Ako sa vyhnúť exekúcii?
Aby ste sa vyhli zabaveniu, budete musieť zostať v kontakte so svojim veriteľom.
Ak sa ocitnete v situácii, keď nie ste schopní vykonať všetky istiny a úrokov na hypotéky, váš veriteľ mohol zabaviť majetok, vypudiť vás a predať domov. Čelenie exekúcii je pre majiteľov domov desivý zážitok. Ak ste zaostali so splátkami hypotéky, nevzdávajte sa hneď. Máte niekoľko možností, ktoré môžu pomôcť zachrániť váš domov, vaše financie a vaše úverové hodnotenie.
Metóda 1 z 3: osvojenie si dobrých návykov
- 1Získajte informácie o procese zabavenia. Proces zabavenia sa líši v závislosti od štátu, takže kliknutím sem preskúmajte zákony vo vašom konkrétnom štáte. Podľa amerického ministerstva pre bývanie a rozvoj miest však existuje všeobecný časový harmonogram procesu, ktorý môžete považovať za vodítko. V každej fáze je dôležité udržiavať kontakt s veriteľom. To zvýši šance, že dokážete vypracovať nejaký druh aranžmán.
- Obvykle, keď so splátkami zaostanete o 3 mesiace, váš veriteľ vás bude kontaktovať a oznámi vám, že sa nachádzate s delikventom. Na poskytnutie aktuálnej pôžičky vám zvyčajne dajú 30 dní. Ak tak neurobíte, môžu začať konanie o exekúcii. Pokiaľ je to možné, pokúste sa v tomto bode dohodnúť so svojim veriteľom, pretože konania sa ešte nezačali.
- Po uplynutí týchto 30 dní bude veriteľ kontaktovať zástupcov a začne konanie o exekúcii. Keď sa to stane, budete informovaní a pravdepodobne vám okrem dlhu budú účtované aj poplatky za advokáciu.
- Právny zástupca veriteľa naplánuje dátum predaja. To znamená, že váš veriteľ uvádza dom späť na trh za účelom jeho ďalšieho predaja. Môžete o tom získať informácie niekoľkými spôsobmi, vrátane oficiálneho listu alebo oznámenia prilepeného k vašim dverám. Dátum sa bude líšiť, ale často je to 2 až 3 mesiace odo dňa prijatia oznámenia.
- Dátum predaja nie je dátumom sťahovania. Váš veriteľ vás upozorní, keď sa očakáva, že sa budete sťahovať. Stále máte čas do dátumu predaja na splatenie dlhu alebo na iný typ usporiadania.
- 2Prijímajte hovory alebo listy od svojho veriteľa. Ako vidíte, pred začatím procesu zabavenia dostanete od svojho veriteľa niekoľko oznámení. Niektorí ľudia sa rozhodnú vyhnúť listom alebo telefonátom od svojich veriteľov, ak majú problémy s platbami. To je omyl. Aby ste sa vyhli zabaveniu, budete musieť zostať v kontakte so svojim veriteľom.
- 3Vykonajte opatrenia čo najskôr. Nečakajte, kým budete s platbami na riešenie problému veľmi pozadu. V ideálnom prípade by ste sa mali obrátiť na svojho veriteľa skôr, ako zmeškáte akékoľvek platby, ak sa bojíte, že by ste mohli zaostať. Čím skôr budete konať, tým väčšiu šancu budete mať doma.
- 4Zostaňte vo svojom dome, pokiaľ nedostanete príkaz na vysťahovanie. Ak dostanete upozornenie, že sa začína proces vylúčenia, stále máte možnosti. Ak nehnuteľnosť opustíte, môže sa stať, že už nebudete mať nárok na určité asistenčné programy, ktoré vám môžu pomôcť udržať si domov.
Ako vidíte, pred začatím procesu zabavenia dostanete od svojho veriteľa niekoľko oznámení. - 5Majte všetky svoje finančné informácie usporiadané a poruke. Bez ohľadu na to, či vyjednávate so svojim veriteľom, kontaktujete právnika alebo hľadáte pomoc od štátu, všetci budú chcieť vidieť vaše financie. Vďaka jednoduchému prístupu k všetkým týmto informáciám budú rokovania prebiehať plynulejšie a rýchlejšie.
- 6Získajte informácie o rôznych typoch podvodov. Ľudia, ktorí čelia exekúcii, sú pochopiteľne rozrušení a môžu využiť každú príležitosť, o ktorej si myslia, že im pomôže. Podvodníci sa tejto mentality živia a môžu vás ešte viac poškodiť. Existuje niekoľko spôsobov, ako to urobiť, takže sa majte na pozore.
