Ako získať stavebný úver (USA)?
Ak chcete získať stavebný úver, začnite tým, že sa rozhodnete, či chcete krátkodobý úver iba na výstavbu, ktorý ponúka nižšiu úrokovú sadzbu, ale dáva vám iba rok na to, aby ste úver museli splatiť. Prípadne zvážte pôžičku na výstavbu-k-trvalej, ktorá má vyšší úrok, ale dáva vám dlhší čas na dokončenie projektu a splatenie pôžičky. Potom odošlite žiadosť svojmu veriteľovi, ktorý sa bude zaoberať vecami, ako sú vaša úverová história, príjem a dlhy. Potom sa zúčastnite 1 uzávierky svojej pôžičky na výstavbu alebo 2, ak si beriete krátkodobú pôžičku. Ak chcete získať ďalšie informácie od nášho finančného spoluautora, vrátane toho, ako zostaviť zmluvu o výstavbe pre svojho veriteľa, čítajte ďalej!
Ak získate pôžičku iba na výstavbu, budete mať dve uzávierky-jednu na stavebný úver a potom druhú uzávierku po dokončení stavby a získate trvalý úver na splatenie stavebného úveru.
Získať stavebný úver je zvyčajne ťažšie ako bežná hypotéka. Budete sa musieť poobzerať, v prípade potreby použiť sprostredkovateľa stavebných pôžičiek. Najmite si staviteľa s dobrou povesťou a zozbierajte potrebné dokumenty k žiadosti o pôžičku. V prípade schválenia musíte počas stavby platiť iba úroky z pôžičky. Po dokončení domu však budete musieť pôžičku splatiť.
Časť 1 z 3: skúmanie pôžičiek
- 1Identifikujte dva typy stavebných pôžičiek. Pred kúpou pôžičiek si prečítajte dva typy stavebných pôžičiek na trhu:
- Stavebné iba pôžičky. Tieto pôžičky sú krátkodobé pôžičky, ktoré trvajú približne rok. Obvykle majú nastaviteľné sadzby, ktoré rastú alebo klesajú s primárnou sadzbou. Na konci obdobia musíte splatiť celú pôžičku. To znamená refinancovanie na konvenčnejší úver, ktorý môže byť až 30 rokov.
- Pôžičky od stavebných až po trvalé. Ide o možnosť typu všetko v jednom, ktorú môžete využiť na kúpu pozemku a dokončenie svojho domu. Potom budete s veriteľom pracovať na prechode na trvalý úver po dokončení stavby.
- 2Rozhodnite sa, ktorý typ pôžičky je pre vás vhodný. Každý typ stavebného úveru má svoje pozitíva i negatíva. Pri rozhodovaní, ktorému sa venovať, vezmite do úvahy nasledujúce:
- Proces žiadosti o pôžičku typu všetko-v-jednom na trvalý pobyt je jednoduchší. Žiadosť podávate iba raz. Naopak, na získanie stavebného úveru budete musieť požiadať dvakrát a potom o ďalší stavebný úver na zaplatenie stavebného úveru.
- Vďaka pôžičke na výstavbu-na-trvalé ušetríte niekoľko tisíc dolárov za záverečné náklady.
- Pri pôžičke typu všetko v jednom však môže byť vaša úroková sadzba vyššia. Kým stavbu dokončíte, úrokové sadzby mohli dramaticky klesnúť. Pri pôžičke na dobu neurčitú vám môže byť bohužiaľ zaistená vyššia sadzba.
- Pri pôžičke typu všetko v jednom máte vo všeobecnosti tiež menej možností. Ak získate pôžičku iba na výstavbu, môžete nájsť trvalú pôžičku od akéhokoľvek veriteľa, ktorého si vyberiete, čo môže poskytnúť viac možností, pretože najlacnejší stály veriteľ nemusí ponúkať stavebné pôžičky.
