Ako kúpiť dom vo Veľkej Británii?
Ak si chcete kúpiť dom vo Veľkej Británii, musíte mať našetrený dostatok peňazí na zloženie zálohy, hypotekárnych poplatkov a kolkových poplatkov. Potom, keď už máte dosť na úsporách, môžete sa porozprávať s hypotekárnym maklérom, aby ste dostali predbežne schválenú hypotéku, ktorá vám povie, koľko si môžete na dom požičať. Po predbežnom schválení môžete začať hľadať domy na vlastnú päsť alebo s pomocou realitného agenta. Keď nájdete dom, ktorý sa vám páči, budete si musieť najať právnika alebo dopravcu, ktorý vám pomôže s prevodom majetku. Ak sa chcete dozvedieť, ako podať ponuku na dom vo Veľkej Británii, posuňte sa nadol!
Ak si chcete kúpiť dom vo Veľkej Británii, musíte mať našetrený dostatok peňazí na zloženie zálohy, hypotekárnych poplatkov a kolkových poplatkov.
Už len predstava o kúpe domu sa môže zdať ohromujúca, najmä ak ste kupujúcim domov prvýkrát. Proces nákupu domu vo Veľkej Británii sa však riadi celkom štandardným vzorom. V zásade požiadajte o hypotéku, aby ste mohli predložiť ponuku na dom, ktorý sa vám páči, s vedomím, že máte k dispozícii financovanie. Po rokovaniach s predajcom, prieskumoch nehnuteľností a výmene zmlúv bude v nedohľadne deň dokončenia a vy sa nasťahujete do svojho domu.
Časť 1 zo 4: Sprostredkovanie financovania
- 1Vypočítajte úspory, ktoré budete potrebovať na pokrytie počiatočných nákladov. Predtým, ako si budete môcť kúpiť dom, budete potrebovať dostatočné úspory na krytie zálohy, hypotekárnych poplatkov a kolkovného (vládna daň z nehnuteľností v Anglicku a Severnom Írsku, ktorá stojí viac ako 125000 GBP). Pravdepodobne budete mať ďalšie náklady, vrátane platby za prieskumy a platby poplatkov za právne zastúpenie.
- Hlavné počiatočné náklady zahŕňajú váš vklad (5 až 20% z kúpnej ceny domu), oceňovacie poplatky (150 - 1500 libier v závislosti od hodnoty nehnuteľnosti), poplatky geodeta (250 - 600 libier), právne poplatky (850 - £ 1500 plus 20% DPH), poplatky za elektronický prevod (40 GBP - 50 GBP), poplatky za rezerváciu hypotéky (99 GBP - 250 GBP) a poplatky za vybavenie hypotéky (do 2000 GBP).
- V ideálnom prípade by ste okrem peňazí na dom mali mať aj pohotovostný fond, ktorý by vám mohol pokryť minimálne 3 mesiace vašich bežných výdavkov na domácnosť. Pri kúpe domu buďte opatrní, aby ste sa príliš nenatiahli, najmä ako kupujúci domu prvýkrát.
Tip: Najmä ak ste prvý kupujúci v domácnosti, sú k dispozícii vládne systémy, ktoré vám môžu poskytnúť pomoc so zložením zálohy a ďalšími nákladmi. Požiadajte organizáciu, ako je služba Money Advice Service, o ďalšie informácie a pomoc so žiadosťou o tieto schémy.
- 2Pred podaním žiadosti o hypotéku si skontrolujte kreditnú správu. Poskytovatelia hypoték skontrolujú vašu úverovú správu pri rozhodovaní, či vám ponúknu pôžičku. Pred začatím procesu podávania žiadosti sa uistite, že viete, čo je vo všetkých vašich úverových správach, a opravte všetky chyby, ktoré nájdete.
- Vo Veľkej Británii vydávajú úverové správy 3 hlavné úverové referenčné agentúry (CRA): Experian, Equifax a CallCredit. Tieto agentúry sú povinné zo zákona poskytnúť vám kópiu vašej kreditnej správy zadarmo. Všetky ratingové agentúry vám poskytujú doživotný bezplatný prístup k vašim úverovým správam, kedykoľvek sa na ne chcete pozrieť.
- Ak zistíte akékoľvek vecné chyby, obráťte sa na CRA alebo sa obráťte priamo na poskytovateľa pôžičky, aby chybu opravili.
