Ako nájsť financovanie pôžičiek na zlepšenie bývania pre niekoho so zlým úverom?
Ak máte vážne zlý úver, je možné, že nebudete môcť získať pôžičku od banky alebo družstevnej záložne.
Vlastníctvo domu je značná a nepredvídateľná finančná zodpovednosť. Niekedy nevyhnutné opravy domu, ktoré prichádzajú s vekom, opotrebovaním a počasím, majiteľ nemôže ľahko financovať z vlastného vrecka. Vo väčšine prípadov majitelia domov požiadajú o pôžičku na nehnuteľný majetok na pokrytie nákladov na opravy. Ak máte zlé úverové skóre, nemusí vám byť schválená tradičná pôžička na vlastný kapitál. To však neznamená, že nemáte žiadne ďalšie možnosti; Tu je niekoľko alternatívnych návrhov na financovanie projektu opravy domu.
Časť 1 z 3: výskum potenciálnych veriteľov
- 1Preskúmajte online pôžičky typu peer-to-peer (p2p). Ak máte vážne zlý úver, je možné, že nebudete môcť získať pôžičku od banky alebo družstevnej záložne. Niektorí veritelia typu peer-to-peer však poskytnú pôžičky dlžníkom s úverovým skóre až 600. Na webových stránkach ako Prosper, LendingClub a Peerform môžete odoslať žiadosť o pôžičku a jednotliví veritelia ju skontrolujú.
- Webové stránky poskytujúce pôžičky typu peer-to-peer budú mať často iné (niekedy menej prísne) požiadavky na poskytnutie pôžičky ako tradičné banky. Mnoho z nich ale požaduje aj veľmi vysoké úrokové sadzby (medzi 15-20%).
- Ak sa chcete zaradiť na zoznam stránok P2P, spravidla budete musieť vyplniť žiadosť požadovanú webom. Táto aplikácia bude stále vyžadovať osobné a finančné informácie, ako je vaše kreditné skóre, ročný príjem a kontaktné informácie.
- Po vyplnení žiadosti webová stránka potom určí vašu úroveň rizika ako investície pre potenciálnych veriteľov, vaše kreditné skóre a úroveň záujmu o vašu pôžičku.
- Ak vás webová stránka považuje za dobrú investíciu, môžete dostať ponuky na financovanie už za niekoľko minút.
- 2Pozrite sa na priateľov a rodinu. Ak sú náklady na opravu relatívne nízke (menej ako 1120€), môže byť jednoduchšie požiadať o pôžičku priateľa alebo člena rodiny, ak máte veľmi zlý kredit a je nepravdepodobné, že by ho schválila formálna inštitúcia.
- V takýchto prípadoch by mala byť pôžička stále právne zdokumentovaná, aby bola chránená seba a veriteľa. Vaša pôžička by mala byť písomnou zmluvou, ktorá obsahuje podmienky splatenia, akékoľvek zabezpečenie, ktoré za pôžičku vkladáte, a tiež úrokové sadzby. Tiež by malo byť stanovené, čo sa stane, ak nebudete môcť pôžičku vrátiť.
- Túto zmluvu by ste mali nechať právne overiť v zmenke.
- Buďte pripravení, že riskujete poškodenie osobného vzťahu, ak nebudete môcť pôžičku splatiť podľa svojej dohody.
- 3Vyhodnoťte dostupné pôžičky kryté vládou. Ak máte strašný kredit, pravdepodobne na to nebudete schválení, ale ak máte stredný kredit (600-700), tu by ste mohli uspieť. Zvlášť by ste mali zvážiť žiadosť o pôžičku hlavy I FHA (Federal Housing Administration). Pôžičky FHA hlavy I sú distribuované bankami a inými schválenými veriteľmi, ale sú kryté FHA, takže riziko straty je pre individuálneho veriteľa znížené.
- Na to, aby ste sa mohli prihlásiť, budete musieť nájsť schváleného veriteľa z hlavy I vo vašej oblasti; Zoznam nájdete prostredníctvom amerického ministerstva pre bývanie a rozvoj miest (HUD) na http://hud.gov/ll/code/llslcrit.cfm. Môžete tiež zavolať na číslo (800) 767-7468 a požiadať o číslo položky 2651 „Úprava domu a financovanie“, aby ste získali ďalšie informácie o nájdení veriteľa.
- Žiadosť o pôžičku odošlete veriteľovi schválenému HUD vo vašom štáte; k tejto aplikácii pristúpite podľa ich konkrétnych pokynov na ich webových stránkach. Pravdepodobne budete musieť poskytnúť informácie, ako je váš ročný príjem, bankové výpisy, vaše daňové identifikačné číslo, číslo sociálneho poistenia a ďalšie kontaktné informácie.
