Ako znížiť záverečné náklady pri kúpe domu?
K zálohe a splátkam hypotéky sa každý mesiac pridávajú ďalšie veľké náklady spojené s kúpou domu: náklady na uzavretie.
Kúpa domu je nákladné úsilie. Úspora na zloženie zálohy často trvá potenciálnemu kupcovi domov roky a splatenie pôžičky na bývanie zvyčajne trvá 30 rokov. K zálohe a splátkam hypotéky sa každý mesiac pridávajú ďalšie veľké náklady spojené s kúpou domu: náklady na uzavretie.
Našťastie existuje množstvo spôsobov, ako znížiť náklady na zatvorenie pri kúpe domu.
Konečné náklady sú náklady spojené s kúpou domu. Pochádzajú z poplatkov hypotekárneho veriteľa, realitného agenta, vašej poisťovacej spoločnosti a miestnej samosprávy. Typické náklady na uzavretie zahŕňajú: poistenie titulu, poplatok za znalecký posudok, poplatok za inšpekciu, body za hypotéku, úverová správa, poplatky za právne zastúpenie, dane a ďalšie. Sú to poplatky, ktoré je potrebné zaplatiť v hotovosti k dátumu uzávierky.
Okrem vyjednávania o kúpnej cene môžete tiež dohodnúť, že predajca zaplatí všetky alebo časť vašich záverečných nákladov.
Našťastie existuje množstvo spôsobov, ako znížiť náklady na zatvorenie pri kúpe domu. Použitie tipov uvedených nižšie a nezabúdajte, že sa môžete dohodnúť na väčšej časti nákupného procesu, vám pomôže zaistiť, že pri uzatváraní nákladov neplatíte príliš veľa.
Metóda 1 zo 4: rokovania s predávajúcim
Vyjednávanie o kúpnej cene domu, ktorú si môžete dovoliť, vám pomôže pri znižovaní vašich nákladov na uzavretie, pretože veľa z týchto nákladov je spojené s kúpnou cenou domu.
Typické uzatváracie náklady sú okolo 2 - 5% z kúpnej ceny domu. Takže v prípade domu s hodnotou 7600000€ sa náklady na uzavretie budú pohybovať medzi 1490€-3730€€. Pridajte túto sumu k typickej zálohe vo výške 20% alebo 1400000€ a je ľahké pochopiť, prečo by domáci kupujúci chcel obmedziť náklady na uzavretie. toľko, koľko sa dá.
- 1Vyjednajte cenu domu. Kúpa domu je séria rokovaní, z ktorých prvé je s predajcom. Vyjednávanie o kúpnej cene domu, ktorú si môžete dovoliť, vám pomôže pri znižovaní vašich nákladov na zatvorenie, pretože veľa z týchto nákladov je spojené s kúpnou cenou domu. Majte na pamäti svoje záverečné náklady, keď sa dohodnete na konečnej kúpnej cene - pár tisíc dolárov sa vám nemusí zdať veľa, keď kupujete stotisíc dolárov doma, ale môže to znamenať rozdiel medzi zvládnuteľnými záverečnými nákladmi a sumou, ktorú si nemôžeš dovoliť.
- 2Vyjednajte, kto zaplatí náklady na uzavretie. Okrem vyjednávania o kúpnej cene môžete tiež dohodnúť, že predajca zaplatí všetky alebo časť vašich záverečných nákladov. Môže to znieť čudne, ale často bude predajca ochotný „zaplatiť“ kupujúcemu, aby dokončil predaj. Predajca, ktorý zaplatí náklady na uzavretie zmluvy kupujúcim, znamená, že kupujúci má väčšiu motiváciu uzavrieť dohodu doma, čo je pre predávajúceho výhodné, pretože kúpnu cenu dostanú skôr. Upozorňujeme, že požiadaním predajcu, aby uhradil vaše záverečné náklady, v podstate znižujete kúpnu cenu domu, takže pri vyjednávaní o kúpnej cene domu na to nezabudnite.
Metóda 2 zo 4: nakupovať pre veriteľov
- 1Nájdite najlepšiu úrokovú sadzbu a najnižšie poplatky. Je štandardnou praxou, že kupujúci pri hypotéke nakupuje za najlepšiu úrokovú sadzbu, ale pre účely uzavretia nákladov je tiež dôležité nakupovať za najnižšie poplatky. Veritelia si pri uzatváraní účtujú niekoľko poplatkov, ale výška, ktorú si každý veriteľ účtuje za každú položku, sa môže líšiť.
- 2Pred prijatím akýchkoľvek záväzkov si nezabudnite skontrolovať odhad dobrej viery. V čase, keď získate kvalifikáciu na pôžičku na bývanie (hypotéku), je váš poskytovateľ úveru povinný v dobrej viere poskytnúť odhad vašich záverečných nákladov. Tento odhad obsahuje poplatky, ktoré vám veriteľ bude účtovať pri vašej uzávierke. Porovnajte rôzne poplatky veriteľa a vyberte si veriteľa, ktorý má správnu kombináciu nízkej úrokovej sadzby a nízkych poplatkov. Často môžete vyjednať niektoré z poplatkov, ktoré vám bude veriteľ účtovať, takže sa spýtajte svojho zástupcu pre veriteľa, či môžete dosiahnuť lepšie riešenie.
