Ako financovať svoje podnikanie?
Ak obchodujete s bankou, môžete sa zastaviť a opýtať sa, ako získať podnikateľský úver.
Podniky potrebujú financovanie na začiatočné náklady alebo na financovanie rozšírení. V závislosti od vášho podnikania máte niekoľko možností, ako získať potrebný kapitál. Okrem použitia vašich úspor sú najbežnejšími spôsobmi financovania dlhové financovanie získaním pôžičky a kapitálové financovanie predajom akcií vášho podnikania. Existujú však aj ďalšie kreatívne možnosti, ako napríklad financovanie objednávky, crowdfunding alebo používanie kreditnej karty.
Metóda 1 z 3: získanie podnikateľského úveru
- 1Identifikujte obchodných veriteľov. Dlhové financovanie je pravdepodobne najbežnejším spôsobom financovania vášho podnikania. Vezmete si pôžičku a súhlasíte so splatením po určitú dobu. Veriteľ si týmto spôsobom účtuje úrok a vytvára zisk. Najbežnejšími podnikateľskými veriteľmi sú:
- Komerčné banky. Ak obchodujete s bankou, môžete sa zastaviť a opýtať sa, ako získať podnikateľský úver.
- Správa drobného podnikania. SBA technicky neposkytuje pôžičky, ale zaručí pôžičky pre malé podniky. To znamená, že ak zlyháte, potom pôžičku pokryje SBA. To, či sa vaša firma kvalifikuje ako „malá“, bude závisieť od vášho odvetvia.
- Online veritelia. Online veritelia majú vo všeobecnosti voľnejšie štandardy požičiavania a nebudú od vás požadovať zloženie záruky. Budete však musieť zaistiť serióznosť veriteľa tým, že sa obrátite na Better Business Bureau a miestnu agentúru na ochranu spotrebiteľa.
- 2Zhromaždite potrebné papiere. Veriteľ bude musieť pred poskytnutím pôžičky analyzovať financie vášho podnikania. Zozbierajte nasledujúce dokumenty, ktoré väčšina veriteľov požaduje:
- životopisy pre všetkých vlastníkov a správcov
- podnikateľský plán
- daňové priznanie k dani z príjmu právnických a fyzických osôb za posledné tri roky
- osobné a obchodné úverové správy
- osobné a obchodné bankové výpisy
- pohľadávky a záväzky
- živnostenské oprávnenia
- stanovy alebo organizácie
- komerčný prenájom
- 3Aktualizujte svoje finančné správy. Tiež budete musieť väčšine veriteľov predložiť finančné správy. Uistite sa, že ste vytvorili nasledujúce položky a či sú informácie aktualizované:
- Podpísané osobné finančné výkazy od akéhokoľvek významného vlastníka firmy. Spravidla budete potrebovať osobnú účtovnú závierku od každého, kto vlastní viac ako 20% firmy.
- Súvaha pre podnik. Toto je snímka vašej firmy a obsahuje informácie o majetku, záväzkoch a vlastnom imaní.
- Výkaz ziskov a strát. Tento dokument ukazuje ziskovosť vašej firmy za konkrétne časové obdobie.
- Analýza peňažných tokov.
- 4Skontrolujte svoju úverovú históriu. Banka nepožičia, pokiaľ nie je založené vaše podnikanie. Namiesto toho požičajú na základe vašej osobnej úverovej histórie. Pred požiadaním o pôžičku si skontrolujte svoju úverovú históriu a odstráňte všetky chyby.
- K bežným chybám patria nepresné zostatky, nesprávne úverové limity a účty uvedené nepresne ako predvolené alebo inkasá.
- Spor môžete podať online alebo písomne listom úverovému úradu, ktorý chybu uviedol. Federálna obchodná komisia má vzor listu, ktorý môžete použiť.
Banka nepožičia, pokiaľ nie je založené vaše podnikanie. - 5Nájdite zabezpečenie sľubu. Mohlo by byť jednoduchšie získať zaistenú pôžičku, ktorá je zálohovaná aktívami založenými ako zábezpeka. Ak pôžičku nesplatíte, môže majetok zabaviť váš veriteľ. Vzhľadom na toto zvýšené zabezpečenie môžu banky požadovať zabezpečenie, ak nemáte zavedenú úverovú históriu.
- Ako zábezpeku môžete založiť rôzne aktíva. Môžete napríklad založiť svoje vozidlo, dom, vybavenie alebo iný majetok. Porozprávajte sa s bankami o ich konkrétnych požiadavkách.
- Úplne zdokumentujte stav a hodnotu svojho zabezpečenia. Napríklad budete musieť nechať oceniť svoje zabezpečenie.
