a podobne. Niekto, kto skutočne potrebuje iba bežný účet, by mohol uprednostniť pohodlný prístup k bankomatom a nízke poplatky, zatiaľ čo majiteľa malého podniku by viac zaujímali pôžičky a vynikajúce služby zákazníkom.
- 2Prikloňte sa k účtom bez poplatkov. Mnoho finančných inštitúcií neúčtuje poplatky za otvorenie účtu. Mnoho účtov vás však penalizuje automatickými poplatkami, ak zostatok na vašom účte klesne pod určitú minimálnu úroveň. Mnoho účtov má navyše poplatky za prečerpanie.
- Požiadajte o písomný opis všetkých poplatkov spojených s účtami, ktoré finančná inštitúcia ponúka. Často sa vám zobrazí vytlačená tabuľka, ktorá obsahuje všetky potenciálne poplatky a pokuty, ktoré vám môžu vzniknúť.
- Pokiaľ ide o bežné účty, úverové družstvá takmer vždy ponúkajú účty s menej častými alebo menšími poplatkami v porovnaní s bankami.
- 3Neuspokojte sa s finančnou inštitúciou bez online bankovníctva. Uznávame, je to jeden z mála faktorov, ktoré mnohé väčšie banky zvládajú lepšie ako menšie. To znamená, že pohodlie online bankovníctva vrátane dostupnosti ľahko použiteľných aplikácií pre váš telefón je dôležité.
- Minimálne sa uistite, že môžete kontrolovať svoje zostatky a vykonávať vklady a platby online. Finančná inštitúcia, ktorá zatiaľ tieto služby neponúka, už očividne zaostáva.
Neuspokojte sa s finančnou inštitúciou bez online bankovníctva. - 4Zvážte dostupnosť fyzických miest. V mnohých finančných inštitúciách (aj keď nie vo všetkých) existujú určité veci, ktoré musíte urobiť osobne. Blízkosť pobočky je preto ďalším faktorom, ktorý stojí za zváženie, najmä ak preferujete bankové spojenie osobne.
- Dostupnosť bankomatov je tiež dôležitá, ak chcete, aby ste mohli ľahko vyberať hotovosť. Aj keď väčšie banky majú často veľa bankomatov, väčšina úverových zväzov patrí do systému CO-OP, ktorý umožňuje ich užívateľom používať bankomaty iných úverových družstiev bez platenia poplatkov. Pozrite sa na poplatky za bankomaty v sieti a mimo nej, pretože tieto môžu byť drahé.
- 5Rozhodnite sa podľa úrokových sadzieb. Sadzby môžu, ale nemusia byť dôležitým faktorom, v závislosti od toho, koľko peňazí máte uložených na vkladových účtoch. Ak máte tendenciu uchovávať peniaze na sporení a bežných účtoch, môžete na týchto vkladoch zarobiť pomocou vysokých ročných percentuálnych výnosov.
- Inštitúcie iba online sú často schopné ponúknuť vyššie úrokové sadzby, a tým aj lepšiu návratnosť vašich vkladov, v porovnaní s bankami s veľkým počtom pobočiek.
- 6Opýtajte sa na konkrétne funkcie zabezpečenia. Bankovať by ste mali iba u finančnej inštitúcie, ktorej môžete dôverovať. Finančné inštitúcie v skutočnosti stále viac ponúkajú možnosť prispôsobiť si vlastné nastavenia zabezpečenia. Môžete napríklad nastaviť textové výstrahy prostredníctvom mnohých platforiem mobilného bankovníctva, ktoré vás upozornia na aktivitu na účte. Nezabudnite sa zamestnanca banky opýtať na konkrétne funkcie zabezpečenia, ktoré jeho účty ponúkajú.
- Ďalšou špecifickou bezpečnostnou funkciou, ktorú by ste mohli chcieť, je možnosť zamknúť a odomknúť debetnú kartu podľa vlastného uváženia. Ďalej zaistite, aby debetné karty vydané finančnou inštitúciou, o ktorej uvažujete, obsahovali čip.
- 7Berte zákaznícky servis vážne. Rovnako dôležité ako online bankovníctvo je, nepodceňujte dôležitosť možnosti porozprávať sa s niekým, keď potrebujete. V tejto funkcii sú veľké banky notoricky neprístupné. Môže byť obzvlášť užitočné (a upokojujúce) rozprávať sa s človekom prostredníctvom telefónu alebo online chatu o čomkoľvek, na čo máte otázku.
- 8Zvážte vedenie účtov vo viacerých finančných inštitúciách. Ak hľadáte konkrétnu finančnú službu, ktorá nie je ponúkaná vašou súčasnou inštitúciou, ale inak ste spokojní s účtom, ktorý máte, možno budete chcieť jednoducho otvoriť ďalší účet inde. To vám umožní vybrať si nový účet predovšetkým na základe služby, ktorú hľadáte.