Metóda 3 zo 4: Prijatím pôžičky s vyššou úrokovou sadzbou neplatením bodov
Body za pôžičku sú jedným z najväčších nákladov na uzavretie. Úverové body sa vyplácajú veriteľovi a rovnajú sa 1% z celkovej výšky úveru. Body sú tiež známe ako poplatok za zriadenie pôžičky. Pri hypotéke 74600€ sa 1 bod rovná 750€
- 1Vyberte si hypotéku bez bodu. To znamená, že pri uzatváraní nebudete platiť body, a preto na hypotéke 74600€ môžete ušetriť 750€ a viac. Kompromisom pri hypotékach bez bodu je, že sú spojené s vyššou úrokovou sadzbou.
- Jediným spôsobom, ako sa rozhodnúť, či sa hypotéka bez bodu vyplatí, je urobiť matematiku a určiť, či sa mierne vyššia úroková sadzba v priebehu pôžičky oplatí ušetriť peniaze na platení bodov.
- Spravidla platí, že ak máte v úmysle vlastniť nehnuteľnosť na krátke obdobie, môže byť najlepšou voľbou hypotéka bez bodu.
Prečítajte si tiež: Ako dosiahnuť, aby váš prenajímateľ odstránil problém s plesňami?
Metóda 4 zo 4: Zatvorte neskôr v mesiaci
- 1Uzávierku si naplánujte na koniec mesiaca, ako je to možné. Veritelia budú zbierať úroky za aktuálny mesiac pri uzávierke, takže dátum uzávierky nastavte tak neskoro, ako je to možné, aby ste sa uistili, že táto suma je nízka. Uzatvorenie na začiatku mesiaca znamená, že platíte za celý mesiac úroku, ale uzávierka na samom konci znamená, že budete platiť iba malý zlomok mesačného úroku.
- Keď začnete hľadať dom na kúpu, je dobré mať na pamäti okrem zálohy aj sumu peňazí, ktorú budete musieť mať k dispozícii pri uzávierke. On-line uzavretie náklady kalkulačka vám môže pomôcť získať realistický obraz o sumu v hotovosti, budete musieť mať po ruke pri zatvorení na streche svojho domu.
Otázky a odpovede
- Aký je vplyv 20 až 25 percent zálohy na náklady na uzavretie?Výška ponúknutej zálohy má veľmi malý, ak vôbec nejaký vplyv na záverečné náklady. Konečné náklady sú zvyčajne nezávislé od zloženia zálohy a sú použiteľné pre akýkoľvek typ pôžičky. Pomyslite na náklady, ako je ocenenie, dane, prieskum atď. Môže mať nejaký vplyv na poplatky alebo dane, ale pravdepodobne nebudú významné. Pre každý prípad požiadajte svojho veriteľa o porovnanie.
- Je potrebné zaplatiť 20% nadol pri kúpe domu?Nie. V súčasnosti existujú hypotekárne produkty, ktoré klesnú na 5, 3 alebo dokonca 0%. Pravou otázkou je zistiť, na čo by ste sa mohli kvalifikovať. Najlepším spôsobom, ako to urobiť, je obrátiť sa na miestneho hypotekárneho makléra, ktorý vám pomôže určiť najlepšiu voľbu pre vás.
- Ak som v pôvodnej ponuke neriešil náklady na uzávierku, je už neskoro?Nie je to nevyhnutne neskoro, ale bude viac ako pravdepodobné, že bude v tomto bode rokovať podstatne ťažšie.
- Ak platím za dom hotovosť, čo musím urobiť, aby som získal dom?Na zabezpečenie transakcie použite na úschovu transakcie spoločnosť úschovy: bude to tá, ktorá prevedie vaše peniaze predajcovi a zaistí vám jasný titul a listinu.
- Ako dlho trvá kúpa domu po zložení zálohy?Skutočne to závisí od zmluvy a od toho, či sú nejaké nepredvídané udalosti. V priemere to môže trvať od 20 do 60 dní. Ak je zapojený poskytovateľ pôžičiek, kde sa vyžaduje schválenie pôžičky, potom to trvá dlhšie.
- Čo ak si peniaze na dom nepožičiam. Ako sa určujú záverečné náklady?Neplatili by ste veriteľovi poplatky, ale stále by ste platili ďalšie poplatky, ako sú kontroly, právne zastúpenie, poistenie vlastníckeho práva atď. V závislosti od daní by ste mohli odísť platiť menej, ako je dohodnutá cena, pretože sa neodvádzate od daní. Zodpovednosť za zaplatenie daňových dokladov však budete sami.
Nezodpovedané otázky
- Aké sú záverečné náklady na nákup pri krátkom predaji?
- Čo je poistenie titulu?
- Aké sú priemerné náklady na uzavretie advokáta pri kúpe domu?
- Existujú programy, ktoré by pomohli s uzavretím nákladov pre prvých kupujúcich domov?
Komentáre (8)
- Veľmi užitočný článok. Som kupujúci prvýkrát.
- Aj keď je to štyridsať rokov, údaje sú dnes stále presné.
- Návrh uzavrieť v najneskorší možný dátum v mesiaci bol mimoriadne užitočný!
- Informácie o záverečnej uzávierke koncom mesiaca boli veľmi užitočné.
- V tomto procese som úplne nový a sprievodca mi pomohol na každom kroku!
- Stále sa veľa učím o kupovaní a predaji domov. Ďakujeme za všetky tieto užitočné rady!
- Záverečné informácie o uzávierke na konci mesiaca a o zaplatení faktúry o záverečných predajcoch boli veľmi užitočné.
- Celý článok mi pomohol, keďže som o kúpe domu nič nevedel!
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
