Ako financovať podnikanie?
Napíšte popis svojho podnikateľského nápadu online, na weby ako Kickstarter a presvedčte ľudí, aby darovali vášmu podniku.
Keď je načase financovať firmu, je potrebné vynaložiť značné úsilie na uľahčenie tohto kroku. Každý malý podnik je iný a podniky v rôznych odvetviach a sektoroch majú rôzne spôsoby získavania úverov. Existujú rôzne náklady, ktoré sa v širokom rozsahu pohybujú v rozsahu konkrétnych sektorov. V základnom procese zabezpečenia finančnej pomoci, ktorú vlastník podniku potrebuje na rozbeh, však niektoré základné usmernenia a zásady pomôžu vytvoriť efektívne programy a solventný obchodný model. Odhadnite náklady na podnikanie, zistite, čo potrebujete na požičanie peňazí, a potom preskúmajte svoje možnosti financovania.
Časť 1 z 3: Odhad nákladov na vaše podnikanie
- 1Stanovte jednorazové náklady na svoje podnikanie. Ide o náklady, ktoré sa vyskytnú iba na úplnom začiatku otvorenia vášho podnikania. Patria sem najazdené kilometre (dostať sa na miesto), prieskum trhu, reklama a školenia. Budete tiež musieť vyhľadať všetky poplatky, ktoré vám vzniknú, napríklad poplatok za právnika alebo poradcu.
- 2Vypočítajte si opakujúce sa náklady na vaše podnikanie. Ide o náklady, ktoré budete musieť platiť znova a znova, zvyčajne na týždennej, dvojtýždennej alebo mesačnej báze. Patria sem náklady na verejné služby, poistenie, mzdy atď. Opakujúce sa náklady sú spravidla vyššie ako jednorazové náklady a trvajú 10-30 rokov v závislosti od vašich možností financovania. Vypočítajte nielen celkové náklady počas životnosti vašej firmy, ale aj náklady na ročné a dvojročné obdobie.
- 3Zistite, či sú náklady fixné alebo variabilné. Fixné náklady sú tie, ktoré sa nezmenia. Náklady na vaše nástroje alebo vaše administratívne náklady sú pevné. Variabilné náklady sú tie, ktoré sa budú v priebehu času meniť. To zahŕňa mzdy, poistenie a náklady na poštovné/balné. Najlepším spôsobom, ako udržať všetky tieto informácie v poriadku, je vytvoriť tabuľku (použite Excel). Týmto spôsobom si môžete tieto informácie vykresliť a zobraziť ich niekoľkými spôsobmi (stĺpcový graf, čiarový graf atď.).
- 4Vytvorte súvahu. Ak práve začínate s malým podnikaním, je dôležité, aby ste si spísali súvahy, ktoré obsahujú: aktíva, pasíva a vlastný kapitál. Každá z týchto troch kategórií vám pomôže udržať si prehľad o financiách vášho podnikania a uľahčí vám platenie účtov.
- Majetok = obežný majetok (hotovosť, pohľadávky, pohľadávky, zásoby) + dlhodobý majetok (pozemky, budovy, stroje, nábytok, vylepšenia) + nehmotný majetok (výskum, patenty, charita, organizačné náklady)
- Pasíva = krátkodobé záväzky (splatné účty, časovo rozlíšené výdavky, splatné poznámky, krátkodobý dlhodobý dlh) + dlhodobé záväzky (dlhodobý dlhodobý dlh, zmenky splatné akcionárom a vlastníkom, podmienené záväzky)
- Vlastnícky podiel na majetku = aktíva - pasíva
- 5Vypracujte analýzu peňažných tokov. Toto meria peniaze, ktoré prichádzajú a vychádzajú z vášho podnikania. Potom sa člení na operačné činnosti, investičné činnosti a finančné činnosti. Táto analýza vám pomôže určiť, kedy dosiahnete rovnovážny stav, a môže začať reinvestovať/rozširovať svoje podnikanie. Ešte raz, najlepší spôsob, ako to urobiť, je vytvoriť rozprestretý list. Nájdite všetky svoje finančné výkazy a zozbierajte ich skôr, ako začnete analyzovať.
- Prevádzkové = čistý príjem, straty z podnikania, tržby a obchodné výdavky.