- 3Zariaďte si hypotéku a dohodnite sa „v zásade“. Porozprávajte sa s hypotekárnym maklérom alebo poradcom, aby ste dostali vopred schválený hypotéku. Ak ste schválení, sprostredkovateľ vám povie maximálnu sumu peňazí, ktorú si môžete na dom požičať. Hypotéka vám v zásade poskytuje oveľa väčšiu vyjednávaciu silu s predajcom, najmä ak ste prvýkrát kupujúcim v domácnosti.
- Na podanie žiadosti o hypotéku budete v zásade potrebovať výplatné pásky a bankové výpisy v hodnote 3 mesiacov a vládny doklad.
- Ak máte člena rodiny, ktorý vám daruje prostriedky na vklad, budete od neho potrebovať list, v ktorom uvedie ich vzťah k vám a sumu peňazí, ktorú vám dávajú. V tomto liste by malo byť výslovne uvedené, že peniaze sú nenávratným darom a že nemajú záujem o nehnuteľnosť, ktorú kupujete.
Ak sa chcete dozvedieť, ako podať ponuku na dom vo Veľkej Británii, posuňte sa nadol!
Časť 2 zo 4: nájdenie domu
- 1Zistite, kde chcete žiť. Môže sa stať, že už máte všeobecnú predstavu o tom, kde chcete žiť. Ak to však neurobíte, venujte nejaký čas prieskumu štvrtí a jazdite po okolí. Zostavte zoznam dôležitých funkcií, ktoré chcete mať v susedstve.
- Skontrolujte trh v susedných štvrtiach, ktoré vás zaujímajú. Chcete sa ubezpečiť, že v tejto oblasti sú pravidelne dostupné domy, ktoré spadajú do vašej cenovej kategórie.
- Aj keď môžete svoj výber zúžiť iba na dve alebo tri oblasti, realitný agent vám pomôže nájsť možné domy, ktoré zapadajú do vášho rozpočtu a obsahujú väčšinu funkcií, ktoré požadujete.
Môže pomôcť pri zostavení zoznamu dôležitých aspektov susedstva, ako sú školy, vzdialenosť do práce, umiestnenie obchodov, nemocnice a lekárska starostlivosť, verejná doprava alebo parky a komunitné priestory.
- 2Vyhľadajte realitného agenta, s ktorým chcete pracovať. Aj keď sa od vás nevyžaduje, aby ste si na kúpu domu najali realitného agenta, môžu vám uľahčiť hľadanie domu, ktorý zodpovedá vášmu rozpočtu. Pretože ako kupujúci zvyčajne nemusíte platiť poplatky realitnému agentovi, stojí za to sa s nimi porozprávať a zistiť, čo pre vás môžu urobiť.
- Spýtajte sa realitného agenta veľa otázok na jeho zázemie a skúsenosti a uistite sa, že pozná trhy v oblastiach, kde hľadáte nákup. Môžete sa ich tiež spýtať, či vám môžu poskytnúť referencie.
- Nemusíte si najímať realitného agenta len preto, že ste sa s ním rozprávali alebo ste dostali jeho radu. Porozprávajte sa s niekoľkými, aby ste mohli porovnať ich služby a zvoliť agenta, o ktorom si myslíte, že by pre vás pracoval najlepšie.
- 3Prezrite si čo najviac domov. Je možné, že si zamiluješ prvý domov, do ktorého vojdeš. Stáva sa to však veľmi zriedka. Čím viac domov si prezriete, tým viac sa oboznámite s funkciami bežne dostupnými v tejto oblasti a s tým, čo za svoje peniaze získate.
- Najmä keď začínate prvýkrát, je dobré pozrieť sa na zopár domov, ktoré sú mimo vašu cenovú kategóriu. Ak vidíte, čo robí tieto domy cennejšími, budete v lepšej pozícii, aby ste vedeli dobrý obchod, keď nejaký uvidíte.
- Je možné, že prvý domov, na ktorý sa pozrieš, je láska na prvý pohľad. Ak chcete, môžete pokračovať a vložiť ponuku, mali by ste však hľadať ďalej, ak by ponuka padla.
Keď nájdete dom, ktorý chcete kúpiť, váš právny zástupca alebo prepravca vypracuje úvodnú ponuku na predloženie zástupcovi predajcu.