- 3Zistite požiadavky na podanie žiadosti. Každý veriteľ bude mať svoje vlastné požiadavky, ktoré by ste si mali pred podaním žiadosti preštudovať. Veritelia napríklad často požadujú nasledujúce:
- Kvalifikovaný staviteľ. Táto osoba je spravidla licencovaným generálnym dodávateľom s dobrou povesťou stavania domov. Najatím kvalifikovaného staviteľa ukážete veriteľovi, že pôžička je dobré riziko. Staviteľa môžete nájsť tak, že sa obrátite na svoju miestnu pobočku Národnej asociácie staviteľov domov.
- Technické údaje. Veritelia budú od vás chcieť, aby ste poskytli pôdorysy a informácie o použitých materiáloch.
- Zálohová platba. Veritelia budú uprednostňovať 20-25% ako zálohu.
- Posúdenie. Musíte si nechať vyhodnotiť svoje špecifikácie. Odhadca nájde porovnateľné vlastnosti na základe vami poskytnutých informácií.
- 4Nakupujte. Väčšina veriteľov ponúka pôžičky, ale nie možnosti. Jeden spôsob, ako získať rôzne možnosti, je nakupovať u každého veriteľa a družstevnej záložne v meste. Keď zavoláte alebo navštívite, požiadajte oddelenie stavebných pôžičiek. Ak veriteľ neponúka stavebné pôžičky, prejdite na ďalší.
- Alternatívne si môžete najať sprostredkovateľa stavebných pôžičiek, aby vám mohol poobzerať. To môže byť dobrá voľba, ak ste príliš zaneprázdnení. Makléri môžu získať pôžičky za veľkoobchodné ceny a často môžu klientom získať výhodné ponuky. Môžu vám tiež vysvetliť vaše možnosti a odpovedať na prípadné otázky.
- Makléra stavebných pôžičiek nájdete tak, že sa necháte odporučiť od miestnej obchodnej komory alebo online.
Ako nájdem veriteľov, ktorí poskytujú stavebné pôžičky bez akontácie alebo pôžičky na bývanie? - 5Potvrďte, že veriteľ má skúsenosti so stavebnými úvermi. Budete chcieť veriteľa, ktorý predtým vybavoval stavebné pôžičky. Keď sa stretnete s úradníkom pre pôžičky, položte si nasledujúce otázky a overte si, či majú potrebné skúsenosti:
- Ako dlho poskytujú stavebné pôžičky?
- Aký je pomer pôžičky k nákladom (LTC) požadovaný pre stavebné pôžičky? Rozsah je zvyčajne 5-20%.
- Čo je lepšie: systém vyplácania poukážok alebo žrebovania? Požiadajte úradníka, aby vám každú vysvetlil.
- Vyžaduje banka úrokový rezervný účet? Pohotovostný účet? Skúsený úverový úradník by mal byť schopný ľahko odpovedať na tieto otázky.
Časť 2 z 3: zhromažďovanie potrebných informácií
- 1Skontrolujte svoju úverovú históriu. Na získanie stavebného úveru budete potrebovať dobrý úver. Stiahnite si bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy a skontrolujte, či neobsahuje chyby. Ak nejaké nájdete, podajte námietky voči úverovej agentúre, ktorá obsahuje nesprávne informácie. Skontrolujte nasledujúce:
- uvedené účty, ktoré vám nepatria
- účty nesprávne uvedené ako predvolené alebo v zbierkach
- uvedený nesprávny zostatok
- uvedený nesprávny úverový limit
- účty, ktoré mali spadnúť z vašej úverovej správy
- 2Pred kúpou pozemku získajte predbežné schválenie kreditu a príjmu. Možno nemáte nárok na stavebný úver, čo znamená, že by ste sa nemali ponáhľať s kúpou pozemku. Namiesto toho zavolajte veriteľovi a opýtajte sa, či vás môže predbežne schváliť. Tento proces trvá iba niekoľko minút. Poskytujete informácie o svojich príjmoch, majetku a dlhoch, ktoré veriteľ používa na určenie sumy, ktorú si môžete požičať.
- Predbežné schválenie je oveľa hlbšou analýzou vašej kreditnej spôsobilosti a financií ako predkvalifikácia.
