Ako získať druhú hypotéku na váš domov?
Cez banku je však ťažké získať druhú hypotéku s nízkym úverovým skóre.
Druhá hypotéka je obľúbeným spôsobom, akým môžu majitelia domov schváliť pôžičku. Ak ste si istí, že budete schopní pôžičku splatiť, môže to byť celkom bezpečné finančné rozhodnutie. Pred podpisom bodkovanej čiary by ste si však mali urobiť domácu úlohu a vážne skĺznuť k číslu. Znalosť vašej kmeňovej a kreditnej histórie vám pomôže nájsť najnižšie úrokové sadzby a poplatky. Môžete tiež vypočítať, koľko peňazí si môžete požičať na základe vlastného imania a odhadovanej hodnoty vášho domu.
Metóda 1 z 2: urobte si domácu úlohu
- 1Pochopte riziko druhej hypotéky. Druhá hypotéka zvyšuje vaše mesačné účty. Prichádza s vysokým úrokom, pretože je to pre veriteľa riskantná investícia, pretože v prípade exekúcie by sa vyplatili po primárnej hypotekárnej spoločnosti. Vážne zvážte, či chcete, aby váš dom slúžil ako zabezpečenie tohto druhu pôžičky.
- Použitie druhej hypotéky na splatenie pôžičky s vysokým úrokom vám môže pomôcť znížiť úrok, ktorý platíte v krátkodobom horizonte. Je však veľmi riskantné zaradiť dom, aby ste znížili svoj dlh.
- 2Urobte si realistický rozpočet. Chcete sa uistiť, že platba pomocou úverovej linky vlastného kapitálu je dostupná. Vo všeobecnosti chcete, aby iba tretina vášho kombinovaného príjmu domácnosti išla na náklady na bývanie. To zahŕňa akékoľvek nájomné, hypotekárne splátky, poplatky za energie, dane z nehnuteľnosti, poistenie majiteľa domu a akékoľvek ďalšie poplatky pre komunitu.
- 3Zistite, akú druhú hypotéku by ste chceli. Existujú dva hlavné druhy. Úverové linky domáceho kapitálu (HELOC) sú otvorené, čo znamená, že môžete pokračovať v požičiavaní peňazí až do limitu, aj keď pôžičku splácate. Základné domáce kapitálové pôžičky je uzavretý, čo znamená, že máte jednu sumu a nemôžu požičiavať viac peňazí neskôr.
- HELOC sú podobné kreditným kartám - musíte vrátiť iba sumu, ktorú si požičiate. To môže byť užitočnejšie, ak potrebujete malú, ale ešte nerozhodnú sumu peňazí.
- Jednou nevýhodou HELOC je, že niektorí veritelia vám nedovolia vziať si ďalší úver, ak sa hodnota vášho majetku drasticky zníži.
- Pôžičky na vlastný kapitál sú dobré na paušál. Ak máte napríklad odhad na stavbu prístavby k svojmu domu, presne viete, koľko peňazí budete potrebovať. Táto situácia by si vyžiadala pôžičku na vlastný kapitál.
Ak je moje kreditné skóre nízke, môžem získať druhú hypotéku? - 4Zistite svoje kreditné skóre. Vo svete požičiavania peňazí sa vaše kreditné skóre používa na schválenie alebo zamietnutie vašej žiadosti. Tiež určuje, na aké úrokové sadzby alebo RPSN máte nárok. Raz za rok môžete získať bezplatnú úverovú správu od federálne schválenej agentúry, ako je Experian alebo Equifax. To by vám malo poskytnúť predstavu o tom, aké dobré môže byť vaše kreditné skóre. Nezabudnite však, že bezplatná kreditná správa NEZAHRNUJE vaše skóre. Za to musíte zaplatiť.
- Ak ste svoje skóre nikdy predtým nevideli, je najlepšie zaplatiť za svoje skutočné kreditné skóre. Odhad skóre FICO však môžete získať zadarmo na internete. Táto stupnica sa používa ako základ mnohých agentúr na hodnotenie kreditov.
- Viac informácií o kontrole kreditného skóre nájdete v téme Kontrola kreditného skóre.
- 5Zistite, koľko vlastného kapitálu máte vo svojom dome. Vlastnícky podiel na majetku je rozdielom medzi hodnotou domu mínus sumou, ktorú dlhujete. To znamená, že ak stále dlžíte 44800€ na dome 74600€, váš vlastný kapitál je 29900€ Toto číslo použijú veritelia na výpočet toho, koľko peňazí vám môžu požičať pomocou druhej hypotéky.
- 6Nechajte si oceniť váš dom. Ďalšie číslo, ktoré potrebujete vedieť vopred, je hodnota vášho domova. Pri odhade je potrebné zvážiť niekoľko faktorov: cena, ktorú ste zaplatili, akékoľvek zmeny v susedstve a akékoľvek dodatky, ktoré ste urobili. Môžete sa tiež pozrieť na podobné domy v susedstve, ktoré boli nedávno uvedené na trh. Predtým, ako požiadate o druhú hypotéku, zvážte posúdenie svojho domu profesionálom.
