Ako získať hypotéku?
Ak chcete získať hypotéku, začnite kontaktovaním veriteľa, aby ste sa uistili, že hypotéka je pravdepodobná, pretože veľa veriteľov zakazuje kupujúcim prevziať existujúcu hypotéku. Ak je hypotéka pravdepodobná, budete musieť vyplniť žiadosť s informáciami, ako sú váš príjem a hodnota vášho majetku. Budete tiež musieť zahrnúť zmluvu s realitným maklérom a papiere s titulnou spoločnosťou. Po odoslaní balíka žiadostí sa pripravte na čakanie na odpoveď od staršieho spracovateľa pôžičky, ktorý vám môže zavolať s doplňujúcimi otázkami. Ak chcete získať ďalšie rady, vrátane toho, ako zistiť, či je potrebné na získanie hypotéky vykonať zálohu, pokračujte v čítaní!
Ak chcete získať hypotéku, začnite kontaktovaním veriteľa, aby ste sa uistili, že hypotéka je pravdepodobná, pretože veľa veriteľov zakazuje kupujúcim prevziať existujúcu hypotéku.
Prevzatie hypotéky je proces, pri ktorom prevezmete platby za existujúci úver, a nie zaistíte si vlastné financovanie kúpy domu. Väčšina veriteľov obsahuje doložku o splatnom predaji, ktorá zakazuje kupujúcemu prevziať hypotéku tým, že splatí zmenku pri prechode vlastníctva založenej nehnuteľnosti. Niektoré pôžičky, ako napríklad pôžičky VA $, A a FHA, sú však vo svojej podstate predpokladateľné. Ak uvažujete o prevzatí platby niekoho iného, uistite sa, že viete, ako si vziať hypotéku, skôr ako podpíšete akékoľvek papiere alebo odovzdáte akékoľvek finančné prostriedky. Predpokladanie hypotéky sa neobmedzuje iba na hypotéky „pod vodou“.
Časť 1 z 2: kvalifikácia na prevzatie hypotéky
- 1Zistite, či máte povolenie prijať pôžičku. Niektoré typy vládou financovaných pôžičiek je oveľa jednoduchšie získať ako konvenčné pôžičky. Na získanie pôžičky musíte vo väčšine prípadov splniť kvalifikáciu vládnej agentúry.
- Konvenčné pôžičky zvyčajne zakazujú predpoklady; banka však môže byť ochotná povoliť vám hypotéku, ak je súčasný vlastník vo finančnej väzbe, ktorá ohrozuje návratnosť zmenky.
- Navyše, ak má kupujúci potenciál pridať k súčasnej pôžičke vysokú zálohu, veriteľ môže s väčšou pravdepodobnosťou umožniť prevzatie pôžičky.
- Vždy sa porozprávajte s veriteľom, realitným profesionálom a právnikom, aby ste sa uistili, že pôžičku môžete prevziať.
- 2Rozhodnite sa, či je prevzatie hypotéky dobrý nápad. Existujú určité situácie, kedy by ste mohli chcieť vziať hypotéku. Keď napríklad beriete hypotéku, ponecháte si úrokovú sadzbu, ktorú mal pôvodný majiteľ z pôžičky. Ak úrokové sadzby vzrástli, predpoklad môže mať finančný zmysel.
- Ľudia tiež berú hypotéku pri priznaní majetku pri rozvode alebo ako dar v závete.
- Čas vám môže ušetriť aj domnienka. Schválenie hypotekárneho predpokladu zvyčajne trvá iba 30 dní.
Ako môžem prevziať hypotéku na odstránenie svojho ex z môjho domu? - 3Zistite, koľko stojí. Budete musieť zaplatiť vlastníkovi za vlastný kapitál, ktorý už má v majetku. Ak napríklad vlastníkovi zostáva 104000€ na hypotéke, ale predajná cena je 149000€, potom musíte vytvoriť zálohu vo výške 44800€ na pokrytie vlastného imania, ktoré sa v dome vytvorilo.
- Okrem toho môže požičiavajúca spoločnosť očakávať, že vložíte značné množstvo peňazí nadol, aby ste sa kvalifikovali pre tento predpoklad.
- V závislosti od toho, kde sa nehnuteľnosť nachádza, sa vzťahujú aj predpokladané poplatky. Priemerné poplatky za predpoklad sa môžu pohybovať od 420 do 1062€ alebo viac.
- Pochopte tiež, že prevzatie hypotéky nemusí nutne znamenať, že budete môcť mať rovnaké podmienky ako súčasné hypotekárne podmienky. Veritelia majú často možnosť zmeniť podmienky pôžičky, ak sa pôžička predpokladá, čo by mohlo negovať akékoľvek výhody vyplývajúce z predpokladu. Pred prijatím hypotéky sa uistite, že presne rozumiete podmienkam hypotéky.
- 4Skontrolujte, či môžete získať finančné prostriedky. Ak potrebujete vykonať zálohu, mali by ste zistiť, ako prísť k peniazom. Ak nemáte potrebnú sumu v hotovosti, skontrolujte, či si peniaze môžete požičať v banke alebo družstevnej záložni.
