Ako pripraviť svoje financie na pracovné voľno?
Keď odídete z práce, či už kvôli trvalému dôchodku alebo ako dočasné voľno, možno budete chcieť zvážiť zmenu bydliska.
Pracujúci ľudia sú závislí od príjmu, aby mohli žiť. Musíte zaplatiť za bývanie, stravu, zdravotnú starostlivosť a mnoho ďalších vecí. Napriek tomu môže prísť obdobie, kedy budete chcieť zo zamestnania odísť. Najčastejšími dôvodmi sú buď odchod do dôchodku alebo dočasné voľno na zmenu zamestnania alebo kariéry. Bez ohľadu na dôvod, prečo chcete odísť z práce, budete si musieť vytvoriť finančné plány. Budete musieť odložiť nejaké úspory a zmeniť svoje výdavky. Vaše hypotekárne a poistné náklady budú tiež dôležitou súčasťou obrazu. S adekvátnym plánovaním to dokážete.
Metóda 1 zo 4: stanovenie cieľa
- 1Vyberte dátum. Niektorí ľudia sa môžu na začiatku svojej kariéry rozhodnúť, že budú pracovať vo veku 50 alebo 55 rokov alebo na inom čísle. Ak si z toho chcete urobiť cieľ, musíte si stanoviť cieľ a potom k nemu ísť. Tvrdenie, že máte cieľ, neznamená nič, pokiaľ nepodniknete kroky, aby ste sa tam dostali, ale prvým krokom je rozhodnúť sa, čo chcete.
- 2Identifikujte udalosť. Vaším cieľom opustiť súčasné zamestnanie môže byť nejaká udalosť, ako napríklad dosiahnutie určitej úrovne odbornosti alebo deň, keď váš nadriadený odíde. Niektoré z týchto udalostí zacielenia môžete mať pod kontrolou a niektoré nie. Čím menej istá je udalosť, tým viac budete pripravení.
- Mohli ste sa napríklad rozhodnúť, že chcete opustiť svoju súčasnú spoločnosť, ak sa niekedy vypredajú alebo zlúčia s inou spoločnosťou. Pretože niečo také nemôžete ovládať a možno neviete, kedy to príde, mali by ste sa snažiť mať prinajmenšom alternatívny zdroj zamestnania, aspoň keď príde čas.
- V prípade materskej dovolenky možno roky neviete, kedy presne príde, ale potom posledných deväť mesiacov (alebo tak) budete vedieť takmer presne. Vo všeobecnosti môžete naplánovať, že budete mať nejaké úspory odložené, a potom, keď otehotniete, môžete začať s prípravami na poslednú chvíľu.
- „Udalosť“, ktorá spustí dočasnú dovolenku, môže byť niekedy dlhodobou chorobou, buď vašou, alebo niekým, o koho sa musíte starať. To môže prísť takmer bez predchádzajúceho varovania. Musíte naplánovať všeobecnú núdzovú situáciu a urobiť niekoľko núdzových príprav.
- 3Naplánujte si cieľ úspor. Toto je pravdepodobne najviac ovládateľný koncept. Môžete si sadnúť k finančnému plánovaču a rozhodnúť sa, koľko peňazí by ste potrebovali mať na sporení, aby ste mohli seba a svoju rodinu dostatočne prežiť bez svojho príjmu. Potom pracujte na vyčlenení tejto sumy peňazí. Ako plynie čas a úrokové sadzby kolíšu, možno budete musieť prispôsobiť svoje plány. Stanovenie cieľa a práca dopredu vám však pomôžu byť pripravení tak, ako len môžete.
- Ak je vašim cieľom predčasný odchod do dôchodku, finanční experti odporúčajú, aby váš cieľ úspor predstavoval zhruba 25 -násobok vášho ročného platu. Potom budete môcť vyberať peniaze so sadzbou asi 4% ročne.