- 6Porovnajte pôžičky. Po odoslaní žiadosti by sa mal veriteľ rozhodnúť, či vás schváli. Počúvanie spätnej väzby zvyčajne trvá dva až štyri týždne. Ak ste požiadali o viac ako jedného veriteľa, mali by ste porovnať podrobnosti o pôžičke:
- Úroková sadzba. Zistite, aké percento bude z pôžičky účtované ročne.
- Poplatky Možno budete musieť zaplatiť poplatok za zriadenie alebo iné poplatky. Prečítajte si drobné písmo a zistite poplatky.
- Pokuta vopred. Ak chcete pôžičku splatiť predčasne, niektorí veritelia by vás mohli zasiahnuť poplatkom za toto oprávnenie.
- Dĺžka splácania. Pozrite sa, ako dlho musíte pôžičku splácať. Spravidla platí, že čím je pôžička dlhšia, tým menej zaplatíte každý mesiac. Celková suma, ktorú zaplatíte, však bude vyššia.
- 7Odošlite svoju žiadosť. Uveďte všetky požadované informácie a znova skontrolujte, či sú správne. Ak máte otázky, obráťte sa na veriteľa, s ktorým pracujete. Odošlite svoju žiadosť so všetkou podpornou dokumentáciou a ponechajte si kópiu pre svoju potrebu.
Metóda 2 z 3: prilákanie investorov
- 1Identifikujte, na koho sa zamerať ako investori. Môžete predať vlastnícke podiely vo svojej firme a získať peniaze. Na začiatku identifikujte, na koho sa zameriavate. Investori prichádzajú v rôznych tvaroch a veľkostiach.
- Partneri. Možno budete chcieť vziať si partnera. Ak je to tak, môžete svoje výhradné vlastníctvo zmeniť na partnerstvo. V ideálnom prípade by mal váš partner priniesť potrebné zručnosti, napríklad skúsenosti s predajom, marketingom alebo vývojom produktu.
- Široká verejnosť. Verejné spoločnosti predávajú akcie širokej verejnosti. Ak vás tento prístup zaujíma, mali by ste sa stretnúť s právnikom pre cenné papiere a prediskutovať svoje možnosti. „Zverejnenie“ je zdĺhavý proces a vyžaduje si podanie mnohých formulárov Komisii pre cenné papiere a burzu.
- Bohatí jednotlivci. Mnoho bohatých jednotlivcov, často nazývaných „anjelskí investori“, bude investovať do začínajúcich spoločností. Výmenou za to si investor hľadá miesto v predstavenstve alebo zapojenie sa do každodenných záležitostí.
- Firmy rizikového kapitálu. Niektorí investori sa rozhodnú pracovať prostredníctvom spoločností rizikového kapitálu, ktoré skúmajú spoločnosti a rozhodujú sa, do ktorých z nich investujú. Ide o aktívnu formu investovania. Firma bude chcieť vo vašom podniku rozhodovaciu právomoc výmenou za investovanie. Úzko však spolupracujú, aby vám pomohli rast podnikania.
- 2Pochopte výhody a nevýhody zvyšovania kmeňového kapitálu. Predajom podielu vašej firmy máte teraz nového majiteľa, ktorý má nárok na podiel na zisku neobmedzene. Budú mať tiež prístup k vašim knihám a pravdepodobne aj právo hlasovať o obchodných záležitostiach.
- V závislosti od svojho podnikania sa možno budete musieť vzdať viac ako 50% spoločnosti, v dôsledku čoho stratíte kontrolu.
- Ak však vaše podnikanie zlyhá, nebudete mu dlžní peniaze.
- Získanie peňazí týmto spôsobom by ste mali starostlivo porovnať s inými možnosťami. Ak si napríklad vezmete pôžičku, potom sa o nového majiteľa báť nemusíte.
- 3Hľadajte investorov. Nie je ľahké nájsť investorov, ktorí by sa mohli zaujímať o vaše podnikanie. Niektorí investori hľadajú príležitosti iba v určitých odvetviach a niektorí vyžadujú, aby ste sami pozreli šesť čísiel, než sa na vás pozrú. Napriek tomu môžete loptičku dostať do pohybu hľadaním potenciálnych investorov nasledujúcimi spôsobmi:
- Pozrite sa online. Vyhľadajte „investor“ a vaše odvetvie. Navštívte ich webové stránky a získajte viac informácií o druhoch spoločností, do ktorých investujú.
- Kontaktujte miestnu obchodnú komoru. Vaša miestna podnikateľská komunita môže mať potenciálnych zákazníkov, ktorých vám môže poskytnúť. Vaše miestne centrum pre rozvoj drobného podnikania môže tiež poznať miestnych investorov.
