Ako plánovať kúpu domu?
Ak máte zlý úver a stále si chcete kúpiť dom, môžete zvážiť hľadanie vládnych programov na financovanie domu.
Kúpa domu môže byť veľmi stresujúca, najmä ak neviete, čo môžete čakať. Aby bolo toto úsilie menej zastrašujúce, začnite kontrolou svojho finančného stavu a kreditu, aby ste mohli získať hypotéku vopred kvalifikovanú a predbežne schválenú. Ďalej sa zamerajte na vlastnosti a vybavenie, ktoré by ste chceli mať vo svojom ideálnom dome a susedstve. Ak chcete urobiť ďalší krok na svojej ceste ako potenciálny majiteľ domu, stretnite sa s realitnou kanceláriou, aby ste mohli predložiť ponuku a prípadne uzavrieť novú nehnuteľnosť. Vďaka správnym prípravám budete pripravení postaviť svoju najlepšiu nohu ako nový majiteľ domu!
Časť 1 z 3: Nakladanie s financiami
- 1Pred kontrolou trhu s bývaním si vytvorte rozpočet. Upozorňujeme, že za svoj dom budete musieť zaplatiť zálohu alebo zálohu, čo môže stáť až 20% z celkovej ceny domu. Ďalej budete musieť zohľadniť svoje mesačné splátky hypotéky, ktoré sa budú hromadiť v dlhodobom horizonte, napríklad 15 alebo 30 rokov. Nakoniec budete musieť zvážiť poistenie majiteľa domu, ako aj ďalšie neočakávané platby za opravy a renovácie. Majte na pamäti, že tieto náklady budú závisieť od konkrétnej oblasti a zoznamu, na ktorý sa pozeráte, ako aj od vášho individuálneho finančného stavu.
- Nedávajte viac ako 31% z vašich mesačných zárobkov na splátky hypotéky. Napríklad ak každý rok zarobíte 44800€, váš mesačný príjem je asi 3530€. V takom prípade by ste si chceli zvoliť hypotekárnu sadzbu, ktorá vás každý mesiac stojí menej ako 1160€.
- Poistenie majiteľa domu sa bude líšiť v závislosti od požadovaného krytia. Ak žijete v oblasti náchylnej na extrémne počasie, ako sú zemetrasenia alebo požiare, bude vaša politika pravdepodobne nákladnejšia.
- 2Vypočítajte odhadovanú zálohu na nový domov. Zhromažďujte rôzne bankovky vrátane výpisov z investícií a sporenia. Rozpočtujte tieto prostriedky do rôznych kategórií, napríklad na výdavky na sťahovanie, možné renovácie a dlhodobé ciele sporenia. Ďalej od zvyšných prostriedkov odpočítajte najmenej 3 mesiace od celkového príjmu. Upozorňujeme, že vaša záloha bude predstavovať približne 3 - 5% z celkových nákladov vášho nového domu, ktoré budú musieť vyjsť z vášho vrecka.
- Napríklad, ak máte v úmysle kúpiť si 74600€ doma, budete musieť zaplatiť 2240€-3730€ vopred.
- Niektoré programy môžu potenciálne znížiť vašu zálohu, v závislosti od vášho pozadia. Ak ste veteránom alebo kupujúcim domácnosti, môžete mať k dispozícii inú možnosť.
- Niekedy môže zloženie zálohy stáť až 20% z celkovej hodnoty domu.
- 3Keď začnete šetriť peniaze, sledujte svoje kreditné skóre. Použite bezplatný zdroj na vykazovanie úverov a zistite svoje aktuálne kreditné skóre. Po prijatí hlásenia skontrolujte správnosť osobných údajov. Ak je vaše skóre na minimálnej hranici 600 rokov alebo menej, pravdepodobne sa ťažko kvalifikujete na dobrú pôžičku.
- Nerobte si starosti - ak si skontrolujete kredit, skóre sa nezmení.
- Všeobecne je pravdepodobné, že ľudia, ktorí majú kreditné skóre 720 alebo viac, majú nárok na hypotéku.
- 4Požiadajte o predbežnú kvalifikáciu hypotéky. Vyhľadajte online, aby ste našli rôznych poskytovateľov pôžičiek, a zistite, či ich webové stránky ponúkajú bezplatnú digitálnu aplikáciu na predbežnú kvalifikáciu. Aj keď predbežná kvalifikácia nezaručuje žiadne financovanie ani pôžičku, poskytuje veriteľom základný prehľad o tom, čo si môžete dovoliť. Ak chcete vypočítať svoju predbežnú kvalifikáciu, použite bezplatnú online kalkulačku alebo webovú stránku konkrétneho veriteľa.