- Najväčšia čiastka poskytnutá na úver na opravu nehnuteľnosti pre jednu rodinu je 18700€ s maximálnou dobou splatnosti 20 rokov. Vaša banka (ktorá bude s najväčšou pravdepodobnosťou veriteľom pôžičky) môže stále požadovať minimálne úverové skóre a/alebo zálohu na pôžičku.
- Pôžičky FHA hlavy I môžu pokrývať celý rad potrebných opráv, ako aj vylepšenia domácich spotrebičov, ako sú pece a umývačky riadu; nebudú sa vzťahovať na luxusné položky, ako sú bazény a vonkajšie krby.
Ak máte zlé úverové skóre, nemusí vám byť schválená tradičná pôžička na vlastný kapitál. - 4Ak zápasíte s nízkym úverom, pretože máte nízky príjem, zvážte pôžičku alebo grant z programu opráv bývania s veľmi nízkym príjmom, ktorý sponzoruje európske ministerstvo poľnohospodárstva. Ak je váš príjem o 50% nižší ako stredný príjem vo vašej oblasti a ak máte slabý úver, môžete sa kvalifikovať na pôžičku alebo grant z tohto programu.
- V tomto programe sú pre schválených žiadateľov k dispozícii pôžičky v celkovej výške 14900€ a granty vo výške 5600€.
- K týmto pôžičkám budete stále potrebovať množstvo finančných dokumentov, ktoré preukazujú, že spĺňate podmienky, ako sú bankové výpisy, úverové skóre, hypotekárne vyhlásenia, výplatné pásky, daňové identifikačné číslo atď.
- 5Obráťte sa na neziskové organizácie, ktoré financujú náklady na opravu domu. Organizáciu NeighborWorks vytvorila vláda, aby pomáhala podporovať projekty komunitného rozvoja. Ide o celoštátnu sieť miestnych neziskových organizácií, ktoré pomáhajú majiteľom domov v ich finančných potrebách. Môžete vidieť, či je vo vašom okolí nezisková organizácia, ktorá financuje opravy domov, v sekcii Network Directory na ich webových stránkach www.nw.org. [1]
- Pôžičky alebo granty pre neziskové organizácie nemusia mať veľký vplyv na vaše kreditné skóre, ale tieto informácie budete pravdepodobne musieť poskytnúť spolu s finančnými informáciami, ako sú bankové výpisy, výplatné pásky, váš ročný príjem, daňové identifikačné číslo, číslo sociálneho poistenia a ďalšie. oficiálne identifikačné číslo, napríklad číslo vodičského preukazu alebo pasu.
- 6Kontaktujte miestnu záložňu. Miestne úverové zväzy niekedy financujú projekty, ktoré zlepšia kvalitu alebo hodnotu konkrétneho susedstva v ich oblasti. Úverové zväzy majú tiež spravidla iné schvaľovacie kritériá ako väčšie banky, takže u nich môžete mať väčšiu šancu na schválenie.
Časť 2 z 3: Žiadosť o pôžičku na opravu domu
- 1Zvážte nevyhnutnosť projektu, ktorý potrebuje opravu. Je oveľa pravdepodobnejšie, že si zaistíte vládny úver alebo neziskový grant, ak dokážete, ako je vaša oprava naliehavý a potrebný projekt. To by zahŕňalo také veci, ako je oprava pokazeného ohrievača, oprava chybného vedenia, utesnenie veľkého netesnosti v streche, atď. Viac kozmetických projektov bude s menšou pravdepodobnosťou schválených na financovanie.
- 2Pripravte si odhady dodávateľa. Ak opravy nevykonávate sami, mali by ste požiadať niekoľko dodávateľov, aby váš dom skontrolovali a poskytli vám odhad opravy. Akonáhle nájdete odhad, ktorý je pre vás najvhodnejší (dajte si pozor na dodávateľov, ktorí bezplatne sľubujú zázraky), zozbierajte tieto informácie v prehľadnej dokumentácii, ktorú zahrňte do svojej aplikácie. Vo svojom rozpočte by ste si mali dať malý priestor na chvenie, pretože pri opravách domov môžu niekedy vzniknúť nečakané náklady.