- Ak sa chcete zamerať na to, aby ste mohli dočasne opustiť prácu, aby ste si našli nové zamestnanie alebo iný dôvod, potom bude vašim cieľom akákoľvek čiastka, ktorú potrebujete na splnenie svojich výdavkov na daný čas. Priemerné hľadanie práce je napríklad zhruba štyri až šesť mesiacov, takže by ste mali naplánovať úspory, ktoré by vám tak dlho pokryli životné náklady.
Napriek tomu môže prísť obdobie, kedy budete chcieť zo zamestnania odísť.
Metóda 2 zo 4: dosiahnutie cieľa
- 1Spolupracujte s finančným poradcom. Ak chcete naplánovať odchod zo zamestnania, mali by ste požiadať o pomoc kvalifikovaného finančného poradcu. Osoba s odbornými znalosťami v oblasti investovania vám môže pomôcť rozhodnúť sa, koľko potrebujete ušetriť, a môže vám pomôcť nájsť najlepšie spôsoby investovania. Ak potrebujete pomoc pri hľadaní kvalifikovaného finančného poradcu, prečítajte si článok Najmite finančného poradcu alebo Vyberte finančného poradcu.
- 2Opatrne investujte svoje úspory. V spolupráci so svojim finančným poradcom budete chcieť urobiť viac, než len vložiť svoje príjmy na bankový účet. Jednoduché sporiace účty prinášajú veľmi nízky úrok. V súlade s názormi vášho poradcu urobíte lepšie investovanie do dlhopisov, akcií alebo iných cenných papierov.
- Investovanie funguje najlepšie, ak začnete čo najskôr. Váš najlepší spojenec pri šetrení je čas. Váš záujem sa zlúči efektívnejšie, keď začnete skoro.
- Ak sa chcete zamerať na to, aby ste si mohli niekedy vziať dočasnú dovolenku, možno budete musieť mať svoje úspory na ľahko prístupnom účte. Dlhodobé úspory IRA sú dobré na plánovanie odchodu do dôchodku, ale možno budete musieť byť schopní vybrať peniaze skôr. Spolupracujte so svojim poradcom na nájdení najlepších investičných alebo úsporných plánov pre vaše potreby.
- Ak si chcete naplánovať dlhšiu, dočasnú dovolenku, napríklad na materskú alebo rodinnú chorobu, budete chcieť mať úspory na nejakom ľahko prístupnom účte. Najlepšou stávkou môže byť krátkodobý dlhopisový alebo peňažný trh, alebo dokonca jednoduchý sporiaci účet, ktorý na takúto núdzovú situáciu vyhradíte.
- 3Znížte svoje výdavky čo najviac. Mnoho ľudí žije svoj život z mesiaca na mesiac a využíva veľkú časť svojho príjmu. Ak spravujete rozpočet týmto spôsobom, budete sa z mesiaca na mesiac správať dobre, ale svoj plán sporenia výrazne oddialite. Ak je vašim cieľom opustiť prácu, mali by ste začať znižovaním nákladov čo najviac.
- Ak chcete začať znižovať výdavky, začnite ich uvedením v zozname. Potom si prečítajte, ako míňate peniaze v priebehu jedného až troch mesiacov, a identifikujte výdavky, o ktorých si myslíte, že bez nich dokážete žiť. Možno by ste mohli znížiť počet chodení na večeru. Možno môžete znížiť výdavky na zábavu.
- Spravujte svoje nástroje. Pokúste sa znížiť niektoré svoje mesačné výdavky znížením využívania verejných služieb vo vašej domácnosti. Ovládajte teplo, vypnite svetlá a urobte všetko pre to, aby ste ušetrili vodu. Znie to ako malé kroky, ale postupom času sa môžu všetky sčítať.
- Zníženie nákladov je účinný finančný nástroj pre akékoľvek pracovné voľno, či už trvalé/na dôchodok alebo dočasnú dovolenku z dôvodu choroby, materstva alebo z iného dôvodu. Neprítomnosť v práci musíte brať ako celkovú zmenu svojho životného štýlu.