- Pred podaním žiadosti o čokoľvek iné požiadajte o predbežnú kvalifikáciu hypotéky.
- Porovnajte výsledky rôznych poskytovateľov pôžičiek a zistite, ktorá možnosť je pre vás najlepšia.
Pred kúpou domu si vyskúšajte rôzne druhy poistenia majiteľa domu. - 5Preukázajte svoj finančný stav a získajte predbežné schválenie. Stiahnite si a vytlačte kópie svojich bankových výpisov, daňových formulárov, platieb a iných formulárov preukazujúcich vašu totožnosť a plat. Pri stretnutí s veriteľom sa snažte získať všetky potrebné informácie od začiatku, aby mal váš veriteľ jasnú predstavu o tom, čo si môžete dovoliť. Na rozdiel od predkvalifikácie vás predbežné schválenie oprávňuje na základnú zmluvu s hypotekárnym veriteľom.
- Predbežné schválenie pomáha veriteľovi overiť váš stav a zaviazať sa k dohode.
- 6Stretnite sa s hypotekárnymi maklérmi, aby ste sa dozvedeli viac o rôznych úveroch na bývanie. Dohodnite si stretnutie s veriteľom, aby ste mohli pri domovej prehliadke začať s finančným plánovaním prispôsobenej pôžičky. Počas tohto stretnutia sa spýtajte sprostredkovateľa na špecifiká rôznych pôžičiek a na to, čo vás ktorá pôžička celkovo bude stáť. Pred poskytnutím konkrétnej pôžičky sa opýtajte na úrokovú sadzbu a poplatky, ktoré budete musieť zaplatiť.
- Niektorí makléri vám za stretnutie zaplatia poplatok, zatiaľ čo iným zaplatíte prostredníctvom hypotéky samotnej.
- Úvery s pohyblivou úrokovou sadzbou sa budú časom meniť, zatiaľ čo pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou zostanú rovnaké aj niekoľko rokov.
- 7Pred prijatím akýchkoľvek záväzkov si porovnajte rôzne hypotekárne ponuky. Porozprávajte sa s 2–3 hypotekárnymi maklérmi, aby ste získali ucelenejšiu predstavu o tom, čo budete musieť zaplatiť. Upozorňujeme, že rôzne ponuky pozostávajú z počiatočných nákladov, mesačných splátok, ročnej percentuálnej miery nákladov a ročnej sadzby refinancovania. Keď budete dostávať rôzne hypotekárne ponuky, vyberte si splátkový úverový plán, ktorý nakoniec najlepšie vyhovuje vašim osobným financiám.
- Napríklad jedna spoločnosť vám môže ponúknuť počiatočné náklady vo výške 970€ s úrokovou sadzbou refinancovania 3,6%, zatiaľ čo iná spoločnosť vám môže ponúknuť počiatočné náklady vo výške 1470€ so sadzbou refinancovania 3,5%.
- 8Neskôr si odložte peniaze na prípadné núdzové situácie. Vypočítajte 1-4% z hodnoty vášho potenciálneho domu a odložte ho ako mesačný výdavok. Ak zarátavate do renovácie aj neočakávané výdavky, ušetrite dostatok peňazí na pokrytie týchto nákladov. Okrem toho skúste každý mesiac odložiť ďalšie peniaze na akékoľvek neočakávané opravy, napríklad spadnutý strom alebo poškodenie vodou.
- Napríklad, ak plánujete kúpu domu v hodnote 37300€, každý mesiac si vyčleňte minimálne 370€ na neočakávané opravy domu.
- 9Pred kúpou domu si vyskúšajte rôzne druhy poistenia majiteľa domu. Pri nakupovaní plánu krytia premýšľajte o tom, čo by malo poistenie kryť. Ak žijete v oblasti s extrémnym počasím, možno budete chcieť investovať do pokrytia zemetrasením, krupobitím a veternými smršťami. Pred akýmikoľvek veľkými rozhodnutiami porovnajte rôzne politiky a odhadnite možné náklady.
- Záložná kanalizácia pomáha chrániť váš domov v prípade prerušenia kanalizačného vedenia. Všeobecne táto ochrana stojí okolo 30 - 75€ ročne.
- „Rozšírené náklady na výmenu“ pomáhajú platiť za opravy po katastrofe, napríklad po požiari domu. „Náhradné náklady na obsah“ vám pomôžu nahradiť odcudzený alebo poškodený tovar v prípade vlámania.