- 3Vytvorte časový harmonogram stavby. Stavebné pôžičky je ťažké získať, pretože nemáte hotový dom, ktorý by slúžil ako kolaterál pôžičky. Podľa toho bude veriteľ chcieť pozorne sledovať priebeh stavby. Mali by ste zostaviť časový harmonogram stavby a zahrnúť ho do stavebnej zmluvy.
- Porozprávajte sa so svojim staviteľom o tom, čo chcete. Môžu vám pomôcť prísť s realistickým odhadom, ako dlho bude každá fáza trvať.
- 4Uzavrieť zmluvu o výstavbe. Pri podávaní žiadosti budete musieť dať veriteľovi stavebnú zmluvu. Zmluva konštrukcia je písomná dohoda medzi dlžníkom a staviteľa za služby, ktoré majú byť poskytnuté výrobcom. Pred podpisom zmluvy by ste mali nechať preštudovať právnika. Platná stavebná zmluva by mala obsahovať:
- totožnosť zmluvných strán vrátane kontaktných údajov
- rozsah stavebných prác, ako je získanie povolení, zariadenia a práce atď.
- načasovanie, napríklad kedy sa začne výstavba, skončí a časový rozvrh prác medzi nimi
- dôvodov môže byť poskytnuté predĺženie času
- platba: kedy, kde a ako
- ako sa dajú plány zmeniť
- záruky na opravu vád v domácnosti a čo urobí staviteľ, aby ich odstránil
- ako budete riešiť spory, ako je mediácia alebo arbitráž
- podpisy dlžníka a staviteľa
- 5Získajte potrebné poistenie. Váš stavebník môže alebo nemusí mať všetky potrebné poistenia. Mali by ste si to vopred overiť. Ak tak neurobia, budete si musieť pred požiadaním o pôžičku uzavrieť poistenie. Zvážte nasledujúce:
- Tvarovka poistné riziko. Toto poistenie sa vzťahuje na váš dom počas výstavby a chráni pred vandalizmom alebo krádežou nástrojov, vybavenia a materiálu. Politiky spravidla trvajú deväť mesiacov až rok a je možné ich obnoviť. Ak váš stavebník má toto poistenie, získajte kópiu jeho osvedčenia o poistení.
- Pokrytie zodpovednosti. Pri stavbe sa môže niekto zraniť, v takom prípade budete chcieť krytie. Opýtajte sa svojho staviteľa, či má krytie všeobecnej zodpovednosti. Mali by ste mať aj zásady vlastníka domu. Spravidla väčšina ľudí získa poistné krytie zodpovednosti vo výške 224000€ prostredníctvom politiky vlastníka domu.
Hodnota pozemku by sa nemala vôbec zahrnúť do stavebného úveru, pokiaľ neplánujete nákup pozemku so stavebným úverom. - 6Zhromaždite požadované dokumenty. Pri žiadosti o stavebný úver budete musieť predložiť veľa dokumentov. Preto by ste ich mali zhromaždiť vopred. Opýtajte sa svojho veriteľa, čo budete potrebovať, ale spravidla by ste mali dostať nasledujúce:
- kópia listiny k pozemku
- Vyhlásenie o vysporiadaní ALTA (ak je to potrebné)
- zmluvu o pozemku, ak ešte nie ste vlastníkom
- stavebná zmluva
- informácie o staviteľovi (meno, kontaktné informácie a federálne daňové identifikačné číslo)
- plány a špecifikácie pre domácnosť
- osvedčenie o poistení zodpovednosti stavebníka
- riziko stavebníka/politika majiteľa domu
- stavebné povolenie, ak chce stavebník vyplatenie pri ukončení
Časť 3 z 3: žiadosť o pôžičku
- 1Odošlite svoju žiadosť. Proces schválenia stavebného úveru trvá spravidla o niečo dlhšie ako typická hypotéka. Váš veriteľ pred udelením schválenia skontroluje vašu úverovú históriu, príjem, dlhy, aktíva a schválenie.
- Po predložení pôžičky by vám veriteľ mal poskytnúť informácie, ktoré vás prevedú procesom pôžičky.
- 2Dostaňte svoj rozvrh žrebovaní. Po schválení dostanete návrh harmonogramu, ktorý nasleduje po fázach výstavby. Od veriteľa budete žiadať finančné prostriedky a veriteľ bude mať niekoho, kto skontroluje priebeh stavby pred uvoľnením peňazí.