- 4Plánujte minúť nejaké peniaze na nové hľadanie práce. Súčasťou stanovenia cieľa, ak očakávate odchod zo súčasného zamestnania, by malo byť mať k dispozícii niekoľko úspor, ktoré môžete minúť na hľadanie nového. Budete potrebovať peniaze na korešpondenciu, tlač životopisov, cestovanie, parkovanie a možno jeden alebo dva nové obleky na pohovor. Tieto náklady by ste mali predvídať, odhadnúť množstvo peňazí, ktoré budete potrebovať, a odložiť ich ako súčasť svojich cieľových úspor.
Zníženie nákladov je účinný finančný nástroj pre akékoľvek pracovné voľno, či už trvalé/na dôchodok alebo dočasnú dovolenku z dôvodu choroby, materstva alebo z iného dôvodu.
Metóda 3 zo 4: Vybavenie hypotéky
- 1Uvedomte si dôležitosť hypotéky. U väčšiny ľudí predstavujú platby za bývanie najväčšie výdavky, ktoré majú. Ak platíte nájomné a nie ste majiteľom svojho bydliska, tieto mesačné platby pre vás v skutočnosti nerobia nič. Ak je to možné, kúpte si nehnuteľnosť a získajte hypotéku. Vaše mesačné platby tak pre vás budú budovaním vlastného imania. Na konci hypotéky budete nehnuteľnosť vlastniť priamo vo svojom mene.
- 2Zamierte na cieľový dátum. Pokúste sa čo najviac zosúladiť hypotéku s cieľovým dátumom odchodu do dôchodku. To znamená, že ak ste relatívne mladý a práve začínate, možno budete chcieť získať 30 -ročnú hypotéku, ktorá vydrží po celú dobu vašej kariéry. Ak si však môžete dovoliť mesačné splátky kratšej hypotéky, peniaze na vlastné imanie budete odkladať rýchlejšie.
- 3Pokiaľ je to možné, refinancujte. Keď klesnú úrokové sadzby hypoték, mali by ste sa pokúsiť refinancovať. Prefinancovaním získate nižší úrok a znížite si mesačné splátky. Môžete tiež využiť príležitosť na refinancovanie v kratšom období. Ak ste napríklad začali s 30- ročnou hypotékou, môžete byť schopní refinancovať 20-ročnú alebo dokonca 10-ročnú hypotéku za zhruba rovnakú (alebo dokonca nižšiu) mesačnú splátku. Viac peňazí, takto, pôjde na splatenie istiny úveru.
- 4Zmenšiť po odchode do dôchodku. Keď odídete z práce, či už kvôli trvalému dôchodku alebo ako dočasné voľno, môžete zvážiť zmenu svojho bydliska. Mnoho dôchodcov sa rozhodne presťahovať do menšieho domu s nižšími nákladmi a nákladmi na hypotéku. Môžete sa tiež chcieť presťahovať do inej časti krajiny s nižšími celkovými životnými nákladmi.
Keď plánujete odísť, či už na trvalý dôchodok alebo na dočasnú dovolenku kvôli zmene zamestnania, budete si musieť naplánovať náhradné zdravotné poistenie.
Metóda 4 zo 4: Vykonanie ďalších rôznych usporiadaní
- 1Vyšetrite výhody materskej dovolenky svojho zamestnávateľa. Niektorí zamestnávatelia budú po určitú dobu ponúkať platenú materskú dovolenku. Ostatní sa môžu držať prideleného neplateného voľna, ktoré je vyžadované zákonom o rodine a zdravotnej dovolenke, ktoré umožňuje až 12 týždňov neplateného voľna. Mnoho malých zamestnávateľov je však od toho dokonca oslobodených. Musíte zistiť, aké zásady má váš zamestnávateľ, a podľa týchto informácií vám určiť, akú finančnú pomoc budete potrebovať.