- Ochrana proti nafúknutiu automaticky prispôsobí poistenie vášho majiteľa domu tak, aby zodpovedalo rastúcem nákladom na výstavbu domu v priebehu rokov.
Časť 2 z 3: Nájdenie domu, ktorý sa vám páči
- 1Vyberte si konkrétne vlastnosti, ktoré by ste chceli mať doma. Porozprávajte sa o zozname miestností, predmetov alebo iného vybavenia, ktoré by ste chceli mať vo svojom novom domove. Ak milujete prírodu, zvážte hľadanie domov, ktoré sú za hranicami mesta, alebo nehnuteľností, ktoré majú veľký dvor. Ak chcete byť v blízkosti rôznych obchodov a firiem, zúžte svoje vyhľadávanie na mestské objekty.
- Navrhnite fyzický zoznam, ktorý zjednoduší proces brainstormingu.
Majte na pamäti tieto výpočty, keď plánujete kúpiť dom, pretože budú mať veľký vplyv na váš každodenný život. - 2Vyberte určité vybavenie, ktoré by ste chceli mať v blízkosti svojho domova. Pozrite sa na mapu a uvidíte, aké druhy verejných priestranstiev sa nachádzajú v blízkosti objektu. Konkrétne vyhľadajte parky, knižnice, nemocnice, nákupné centrá a ďalšie miesta, ktoré by vám mohli obohatiť život. Ak sú vo vašej domácnosti deti, zamerajte sa na školský obvod, pod ktorý dom spadá. Ak chcete ušetriť peniaze za benzín, vyhľadajte rôzne možnosti verejnej dopravy, napríklad autobusovú alebo vlakovú linku v okolí.
- 3Preštudujte si rôzne hodnoty domov v určitých štvrtiach. Vyhľadajte online a nájdite rôzne nástroje na oceňovanie domácnosti. Zadajte text do možnej štvrte na rôznych stránkach, aby ste mohli odhadnúť potenciálnu hodnotu domov v susednej štvrti. Aj keď tieto informácie nie sú konečné, môžete získať predstavu, ktoré štvrte sú pre vašu domácnosť ekonomicky výhodné.
- Dobrým zdrojom môžu byť stránky ako HomeLight, Zillow a Redfin.
- Napríklad, ak plánujete rozpočet pre nový dom vo výške 112000€, pravdepodobne by ste sa nemali pozerať na štvrte, kde je priemerná hodnota domu 149000€
- 4Rozhodnite sa o požadovanom čase dochádzania pre svoj nový domov. Faktor času jazdy alebo prepravy z možného domova na vaše pracovisko. Ak cesta z domu do práce trvá viac ako hodinu, možno by ste sa mali pozrieť na iný zoznam. Majte na pamäti tieto výpočty, keď plánujete kúpiť dom, pretože budú mať veľký vplyv na váš každodenný život.
- Ak cestujete z nového domova na pracovisko dlho, budete musieť do svojho rozpočtu zahrnúť nadmerné množstvo peňazí za plyn.
- 5Navštívte miestne podniky a štvrte a skontrolujte, či je oblasť bezpečná. Porozprávajte sa so svojimi priateľmi, členmi rodiny a známymi a zistite, čo sa im na ich susedstve páči najviac. Majte na pamäti tieto vlastnosti, keď sa prechádzate popri domoch, firmách a ďalšom vybavení v okolí. Všimnite si, či sú susedia priateľskí alebo či sa nechávajú pre seba, a či sa oblasť celkovo cíti bezpečne.
- Môžete tiež použiť webové stránky online na vyhľadanie zločincov vo vašej oblasti, napríklad tento: https://familywatchdog.us/
- 6Pri skúmaní rôznych domov sa stretnite s realitným agentom. Pozrite sa online a nájdite vo svojom okolí realitných kancelárií, ktorí vám môžu pomôcť pri procese lovu v domácnosti. Ako potenciálny kupujúci vyhľadajte agenta, s ktorým máte chémiu a ktorý má tiež odborné znalosti v hľadaní typu domu, ktorý hľadáte. Ak chcete získať viac informácií o priemysle, prečítajte si recenzie rôznych agentov online, aby ste mali lepšiu predstavu o tom, čo konkrétny realitný agent ponúka.
- Pri výbere realitnej kancelárie choďte s vnútornosťou. Ak vám nie je dobre spolupracovať s určitým agentom, nemusíte ich najímať.