- Tento rozvrh by ste si mali pozorne prezrieť. Malo by tiež vysvetliť, akú dokumentáciu musíte veriteľovi predložiť, aby ste dostali platbu.
- 3Pochopte pôžičku. Stavebný úver nie je typickou hypotékou na bývanie. Pri kontrole vašich dokumentov možno niečomu z uvedených položiek nerozumiete. V prípade otázok sa obráťte na úradníka pre pôžičky.
- Jedna vec, ktorej možno nerozumiete, je „rezerva úrokov“. Všeobecne platí, že počas stavby domu nebudete platiť pôžičku. Namiesto toho zaplatíte úroky z vyplatených finančných prostriedkov. Tieto peniaze vyjdú z úrokovej rezervy, čo je suma peňazí vyčlenená na tieto platby.
- Stavebné úvery tiež dopĺňajú pohotovostné fondy v prípade prekročenia nákladov. Banka spravidla pridá 5-10% zo zostatku úveru. Ak tieto prostriedky nevyužijete, nebudú pridané k vašej hypotéke.
- 4Vyberte, či chcete uzamknúť svoju úrokovú sadzbu. Mali by ste sa opýtať, či bude úroková sadzba plávať po dĺžke stavby, alebo či ju môžete uzamknúť vopred. Tiež, ak máte pôžičku na výstavbu na dobu neurčitú, mali by ste sa opýtať, či môžete teraz zablokovať sadzby pre trvalú hypotéku.
- Ak majú ceny stúpajúci trend, mali by ste zvážiť uzamknutie. Pred zamknutím si skontrolujte, či vám bude účtovaný poplatok, ktorý zníži sumu, ktorú pri zamknutí ušetríte.
- Ak sa však sadzby pohybujú nadol, mali by ste zvážiť ponechanie úrokovej sadzby na plávaní.
Naopak, na získanie stavebného úveru budete musieť požiadať dvakrát a potom o ďalší stavebný úver na zaplatenie stavebného úveru. - 5Zatvorte svoju pôžičku. Ak získate pôžičku iba na výstavbu, budete mať dve uzávierky-jednu na stavebný úver a potom druhú uzávierku po dokončení stavby a získate trvalý úver na splatenie stavebného úveru.
- Pri pôžičke na výstavbu na trvalý pobyt však máte iba jedno zatváranie.
- 6Splatenie stavebného úveru. Hneď ako bude váš dom postavený, môžete začať nakupovať hypotéku. Budete o to musieť požiadať a byť schválený. Ak ste dostali pôžičku na trvalú výstavbu, budete ju musieť previesť. Váš veriteľ bude chcieť pred konverziou vidieť nasledujúce:
- osvedčenie o obsadení od staviteľa
- konečná aktualizácia titulu od poisťovacej spoločnosti
- 100% kompletná správa o kontrole
- dokončovací a preberací list podpísaný staviteľom a vami
- konečné vzdanie sa záložného práva alebo čestné vyhlásenie podpísané vašim staviteľom
- poistka majiteľa domu s už zaplateným poistným za prvý rok
- Pamätajte si, že váš pozemok musí byť zónovaný, aby umožnil výstavbu vášho domu. Túto skutočnosť by ste mali potvrdiť skôr, ako budete pokračovať s akýmkoľvek stavebným úverom.
Prečítajte si tiež: Ako získať zľavu na konsolidované študentské pôžičky?
Otázky a odpovede
- Kde nájdem veriteľov, ktorí ponúkajú pôžičky na výstavbu vlastníka?Väčšina z toho závisí od vašich skúseností ako vlastníka-staviteľa. Ak ste nikdy predtým nestavali dom, máte neuveriteľne vzácnu šancu, že by ste niekedy našli veriteľa na schválenie. Ak sa nejaký čas venujete stavbe domov a dokážete to, malo by to byť z väčšiny veľkých bánk oveľa jednoduchšie.
