Ako kúpiť dom za hotovosť?

Ak kupujete svoj dom za hotovosť, musíte si uvedomiť, že dane z nehnuteľnosti si musíte platiť sami.

Kúpa domu za peniaze má veľa výhod oproti pokusu o hypotéku. Pre začiatočníkov sa nemusíte obávať úverových kontrol ani rozsiahleho a dotieravého procesu schvaľovania hypotéky. Kúpiť dom za hotovosť však nie je také jednoduché ako klepanie na dvere a ponúknutie majiteľom kufor plný účtov. Stále musíte absolvovať potrebné kontroly a uzatváracie postupy. Budete sa tiež chcieť ubezpečiť, že máte dostatok času na pokrytie ďalších výdavkov spojených s vlastníctvom domu vrátane poistenia majiteľa domu a daní z nehnuteľnosti.

1. časť zo 4: budovanie finančných prostriedkov

1
Určte, koľko peňazí chcete minúť. Či už sporíte už nejaký čas alebo plánujete ušetriť teraz a v budúcnosti si kúpiť domov, stanovenie cieľa je zásadné. Vyhľadajte dostupné domy a zistite priemerné ceny pre typ domu, ktorý chcete kúpiť.
- Ak si šetríte v budúcnosti, majte na pamäti, ako sa pohybuje trh s bývaním. Aj keď je ťažké predvídať tieto veci, môžete sa staviť, že ak vám bude trvať 10 rokov, kým si našetríte na svoj domov, 224000€ si za 10 rokov nekúpi ten istý dom, aký by kúpil teraz.
- Pri rozhodovaní o tom, koľko môžete minúť, sa pozrite na svoj životný rozpočet, najmä ak máte našetrené peniaze. Nechcete úplne vyčerpať svoje úspory a už vám nezostávajú peniaze na základné životné náklady alebo v prípade núdze.
Odpoveď odborníka

Na otázku: „Kedy je dobrý nápad kúpiť si dom priamo?“

Nathan Miller, zakladateľ spoločnosti Rentec Direct, nám povedal: "Jednoduchá odpoveď je, keď úrokové sadzby presiahnu 8%. V opačnom prípade, ak sú úrokové sadzby kdekoľvek pod 8%, je pravdepodobne lepšie ich financovať a túto hotovosť použiť na ďalšie vysoké návratnosť investície.
2
Účet pre náklady na uzavretie, dane a ďalšie výdavky. Aj keď kupujete dom za hotovosť, s kúpou a vlastníctvom domu sú stále spojené početné náklady. Tieto náklady sa môžu zvyšovať, najmä ak ste ich zo začiatku nepočítali do svojho rozpočtu.
- Očakávajte, že náklady na uzavretie budú asi 3 percentá z vašej kúpnej ceny, aj keď nakupujete v hotovosti. Napríklad, ak si chcete kúpiť dom v hodnote 224000€, mali by ste mať minimálne ďalších 6720€ na náklady na uzavretie.
- Aj keď poistenie domu nie je nevyhnutne potrebné, ak kupujete dom za hotovosť, stále ho budete chcieť mať, aby ste ochránili svoju investíciu. To zvyčajne zahŕňa zaplatenie mesačného poistného. Výška sa bude líšiť v závislosti od umiestnenia a veľkosti domu, odčitateľnej položky a požadovaného typu krytia. Poistenie majiteľa domu môže byť potrebné, ak kupujete byt alebo dom v plánovanej komunite spravovanej združením majiteľov domov.
- Dane z nehnuteľností sa líšia v závislosti od veľkosti nehnuteľnosti a umiestnenia vášho domu. Môžete sa obrátiť na kanceláriu daňového úradu pre okres, kde získate všeobecnú predstavu o sadzbách dane z nehnuteľností v oblastiach, kde plánujete hľadať dom.
3
Presuňte svoje finančné prostriedky na nákup domu na samostatný účet. Keď ste si určili zdroj financovania a sumu, ktorú chcete minúť na dom, vezmite tieto peniaze a odložte ich. Najjednoduchšou možnosťou je základný sporiaci účet, ku ktorému môžete rýchlo a ľahko získať peniaze, akonáhle nájdete dom, ktorý chcete kúpiť.
- Ak ste pripravení na kúpu domu v priebehu nasledujúcich 2 až 3 mesiacov, nevkladajte prostriedky na nákup domu na investičný účet, ktorého likvidácia môže vyžadovať čas.
4
Zdokumentujte svoj zdroj financovania. Aj keď sa kúpa domu za peniaze môže zdať jednoduchá, musíte byť schopní preukázať, odkiaľ peniaze pochádzajú. Na veľké hotovostné transakcie sa vzťahuje množstvo federálnych zákonov, ktoré sa zavádzajú na ochranu pred praním špinavých peňazí a inými trestnými činmi.
- Ak ste pravidelne sporili peniaze, tieto transakcie sa zobrazia vo vašich bankových výpisoch. Ak ste nedávno dostali veľké množstvo hotovosti, napríklad dedičstvo alebo súdne spory, uschovajte si právnu dokumentáciu, ktorá dokazuje, že ste o tieto peniaze prišli oprávnene.
- Ak ste si odkladali hotovosť (či už v prasiatku alebo pod matracom), čo najskôr si tieto peniaze prevezmite na bankový účet. Po vložení vysokej sumy na bankový účet počítajte s tým, že s kúpou domu počkáte 60 až 90 dní. Zatiaľ nevyberajte žiadne peniaze z účtu ani ich nepoužívajte na platenie účtov ani iných výdavkov.