- Hľadajte agentov, ktorých práca skutočne zaujíma.
- 7Navštívte rôzne domy, ktoré vyhovujú vašim kritériám. Len čo začnete pracovať s realitným agentom, začnite navštevovať potenciálne domy, ktoré zodpovedajú vášmu rozpočtu a kritériám. Pri prehliadke každého domu skontrolujte a otestujte rôzne fyzické aspekty domu, aby ste sa ubezpečili, že je všetko v poriadku. Konkrétne skontrolujte vodovodné batérie, svetlá, plynové rozvody, vykurovacie systémy, chladiace systémy, ističe a ďalšie pomôcky, aby ste sa uistili, že všetko funguje správne. Ďalej preskúmajte dvor, aby ste zistili, koľko mesačnej údržby bude potrebných, a uvidíte, ako vyzerá okolie z každého okna v domácnosti.
- Pomáha tiež skontrolovať úložný priestor v každej skrini.
- Pri prehliadke domu by stálo za to zvážiť, prečo sa predchádzajúci vlastníci domu sťahujú.
Keď budete dostávať rôzne hypotekárne ponuky, vyberte si splátkový úverový plán, ktorý nakoniec najlepšie vyhovuje vašim osobným financiám.
Časť 3 z 3: Zatváranie na pozemku
- 1Vyjednávajte o cene domu. Komunikujte s predávajúcim, koľko ste ochotní zaplatiť za nehnuteľnosť, a zistite, či sa obaja dokážete dohodnúť. Buďte pripravení dražiť proti iným potenciálnym kupujúcim, ak by o dom mali záujem aj iné osoby. Aby ste sa odlíšili od ostatných kupujúcich, napíšte osobnú poznámku predajcovi, ktorá vysvetľuje, aký dokonalý je domov pre vaše potreby. Okrem toho buďte flexibilnejší pri zálohovaní, ako aj pri dátume, ktorý by ste boli ochotní uzavrieť pri predaji.
- Povedzte napríklad niečo ako: „Hľadal som bezpečné a pohodlné miesto, ktoré by som mohol nazvať svojim vlastným. Myslím si, že vaša nehnuteľnosť by sa ku mne výborne hodila, a bol by som ochotný zvýšiť svoju ponuku, aby dohodnúť sa."
- 2Podpíšte formálnu ponuku vypracovanú vašim agentom. Počkajte, kým váš vlastný agent napíše dokument, ktorý podrobne špecifikuje vašu finančnú ponuku na dom, a potom počkajte, kým realitný agent predávajúceho návrh posúdi a schváli. Ak bude vaša ponuka prijatá, zložte časť zálohy v hotovosti, aby ste preukázali svoj záväzok k predaju.
- Ak predávate dom, pri plánovaní kúpy novej nehnuteľnosti zvážte prípadnú ponuku. To znamená, že vaša ponuka závisí od predaja vášho domu.
- Hotovosť, ktorú dáte spolu s prijatou ponukou, sa nazýva „zarobené peniaze“.
- 3Najmite si domáceho inšpektora, ktorý vyhodnotí dom skôr, ako ste si ho kúpili. Vyhľadajte online profesionála, ktorý preskúma štruktúru, mechaniku a ďalšie aspekty vášho nového obydlia. Skúste si najať osobu, ktorá vykonáva iba inšpekcie a neposkytuje opravy - tým sa znížia vaše náklady. Ak má váš dom po inšpekcii nejaké závažné štrukturálne alebo mechanické problémy, najmite si generálneho dodávateľa, ktorý ich opraví.
- Existuje niekoľko webových stránok, na ktorých môžete vyhľadať domácich inšpektorov vo vašom okolí, napríklad Európska spoločnosť domácich inšpektorov.
- 4Predaj sa uzavrie s predajcom a jeho agentom. Nastavte čas a miesto stretnutia s vašim agentom, predajcom, agentom predajcu a titulnou spoločnosťou. Na tomto stretnutí podpíšte všetky potrebné doklady na dokončenie a schválenie predaja. Okrem toho si na schôdzu prineste šekovú knižku, aby ste mohli zaplatiť prípadné náklady na uzavretie a ďalšie poplatky.
- V závislosti od domu môžu náklady na uzavretie predstavovať niekoľko tisíc dolárov.
- Ak máte zlý úver a stále si chcete kúpiť dom, môžete zvážiť hľadanie vládnych programov na financovanie domu.
Prečítajte si tiež: Ako skontrolovať odkaz na prenajímateľa?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