- Uvažujem nad vybudovaním centra dennej starostlivosti od základov. Existuje pre mňa stavebný úver, ak teraz negenerujem žiadne príjmy?Nie. Budete musieť vypracovať podnikateľský plán a preukázať schopnosť platiť podnikateľský úver. Váš kraj alebo štát by vám mal pri zostavovaní tohto plánu poskytnúť veľkú pomoc.
- Môžete získať stavebný úver s použitím svojej nehnuteľnosti ako zálohy?Áno. Ak vlastníte nehnuteľnosť priamo, započítava sa vám do zálohy na pôžičku.
- Kde nájdem makléra stavebných pôžičiek?Najjednoduchším spôsobom by bolo vykonať vyhľadávanie na internete vo vašom meste; napríklad „makléri stavebných pôžičiek blízko Dallasu“. Môžete sa tiež pokúsiť hovoriť s priateľmi a rodinou o odporúčaniach.
- Dokončuje kryt stavebného úveru podlahy, skrine, dvere, vane, pultové dosky, spotrebiče, okná a dvere na terase?Typicky áno. Ak je inštalácia týchto vecí súčasťou vašej zmluvy s staviteľom. A malo by byť. Spravidla je väčšina týchto vecí (ak nie všetky) potrebná na získanie konečného osvedčenia o obsadenosti.
- Môžete získať pôžičku bez príjmu?Nie. Na schválenie budete musieť preukázať svoju schopnosť splatiť pôžičku. Dôchodcovia a ostatní, ktorí nepracujú, môžu kvalitu, ak majú dostatočný majetok alebo iný nepracovný príjem. Sociálne zabezpečenie, akcie a dlhopisy atď., Sa môžu počítať.
- Je stavebný úver založený na hodnote pozemku alebo je založený na vybavení?Stavebné úvery sa spravidla oceňujú ako náklady na príslušný materiál a prácu. Hodnota pozemku by sa nemala vôbec zahrnúť do stavebného úveru, pokiaľ neplánujete nákup pozemku so stavebným úverom. Materiály a náklady na prácu prostredníctvom dodávateľov budú diktovať výšku pôžičky, ako aj rôzne ďalšie položky, ktoré banky pridajú na ochranu vás aj ich (napríklad 5 - 10% navyše v prípade, že stavba prejde odhadom, ako aj dodatočné platby. takže pri čakaní na stavbe neplatíte).
- Ako sa vypočítava úrok z preddavkov počas stavby?Úroky začnú narastať odo dňa, keď svojim stavebníkom zaplatíte zálohy. Ak máte napríklad sadzbu 4% a napíšete predbežný šek na 37300€, začnete na týchto 50000 dlžiť 4% v akejkoľvek dohode o splátkach, ktorú máte s bankou (zvyčajne mesačne).
- Musím najať staviteľa alebo môže byť zákazník vlastníkom/dodávateľom?Ak ste kvalifikovaní a riadite sa miestnymi predpismi/požiadavkami na povolenie, nie je dôvod, prečo by ste si nemohli postaviť vlastný domov. Banky však budú chcieť pri poskytovaní úverov na tento projekt vidieť značné skúsenosti. Ak ste profesionálny staviteľ, pravdepodobne to dokážete. Ak nie, môžete mať problémy. Overte si u niekoľkých veriteľov, čo hovoria.
- Môžem dostať stavebný úver na stavebné náklady a pozemok?Iba ak máte veľký príjem, perfektný úver a niečo ako zabezpečenie v hodnote 5 - 25% z pôžičky.
Nezodpovedané otázky
- Ako nájdem veriteľov, ktorí poskytujú stavebné pôžičky bez akontácie alebo pôžičky na bývanie?
- Bývam v NY City, môžem získať pôžičku na výstavbu v Portoriku?
- Je stavebný úver lepší ako záložný úver?
- Kde nájdem banky, ktoré poskytujú pôžičky na výstavbu v Európe?
Komentáre (24)
- Naozaj skvelé. Veľmi informatívne. Želám si, aby tu boli hodnotené mnohé pôžičkové domy, alebo aby bol poskytnutý odkaz.