3. časť zo 4: predloženie ponuky
- 1Najmite si právnika alebo sprostredkovateľa sprostredkovania prevodu majetku. Advokát alebo sprostredkovateľ vybavuje zmluvy, prevádza finančné prostriedky na zaplatenie majetku a zaoberá sa katastrálnym úradom a obhliadkami miestnej samosprávy. Právni zástupcovia sú právnymi zástupcami a môžu im pomôcť pri riešení zložitých právnych problémov, ale zvyčajne sú nákladnejšie ako sprostredkovatelia. Prepravcovia nie sú licencovaní právnici, ale sú vyškolení v právnych otázkach týkajúcich sa prevodu vlastníckych práv k majetku.
- Predajca sa pri vašej úvodnej ponuke zvyčajne spýta na meno vášho právneho zástupcu alebo prepravcu. Z tohto dôvodu je dobré mať vopred niekoho v rade.
- Advokát alebo sprostredkovateľ obchodu vám dá vedieť celý ich poplatok a zvyčajne vopred požaduje zálohu vo výške 10 percent. Zvyšné poplatky uhradíte po zatvorení domu.
- Predtým, ako si sami najmete právnika alebo dopravcu, obráťte sa na svojho hypotekárneho veriteľa. Môže existovať konkrétny právny zástupca alebo sprostredkovateľ, ktorého použitie od vášho veriteľa vyžaduje.
- Ak váš poskytovateľ pôžičiek nevyžaduje konkrétneho právnika alebo sprostredkovateľa, požiadajte o radu svojho realitného agenta. Spravidla majú právnych zástupcov a sprostredkovateľov, s ktorými často pracujú.
- 2Poskytnite predajcovi svoju pôvodnú ponuku. Keď nájdete dom, ktorý chcete kúpiť, váš právny zástupca alebo prepravca vypracuje úvodnú ponuku na predloženie zástupcovi predajcu. Predajca môže vašu ponuku prijať, ale pravdepodobne sa vráti s protinabídkou.
- Nie je bežné, aby bola vaša prvá ponuka prijatá bez odporu. Očakávajte nejaké rokovania. Z tohto dôvodu váš právny zástupca alebo sprostredkovateľ pravdepodobne odporučí, aby ste počiatočnú ponuku ponúkli oveľa nižšie, ako ste ochotní alebo schopní za dom zaplatiť, takže máte k dispozícii miestnosť na krútenie.
- Ak sa predajca nezastaví a bude naďalej požadovať viac, ako si môžete dovoliť zaplatiť za dom, buďte ochotní odísť. Trochu tam a späť je bežné, ale nemusíte tráviť týždne dohadovaním.
Neber to osobne! Je dosť bežné, že vaša prvá ponuka je odmietnutá. Ďalšou možnosťou je, že predajca prijme vašu ponuku a potom ju predá niekomu inému, kto predloží vyššiu ponuku - vo Veľkej Británii sa to nazýva „gazumping“. Len to myknite plecami a pokračujte k ďalšiemu.
- 3Dohodnite si prieskum nehnuteľnosti. Prieskum nehnuteľností vás informuje o akýchkoľvek poruchách na majetku, ktoré si neskôr môžu vyžadovať opravu. Môžete si objednať niekoľko rôznych typov prieskumov nehnuteľností. Cena sa pohybuje od 250 do 600 libier alebo viac, v závislosti od dôkladnosti prieskumu.
- Geodeti musia byť členmi Kráľovského ústavu autorizovaných geodetov (RICS). Vyhľadanie autorizovaného geodeta nájdete na https://ricsfirms.com/residential/moving-home/surveys/rics-consumer-guide-home-surveys/ a zadajte PSČ alebo názov mesta, kde sa dom nachádza.
- Váš poskytovateľ pôžičiek tiež objedná oceňovací prieskum. Zaistíte tým istotu, že nehnuteľnosť bude mať cenu, ktorú ste ponúkli zaplatiť. V závislosti od typu hypotéky možno budete musieť zaplatiť za hodnotiaci prieskum, ktorý sa pohybuje od 150 do 1500 GBP v závislosti od hodnoty nehnuteľnosti.