- Nechajte si napríklad svoj bežný účet, ale zvážte zriadenie nového účtu v inštitúcii, ktorá ponúka najlepšie ceny pôžičiek na auto.
- Navštívte webovú stránku Consumer Reports a vyhľadajte finančné inštitúcie podľa služby, pre ktorú nakupujete. U pôžičky na nákup auta, najmä, sporiteľné a úverové družstvá sú často najlepšou voľbou.
- Kreditné karty a hypotéky sú ďalšie služby, pre ktoré možno budete môcť nájsť lepšieho poskytovateľa. Najlepšou možnosťou pre kreditné karty a hypotéky sú často finančné inštitúcie, ktoré sú výlučne online. Úverové zväzy môžu byť skvelé aj pre hypotéky.
Pokiaľ ide o bežné účty, úverové družstvá takmer vždy ponúkajú účty s menej častými alebo menšími poplatkami v porovnaní s bankami. - 9Zvážte bankovníctvo s družstevnou záložňou. Úverové zväzy ponúkajú mnohým ľuďom oproti bankám niekoľko výrazných výhod. Asi najdôležitejšie je, že sadzby a poplatky sú v úverových zväzoch takmer nižšie a zákaznícky servis je takmer vždy lepší. Banky však často majú lepšie online bankové rozhrania a ich veľkosť môže uľahčiť prístup k vašim peniazom počas medzinárodného cestovania.
- Hlavný rozdiel medzi týmito dvoma typmi inštitúcií je v tom, že banky existujú predovšetkým na vytváranie zisku, ktorý ide majiteľom banky a vedúcim spoločností.
- Úverové zväzy sú zo zákona viazané na určitý región, zamestnávateľa, vieru alebo iné komunitné združenie. Peniaze, ktoré družstevné záložne zarobia, sa stávajú malými dividendami, ktoré sú vyplácané všetkým majiteľom účtov, zľavnenými sadzbami pôžičiek, znížením poplatkov a ďalšími výhodami pre členov družstevnej únie.
- Choďte na www.mycreditunion.gov, kde sa dozviete viac o úverových zväzoch a nájdete tam družstvo, do ktorého by ste sa mohli zapojiť.
Metóda 2 z 3: Vykonanie plynulého prechodu
- 1Otvorte nové účty s malým vkladom. Vo väčšine finančných inštitúcií budete musieť otvoriť nový účet a navštíviť pobočku. Bankovanie iba online je možné samozrejme vykonávať úplne online. V každom prípade si pred podpisom čohokoľvek prečítajte malé písmena a dávajte si obzvlášť pozor na všetky poplatky súvisiace s vašim účtom.
- Na otvorenie účtu v novej inštitúcii bude často potrebný minimálny počiatočný vklad. Vkladať sa už nesmie nijako uponáhľať, pokiaľ otvorený účet nemá poplatky za účty pod určitým zostatkom.
- Vyzdvihnite pár papierových šekov. Možno ich nebudete používať často alebo vôbec, ale mať po ruke nejaké papierové šeky môže byť užitočné v núdzových situáciách alebo v iných situáciách, kde nemusí byť akceptovaná platba kartou.
- 2Zostavte si zoznam prebiehajúcich transakcií spojených s vašim starým účtom. Zahrňte nasledujúce položky: akékoľvek priame vklady od zamestnávateľa alebo iného zdroja príjmu, ako aj všetky pravidelné platby, ktoré vykonáte z účtu. Ďalej zahrňte všetky šeky, ktoré ste napísali a ktoré ešte neboli vyplatené.
- Skontrolujte históriu svojho účtu online a tiež šekovú knižku, aby ste sa uistili, že na nič nezabudnete. Nesmiete napríklad myslieť na mesačné členstvo v posilňovni, ktoré sa automaticky vyberie z vášho účtu.
- Tento zoznam použite ako kontrolný zoznam, ktorý vám pomôže preniesť každý typ transakcie do nového účtu.
- 3Upozornite tých, ktorí na váš účet pravidelne vkladajú. Hneď ako bude váš nový účet otvorený, kontaktujte svojho zamestnávateľa alebo iných poskytovateľov príjmu s aktualizovanými informáciami o vašom novom účte. Ak dostávate ďalšie pravidelné platby - napríklad z prenájmu nehnuteľností - uistite sa, že boli sprístupnené informácie o vašom novom účte.
- Presnejšie, smerovacie číslo novej banky a svoje číslo účtu zadajte svojmu manažérovi alebo oddeleniu ľudských zdrojov.