Niektorí veritelia peer-to-peer však poskytnú pôžičky dlžníkom s úverovým skóre až 600. - 3Zhromaždite všetku potrebnú dokumentáciu. Bez ohľadu na to, ktorou cestou sa rozhodnete pre pôžičku, budete s najväčšou pravdepodobnosťou musieť poskytnúť finančné informácie, ako sú výplatné pásky, vaše bankové výpisy, váš ročný príjem, vaše daňové identifikačné číslo, číslo vodičského preukazu, číslo pasu, číslo sociálneho poistenia, hypotéka. výpis, vaše kreditné skóre a kreditná história. Ak ste spoluvlastníkom v domácnosti, tieto informácie bude musieť poskytnúť aj váš spoluvlastník.
- Pri väčšine pôžičiek na opravu domu budete tiež musieť predložiť dôkaz, že dom vlastníte alebo prenajímate, alebo plánujete kúpu domu a jeho ďalší predaj. Na to budete musieť poskytnúť položky ako hypotéka, leasing alebo ponuka, ktorú ste zadali na dom.
- Budete tiež musieť zadať všetky kontaktné informácie, ako je vaša adresa, telefónne číslo, aktuálna e -mailová adresa atď.
- 4Sledujte úrokové sadzby vašich potenciálnych pôžičiek. Ak máte núdzovú situáciu (napríklad pokazený ohrievač uprostred zimy), môže vás lákať jednoducho prijať prvú ponuku pôžičky, na ktorú narazíte. Ale overte si, či úroková sadzba nie je príliš prehnaná alebo za cenu, ktorá vám zabráni zaplatiť hypotéku; dokonca aj pri federálne zabezpečených pôžičkách je úroková sadzba často stále stanovená samotným veriteľom.
Časť 3 z 3: zlepšenie vášho kreditného skóre
- 1Vyhodnoťte svoje kreditné skóre. Ako vlastník domu je pravdepodobné, že počas svojho pobytu doma nebudete mať len jeden veľký opravný projekt. Mali by ste sa pripraviť na zlepšenie svojho úverového skóre, aby ste sav budúcnostimohli jednoduchšie kvalifikovať ako pôžička na vlastný kapitál.ODBORNÁ TIP
Svoje skóre môžete výrazne zlepšiť asi za 5 mesiacov. Položky v zbierkach bude potrebné vyplatiť, ako aj všetky rozsudky.
- 2Získajte prístup k svojmu kreditnému skóre z renomovaného zdroja, ako sú Experian, TransUnion alebo Equifax. Kreditné skóre nižšie ako 620 sa vo všeobecnosti považuje za zlé, aj keď niektorí veritelia poskytujú spotrebiteľom pôžičky s úverovým skóre 500 rokov.
- 3Vyjednajte svoju úverovú správu. Vaše kreditné skóre sa môže zdať, že je kameňované, ale môžete sa zasadiť o odstránenie vecí, ktoré znižujú vaše skóre, ako napríklad oneskorené platby kreditnými kartami. Po odstránení informácií z vašej kreditnej správy sa vaše skóre môže zvýšiť.
- Ak ste napríklad v minulom roku prestali platiť kreditnou kartou, ale od tej doby ste začali splácať, mali by ste sa obrátiť na svojho veriteľa a zistiť, či môžete vyjednať odstránenie oneskorenia platby z vášho kreditného skóre. Ak môžete ponúknuť vyplatenie zostatku v plnej výške, potom by veriteľ mohol zvážiť odstránenie chyby z vášho úverového skóre.
Kreditné skóre nižšie ako 620 sa vo všeobecnosti považuje za zlé, aj keď niektorí veritelia poskytujú spotrebiteľom pôžičky s úverovým skóre 500 rokov. - 4Nepoužívajte maximum svojich kreditných kariet. Aj keď každý mesiac splatíte svoj zostatok, vaše kreditné skóre sa zníži, ak každý mesiac dosiahnete svoj limit. Pokúste sa použiť maximálne 30% svojho dostupného kreditu každý mesiac, a to nebude mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre.
- Existuje mnoho vecí, ktoré môžete urobiť pre zlepšenie svojho kreditného skóre.
- 5Vytvorte si rozpočet, ktorý splatí váš dlh. Ak používate mesačný rozpočet, mali by ste zvýšiť množstvo peňazí určených na zníženie vášho dlhu na kreditných kartách, študentských pôžičkách, lekárskych účtoch, pôžičkách na autá atď.
- Pokúste sa eliminovať denné, náhodné výdavky a potom peniaze prerozdelte na splatenie dlhu. Mohlo by to zahŕňať odstránenie vecí, ako je jedlo, každodenná zastávka v kaviarni, drahé formy zábavy, ako sú koncerty alebo filmy atď.
