Ako kúpiť dom s priateľmi?

Pochopte, ako bude hypotéka fungovať. Keď viac osôb podpíše hypotekárnu zmluvu, každý z vás bude niesť spoločnú a nerozdielnu zodpovednosť. Ak vy alebo niekto iný nezaplatí, ostatní budú musieť zdvihnúť rezervu a zaplatiť celú sumu. Vy a ďalší potenciálni spoluvlastníci musíte viesť vážny rozhovor o finančnej situácii každého. Uistite sa, že každý rozumie zodpovednosti, ktorá so sebou nesie spoločné podpísanie hypotéky.

Overte si kredit všetkých. Keď veriteľ preskúma vašu kvalifikáciu na získanie pôžičky, použije úverové hodnotenie všetkých. Ak má čo len jedna osoba vo vašej skupine zlý kredit, vaša úroková sadzba sa môže zvýšiť a suma, na ktorú máte nárok, by mohla klesnúť. Uistite sa, že každý vo vašej skupine má prijateľný úverový rating, ktorý neohrozí vašu schopnosť získať primeranú hypotéku.

• Malé zvýšenie úrokovej sadzby (napríklad 4,5% oproti 4%) môže mať veľký vplyv na vaše mesačné platby, a ako veľký záujem budete platiť po celú dobu trvania úveru.

Nakupujte pre veriteľov. Ak máte dobrú skupinu jednotlivcov, pri ktorých máte istotu, že do nich investujete, začnite nakupovať veriteľov. Rôzni poskytovatelia pôžičiek ponúknu odlišné úrokové sadzby, inú výšku pôžičky a rôzne poplatky. Nakupujte v súlade s vašou dohodou o partnerstve za najlepšiu možnú cenu. Okrem toho môžete kedykoľvek rokovať s poskytovateľmi pôžičiek, aby ste dosiahli lepšiu cenu.

• Pôžičky budú zvyčajne buď s pevnou alebo variabilnou sadzbou. Úver s pevnou úrokovou sadzbou má úrokovú sadzbu, ktorá zostáva konštantná po celú dobu trvania pôžičky. Ak si myslíte, že sadzby sú nízke a v budúcnosti sa môžu zvýšiť, môžete zvážiť hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou. Na druhej strane, hypotéka s variabilnou úrokovou sadzbou (alebo ARM) má úrokovú sadzbu, ktorá časom kolíše. Hypotéky s variabilnou úrokovou sadzbou vám môžu pomôcť dovoliť si nehnuteľnosť, ktorú si pri hypotéke s pevnou úrokovou sadzbou nebudete môcť kúpiť, musíte však byť pripravení na náhle zvýšenie mesačných splátok.
• S každou pôžičkou sú spojené určité poplatky. Napríklad zvyčajne budete musieť platiť „body“, čo sú poplatky platené veriteľovi v závislosti od výšky úrokovej sadzby, ktorú máte. Čím nižšia je úroková sadzba, tým viac bodov obvykle platíte. Ostatné poplatky budú zahŕňať poplatky za vznik, upisovanie, sprostredkovanie a uzavretie. Určite nakupujte a nájdite najlepšiu ponuku.

Získajte hypotéku vopred. Ak nájdete poskytovateľa pôžičky a hypotéku, s ktorým môže každý súhlasiť, budete pravdepodobne chcieť získať predbežný súhlas s poskytnutím pôžičky. Keď dostanete predbežné schválenie, veriteľ overuje vašu schopnosť vziať si pôžičku na určitú sumu. Predbežné schválenie bude trvať zvyčajne určité časové obdobie (zvyčajne 90 dní).

• Váš list o predbežnom schválení môže slúžiť na to, aby ste predajcom ukázali, že to s kúpou domu myslíte vážne. Predajcom tiež dá pokoj, že môžete urobiť vážnu ponuku.