- Vaše smerovanie a čísla účtov nájdete v spodnej časti šeku. Prvé 9-miestne číslo je smerovacie číslo, za ktorým nasleduje vaše 10-12-miestne číslo účtu. Číslo nasledujúce po tomto je iba číslom predmetnej kontroly. Ak nemáte po ruke šek, môžete si tieto čísla vyhľadať na svojom serveri online bankovníctva, mobilnej aplikácii alebo ich nájdete na bankovom výpise.
- 4Preneste peniaze zo svojho starého účtu. Či už si otvoríte účet alebo krátko nato, možno budete chcieť previesť prostriedky zo svojej starej inštitúcie do novej. Existuje mnoho spôsobov, ako to urobiť, vrátane priameho prenosu.
- Na uskutočnenie prevodu budete potrebovať smerovacie čísla oboch inštitúcií, ako aj obe čísla vášho osobného účtu. Banka, z ktorej odchádzate, môže účtovať poplatok za prevod. Našťastie elektronický prenos nie je vašou jedinou možnosťou.
- Môžete si tiež napísať šek zo starého účtu a vložiť ho na nový. Nastavte si pre svoj nový účet mobilné bankovníctvo, aby to bolo obzvlášť jednoduché, pretože mnohé bankové aplikácie obsahujú možnosť odfotiť šek a vložiť ho elektronicky.
Banky však často majú lepšie rozhrania online bankovníctva a ich veľkosť môže uľahčiť prístup k vašim peniazom počas medzinárodného cestovania. - 5Presmerujte automatické platby faktúr prostredníctvom svojho nového účtu. Zastavte platenie účtov z účtu, ktorý chcete zrušiť, čo najskôr. Ak máte naplánované platby, ktoré sa uskutočňujú v určitý deň každý mesiac, je ich možné ľahko zrušiť prostredníctvom vašej finančnej inštitúcie osobne alebo online.
- Ak ste akejkoľvek firme udelili autorizáciu na automatické platby „sťahovaním“ z vášho účtu každý mesiac, možno budete musieť tieto firmy priamo kontaktovať. V budúcnosti je lepšie neposkytovať autorizáciu tretím stranám na výbery z vášho účtu.
- Počkajte, kým z vášho nového účtu začnete platiť účty, až kým začnú prichádzať priame platby vkladom.
Metóda 3 z 3: Zatvorenie starých bankových účtov
- 1Nechajte na chvíľu zostatok na svojom starom účte. Minimálne mesiac potom, čo prestanete používať starý účet, držte na účte dostatok peňazí na pokrytie všetkých platieb, na ktoré ste možno zabudli. Ak je s vašim starým účtom spojený minimálny poplatok za zostatok, držte zostatok nad minimom.
- Pred skutočným zatvorením účtu sa uistite, že boli presmerované priame vklady, z vášho nového účtu sa úspešne odpočítavajú automatické platby za účet, zúčtujú sa všetky šeky zapísané na starý účet a máte novú debetnú kartu a/alebo šeky.
- 2Ak chcete zrušiť starý účet, kontaktujte priamo inštitúciu. Mnoho finančných inštitúcií vyžaduje na zatvorenie účtu písomný list. Zadajte čísla účtov, ktoré chcete zrušiť, a tiež adresu, na ktorú by ste chceli zaslať šek so zvyšným zostatkom.
- Uveďte tiež dátum, svoje telefónne číslo, napísané meno a poštovú adresu.
- Úplne postačí krátke, jednoduché písmeno. Napríklad: „Dobrý deň. Zatvorte účty s číslami XXXXXXX a XXXXXXX. Ďalej pošlite šek so zvyšným zostatkom na adresu [vaša súčasná adresa].“
- Uchovajte si kópiu všetkých svojich finančných záznamov, ale najmä korešpondencie o zrušení účtu.
- 3Skontrolujte a zatvorte všetky účty zombie. Ak zabudnete na zdroj príjmu a bude vykonaná automatická platba na starý účet, niektoré banky účet automaticky znova otvoria. Verte či neverte, potom od vás možno bude musieť platiť mesačné poplatky za údržbu a poplatky za minimálny zostatok na tomto účte.
- Pravidelne kontrolujte zombie účty tým, že si ponecháte aplikáciu pre telefón pre online bankovú platformu svojho starého účtu. Prihláste sa asi mesiac po zrušení účtu a potom znova niekoľko mesiacov potom.
- Ak bol otvorený účet zombie, kontaktujte priamo svoju starú finančnú inštitúciu. Účet budete pravdepodobne môcť zavrieť bez pokuty. Ak na vás stará banka tlačí, aby ste zaplatili poplatky vzniknuté z dôvodu opätovného otvorenia účtu zombie, zvážte podanie hlásenia úradu pre ochranu financií spotrebiteľa.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
