Ako previesť IRA z jednej banky do druhej?
Overte si, či môžete vykonať priamy prevod do Roth IRA. Mali by ste byť schopní priamo prevádzať finančné prostriedky z tradičnej IRA do Roth IRA pomocou rovnakých krokov ako pri prevode jednej tradičnej IRA do druhej.
Možno budete chcieť previesť IRA, ak nájdete banku s atraktívnejšími sadzbami, chcete konsolidovať svoje financie alebo ak váš maklér zmení firmu. Napriek tomu, že prenos vyžaduje určitú pozornosť k detailu, je to relatívne jednoduchý proces. Otvorte si u novej banky účet IRA, vyplňte formulár s pokynmi k prevodu a potom nechajte prevod trvať 3 až 5 pracovných dní. Ak prevádzate tradičnú IRA na Roth IRA, budete musieť urobiť niekoľko ďalších krokov na správu svojej daňovej povinnosti.
Metóda 1 z 3: otvorenie novej ira
- 1Vyberte si medzi tradičnou IRA a roth IRA. Ak ešte nemáte inú IRA s inou inštitúciou, pred uskutočnením prevodu si budete musieť otvoriť nový účet. Pri výbere novej IRA budete musieť zohľadniť svoj celkový finančný plán.
- Ak v súčasnosti vlastníte Roth IRA, budete si musieť Roth IRA otvoriť vo svojej novej banke. Nemôžete previesť alebo previesť Roth IRA na tradičnú IRA.
- Ak v súčasnosti máte tradičnú IRA, otvorenie tradičnej IRA v novej banke je pravdepodobne najlepšou možnosťou, najmä ak ste vo vyššej daňovej kategórii alebo blízko dôchodku. Príspevky do tradičnej IRA nie sú zdaňované. Potom, čo odídete do dôchodku, budete platiť dane z rozdelení, ktoré zbierate z účtu, a počas dôchodku pravdepodobne spadnete do nižšej daňovej kategórie.
- Ak ste v nízkej daňovej kategórii a očakávate, že neskôr v živote alebo počas dôchodku budete platiť vyššie dane, bude najlepšie otvoriť si novú Roth IRA. Vaše príspevky do Roth IRA budú zdanené vašou súčasnou nízkou daňovou sadzbou. V prípade, že budete mať vyššiu daňovú sadzbu, nebudete musieť platiť dane z rozdelení, ktoré zbierate počas dôchodku.
- Majte na pamäti, že ak budete prevádzať nezdanené prostriedky z tradičnej IRA do Roth IRA, budete musieť zaplatiť dane. Ak je vaša daňová sadzba v súčasnosti nižšia ako 20 percent, ale očakávate, že počas dôchodku zaplatíte 25 percent, zaplatenie dane z konverzie Roth môže v dlhodobom horizonte ušetriť peniaze.
- 2Hľadaj poskytovateľa s nízkymi poplatkami a silnými investičnými možnosťami. Recenzie a správy od zákazníkov nájdete na internete. Vyberte si novú banku s nízkymi alebo žiadnymi ročnými poplatkami, lacnými investičnými možnosťami (ako sú napríklad investičné fondy bez transakcií) a vynikajúcim zákazníckym servisom.
- Niektoré banky tiež prispievajú na obmedzenú dobu (napríklad prvé 3 roky) alebo ponúkajú iné stimuly. Zaistite, aby tieto stimuly neboli zrušené vysokými poplatkami za správu portfólia.
- Platenie vyšších priebežných poplatkov dokonca o zlomok percenta môže stáť tisíce počas životnosti vašej IRA.
- 3Opýtajte sa svojej starej banky a potenciálnych nových poskytovateľov na poplatky za prevod. Obe banky vám budú účtovať poplatky za prevody a sú povinní tieto poplatky zverejniť vopred. Keď nakupujete v novej banke, porovnajte poplatky potenciálneho poskytovateľa. Opýtajte sa svojej súčasnej banky, koľko bude účtovať, a uistite sa, že prechod odôvodňuje náklady.
- Napríklad nová banka môže ponúknuť nižšie náklady na správu portfólia, ktoré z dlhodobého hľadiska budú oprávnené platiť poplatky za prevody.
