Ako ušetriť na dôchodok bez 401 (K)?
Individuálna úprava odchodu do dôchodku je skvelý spôsob, ako ušetriť na dôchodok, ktorý vám pomôže vyhnúť sa plateniu určitých daní.
Napriek tomu, že je 401 (K) jedným z najlepších spôsobov, ako si sporiť na dôchodok, nie je to jediný spôsob. Individuálna úprava odchodu do dôchodku je skvelý spôsob, ako ušetriť na dôchodok, ktorý vám pomôže vyhnúť sa plateniu určitých daní. Môžete si tiež založiť maklérsky účet, aby ste preskúmali možnosti obchodovania a zaujali praktickejší prístup k svojim financiám. Nakoniec môžete investovať do prenájmu nehnuteľností a riadiť svoj dôchodok prostredníctvom nehnuteľností. Tieto možnosti vám pomôžu nazhromaždiť určitý úrok a ušetriť na dôchodok.
Metóda 1 zo 4: stanovenie jasných finančných cieľov
- 1Určite, kedy chcete odísť do dôchodku. Koľko peňazí budete musieť ušetriť, závisí od toho, kedy chcete odísť do dôchodku. Predtým, ako začnete skúmať možnosti odchodu do dôchodku, musíte pochopiť, ako dlho plánujete byť na dôchodku. Ak napríklad odídete do dôchodku vo veku 65 rokov, možno budete potrebovať dostatok našetrených peňazí, aby ste sa o vás mohli starať ďalších dvadsať rokov. Vedieť, kedy chcete odísť do dôchodku, vám pomôže získať lepšiu predstavu o tom, koľko budete musieť ušetriť.
- Budete potrebovať dostatok peňazí, aby ste sa uživili a splnili všetky zdravotné potreby, ktoré môžu nastať s vekom.
- V Európe sa dnes typický 65-ročný muž dožije v priemere asi 84 rokov. Priemerná 65-ročná žena sa dožije takmer 87 rokov.
- 2Zhodnoťte svoje aktuálne finančné možnosti. Váš súčasný príjem a finančné aktíva budú dobrým ukazovateľom toho, ako a kde by ste mali ušetriť peniaze. Ak už máte značné investície do nehnuteľností alebo finančného majetku, ako sú akcie a dlhopisy, potreba sporiť si na dôchodok je menej naliehavá. Ak však tieto zdroje nemáte, mali by ste začať skúmať svoje možnosti čo najskôr. Úspora už od 37€ do 75€ mesačne môže dramaticky ovplyvniť, koľko ušetríte na dôchodok.
- Ak vlastníte nehnuteľnosť, rozhodnite sa, s akými nehnuteľnosťami by ste sa chceli rozlúčiť, aby ste mohli zaplatiť dôchodok. Ak ste napríklad farmár, zistite, ktoré pozemky budete chcieť naďalej využívať a ktoré ste ochotní predať.
- 3Vyhodnoťte svoje zdroje. Prvým krokom pri sporení na dôchodok je vytvorenie rozpočtu a určenie, koľko budete môcť ušetriť. Pomôže to určiť, aký druh plánu sporenia na dôchodok si vyberiete. Môžete použiť rozpočtovú aplikáciu alebo si financie vypočítať sami.
- Pomocou svojho mesačného príjmu vypočítajte, koľko peňazí môžete ušetriť každý mesiac a zároveň pokryť svoje životné náklady.
- Online nástroje ako mincovňa sú skvelým spôsobom, ako sledovať svoje financie a vytvárať rozpočet.
Napriek tomu, že je 401 (K) jedným z najlepších spôsobov, ako si sporiť na dôchodok, nie je to jediný spôsob.
Metóda 2 zo 4: Otvorenie účtu IRA
- 1Pozrite sa do dúhovky. IRA je investičný účet chránený pred daňami, ktorý vám umožní odložiť peniaze a neplatiť z nich dane po stanovenú dobu. Je to portfólio rôznych aktív, do ktorých ste investovali, ako sú akcie, dlhopisy a investičné fondy. IRA nevyžaduje zamestnávateľa a môžete ho otvoriť vo väčšine finančných inštitúcií.
- 2Porovnajte tradičné a roth iras. Akonáhle budete mať svoje financie pod kontrolou, mali by ste sa začať zaoberať rôznymi druhmi IRA. Roth IRA by ste mali zvážiť, ak bude vaša daňová sadzba počas odchodu do dôchodku rovnaká alebo sa zvýši. Ak bude vaša sadzba dane nižšia, mali by ste zvoliť tradičnú IRA.