- Investície = nákupy a predaje majetku, majetku, cenných papierov a zariadení.
- Financovanie = peňažné toky všetkých pôžičiek, pôžičiek a splátok.
Keď je načase financovať firmu, je potrebné vynaložiť značné úsilie na uľahčenie tohto kroku.
Časť 2 z 3: požičanie peňazí na podnikanie
- 1Na spustenie podnikania použite kapitálové financovanie. Akciové financovanie zvyčajne pochádza od primárneho investora alebo iného podniku. Poskytnú vám finančnú čiastku výmenou za čiastočné vlastníctvo vašej spoločnosti. Je to dobrá voľba, pretože investori sa pozerajú ďalej po ceste ako úverová spoločnosť a vy budete mať po ruke viac peňazí. Investori však budú prirodzene chcieť zasahovať a meniť aspekty vášho obchodného modelu.
- Existujú siete online, ktoré vám môžu vytvoriť primárneho investora.
- Môžete sa tiež pozrieť na private equity firmy, ktoré obsahujú obrovské množstvo špecializovaných a skúsených investorov.
- Pamätajte si, že majitelia malých firiem spravidla používajú veľmi málo kapitálového financovania. Všetko závisí od vášho obchodného modelu a potenciálu rastu.
ODBORNÁ TIPAko sa investorom vráti? Helena Ronis, zakladateľka a generálna riaditeľka startupu, vysvetľuje: Máte to, čo sa nazýva BEZPEČNÉ. „SAFE vytvoril Y Combinator a je to veľmi jednoduchá skratka, ktorá znamená„jednoduchá dohoda o budúcom kapitáli “. Tento dokument má rôzne veci, ktoré môžete nastaviť, ale v zásade predávate zmluvu o budúcich zásobách.
- 2Začnite podnikať pomocou dlhového financovania. Dlhové financovanie je, keď si vezmete pôžičku, zvyčajne od banky alebo úverovej inštitúcie. Je to skvelá voľba, pretože banka nebude mať vplyv na to, ako vediete svoju firmu. Pôžička je daňovo uznaná a môžete získať krátkodobé alebo dlhodobé pôžičky. Musíte však mať pôžičku splatenú v určitom čase, a ak nie, ťažko by ste ťažko získali kapitálové investície.
- Porozprávajte sa so svojou miestnou bankou alebo úverovou inštitúciou o kvalifikácii konkrétnych pôžičiek. Pravdepodobne budete musieť vyplniť niektoré papiere, aby ste zistili, či ste alebo nie ste kvalifikovaní.
- Pri využívaní miestnej banky možno budete môcť nadviazať osobný vzťah. Týmto spôsobom môžete odložiť niekoľko platieb, ak prežívate ťažké časy.
- 3Získajte informácie o kreditných skóre a hodnoteniach. Čím vyššie je vaše skóre, tým menej riskujete pre investorov. V mnohých prípadoch bude počiatočná podnikateľská pôžička založená na vlastnom osobnom kreditnom skóre dlžníka. V niektorých prípadoch, keď je už podnik v prevádzke, však podnikateľský plán a ďalšie dokumenty môžu poskytnúť iný druh úveru, konkrétne na pokračovanie činnosti tohto podniku.
- Na určenie kreditného skóre použite online spoločnosť TransUnion alebo EquiFax. Je dôležité získať nezávislú analýzu, inak by mohlo byť vaše vlastné vypočítané skóre skreslené.
- Hlavným zameraním skóre je to, ako dlho ste si udržali úverový limit a koľko mesačných platieb ste uskutočnili včas.
- Ak nemáte žiadne predchádzajúce skúsenosti s čerpaním úveru, môže byť ťažké získať pôžičku. Najlepšie je začať používať kreditnú kartu na drobnosti, ako je plyn, alebo na výlety do obchodu s potravinami. Potom sa postupne budujte. Ukážte veriteľom, že ste zodpovedným klientom.
- 4Udržujte primeraný pomer dlhu k vlastnému imaniu. Chcete sa uistiť, že celkový dlh a záväzky vašej firmy nepresahujú štvornásobok vlastného imania v podniku. Vlastnícky podiel na majetku jednoducho znamená akýkoľvek nerozdelený zisk a peňažné injekcie investorov. Aby mohol začať s vlastným kapitálom, vlastník podniku musí spravidla vložiť 20-40%. To udrží primeraný pomer dlhu k vlastnému kapitálu a umožní vám získať pôžičku.