Najmite si profesionála. Keď budú všetky vaše kačice v rade, vy a vaši priatelia môžete začať hľadať domov. Ak sú všetci zaneprázdnení, možno budete chcieť najať odborníka, ktorý vás vyhľadá. Realitných agentov nájdete pomerne ľahko. Nie všetci sú však stvorení rovnako a niektorí sú lepší ako ostatní. Keď hovoríte s potenciálnymi agentmi, opýtajte sa ich, či zastupujú kupujúcich alebo predávajúcich, v akých štvrtiach sú oboznámení, s koľkými klientmi v súčasnosti pracujú a či je ich licencia stále platná a v dobrom stave.

Vyhľadajte dostupné vlastnosti. Ak si najmete profesionála, bude s vami a vašimi priateľmi hovoriť o tom, čo hľadáte. Keď má agent dobrú predstavu o tom, čo všetci chcú, vyrazí von a nájde pre vás nehnuteľnosti.

• Ak hľadáte ako skupina, najskôr sa pozrite na štvrte, ktoré vyhovujú vašim potrebám a rozpočtu. Aj keď môžete ísť osobne hľadať, mali by ste zvážiť použitie internetu, ktorý vám pomôže.

Skontrolujte rezidenčné obmedzenia. Uvedomte si obmedzenia v niektorých štvrtiach týkajúce sa počtu ľudí, ktorí môžu žiť v domácnosti, a ďalšie obmedzenia územného plánovania. Napríklad každý kraj bude mať územné zákony určujúce, aký typ domov a firiem sa môže nachádzať na konkrétnych miestach. Niektoré územné pravidlá obmedzujú, koľko ľudí môže žiť v jednom dome a koľko parkovacích miest môže mať domov.

• Predtým, ako vložíte ponuku do domácnosti, ubezpečte sa, že vaše používanie domu nebude neprimerane obmedzené.

Pozrite sa na porovnateľné domy v tejto oblasti. Predtým, ako ponúknete ponuku v domácnosti, určite si, koľko budete vy a vaši priatelia ochotní zaplatiť. Najlepším spôsobom, ako to urobiť, je pozrieť sa na porovnateľné domy v rovnakom susedstve. By vyhľadávanie verejné záznamy, budete môcť zistiť, aké domy predané v minulosti. Pomocou týchto informácií budete môcť určiť, čo stojí za váš vysnívaný domov.

• Ak chcete prehľadať verejné záznamy, choďte do kancelárie krajského rekordéra, kde sa nehnuteľnosť nachádza. Odtiaľ požiadajte o prehľadanie verejných pozemkových záznamov, ktoré budú obsahovať listiny a ďalšie informácie o nehnuteľnostiach.

Určte, koľko zo zálohy budete potrebovať. Väčšina predajcov (a poskytovateľov pôžičiek) vyžaduje, aby ste zložili zloženie zálohy, pričom na zvyšok kúpnej ceny sa môže vzťahovať pôžička. Pravidlom je, že väčšina záloh je medzi 10% a 20% z celkovej kúpnej ceny. Napríklad, ak dom, ktorý hľadáte, stojí 149000€, môžete očakávať, že budete musieť zložiť zálohu vo výške od 14400€ do 29900€

• Keď viete, aká by bola vaša záloha, musíte vy a vaši priatelia zhromaždiť finančné prostriedky. Vaša dohoda o partnerstve by mala prediskutovať, ako sa to stane.

Ponúknuť. Keď nájdete svoj vysnívaný domov, rýchlo sa presuňte a podajte ponuku. Vaša pôvodná ponuka by mala odrážať hodnotu, ktorú ste doma umiestnili, a koľko si môžete dovoliť. Ak naozaj chcete domov, nerobte lowball.

• Vymyslite kreatívne spôsoby rokovania o dohode. Napríklad sa opýtajte, či predajca nechá kuchynské spotrebiče v domácnosti, ak splníte jeho kúpnu cenu. Môžete tiež požiadať predajcu, aby odstránil nábytok a ponúkol nižšiu cenu.