- Mali by ste sa tiež pozrieť na používanie kupónov na položky ponúkané vo vašom miestnom obchode s potravinami; skúste si kúpiť aj produkty, ktoré sú v sezóne, pretože bývajú cenovo dostupnejšie ako položky mimo sezóny.
- Niektoré opravy môžu byť financované z poistnej zmluvy vlastníka domu. Preskúmajte svoje pravidlá a zistite, čo sa môže vzťahovať a za akých okolností.
Prečítajte si tiež: Ako získať spotrebiteľské poradenstvo pre bankrot podľa kapitoly 13?
Otázky a odpovede
- Čo je to pôžička na opravu domu?Pôžička na zlepšenie bývania je to isté, ako požičať si peniaze oproti vlastnému kapitálu, ktorý máte vo svojom dome na vylepšenie. Obvykle vyžadujú, aby odhadca prišiel a ocenil váš majetok, čo môže stáť od 370 do 520€ alebo viac v závislosti od veľkosti domu. Za to budete musieť zaplatiť, či vám pôžičku poskytnú alebo nie. Ak nemáte vlastný kapitál v domácnosti, bude ťažšie získať pôžičku, pokiaľ nedokážete, že zlepšenia zvýšia hodnotu domu. Spravidla však budete potrebovať vlastný kapitál.
- Ako môžem získať pôžičku pre majiteľov domov so zlým úverom?Zlepšenie vášho kreditného skóre netrvá tak dlho. Požiadajte veriteľa o radu, ako zlepšiť svoje skóre. Ak je vaše kreditné skóre vyššie ako 540, možno budete môcť získať pôžičku, ale je to jednoduchšie, ak je vaše skóre 640 alebo vyššie. Veriteľ vás prevedie tým, ako môžete zvýšiť svoje kreditné skóre.
- Moje kreditné skóre je skutočne zlé. Moje posledné čísla sú 423, 522 a 493. Vlastním svoj dom a potrebuje opravu. Moja pec práve zomrela. Mám problémy so strechou, klampiarstvom, elektrikou a základmi. Potrebujem nejaký návod, kam s tým ísť, pretože môj dom je starý. Postavili ho v Indianapolise v 20. rokoch minulého storočia. Máte nejaké návrhy?Navrhoval by som zamerať sa na okamžitú potrebu dostať teplo do nehnuteľnosti. Váš predajca TZB môže súhlasiť s tým, aby sa splátkovému plánu zaplatilo za nový systém. Aj keď nie, môže sa stať, že pec bude potrebné opraviť, nie vymeniť. Rovnako tak so zvyškom opráv. Zamerajte sa na opravy, ktoré sú nevyhnutné pre pohodlie a aby nedošlo k ďalšiemu zhoršovaniu stavu. Väčšina predajcov je ochotná povoliť podmienky a pracovať s majiteľom domu. Medzitým by bolo dobré odhaliť, čo spôsobuje nižšie kreditné skóre, a zistiť, čo je možné urobiť pre ich zlepšenie. To umožní použiť v prípade potreby na opravy domu úverový kapitál, ak nie je k dispozícii dostatok peňazí. V určitom okamihu bude musieť vlastník domu zvážiť, či sú jeho výdavky v domácnosti príliš namáhavé a či predaj dáva väčší zmysel.
- Aké sú niektoré z grantov dostupných pre seniorov s nízkymi príjmami?Tu sú niektoré z možností, ktoré máte k dispozícii: Program opravy bývania s extrémne nízkymi príjmami; Program Area 202 Podporné bývanie pre seniorov; Organizácia pre program starnutia a výživy; Program kapitálovej pomoci pre starších ľudí; Kultivujte program starých rodičov; Rezignovaný a seniorský dobrovoľnícky program; Granty Pell na vzdelávanie; a zriadenie grantov.
- Ako získate pôžičku na dom so zlým úverom?Existujú veritelia, ktorí vám poskytnú pôžičku so zlým úverom, ale zvyčajne chcú vyššiu zálohu. Musíte sa poobzerať po správnom veriteľovi. Nepočítajte so žiadnou pôžičkou, ak je vaše skóre nižšie ako 540. Na konvenčnú pôžičku potrebujete najmenej 640 bodov, ale veci sa menia, takže sa pozrite a porozhliadnite sa a uvidíte, čo hovoria. Nebojte sa toho, veritelia sú zvyknutí stretávať sa s ľuďmi, ktorí majú zlý kredit a budú vám chcieť pomôcť dostať sa do bodu, kedy sa môžete kvalifikovať. Niekedy stačí počkať a vybudovať si kredit. Môžete tiež presvedčiť predajcu, aby pôžičku nosil, ale môže to byť riskantné.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