- 5Vložiť zábezpeku na začatie podnikania. Predtým, ako dostanete pôžičku, úverová inštitúcia alebo banka požiada o zabezpečenie. To znamená, že riskujete niektoré položky, ktoré vlastníte. V prípade, že pôžičku nemôžete splatiť, banka vám môže zaistiť nehnuteľnosť. Zabezpečenie zvyčajne zahŕňa domy, autá, nábytok, vybavenie, akcie, dlhopisy atď. Je to desivý návrh, takže si musíte byť istí, že vaše podnikanie bude vopred finančne úspešné.
- 6Nakupujte u rôznych veriteľov. Existuje množstvo veriteľov, ktorí môžu alebo nemusia byť ochotní poskytovať nové podnikateľské pôžičky, a všetci títo potenciálni veritelia majú svoje vlastné zmluvné podmienky. Porozprávajte sa s rôznymi veriteľmi a opýtajte sa ich na to, aké druhy pôžičiek sú k dispozícii. Vyhodnoťte pôžičky podľa časového harmonogramu. Veritelia budú majiteľom firiem ponúkať rôzne krátkodobé, dlhodobé alebo revolvingové pôžičky. Pozrite sa, ktoré z nich najlepšie vyhovujú potrebám spustenia.
- Pozrite sa na zaistené a nezabezpečené podnikateľské pôžičky. Zabezpečené pôžičky skutočne používajú existujúce aktíva ako kolaterál. Osoba, ktorá sa snaží začať podnikať, môže napríklad použiť svoj dom alebo iný majetok ako zábezpeku a získať nižšie úrokové sadzby pôžičky. V prípade nezaplatenia však zostáva majetok náchylný na zabavenie. Nezabezpečené pôžičky závisia výlučne od úverového skóre dlžníka. Pozrite sa, ktorý z týchto typov pôžičiek najlepšie zodpovedá požadovanému riziku.
- Vyberte najlepšie ponuky. Chcete pôžičku, ktorá má najnižšie úrokové sadzby a najvýhodnejšie podmienky na splatenie.
Chcete sa uistiť, že celkový dlh a záväzky vašej firmy nepresahujú štvornásobok vlastného imania v podniku.
Časť 3 z 3: Financovanie vášho podnikania
- 1Získajte bankový úver. Malé, miestne banky dostali po finančnom krachu v roku 2008 prísnejšie štandardy. Veľké investičné banky ako JP Morgan Chase a Bank of Europe však od Federálnej rezervnej banky dostali peniaze, ktoré mali požičať malým podnikom. Je to vaša najlepšia voľba, aj keď trvá, kým sa vyplatí. Miestne banky vám nastavia zmluvu a mesačnú platbu. Ďalšou výhodou je, že túto pôžičku môžete odložiť, ak máte problémy so splatením.
- 2Umiestnite svoj domov ako záruku. Banky vám vo všeobecnosti umožnia požičať si až 75-80% hodnoty vášho domu, pokiaľ však máte doma aspoň 10-15%. Je to skvelé, pretože pôžička bude mať oveľa nižší úrok ako kreditná karta. Podrobnejšie informácie získate od svojho finančníka alebo miestnej hypotekárnej spoločnosti.
- 3Použite svoju kreditnú kartu. Hrá sa veľmi nebezpečná hra. Musíte mať prehľad o svojich mesačných platbách. Ak zaostanete, uväzníte v špirále smrti. Keď sú však kreditné karty starostlivo spravované, môžu byť skvelé pre prípad núdze. Kreditnú kartu používajte iba príležitostne, keď narazíte na dieru, viete, že sa z nej môžete dostať von.
- 4Klepnite na svoj plán 401 (k). Budete potrebovať finančného odborníka, ktorý môže založiť spoločnosť C Corporation, do ktorej potom môžete vložiť svoj majetok na dôchodok. Je to tiež riskantné podnikanie, pretože ťukáte do hniezdneho vajíčka. To by ste mali urobiť iba vtedy, ak máte na sporiacom účte odložených viac peňazí alebo ak ste nezávisle bohatí.