Metóda 2 z 2: nájdenie najlepších cien
- 1Kontaktujte svoju aktuálnu banku alebo hypotekárnu spoločnosť. Ak máte dobrú históriu platieb načas, vaša banka pravdepodobne rada prefinancuje váš domov alebo schváli druhú hypotéku. Keďže už majú prehľad o vašich financiách, budú vám tiež vedieť dobre poradiť. Požiadajte ich o predbežné informácie a dokonca o odhad, než začnete príliš vážne podpisovať papiere.
Môžem dostať druhú hypotéku na svoj dom, ak som podal konkurz, ale nie na môj domov? - 2Pozrite sa okolo seba s inými bankami a veriteľmi. Ako pri každom finančnom rozhodnutí, chcete mať možnosti vždy, keď je to možné. Opýtajte sa svojich priateľov a rodiny, komu už predtým poskytli pôžičku. Na internete vyhľadajte miestne banky a veriteľov a zistite, kto schvaľuje pôžičky na vlastný kapitál alebo HELOC. Získajte všetky odhady, ktoré by ste mohli získať, a vyhľadajte najlepšie ceny.
- 3Požiadajte o najlepšiu úrokovú sadzbu, na ktorú máte nárok. Keď sa pozriete na niekoľko finančných inštitúcií, mali by ste mať predstavu, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Snažte sa nenechať sa vtiahnuť do zlej sadzby zbytočnými doplnkami. Niektoré inštitúcie vám napríklad ponúkajú poistenie. Je to zbytočné, pretože poistenie domu už určite máte.
- 4Pozrite sa na typ úrokovej sadzby. Dva základné druhy úrokových sadzieb sú nastaviteľné (ARM) a fixné (FRM). Fixácia zostáva rovnaký od začiatku až do konca. Nastaviteľná sadzba sa môže líšiť v závislosti od trhu, ktorý sa nazýva index. To môže spôsobiť zníženie vašej úrokovej sadzby, ale veriteľ má pravdepodobne obmedzenia, koľko sa môže zmeniť.
- Vedieť, čo závisí od rôznych faktorov. Jednoduchým riešením je, či máte v rozpočte kmitajúci priestor na zvýšenie úrokových sadzieb. Ak nie, choďte s FRM. To vám pomôže vytvoriť rozpočet.
- Na druhej strane, používanie ARM je spôsob, ako sa v budúcnosti vyhnúť nutnosti refinancovať hypotéku, s ktorou sú spojené poplatky. Namiesto toho sa vaša úroková sadzba neustále prehodnocuje.
- Ak sa však zdá, že sa vás banka pokúša predať za FRM, môže to byť preto, že úverový index neustále klesá. Opýtajte sa ich, ako sa úrokové sadzby podobných úverov za posledných pár rokov pohybujú.
- 5Prečítajte si pozorne informácie o požičiavaní. Nájdite si pôžičku, ktorá neobsahuje sankcie, ak meškáte s platbou. Jedna oneskorená platba by mohla viesť k dramatickému zvýšeniu úrokovej sadzby úveru a požadovanej mesačnej splátke.
Použitie druhej hypotéky na splatenie pôžičky s vysokým úrokom vám môže pomôcť znížiť úrok, ktorý platíte v krátkodobom horizonte.
- Pochopte rozdiel medzi druhými hypotékami s fixnou a nastaviteľnou sadzbou a pôžičkami, ktoré spájajú balónové platby. Balónové platby sú vysoké sumy, ktoré sa zvyčajne vyplácajú na konci pôžičky.
- Pri porovnávaní druhých hypotekárnych úverov vezmite do úvahy dodatočné náklady na úver. Dodatočné náklady môžu zahŕňať poplatky za prihlášku, záverečné náklady a poplatky za ohodnotenie.
Prečítajte si tiež: Ako rýchlo splatiť študentské pôžičky?
Otázky a odpovede
- Ak je moje kreditné skóre nízke, môžem získať druhú hypotéku?Možno budete môcť získať financovanie zo súkromných zdrojov, ako je právnik, hypotekárny maklér alebo finančná spoločnosť, v závislosti od vlastného kapitálu, ktorý máte vo svojom majetku, a od vašej schopnosti splácať pôžičku. Cez banku je však ťažké získať druhú hypotéku s nízkym úverovým skóre.
- Môžem dostať druhú hypotéku na svoj dom, ak som podal konkurz, ale nie na môj domov?To závisí od banky a spôsobu, akým sa pozerá na vašu históriu. Možno s vami budú môcť spolupracovať.
- Môže jeden partner získať druhú hypotéku bez súhlasu toho druhého?To závisí od toho, ako máte nastavené financie.
Nezodpovedané otázky
- Môžem získať druhú hypotéku len s malým kapitálom vo svojom dome?
- Môžem dostať druhú hypotéku, ak nemám doma vlastný kapitál?
Komentáre (3)
- To všetko, keď ste si urobili domáce úlohy, pomohlo.
- Všetky informácie boli nápomocné.
- Pred prečítaním článku som nevedel, čo to vlastne druhá hypotéka je. Odpovedalo na moje otázky a poskytlo tipy na to, čo skúmať predtým, ako oň požiadate.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