Keď prevádzate svoju tradičnú IRA do Roth IRA, budete musieť z týchto fondov zaplatiť dane na základe vašej aktuálnej daňovej kategórie. - 4Overte, či sú vaše aktíva prenosné. Opýtajte sa potenciálneho nového poskytovateľa, či je niektorý z vašich aktív neprenosný. Ak nemôžete previesť majetok, možno ho budete musieť zlikvidovať, čím vznikne daňová povinnosť. Možno budete môcť ponechať neprenosné aktíva vo svojej starej banke, ale ak neprispejete do starej IRA, budú vám účtované poplatky.
- Neprenosné aktíva môžu zahŕňať cenné papiere predané iba vašou starou firmou alebo investičné fondy, ktoré nie sú k dispozícii v novej firme.
- Ak máte značný neprevoditeľný majetok, jeho likvidácia by vás mohla posunúť do vyššej daňovej kategórie a ponechanie na neaktívnom účte by mohlo byť neprimeraným nákladom. V prípade potreby by ste mali prevod uskutočniť znova alebo sa pokúsiť nájsť firmu, ktorá by prevod uľahčila.
- 5Ak sa sťahujú do novej firmy, obráťte sa na svojho makléra. Keď maklér alebo investičný poradca zmení spoločnosť, často požiada klientov, aby im previedli účty do novej firmy. Ak je to tak, uistite sa, že je zmena spoločnosti vo vašom najlepšom záujme.
- Opýtajte sa ich, prečo prechádzajú do novej firmy a či dostanú nejakú kompenzáciu za to, že vás presvedčili o prevode účtov. Diskutujte o sadzbách, poplatkoch a iných finančných stimuloch na prechod. Nezabudnite si overiť, či sú vaše aktíva prenosné.
- 6Kontaktujte novú banku a otvorte si nový účet. Akonáhle sa usadíte v novej banke, navštívte ich webovú stránku, zavolajte im alebo ich navštívte osobne a vytvorte si nový účet IRA. Tento proces je jednoduchý a je podobný otvoreniu bankového účtu.
- Priamy prevod nemôžete začať bez toho, aby ste si najskôr otvorili účet v novej firme.
Metóda 2 z 3: Priamy prevod
- 1Namiesto prevrátenia urobte prenos. Po otvorení novej IRA by ste mali preniesť svoju starú IRA namiesto toho, aby ste ju previedli na nový účet. Pri prevode idú finančné prostriedky priamo zo starej firmy do novej firmy a nie sú zdaniteľné.
- Ak prevrátite prostriedky, stará banka vám pošle šek a budete mať 60 dní na vloženie finančných prostriedkov do novej IRA. Ak peniaze nevložíte včas, budete musieť celú sumu nahlásiť ako zdaniteľný príjem a ak máte menej ako 59,5 roka, bude vám uložená dodatočná 10 -percentná pokuta.
Pri výbere novej IRA budete musieť zohľadniť svoj celkový finančný plán. Ak v súčasnosti vlastníte Roth IRA, budete si musieť otvoriť Roth IRA vo svojej novej banke. - 2Ak potrebujete prerozdeliť investičné prostriedky, obráťte sa na svoju novú banku. IRA nie je investícia; je to skôr ako sporiaci účet, ktorý drží vaše investície. Po zmene banky môže byť výhodné prerozdeliť svoje investície. Opýtajte sa svojho makléra alebo investičného poradcu, či by ste mali urobiť nejaké zmeny vo svojom portfóliu.
- Vaša nová banka môže mať napríklad širšie investičné možnosti s vyššími ročnými výnosmi a nižšími alebo žiadnymi transakčnými poplatkami.
- Majte na pamäti, že starú IRA musíte úplne previesť, aby ste sa vyhli daňovej povinnosti. Nemôžete vyberať hotovosť zo starého IRA, prevádzať zvyšnú sumu, použiť vybrané prostriedky na nákup nových aktív a potom tieto nové aktíva vložiť na svoj nový účet IRA. Z týchto vybratých finančných prostriedkov budete musieť zaplatiť dane na základe aktuálnej daňovej skupiny a príslušné sankcie.
- 3Zašlite formulár s pokynmi na prevod (TIF) do svojej novej banky. Vyplňte TIF a spustite proces prenosu. Formulár môžete odoslať online na webovej stránke vašej novej firmy. Budete musieť uviesť svoje identifikačné údaje, staré informácie o účte, sumu prevodu, dátum prevodu a ďalšie podrobnosti.