Aj keď sa kúpa domu za peniaze môže zdať jednoduchá, musíte byť schopní preukázať, odkiaľ peniaze pochádzajú.

Časť 2 zo 4: nájdenie domu

1
Vyhodnoťte trh s bytmi v rôznych štvrtiach. Možno už máte srdce nastavené na konkrétnu štvrť. Aj keď tak urobíte, stojí za to preskúmať susedné oblasti a zistiť, kde nájdete najvýhodnejšie ponuky.
- Pri hodnotení štvrtí sa pozerajte na blízkosť škôl, ľahký prístup a všeobecné vybavenie a údržbu domov a komerčných oblastí v okolí štvrte.
- Susedské štvrte, ktoré vyzerajú zanedbane a zanedbane, môžu byť dobrou investičnou príležitosťou, ale môžu tiež predstavovať riziká vrátane zvýšenej kriminality.
- Pomocou webových stránok s nehnuteľnosťami môžete zistiť, za čo sa predávajú domy v rôznych oblastiach, ako aj to, za čo sa predávali porovnateľné domy v minulosti. To vám môže pomôcť zistiť, či sa hodnoty domov v tejto oblasti zvyšujú alebo znižujú.
2
Vytvorte zoznam požadovaných funkcií. Začnite dvoma kategóriami: funkciami, ktoré musíte mať, a funkciami, ktoré by boli pekné. Môžete tiež zahrnúť tretiu kategóriu „vysnívaných“ funkcií, od ktorých neočakávate, že ich skutočne nájdete, ale ktoré by ste radi.
- Ak si svoj vlastný vysnívaný domov nevyrábate od základov, je nepravdepodobné, že si na trhu nájdete domov, ktorý má všetky funkcie, ktoré chcete, a je v rámci vášho rozpočtu.
- Zvážte, ako tieto vlastnosti vzájomne pôsobia. Môžete byť napríklad ochotní vzdať sa prednej verandy, ak má nehnuteľnosť veľkú zadnú palubu. Alebo môžete byť ochotní vymeniť garáž za prístrešok pre auto.
- Niektoré funkcie môžu byť tiež veci, ktoré by ste mohli zvážiť pridať sami, ak ste našli dom bez nich za nižšiu cenu.
3
Porozprávajte sa s realitným agentom. Realitný agent so skúsenosťami s nákupom a predajom domov v štvrtiach, ktoré sa vám páčia, vám najlepšie pomôže nájsť požadovaný domov. Aj keď kupujete za peniaze, úvodná konzultácia s realitným agentom vám môže pomôcť zúžiť vyhľadávanie.
- Realitný agent vám tiež bude vedieť povedať, či niektoré z funkcií, ktoré požadujete, sú nereálne, či už pre váš rozpočet, alebo v okolí, ktoré sa vám páči. Rovnaký agent by vás tiež mohol nasmerovať do iných podobných štvrtí, kde by ste s väčšou pravdepodobnosťou našli požadovaný dom.
- Realitní agenti majú tiež prístup k zoznamom nehnuteľností skôr, ako to urobí široká verejnosť. Na horúcom trhu môžu byť tieto nehnuteľnosti zmluvne uzatvorené ešte predtým, ako sa ich zoznam objaví na webových stránkach s nehnuteľnosťami alebo v zoznamoch časopisov.
4