- Vyhľadajte adresár SBIC. SBA prevádzkuje program Small Business Investment Company a licencuje súkromné investičné fondy. Adresár nájdete tu: https://sba.gov/sbic/financing-your-small-business/directory-sbic-licensees.
- Použite obchodného kapitálového makléra. Títo makléri majú siete potenciálnych investorov, s ktorými vás môžu spojiť. Makléra obchodného kapitálu môžete nájsť tak, že sa porozprávate so svojim účtovníkom alebo právnikom.
- 4Vytvorte víťaznú prezentáciu. Váš podnikateľský plán bude chrbtovou kosťou vašej prezentácie. Investori budú chcieť vidieť, že máte atraktívny produkt alebo službu a máte dobrú pozíciu pre rast. Pútavá prezentácia však bude musieť presahovať rámec vášho podnikateľského plánu.
- Uistite sa, že môžete svoje podnikanie zhrnúť do jednej vety. Je to výzva, ale prinúti vás zistiť, čo je na vašom podnikaní jedinečné.
- Preskúmajte svojich investorov. V prvých minútach sa snažte vytvoriť osobné spojenie s investorom.
- Ukážte svoj produkt alebo službu. Ak vytvárate produkty, prineste investorovi ukážku. Ak poskytujete služby, vytvorte krátke video, ktoré ukazuje, čo robíte. Chcete sa uistiť, že investor skutočne vidí vašu firmu v akcii.
Dlhové financovanie je pravdepodobne najbežnejším spôsobom financovania vášho podnikania. - 5Prejdite náležitou starostlivosťou. Potenciálni investori dôkladne preveria každú spoločnosť, o ktorej podpore uvažujú. V súlade s tým prejdete procesom náležitej starostlivosti, kde sa investor podrobne pozrie na váš produkt, služby, trh a manažérsky tím.
- Ak sa im páči to, čo vidia, vytvoria list, v ktorom budú popísané podmienky ich investície.
- V závislosti od výšky potenciálnej investície by ste mali zvážiť spoluprácu s právnikom počas procesu due diligence.
Metóda 3 z 3: použitie ďalších možností
- 1Vyhľadajte financovanie objednávky. Ak predávate tovar ďalej, možno budete potrebovať pôžičku na zaplatenie svojim dodávateľom. Najmä veľká zákazka môže vyžadovať, aby ste vo svojej spoločnosti urobili ďalšie investície. Pri financovaní pomocou nákupnej objednávky finančná spoločnosť zaplatí dodávateľovi priamo.
- Tento typ financovania funguje iba vtedy, ak je vaša prirážka dostatočne veľká. Budete potrebovať hrubú ziskovú maržu najmenej 30%.
- O tomto druhu financovania sa môžete obrátiť na finančnú spoločnosť.
- 2Získajte zálohu na svoje faktúry. „Factoring“ je technika financovania, pri ktorej získate zálohu na faktúry. Ak vaši klienti vyplácajú pomaly, faktoring vám môže poskytnúť potrebnú hotovosť. Okamžite môžete získať približne 80% hodnoty faktúry. Keď váš klient konečne zaplatí, dostanete zvyšok po odpočítaní akéhokoľvek poplatku.
- Kvalifikujete sa iba vtedy, ak majú vaši klienti dobrý kredit. Najlepšia je napríklad vláda alebo renomovaní komerční klienti.
- Vykonajte svoj prieskum pred prácou s faktoringovou spoločnosťou. Opýtajte sa, či spolupracujú s firmami vašej veľkosti, a opýtajte sa na ich skúsenosti. Tiež skontrolujte, či majú minimum, ktoré musíte zohľadniť.
- 3Požiadajte priateľov alebo rodinu o pôžičku. Ľudia, ktorí vás poznajú, môžu tiež požičať peniaze na financovanie vášho podnikania. Toto je pravdepodobne ideálna voľba, ak si požičiavate malé množstvo peňazí.
- Pristupujte k rodine s vážnosťou, že by ste chceli banku. Vysvetlite, prečo peniaze potrebujete a ako ich plánujete splatiť.
- Zvážte zaplatenie úrokov svojmu veriteľovi. To tiež ukáže, že to myslíte vážne a nehľadáte peniaze navyše, ktoré by ste mohli minúť na luxus.
- Napíšte zmenku a podpíšte ju. To vás zmluvne zaviaže k vráteniu peňazí.