- 4Rokujte s predajcom o konečných podmienkach predaja. Keď budete mať k dispozícii prieskum nehnuteľností, môžete sa vrátiť k stolu s predávajúcim. Zvyčajne by ste požiadali o úpravu ceny smerom nadol, ak by došlo k chybám na majetku, ktoré by si vyžadovali nákladné opravy, a to buď pred nasťahovaním, alebo do niekoľkých rokov po nasťahovaní.
- Ak z hodnotiaceho prieskumu vyplýva, že hodnota nehnuteľnosti je podstatne nižšia ako dohodnutá cena, bude pravdepodobne potrebné pokúsiť sa vyjednať cenu nadol. V opačnom prípade môže váš hypotekárny veriteľ odmietnuť požičať vám peniaze na nehnuteľnosť.
- Ak váš prieskum nehnuteľností odhalil chyby na majetku, môžete byť presvedčení predajcu, aby vykonal niektoré z týchto prác skôr, ako sa nasťahujete, alebo poskytnite ďalšie peniaze na pokrytie časti nákladov na prácu.
- 5Potvrďte svoju hypotéku. Aj keď v zásade máte hypotéku, musíte u hypotekárneho veriteľa potvrdiť, že budete mať k dispozícii prostriedky na kúpu tejto konkrétnej nehnuteľnosti. Ak sa v hodnotiacom prieskume vrátila nižšia suma, ide o sumu, ktorú vám poskytne váš veriteľ. S dodatočnou sumou si budete musieť prísť sami, alebo hľadať iného veriteľa.
- Možno budete musieť zaplatiť poplatok za vybavenie vašej hypotéky. Tento poplatok môže byť až 2000 GBP. Spravidla si ho môžete nechať pridať na svoju hypotéku, ale majte na pamäti, že ak to urobíte, budete z tejto sumy platiť úrok po celú dobu hypotéky. Ak nemôžete zaplatiť poplatok za usporiadanie vopred, požiadajte svojho veriteľa o ďalšie možnosti.
- Máte 7 dní potom, čo vám hypotekárny veriteľ dá ponuku na rozhodnutie, či chcete hypotéku prijať. Ak chcete, môžete sa porozhliadnuť a pokúsiť sa získať ponuky od iných poskytovateľov pôžičiek.
V závislosti od umiestnenia je dom so štyrmi spálňami v priemere pre zvyšok Spojeného kráľovstva 300000 GBP. V prípade Londýna to môže byť podstatne vyššie.
Časť 4 zo 4: zatváranie domu
- 1Dohodnite si vklad u právneho zástupcu alebo dopravcu. Ak ste sa s predávajúcim dohodli na cene domu, prostriedky na zloženie zálohy získate prevedené na právneho zástupcu alebo sprostredkovateľa. Váš právny zástupca alebo sprostredkovateľ potom prevedie sumu predajcovi pred výmenou zmlúv.
- Typická záloha je 10 percent z kúpnej ceny domu. Vaša suma sa však môže líšiť v závislosti od vašich osobných finančných okolností a dohody, ktorú ste uzavreli s predajcom alebo s hypotekárnym veriteľom.
- 2Výmenu zmlúv s predávajúcim na dokončenie predaja. Od predávajúceho dostanete zmluvu na dokončenie kúpy domu. Váš právny zástupca alebo prepravca absolvuje všetky podmienky zmluvy s vami, aby sa ubezpečil, že je všetko správne a že tomu rozumiete.
- Po výmene a podpísaní zmlúv sa zaväzujete predaj domu vy aj predávajúci. Po podpísaní je neskoro vycúvať.
- Môže sa od vás tiež očakávať, že zaplatíte ďalší pozdržací vklad (nazývaný tiež „zarobené peniaze“) vo výške od 500 do 1000 GBP.
Tip: Po výmene zmlúv budete musieť na svoje meno uzavrieť poistenie budovy. Poistenie je zvyčajne podmienkou vašej hypotéky a váš poskytovateľ pôžičky môže určiť prijateľné poistné podmienky.
- 3Posledné peniaze preveďte na kúpu domu. V deň dokončenia váš právny zástupca alebo dopravca prevedie celú kúpnu cenu domu na právneho zástupcu alebo dopravcu predajcu. Váš právny zástupca alebo sprostredkovateľ bude spolupracovať s hypotekárnym veriteľom, pretože veľká časť peňazí pochádza z vašej hypotéky.