- Ak prechádzate rozvodom, možno budete musieť previesť časť IRA na nový účet na svoje meno alebo na meno svojho bývalého manžela. Ak je to tak, zadajte namiesto celkovej hodnoty IRA sumu prevodu, na ktorú máte vy alebo váš bývalý manžel / manželka nárok.
- 4Počas prevodu sa spojte s oboma bankami. Po odoslaní TIF nová banka požiada o prevod z vašej starej banky. Stará banka odošle zoznam aktív do novej banky, ktorá potom prevod schváli.
- Proces prevodu by mal trvať 3 až 5 pracovných dní. Počas tejto doby volajte pravidelne do oboch bánk, aby ste skontrolovali svoj pokrok.
- Prenos je možné odmietnuť iba vtedy, ak sú vaše aktíva neprenosné alebo nie sú v súlade s pravidlami vašej novej firmy. Ak vopred overíte, že sú vaše aktíva prenosné, nemali by ste mať žiadne problémy.
- 5Po dokončení prenosu porovnajte svoje výpisy. Po dokončení prevodu počkajte, kým vaša nová firma pošle váš prvý mesačný výpis. Keď ho dostanete, porovnajte ho s posledným výpisom, ktorý ste dostali od svojej starej banky. Overte, či sa vaše čísla zhodujú a či boli všetky vaše aktíva prevedené správne.
- Ak vidíte nejaké nezrovnalosti, zavolajte svoje staré a nové banky a požiadajte o vysvetlenie. V prípade potreby sa obráťte na riaditeľov compliance oboch bánk. Ak neposkytnú uspokojivú odpoveď, kontaktujte Komisiu pre cenné papiere a burzu na adrese http://sec.gov.
Ak vám stará banka musí poslať šek, uistite sa, že prostriedky vložíte do novej Roth IRA do 60 dní.
Metóda 3 z 3: Rothova konverzia
- 1Zistite svoju daňovú povinnosť pred prevodom finančných prostriedkov do Roth ira. Konvertovanie tradičnej IRA na Roth IRA má za určitých okolností finančný zmysel. Je to dobrý krok, ak máte straty alebo zrážky, ktoré vyrovnávajú daňový záväzok, ktorý pri konverzii vznikol. Ak by vás však konverzia posunula do vyššej daňovej skupiny a nemáte ďalšie finančné prostriedky na pokrytie vyšších daní, prechod na Roth IRA pravdepodobne nie je múdry.
- Ak boli vaše príspevky do tradičnej IRA odpočítané z vašej výplaty ako príjem pred zdanením, neboli zdanené. Keď prevediete svoju tradičnú IRA do Roth IRA, budete musieť z týchto fondov zaplatiť dane na základe vašej aktuálnej daňovej kategórie.
- Nikdy nevyberajte peniaze z vašej tradičnej IRA na pokrytie vašej daňovej povinnosti. Peniaze, ktoré použijete na zaplatenie daňovej povinnosti zo starej IRA, by sa počítali ako bežný príjem, čo by ešte zvýšilo vaše vzniknuté dane.
- 2Overte si, že môžete vykonať priamy prevod do Roth IRA. Mali by ste byť schopní priamo prevádzať finančné prostriedky z tradičnej IRA na Roth IRA pomocou rovnakých krokov ako pri prevode jednej tradičnej IRA do druhej. Pre istotu zavolajte do svojej starej i novej banky. Niektoré firmy môžu prevádzať finančné prostriedky na nový Roth IRA iba nepriamo alebo zaslaním šeku.
- Ak vám stará banka musí poslať šek, uistite sa, že prostriedky vložíte do novej Roth IRA do 60 dní. Akékoľvek finančné prostriedky z tradičnej IRA, ktoré nie sú uložené v Roth IRA, budú zaťažené dodatočnými daňami a pokutami.
- 3Oznámte prevod v nasledujúcom daňovom priznaní k dani z príjmu. Na nahlásenie prepočtu v nasledujúcom daňovom priznaní k dani z príjmu budete musieť vyplniť formulár 8606. Akákoľvek nezdanená časť vašej starej tradičnej IRA, ktorá bola prevedená na váš nový účet Roth, bude zdanená na základe vašej aktuálnej daňovej skupiny.
- V čase konverzie sa môže vyžadovať, aby ste začali platiť odhadované dane vopred.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