- Programy spätného prenájmu. To znamená, že prevezmete titul svojho domu na veriteľa, ktorý vám umožní zostať v dome ako nájomca. Podvodníci často tvrdia, že ide o dočasné opatrenie, ale ak sa na to prihlásite, efektívne ste sa vzdali svojho domu a pravdepodobne ho nedostanete späť.
- Falošní sprostredkovatelia. Podvodníci niekedy ponúkajú vyjednanie s vašim veriteľom o úprave vašej pôžičky. Za svoje „služby“ si budú často účtovať vysoké poplatky a kým si uvedomíte, že s vašim veriteľom nerokujú, už ste sa vzdali mnohých peňazí.
- Tvrdí tajný zákon. Niektorí podvodníci predstierajú, že sú právnymi expertmi, ktorí vedia o tajnom alebo málo známom zákone, ktorý uvádza, že nemusíte platiť hypotéku. Za svoje „služby“ si opäť budú často účtovať vysoké poplatky.
- 7Pred podpísaním dokumentov, ktorým úplne nerozumiete, sa poraďte s odborníkom. Pre niekoho bez právnického vzdelania je často ťažké porozumieť terminológii a žargónu v zmluvách a dokumentoch. Podvodníci často hovoria o veciach zmätočne. Niektorí ľudia môžu dokonca nevedomky odhlásiť svoje domy, pretože dokumentu poriadne nerozumeli. Ak si nie ste niečím istí v dokumente, ktorý vám bol predložený, obráťte sa na licencovaného realitného makléra alebo právnika.
Metóda 2 z 3: byť proaktívny
- 1Kontaktujte svojho veriteľa. Predtým, ako príliš zaostanete vo svojich platbách, bude váš veriteľ pravdepodobne ochotný vypracovať s vami nejaký plán. Akonáhle to urobíte, existuje niekoľko možností.
- Pri kontakte s veriteľom buďte vytrvalí. Získanie správneho oddelenia alebo osoby k telefónu môže nejaký čas trvať, ale musíte sa toho držať, aby ste sa vyhli vylúčeniu.
- 2Získajte všetky sľuby alebo dohody písomne. Čokoľvek nakoniec vyriešite so svojim veriteľom, nikdy neverte jeho verbálnym prísľubom. Trvajte na tom, aby ste mali všetky dohody a podrobnosti v písomnej forme. Tieto dokumenty notársky overte, aby boli právne záväzné.
- 3Zistite, či váš veriteľ prijme zníženú alebo oneskorenú platbu. Ak sa bojíte, že nebudete môcť uskutočniť platbu, nenechajte termín uplynúť. Kontaktujte svojho veriteľa a zistite, či môžete buď zaplatiť menšiu čiastku do stanoveného termínu, alebo odložiť celú platbu na neskôr.
- Nezabudnite uviesť, prečo nebudete môcť uskutočniť platbu. Ak ste zaznamenali zníženie platu alebo neočakávané výdavky, váš veriteľ môže byť ochotnejší vypracovať pre vás plán.
- Tiež povedzte, či očakávate, že v blízkej budúcnosti dostanete peniaze, napríklad ako bonus alebo zvýšenie. Veriteľovi to ukáže, že budete môcť uskutočniť platbu neskôr.
Tieto programy vám môžu pomôcť s refinancovaním, úpravou pôžičiek a so získaním finančnej pomoci, aby sa zabránilo exekúcii. - 4Požiadajte o úpravu pôžičky. Zmeškanie platby je niekedy jednorazový prípad z dôvodu neočakávaných výdavkov. Ak sú vaše problémy trvalejšie a v budúcnosti budete mať problémy s platbami, mali by ste však zistiť, či váš veriteľ môže vašu pôžičku upraviť. Najčastejšie ide o predĺženie pôžičky na dlhšie obdobie a zníženie mesačných splátok. Vďaka tomu môžu byť vaše mesačné platby dostupnejšie. Tento plán je nápomocný v prípade, ak ste čelili zníženiu platov alebo ste nedávno prišli o prácu.
- 5Refinancujte svoj domov. Možno máte problémy s platbami, pretože platíte viac, ako by stál váš domov. Ak je to tak, môžete sa so svojim veriteľom porozprávať o refinancovaní vášho domu a získaní novej pôžičky. Vďaka tomu môžu byť vaše platby dostupnejšie.