- Na materskej dovolenke môžete tiež preskúmať, či môžete byť krytí krátkodobým poistením pre prípad invalidity. To by vám mohlo poskytnúť časť platu počas dovolenky. Ak chcete preskúmať krytie, mali by ste sa porozprávať so svojim zamestnávateľom alebo personálnym personálom alebo s vlastnou poisťovňou.
- 2Naplánujte si nejaký alternatívny, dočasný príjem. Ak ste dočasne bez práce, hľadáte si nové zamestnanie, ste na materskej dovolenke, staráte sa o chorého člena rodiny alebo z iného dôvodu, možno budete chcieť naplánovať si dočasnú prácu, ktorú môžete vykonávať. Nájdite niečo, čo vám poskytne flexibilitu, ktorú potrebujete počas dovolenky, ale zároveň poskytne určitý príjem pre vás a vašu rodinu. Napríklad:
- Aj keď máte nové dieťa alebo chorého člena rodiny, pravdepodobne si nájdete čas na doučovanie niekoľkých študentov týždenne alebo na hodiny hudby (ak máte ten talent).
- Môžete byť schopní písať alebo upravovať na voľnej nohe.
- 3Preneste svoje plány sporenia založené na spoločnosti. Ak ste sa zúčastnili plánu sporenia alebo dôchodku založeného na zamestnávateľovi, mali by ste ho previesť pri odchode. Váš finančný poradca vám môže pomôcť s nastavením osobnej IRA alebo sa môžete porozprávať s investičným poradcom vo svojej banke.
- 4Zbierajte všetky výhody pri vyplácaní. Ak vám vaša spoločnosť umožnila nazbierať čas dovolenky alebo práceneschopnosti, možno by ste ich mohli preplatiť a vybrať dodatočnú platbu v súlade s vašou zmluvou. V niektorých prípadoch to môže byť hodnotná čiastka výplaty.
- V niektorých prípadoch môžete byť schopní vyzbierať čiastočnú hotovostnú výplatu za nevyužité dni choroby alebo prázdniny, aby ste poskytli určitú hotovosť na dočasné núdzové voľno, ako je napríklad rodinná choroba alebo dovolenka pri úmrtí. Aj keď takáto výhoda nie je štandardná, mali by ste sa porozprávať so svojim zamestnávateľom a prísť s niekoľkými kreatívnymi možnosťami.
- Ak si nie ste vedomí toho, či máte alebo nemáte takú výhodu, kontaktujte oddelenie ľudských zdrojov svojej spoločnosti a opýtajte sa.
- 5Maximalizujte možnosti zásob, ak existujú. Ak vám bola udelená možnosť nákupu akcií v spoločnosti a nevyužili ste túto možnosť naplno, mali by ste to urobiť pred odchodom. Tieto možnosti môžu byť často veľmi cenné a neskôr vám nebudú k dispozícii.
- V závislosti od vašej zmluvy môžete mať pri odchode zo spoločnosti stanovenú lehotu na kúpu týchto opcií.
- 6Plán pre zdravotné poistenie. Jednou z hlavných výhod zamestnania je zdravotné poistenie. Keď plánujete odísť, či už na trvalý dôchodok alebo na dočasnú dovolenku kvôli zmene zamestnania, budete si musieť naplánovať náhradné zdravotné poistenie. Možno budete chcieť preskúmať nasledujúce možnosti:
- Ak máte menej ako 26 rokov, vaši rodičia vás možno budú môcť pridať do svojho zdravotného plánu.
- Ak ste sa zúčastnili plánu poistenia prostredníctvom svojho zamestnávateľa, môžete mať nárok na to, že prostredníctvom programu COBRA budete v tomto pláne pokračovať až 3 roky tým, že budete mesačne splácať svoje vlastné.
- Váš manželský partner alebo partner vás možno bude môcť pridať do svojho zdravotného plánu.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