- Zatiaľ najlepší článok, ktorý som na túto tému čítal, kvôli bohatým podrobnostiam, ktoré obsahuje!
- Je veľa vecí, na ktoré som nemyslel. Veľmi dobrý návod, na čo sa opýtať a ako postupovať pri získavaní stavebného úveru.
- Skvelý článok. Je to ľahké na pochopenie a dalo mi to lepšie porozumieť tomu, čo budem musieť urobiť.
- Tento článok je veľmi informatívny a ľahko sa číta. Som rád, že toto bol prvý článok, ktorý som sa rozhodol prečítať, ušetril mi čas i sklamanie. Mám pocit, že vďaka tomuto článku idem do tohto procesu stavby domu viac informovaný ako predtým.
- Hľadal som spôsoby a prostriedky, ako získať lacnejší spôsob stavby domu, a narazil som na článok. Teraz mám predstavu o tom, čo mám robiť a ako v tom môžem pokračovať. Ďakujem mnohokrát.
- Veľmi nápomocný. Potreboval som informácie o stavebných úveroch. Toto ma sprevádzalo celým procesom.
- Tento článok mi pomáha tým, že mi dáva jasné pokyny, ako môžem vytvoriť dobrý podnikateľský plán. Článok je veľmi konštruktívny a zaujímavý. Ďakujem.
- Úžasný článok. Veľmi mi to pomohlo, pretože s manželkou plánujeme prvýkrát postaviť dom. S pomocou tohto článku som mohol napísať rozsiahly kontrolný zoznam, ďakujem veľmi pekne.
- Sme v procese stavby domu, ale máme len vlastný podiel na súčasnom dome, a preto potrebujeme na výstavbu pôžičku. Potrebovali sme vedieť, aké možnosti existujú. Je dobré vedieť, že pre nás existujú dve dobré možnosti.
- Keďže je to pre mňa všetko úplne nové, bol to veľmi komplexný návod, ako na to. Toto bolo veľmi nápomocné.
- Skvelé informácie o prvom spustení. Tieto informácie poskytli presne to, čo som potreboval. Všetko vytlačil a viackrát sa k tomu vrátil. Ak sa ma jeden finančný zdroj spýta, kde som získal informácie, ďakujem!
- Super ľahké na pochopenie! Bola to veľká pomoc!
- Pomohlo mi to porozumieť možnostiam pôžičky.
- Áno, pomohlo to. Ďakujeme za podrobné informácie o tomto type pôžičky. Uvažujem o stavbe domu týmto spôsobom a potreboval som o tom vedieť viac! Pred týmito informáciami boli moje znalosti priemerné. Zvlášť vaša je voľba!
- Veľmi informatívne. Po prečítaní všetkých týchto informácií sa bohužiaľ trochu obávam postaviť si svoj vysnívaný domov. Ďakujem za vašu odbornosť.
- Chystám sa postaviť svoj prvý dom a neviem nič o stavebných úveroch. Chcel som získať nejaké úvodné informácie, než pôjdem do banky a porozprávam sa s úradníkom pre pôžičky. Tento článok mi priniesol veľa informácií! Ďakujem, že ste ma naštartovali správnym smerom!
- Váš podrobný sprievodca zjednodušuje proces pôžičky na výstavbu, čo eliminuje zmätok, a preto zvyšuje dôveru majiteľa domu.
- Tieto informácie boli veľmi užitočné, ďakujem.
- Tento článok bol veľmi poučný a nápomocný.
- Pochopil som, že pomôže skúsený stavebný úverový referent. Bolo by lepšie mať pôžičkového úradníka, ktorý pracuje za plat a nie za províziu. Hľadanie a nakupovanie v okolí ušetrí peniaze a dozvedel som sa viac o poistení.
- Toto je veľmi informatívny článok o stavebných úveroch a staviteľoch. Moja žena a ja sme v súčasnej dobe prvýkrát v procese výstavby domu a hľadáme informácie o tomto procese. Skvelý článok a skvelá práca. Vďaka!
- Vynikajúce pre moje osobné použitie a získanie znalostí o tejto téme.
- Ľahko zrozumiteľné a veľmi informatívne. Ďakujem.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