- 5Skúste požičať peniaze od svojich priateľov a rodiny. Opýtajte sa, kto by bol ochotný prispieť alebo kúpiť percento spoločnosti. Skúste požiadať členov svojej cirkvi o dary. Nechajte miestne firmy, aby sa s vami spojili. Môžete sa zoznámiť a dohodnúť sa (urobíte syr, oni vyrobia víno, šancu na výmenu).
- 6Sľubujte svoje budúce zárobky. Niektoré spoločnosti alebo ľudia sú ochotní hazardovať a dať peniaze vopred, ak ste ochotní viazať určité percento budúcich ziskov. Je to hazard, pretože oni a vy sa stavíte, že v budúcnosti budete môcť dostatočne zarobiť. Spravidla ide o zmluvu, ktorá zaručuje, že dostanú aspoň nejaké peniaze späť, takže na to pamätajte.
- 7Naštartujte svoje podnikanie. Davové financovanie, v ére internetu, sa stalo veľmi obľúbeným spôsobom financovania podnikania. Napíšte popis svojho podnikateľského nápadu online, na weby ako Kickstarter a presvedčte ľudí, aby darovali vášmu podniku. Budete chcieť byť skutočne opisní a nadšení pri výbere slova. Temnejšou stránkou veci je, že môže trvať mesiace alebo roky, kým získate dostatok peňazí.
- 8Zaistite si pôžičku SBA. SBA (Small Business Administration) je pobočka federálnej vlády, ktorá poskytuje pôžičky podnikom, ktoré sa snažia dostať zo zeme. Existuje však niekoľko kvalifikácií. Predtým vám musela byť zamietnutá pôžička od inej banky. Musíte splniť vládnu definíciu malého podniku. Budete tiež musieť splniť ďalšie obmedzenia v závislosti od typu pôžičky SBA. Prejdite na webovú stránku SBA a vyplňte formulár, ak si myslíte, že by ste mohli spĺňať tieto kvalifikácie.
- 9Prilákajte anjelského investora. Ide o bohatých jednotlivcov, ktorí radi vsádzajú na finančný úspech začínajúcich firiem. Anjelských investorov zvyčajne nájdete v súkromných kapitálových spoločnostiach a firmách rizikového kapitálu. Budete chcieť priviesť niekoho staršieho, kto vyzerá, že už mal skúsenosti s podnikaním. Pri prezentácii buďte nadšení pre svoj nápad a predtým, ako vojdete do miestnosti, poznáte všetky finančné podrobnosti. Zostaňte v kontakte s investorom dni a týždne po prvom stretnutí.
- Pred výberom pôžičky sa porozprávajte s mnohými úverovými inštitúciami. Niektoré budú mať lepšie úrokové sadzby, zatiaľ čo iné budú mať lepšie splátky.
- Najprv sa poraďte s rodinnými príslušníkmi. Získanie malej pôžičky od nich môže zabrániť jednaniu so chamtivými poskytovateľmi úverov.
- Získajte nejaké skúsenosti v podnikaní skôr, ako sa pustíte do vlastného. Ak si chcete založiť reštauráciu, uistite sa, že ste v reštaurácii predtým pracovali. Ak nie, skončíte s nákupom vonkajšej pomoci, ktorá vás bude stáť astronomické peniaze.
Každý malý podnik je iný a podniky v rôznych odvetviach a sektoroch majú rôzne spôsoby získavania úverov.
- Porozprávajte sa s právnikom a finančným poradcom, aby ste sa vyhli kolosálnym chybám. Najväčšou ľútosťou mnohých prvých majiteľov malých firiem je, že sa pred začatím postupu neporadia s odborníkom.
- Ak ste človek žijúci od výplaty k výplate, je najlepšie počkať na začatie malého podnikania. Ak sa podnik rýchlo rozbehne, môžete prísť o majetok aj o celoživotné úspory.
- Vezmite si rok, aby ste ušetrili peniaze, a vytvorte si podrobný plán. Nechcete ísť najskôr do podnikania s malými podnikmi.
Prečítajte si tiež: Ako si vybrať financovanie podniku?
Komentáre (1)
- Informatívne a nemalo veľa reklamných odkazov. Ďakujem, toto čítanie mi pomohlo vyladiť niektoré veci.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