- 4Vyberte peniaze zo svojho dôchodkového účtu. Začínajúcu alebo existujúcu firmu môžete financovať pomocou svojho účtu IRA alebo účtu 401 (k) predchádzajúceho zamestnávateľa. Súčasné finančné prostriedky musíte previesť do plánu odchodu do dôchodku vytvoreného pre podnik. Plán potom použije výťažok na nákup akcií v korporácii.
- Je to komplikovaný postup a mali by ste si najať finančnú firmu, ktorá vám s týmto procesom pomôže. Zistite, koľko spoločnosť účtuje a či si účtuje mesačný poplatok za poradenstvo.
- Tiež si dobre premyslite, ako použijete svoje úspory na dôchodok na financovanie svojho podnikania. Tieto peniaze ste vyčlenili na svoju podporu, keď odídete do dôchodku. Ak sa vaše podnikanie sklopí, prídete o tieto úspory.
- 5Použite kreditnú kartu. V závislosti od toho, koľko peňazí potrebujete, môžete použiť kreditnú kartu. Kreditné karty sú dobrou možnosťou, ak môžete získať úvodnú 0% sadzbu na 12 mesiacov a viac. Nezabudnite na nasledujúce tipy pre kreditné karty:
- Uistite sa, že máte firemnú kreditnú kartu. Chcete, aby boli vaše obchodné a osobné výdavky oddelené. Ak ich zmiešate, potom to vyzerá, že vaša firma nie je v skutočnosti samostatnou entitou, čo by vám mohlo ublížiť, ak je vaša firma štruktúrovaná ako LLC alebo spoločnosť.
- Kartu používajte múdro. Pravdepodobne nie je dobrý nápad používať kreditnú kartu na veľké nákupy, napríklad na vybavenie. Hľadaj radšej pôžičku na vybavenie. Namiesto toho použite svoju kreditnú kartu na krátkodobé financovanie, napríklad na zaplatenie cestovných nákladov.
- 6Získajte peniaze prostredníctvom crowdfundingu. Môžete získať financie na jednorazové nápady, ako je napríklad napísanie scenára alebo financovanie tvorby rapového albumu. Vytvoríte si účet na webe crowdfunding a ľudia, ktorí ho navštívia, môžu prispieť na váš projekt.
- Crowdfunding je len pre malé, diskrétne projekty, nie dlhodobé financovanie pre pokračujúce podnikanie.
- Medzi bežné weby crowdfundingu patria Indiegogo, RocketHub a Peerbackers. Navštívte tieto stránky a prečítajte si ich zmluvné podmienky.
Začínajúcu alebo existujúcu firmu môžete financovať pomocou svojho účtu IRA alebo účtu 401 (k) predchádzajúceho zamestnávateľa. - 7Vezmite si pôžičku na vlastný kapitál. Váš domov môže byť najväčším aktívom, ktoré vlastníte. Banky vám preto poskytnú pôžičku, ak ako zábezpeku použijete svoj domov. Môžete získať pôžičku na vlastný kapitál alebo úverový rámec vlastného kapitálu (HELOC), ktorý môžete použiť na financovanie svojho podnikania.
- Pri pôžičke na vlastný kapitál získate paušál a splatíte ho rovnakými mesačnými splátkami. Naproti tomu HELOC funguje ako kreditná karta. Čo potrebujete, použijete do limitu a potom to zaplatíte.
- Porozprávajte sa s veriteľom o podmienkach čerpania pôžičky na vlastný kapitál alebo HELOC. Porovnajte si úrokové sadzby a čas, ktorý budete potrebovať na splatenie pôžičky.
- Používanie domu ako záruky by nemalo byť vašou prvou možnosťou. Ak vaše podnikanie zlyhá, prídete o domov.
- 8Hľadať granty. Možno budete môcť získať grant od federálnej, štátnej alebo miestnej vlády. Niektoré neziskové organizácie poskytujú granty aj podnikom. Granty sa často poskytujú na podporu objavujúcich sa technológií a sú spravidla vyhradené pre špecializované podniky. Granty nie sú pre väčšinu podnikov dobrou voľbou.
- Ak si však myslíte, že by ste sa mohli kvalifikovať, navštívte miestnu kanceláriu pre rozvoj obchodu a zistite, čo je k dispozícii.
- Môžete tiež použiť finančný nástroj BusinessEurope, ktorý je k dispozícii tu: https://business.usa.gov/access-financing.
- Franšízy majú ďalšie možnosti financovania. Franšízor môže byť napríklad ochotný požičať vám peniaze. Mali by ste sa opýtať franšízantov, či rozširujú financovanie na potenciálnych franšízantov.
Prečítajte si tiež: Ako vypočítať peňažný tok?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