- K hypotekárnemu predpokladu by ste mali pristupovať podobným spôsobom ako k nákupu domu s tradičným financovaním.
Časť 2 z 2: prevzatie hypotéky
- 1Vyžiadajte si žiadosť od veriteľa. Ak chcete získať hypotéku, musíte splniť podmienky súčasného veriteľa. Bez súhlasu veriteľa nemôžete hypotéku prevziať.
- Ak chcete začať proces prevzatia pôžičky, požiadajte súčasného veriteľa o balík predpokladov. Predajca by vás mal informovať, kto to je.
Keď napríklad beriete hypotéku, ponecháte si úrokovú sadzbu, ktorú mal pôvodný vlastník z pôžičky. - 2Zhromaždite finančné informácie. Spolu so žiadosťou budete musieť predložiť aj doklad o svojej finančnej kondícii. Možno budete musieť napríklad poskytnúť dôkaz o výplatných listinách, ako aj o dokumentoch W-2 alebo iných daňových formulároch, z ktorých niektoré siahajú niekoľko rokov. Budete tiež potrebovať informácie o roku a značke všetkých vozidiel, ktoré vlastníte, ako aj hodnotu dôchodkových účtov, životného poistenia a ďalších nehnuteľností.
- Možno budete potrebovať aj aktuálny výpis z dane z nehnuteľnosti.
- Referencie na zamestnanie budú pravdepodobne vyžiadané. Nájdite adresu a telefónne číslo akéhokoľvek zamestnávateľa, u ktorého ste pracovali niekoľko posledných rokov.
- Živnostníci budú potrebovať tlačivá dane z príjmu fyzických a právnických osôb najmenej 2 roky.
- 3Dokončite aplikáciu. Budete musieť vyplniť mnoho formulárov: žiadosť o veriteľa, zmluvu s realitným agentom, papierovanie s titulnou spoločnosťou a ďalšie potrebné formuláre. Kliknite sem, ak si chcete pozrieť príklad balíka žiadostí o hypotéku od Bank of Europe.
- Na zverejnenie informácií budete tiež musieť vyplniť autorizáciu. Toto oprávnenie umožňuje banke vyzvať zamestnávateľov a ostatných, aby znova skontrolovali vaše finančné informácie. Tento formulár by mal byť tiež v balíku.
- Vyplnenú kópiu formulárov by ste mali uchovávať na bezpečnom mieste, napríklad v domácom trezore. Tiež si uschovajte kópie všetkých finančných informácií, ktoré ste odoslali, spolu s vyplneným formulárom.
- 4Odpovedzte na doplňujúce otázky a vyplňte formuláre. Po odoslaní žiadosti sa stiahnu vaše kreditné skóre. Tiež vám budú zaslané formuláre, ktoré ukladá zákon o postupoch pri vysporiadaní nehnuteľností. Musíte ich vyplniť a poslať späť.
- Vaša vyplnená žiadosť bude potom odoslaná staršiemu spracovateľovi pôžičiek, ktorý vám môže zavolať s ďalšími otázkami.
- Ak máte otázky, mali by ste sa vždy obrátiť na svojho staršieho spracovateľa pôžičky.
Ak chcete získať ďalšie rady, vrátane toho, ako zistiť, či je potrebné na získanie hypotéky vykonať zálohu, pokračujte v čítaní! - 5Podpíšte predpokladnú zmluvu. Táto dohoda je spravidla medzi predávajúcim a kupujúcim. V závislosti od pôžičky môže byť potrebné, aby zmluvu podpísala aj banka alebo vládna agentúra (napríklad vládny orgán pre bývanie).
- Túto zmluvu môžete podpísať aj pred podaním žiadosti o veriteľa. V tejto situácii by mala dohoda uvádzať, že je podmienené súhlasom kupujúceho s veriteľom prevziať hypotéku.
- Vždy sa uistite, že podpíšete oslobodenie od zodpovednosti za predajcu. Ak tento formulár nie je vyplnený, predávajúci bude naďalej zodpovedať za hypotéku, ak nový držiteľ hypotéky nezaplatí. Realitný agent by mal mať aj tento formulár.
- 6Zúčastnite sa zatvárania. Pri každom predaji domu, bez ohľadu na to, či poznámku prevezmete alebo nie, by ste mali uzavrieť proces na podpísanie všetkých dokumentov. S predpokladom však budú náklady na zatvorenie výrazne nižšie ako pri klasickej hypotéke.
- Či už ste kupujúci alebo predávajúci domu, pred uzavretím zmluvy o prevzatí pôžičky si veľmi dobre premyslite. Zaistite, aby ste úplne porozumeli všetkým podmienkam, všetkému, s čím súhlasíte, a právam, ktoré budú mať jednotlivé strany po podpise dohody.
Prečítajte si tiež: Ako získať alternatívne študentské pôžičky?