- Na Roth IRA môžete prispieť iba vtedy, ak ste osamelý človek, ktorý zarába menej ako 7 9000€ ročne, alebo ženatý, ktorý zarába menej ako 126000€ ročne.
- Za predčasné výbery sú často pokuty.
- Máte tiež obmedzené možnosti investovania. Mnoho inštitúcií vám ponúka iba malý počet investičných možností pre vaše portfólio IRA.
- 3Navštívte finančnú inštitúciu. Akonáhle ste sa rozhodli pre IRA, budete chcieť navštíviť finančný ústav, ako je banka, spoločnosť v investičnom fonde alebo maklérska spoločnosť, aby si otvorili účet. Budete chcieť porovnať štruktúru poplatkov rôznych IRA a nájsť takú, ktorá vyhovuje vášmu rozpočtu. Ak už máte účet u finančného ústavu, možno budete môcť získať IRA za primeraný poplatok.
- Väčšina finančných inštitúcií vám umožňuje začať IRA online.
- 4Začnite investovať. Keď máte IRA, môžete do neho začať vkladať peniaze. Mnoho inštitúcií sa vzdá svojich minimálnych investičných požiadaviek, ak si nastavíte automatické vklady. Zistite, koľko ste ochotní vložiť, a začnite odkladať peniaze.
- V roku 2016 môžete prispieť až 4100€ ročne, ak máte menej ako 50 rokov, alebo 4850€, ak máte 50 a viac rokov.
- Akonáhle budete pripravení odísť do dôchodku, môžete začať vyberať peniaze.
Úspora už od 37€ do 75€ mesačne môže dramaticky ovplyvniť, koľko ušetríte na dôchodok.
Metóda 3 zo 4: založenie maklérskeho účtu
- 1Vyhodnoťte maklérsky účet. Maklérsky účet je v mnohých ohľadoch podobný IRA. Časom do toho investujete a akonáhle ste pripravení odísť do dôchodku, vyberiete peniaze, ktoré potrebujete. Niektorí ľudia uprednostňujú maklérsky účet, pretože neexistuje žiadny príjmový strop, môžete prispieť, koľko chcete, a máte neobmedzené množstvo možností investovania. Peniaze investované na týchto účtoch sú však vždy zdaniteľné. Je to dobrá voľba, ak zarobíte viac ako 7 9000€ ročne.
- Aby ste našli správnu firmu, mali by ste sa stretnúť so zástupcom a porozprávať sa s ním o vašich možnostiach. Správna firma je tá, ktorá spĺňa vaše potreby za rozumnú cenu.
- Opýtajte sa ich napríklad na „Aké sú vaše poplatky?“ a „Ako úzko budem spolupracovať so svojim poradcom?“
- S diskontnou spoločnosťou by ste mali navštíviť webovú stránku každej firmy a porovnať jej poplatky a služby.
- 2Otvorte si maklérsky účet s kompletnými službami. Jedna z možností, ako spravovať svoj maklérsky účet, pracovať s maklérskou spoločnosťou s kompletnými službami. S firmou získate odborné znalosti poradcu, ktorý vám pomôže spravovať vaše peniaze. Tieto odborné znalosti však často majú vysokú cenu.
- Zistite, či je pomoc poradcu niečo, čo chcete, a či je to vo vašom rozpočte.
- 3Pozrite sa na zľavový účet. Ak je účet full-service príliš drahý, možno by ste mali zvážiť otvorenie účtu v maklérskej spoločnosti so zľavou. Za oveľa nižšie náklady tieto firmy ponúkajú oveľa menej služieb. Nad svojim majetkom však máte úplnú kontrolu. Ak sa cítite schopní spravovať svoje dôchodkové portfólio sami, môže to byť dobrá voľba.
- Niektoré bežné zľavové firmy sú Scottrade, E*Trade, Vanguard a Fidelity.
- S mnohými z týchto firiem spravujete svoje investície prostredníctvom online portálu.
- 4Spravujte svoje investície. Keď ste sa rozhodli pre maklérsku spoločnosť, budete musieť spravovať svoje portfólio. S firmou s kompletnými službami môžete spravovať svoje aktíva prostredníctvom poradcu alebo im umožniť, aby sa o vaše portfólio dôchodkov starali za vás. S diskontnou spoločnosťou budete účet spravovať sami.
- Akonáhle budete pripravení odísť do dôchodku, môžete začať vyberať peniaze zo svojich účtov.
Kúpa a údržba prenajatej nehnuteľnosti môže byť lukratívnou možnosťou pre tých, ktorí chcú ušetriť nejaké peniaze na dôchodok.