Metóda 3 z 3: hľadanie alternatív zabavenia
- 1Získajte čiastočný nárok. Ak ste zmeškali niekoľko platieb, váš veriteľ môže byť schopný vybaviť pôžičku od Federálnej správy bývania. Obvykle sa môžete kvalifikovať, ak sa vaša platba oneskorí najmenej o štyri mesiace, ale menej ako o dvanásť mesiacov. Ak získate čiastočnú pôžičku, americké ministerstvo pre bývanie a rozvoj miest uskutoční platbu vášmu veriteľovi a váš úver bude aktuálny. Tieto pôžičky sú spravidla bezúročné.
- 2Vyhľadajte pomoc vlády. Niekoľko programov spravovaných ministerstvom financií USA a ministerstvom pre bývanie a rozvoj miest je navrhnutých tak, aby pomohlo majiteľom domov, ktorí čelia exekúcii. Tieto programy vám môžu pomôcť s refinancovaním, úpravou pôžičiek a so získaním finančnej pomoci, aby sa zabránilo exekúcii. Zoznam vládnych programov určených na pomoc majiteľom domov čelí uzavretie trhu je k dispozícii tu.
- Existujú aj spoločnosti, ktoré poskytujú podobné služby ľuďom, ktorí čelia exekúcii. Nezabudnite preskúmať poradenské agentúry alebo kohokoľvek, kto vám ponúkne pomoc s vašim zabavením. Môžete zavolať na oddelenie bývania a rozvoja miest na čísle 1-800-569-4287 a zistiť, či bola spoločnosť federálne schválená na poskytovanie tejto služby.
- Môžete sa tiež obrátiť na svojho generálneho prokurátora, štátnu realitnú komisiu alebo miestnu jednotku pre boj proti podvodom so spotrebiteľmi a zistiť, či títo ľudia nemali voči nim nejaké sťažnosti alebo právne kroky.
- 3Podajte návrh na vyhlásenie konkurzu. Aj keď to môže byť neatraktívna možnosť, vyhlásenie konkurzu môže pomôcť zachrániť váš domov. Konkurz zdržiava proces exekúcie. Môže vám to pomôcť získať čas potrebný na splatenie pôžičky alebo vypracovanie dohody s vašim veriteľom.
- Pamätajte si, že prihlásenie sa do konkurzu vás neochráni donekonečna. Aj keď konkurz zvyčajne zastaví proces vylúčenia, kým sa váš konkurzný prípad neuzavrie, váš veriteľ môže získať povolenie súdu na opätovné otvorenie prípadu.
Získanie správneho oddelenia alebo osoby k telefónu môže nejaký čas trvať, ale musíte sa toho držať, aby ste sa vyhli vylúčeniu. - 4Predajte svoj dom. Ak nepomáhajú žiadne ďalšie kroky, je možné, že si svoj domov jednoducho nemôžete dovoliť. V takom prípade môžete svoj dom predať skôr, ako veriteľ začne s exekúciami. Výnosy z predaja domu môžete použiť na pokrytie zvyšnej časti hypotéky. Aj keď vás táto metóda neudrží doma, predaj nehnuteľnosti bude oveľa menej poškodzovať vaše kreditné skóre a financie, ako by ste museli čeliť exekúcii.
- Počas tohto procesu zostaňte v kontakte so svojim veriteľom. Pri pokuse o predaj vášho domu vám môže byť povolené zastaviť platby. Váš veriteľ to prijme s väčšou pravdepodobnosťou, ak dokážete, že vaša rodina zažila nejaké ťažkosti, ako je choroba alebo strata zamestnania.
- Ak predaj domu nepokryje hypotéku, požiadajte svojho veriteľa o krátky predaj. To znamená, že váš veriteľ prijme výnosy z domu, aj keď sú nižšie, ako dlhujete. Pri krátkom predaji je najlepšie kontaktovať realitného makléra alebo zástupcu. Niekedy veritelia aj tak prídu po vás po zvyšok úveru, ak neurčíte, že predaj nakrátko zruší váš dlh.
- 5Odovzdajte listinu späť svojmu veriteľovi. Ak nemôžete nájsť kupujúceho pre váš domov v stanovenej lehote - zvyčajne niekoľko mesiacov - môžete listinu vrátiť veriteľovi. Je to v zásade to isté ako uzavretie domu, pretože veriteľ prevezme dom do vlastníctva a ďalej ho predá. Ak však listinu dobrovoľne odovzdáte späť, veriteľ to nepodá ako exekúciu. Uložíte si tým úverový rating a uľahčí vám to potom postaviť sa na nohy.
- Ak sa v zákone nevyznáte, môžete sa niekedy obrátiť na právnika. Môže vám pomôcť vyjednať a informovať vás o vašich zákonných možnostiach.
Prečítajte si tiež: Ako sa brániť voči nárokom z porušenia nájomnej zmluvy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