Otázky a odpovede
- Môže majetok zosnulého majiteľa domu prevziať hypotéku?Predpoklad je veľmi pravdepodobný, pokiaľ to veriteľ schváli. Schválenie veriteľa nemusí vyžadovať kontrolu kreditu a príjmu, ale väčšina veriteľov bude vyžadovať. Mnoho hypoték FHA je však možné predpokladať bez kontroly príjmu/kreditu. Správnu odpoveď má vždy súčasný veriteľ hypotéky.
- Aké dokumenty budem potrebovať, keď preberám zodpovednosť spoludlžníka za pôžičku FHA na bývanie?S najväčšou pravdepodobnosťou to bude závisieť od obsluhy. Obvykle by ste museli poskytnúť dokumentáciu, ktorá by ukázala, že si hypotéku môžete dovoliť na základe svojho úverového profilu, platieb, daňových priznaní atď.
- Môžem namiesto predpokladanej pôžičky požiadať o tradičnú pôžičku na celú požadovanú cenu domu?Áno!
- Môžem dostať hypotekárny úver prevedený na iné meno?Vo väčšine prípadov nie, pôžička nie je pravdepodobná. Toto je označené znením, ktoré dáva veriteľovi právo vyzvať (ukončiť) pôžičku a požadovať úplnú platbu, ak sa zmení vlastníctvo domu. Pri pôžičkách, u ktorých je predpoklad, že je zvyčajne ľahké pridať meno druhej osoby, ale je ťažké zbaviť sa svojho mena. Samotné prevzatie pôžičky znamená, že na nej zostane meno predchádzajúcej osoby. Existujú zložitejšie výrazy (ako napríklad predpoklad s nováciou), ktoré opisujú odstránenie mena pri uvádzaní mena niekoho iného a takmer všetky banky budú vyžadovať, aby sa nová osoba kvalifikovala.
- Ako dlho trvá získanie pôžičky?Všetko závisí od spoločnosti alebo banky, u ktorej poskytujete pôžičku. Niektorým to môže trvať 24-48 hodín, iným to môže trvať 7-10 dní.
- Môžem si vo svojom okolí nájsť dom v predbežnom uzavretí a podať žiadosť o predpoklad, bez toho, aby som poznal súčasného majiteľa?Väčšinu hypoték nemožno predpokladať bez ohľadu na prostriedky. Existuje niekoľko typov pôžičiek, ktoré by to umožnili, ale nie veľa. Tak či onak, nezískate žiadnu pôžičku bez výslovného súhlasu osoby, ktorá je v súčasnosti držiteľom tejto pôžičky. Kým nie je dom úplne uzavretý, je táto osoba stále majiteľom. Okrem toho v mnohých štátoch existujú práva na odkúpenie, kde má osoba až rok na to, aby vykúpila exekúciu a prevzala majetok späť za dlžnú sumu.
- Môžem získať pôžičku, ak je súčasný vlastník v stave pred exekúciou?Áno! Porozprávajte sa s bankou o tom, koľko mesiacov prišli o platby, o celkových nákladoch na prevzatie a predložte ponuku.
- Musí byť hypotekárny predpoklad uložený v kancelárii rekordéra?Áno, hypotekárny predpoklad musí byť podaný a zaznamenaný.
- Ako zistím, koľko je vlastného imania, a môže ho kupujúci vytiahnuť?Bežnú pôžičku je možné poskytnúť na domácu hodnotu, ak banka tvrdí, že hodnota je väčšia ako dlžná čiastka. V opačnom prípade to nebude fungovať.
Nezodpovedané otázky
- Chcem, aby môj syn mal môj domov, ak a keď sa stanem zdravotne postihnutým alebo umriem. Dokázal by jednoducho prevziať zostatok hypotéky?
- Ak predpokladám pôžičku s vyšším úrokom, môžem refinancovať dom okamžite pod svojim menom, aby som získal lepšiu sadzbu?
- Je možné pridať LLC k názvu?
- Ak som spoludlžníkom a dlžník sa odsťahoval, môžem prevziať pôžičku FHA a nechať sa nasťahovať mojimi rodičmi a byť spoludlžníkmi?
- Ako môžem prevziať hypotéku na odstránenie svojho ex z môjho domu?
Komentáre (7)
- Mám lepšiu predstavu o možnostiach, ktoré by som mohol mať v budúcnosti.
- Tento článok ma informoval, že napriek tomu, že nie som veterán, existuje možnosť, že by som skutočne mohol prevziať pôžičku VA, ktorú si môj otec vzal pred svojim odchodom.
- To mi pomohlo lepšie porozumieť procesu prijímania hypotéky.
- Veľmi nápomocné, najmä preto, že prekladá informácie poskytnuté veriteľom do laických pojmov a jasne načrtáva výhody a nevýhody poskytnutia pôžičky.
- Zdá sa, že zodpovedalo dosť na moje otázky, takže som mal pocit, že sa môžem venovať svojim záujmom. Ďakujem!
- Ak neviete nič o pôžičke, táto webová stránka ponúka všetky potrebné informácie.
- To mi pomohlo presne pochopiť, čo je to hypotekárna hypotéka a ako môže byť v niektorých situáciách výhodná. Na toto sa určite pozriem.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