Metóda 4 zo 4: Investícia do prenájmu nehnuteľnosti
- 1Zhodnoťte svoju schopnosť investovať do prenájmu nehnuteľnosti. Kúpa a údržba prenajatej nehnuteľnosti môže byť lukratívnou možnosťou pre tých, ktorí chcú ušetriť nejaké peniaze na dôchodok. Môže to však byť veľmi časovo náročné a vyžadovať značné finančné investície. Navyše neexistuje žiadna záruka, že si váš majetok zachová alebo zvýši svoju hodnotu. Chudobní nájomníci a meniace sa trhy s nehnuteľnosťami môžu dramaticky ovplyvniť hodnotu vašej nehnuteľnosti.
- 2Získajte financovanie. Pokiaľ nemáte značné finančné rezervy, budete musieť na zaplatenie nehnuteľnosti hypotéku „kúpiť na prenájom“. Vaša banka vypočíta potenciálny príjem nehnuteľnosti voči potenciálnym výdavkom na ňu a určí rozsah hypotekárnych sadzieb, ktoré vám budú vyhovovať. Toto vám má pomôcť vyhnúť sa kúpe nehnuteľnosti, ktorú si nebudete môcť dovoliť.
- Ak ide o vašu prvú nehnuteľnosť, banka môže tiež chcieť, aby ste splnili konkrétnu požiadavku na príjem hypotéky.
- 3Kúpte si dom na medziposchodí. Ak vám vyhovuje bývanie v blízkosti vašich nájomníkov, môžete zvážiť kúpu veľkého domu, v ktorom v jednej časti bývate, a druhú si prenajať. Príjem z nájomného z prenájmu môžete použiť na zaplatenie hypotéky a časť z neho odložiť na dôchodok. Budete však musieť prenajať niekomu, s kým sa budete cítiť pohodlne a budete sa o nehnuteľnosť starať.
- Zvážte prenájom poschodia domu, ako je suterén alebo druhé poschodie.
- 4Nájdite správnu nehnuteľnosť. Len čo vám banka schváli hypotéku, môžete začať hľadať nehnuteľnosti vo svojom cenovom rozpätí. V ideálnom prípade budete chcieť nehnuteľnosť nachádzajúcu sa na silnom trhu s prenájmom. Hľadajte nehnuteľnosti v lokalitách, kde je vysoký dopyt po nájomných domoch. Tiež by malo dôjsť k preukázateľnému zvýšeniu hodnôt majetku v priebehu niekoľkých posledných rokov.
- Hľadaj dohodu, ale vyhni sa kúpe domu, ktorý potrebuje veľa údržby. Pokiaľ nie ste ochotní opraviť si domácnosť sami, môže to byť veľmi drahé a časovo náročné.
- 5Nájdite dobrých nájomníkov. Akonáhle nájdete nehnuteľnosť, budete musieť nájsť nájomníkov. V ideálnom prípade budete chcieť ľudí, ktorí majú stály príjem a majú históriu dobrých nájomníkov. Budete musieť preveriť žiadateľov a pozrieť sa na veci, ako sú ich kreditné skóre a kriminálna história.
- Požiadajte o veci, ako sú referencie od predchádzajúcich vlastníkov alebo doklad o zamestnaní, ako je napríklad výplatný list.
- Nájomníkov môžete prilákať umiestnením reklám do miestnych novín alebo ich inzerovaním na webových stránkach, ako je Craigslist.
- 6Udržiavať majetok. Na to, aby sa vaše investície zhodnotili, budete musieť udržiavať svoj majetok. Buďte iniciatívni a postarajte sa o všetky problémy skôr, ako sa stanú väčšími problémami. Okrem toho hľadajte aj spôsoby, ktorými by ste mohli nehnuteľnosť vylepšiť a zvýšiť jej hodnotu. Výmena starých spotrebičov a zariadení môže byť prínosom pre váš majetok.
- Ak napríklad strop zateká, dajte ho opraviť skôr, ako spôsobí poškodenie vody vo vašom dome.
- Uistite sa, že si kúpite správne poistenie svojej nehnuteľnosti, aby ste ochránili svoje investície.
- Ak máte zdroje, možno budete chcieť najať správcu nehnuteľnosti, ktorý bude vykonávať údržbu a spravidla sa o nehnuteľnosť starať.
- 7Predať nehnuteľnosť. Akonáhle budete pripravení odísť do dôchodku, môžete nehnuteľnosť predať a zisk použiť na financovanie svojho odchodu do dôchodku. Ak sa nehnuteľnosť zhodnotila, mal by vám prísť značný zisk. Naopak, ak ste stále schopní a ochotní spravovať nehnuteľnosť, môžete ju naďalej prenajímať a zisky použiť na doplnenie dôchodku.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