- Za uskutočnenie prevodu budete pravdepodobne musieť zaplatiť poplatky za telegrafický prevod v rozmedzí od 25 GBP do 50 GBP.
- 4Presuňte sa do svojho nového domova v deň dokončenia alebo po ňom. Dokončenie nastáva v konkrétny čas, zvyčajne o poludnie. Očakáva sa, že predajcovia dovtedy dom opustili. Ich agent vám dá kľúče a môžete sa začať sťahovať.
- Ak v dome chcete vykonať nejaké opravy alebo zmeny, ktoré musíte vykonať, skôr ako sa nasťahujete, môžete ich tiež zahájiť v deň dokončenia.
- 5Zaplaťte kolkovné a konečný účet advokáta. Konečná faktúra vášho právneho zástupcu je splatná v deň dokončenia mínus akýkoľvek vklad, ktorý ste zaplatili. To zvyčajne predstavuje 500 až 1500 GBP plus 20% DPH. Môžete tiež platiť ďalšie dane.
- V Anglicku a Severnom Írsku máte 30 dní po dni dokončenia, aby ste zaplatili svoju kolkovú známku, ak ste si kúpili dom za viac ako 125000 GBP. Vo Walese musíte zaplatiť daň z pozemkových transakcií, ak dom stojí viac ako 1800 000 GBP. Túto platbu za vás zvyčajne zariadi váš právny zástupca.
- Služba Poradenstvo v oblasti peňazí má online nástroj, ktorý môžete použiť na výpočet svojej známky, k dispozícii na adrese https://moneyadviceservice.org.uk/en/tools/house-buying/stamp-duty-calculator.
- Tento článok sa týka predovšetkým kúpy domu v Anglicku, Walese a Severnom Írsku. Proces sa môže v Škótsku mierne líšiť.
Prečítajte si tiež: Ako si prenajať dom?
Otázky a odpovede
- Čo sa stane, ak kupujúci nemôže získať hypotéku po dokončení prieskumu?Veritelia nebudú financovať viac, ako je uvedené v hodnotiacom prieskume. Ak bola vaša ponuka viac, ako z prieskumu vyplynulo, že nehnuteľnosť stála za to, budete si musieť tento nedostatok napraviť sami. Môžete sa tiež vrátiť k predajcovi a pokúsiť sa vyjednať inú cenu alebo sa pokúsiť získať hypotéku od iného veriteľa.
- Aká je štvorizbová nehnuteľnosť vo Veľkej Británii?V závislosti od umiestnenia je dom so štyrmi spálňami v priemere pre zvyšok Spojeného kráľovstva 300000 GBP. V prípade Londýna to môže byť podstatne vyššie.
- Môj právny zástupca ma dnes požiadal, aby som podpísal formulár na kúpu domu, ktorý kupujem, do 4 dní. Podpísal som a povedal, že niekoho niekoho neskôr prinúti, aby bol svedkom môjho podpisu. Je to legálne?Pri fyzickom podpísaní dokumentu musí byť spravidla prítomný svedok. Iba tak môžu slúžiť ako svedkovia a overiť si, že ste osoba, ktorá dokument podpísala. Nie všetky dokumenty však musia byť svedkom zákonnosti podpisu. Jediným prípadom, kedy by sa z toho stal problém, by bolo, keby ste tvrdili, že ste dokument v skutočnosti nepodpísali.
- Môžem použiť pôžičku, ktorú som dostal od VA vo Veľkej Británii?Nemôžeš. VA poskytuje hypotéky pre veteránov, ale finančné prostriedky sa dajú použiť iba na nákup nehnuteľností v USA, na ich územiach a majetkoch. Veteránnu hypotéku nemôžete použiť na nákup nehnuteľnosti mimo USA.
- Čo znamená „predané na základe zmluvy“?Predložená ponuka bola prijatá predajcom; na dokončenie transakcie je však potrebných ešte niekoľko krokov. Kupujúci nemusí mať napríklad v tejto fáze schválenú hypotéku alebo sa môžu v priebehu prieskumu vyskytnúť závažné chyby, ktoré majú zásadný vplyv na cenu.
Komentáre (1)
- Som učiteľ angličtiny ako druhého jazyka. Tento článok priniesol mojim študentom jasné informácie v dobrej angličtine.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