Osobne navštívte domy. Aj keď môžete hľadať, predložiť ponuku a dokonca kúpiť dom na mnohých trhoch neviditeľne, ak kupujete dom v blízkosti miesta, kde momentálne žijete, nie je ospravedlnenie, aby ste sa na dom nešli osobne pozrieť. Fotografie vám nikdy nepovedia celý príbeh o vzhľade a stave domu.
- Keď ste v domácnosti, otvorte všetky dvere a skrinku. Prejdite sa každou miestnosťou v dome a otestujte každé svetlo, faucet, okno, stropný ventilátor a akékoľvek iné zariadenie alebo funkciu, ktoré sa s domom dostanú.
- Ak s vami prechádza realitný agent predávajúceho, opýtajte sa ho na čo najviac otázok o tejto nehnuteľnosti. Majte však na pamäti, že ich úlohou je predať vám nehnuteľnosť. Môžete čakať, že budú úprimní, ale ich odpovede by ste mali brať s rezervou, pokiaľ neposkytnú dôkaz na podporu ich tvrdení.
5
Buďte úprimní vo svojich schopnostiach a vedomostiach. Lacný fixačný zvršok v susedstve, ktoré sa vám páči, môže byť lákavé, ale problémy s takýmto domom sú pravdepodobne rozsiahlejšie, ako sa na prvý pohľad zdá. Predtým, ako ponoríte svoje celoživotné úspory do domácnosti, uistite sa, že požadované opravy nie sú mimo vás.
- Ak budete musieť najať odborníka, napríklad generálneho dodávateľa alebo pokrývača, ktorý opraví dom pred obývaním, porozprávajte sa s ním a pred predložením ponuky sa porozprávajte s niekoľkými.
- Aj keď si myslíte, že môžete niečo urobiť sami, je vždy dobré porozprávať sa s odborníkom a vopred sa uistiť, že viete, do čoho idete.
- Zvážte tiež čas. Možno budete schopní dokončiť projekt, ale môže vám to trvať aj týždeň. Ak nemáte dostatok času na investovanie, chceli by ste si buď najať odborníka alebo si vyhľadať iný dom bez potrebných rozsiahlych opráv.

Aj keď kupujete dom za hotovosť, s kúpou a vlastníctvom domu sú stále spojené početné náklady.

3. časť zo 4: predloženie ponuky

1
Pred uskutočnením ponuky si overte svoje prostriedky. Kufor plný peňazí vzbudí podozrenie a môže spôsobiť prepadnutie dohody. Ak si chcete kúpiť dom za peniaze, musíte mať tieto peniaze na bankovom účte a vedieť vysvetliť, ako ste získali prostriedky.
- Spravidla stačí bankový výpis, ktorý zobrazuje celkový zostatok. Možno vás však požiadajú, aby ste zdokumentovali, ako ste tieto peniaze získali. To môže byť zrejmé, ak vykazujete pravidelné vklady niekoľko rokov, ale jeden veľký vklad si môže vyžadovať ďalšie vysvetlenie.
- V hypotekárnom priemysle to môžete počuť ako „získavanie“ a „korenie“ vašich peňazí. Znamená to iba to, že veriteľ chce vedieť, odkiaľ ste dostali peniaze, a že je v banke najmenej 60 dní.
2
Zašlite predajcovi kúpnu zmluvu. Len čo sa rozhodnete pre kúpu domu, spravidla vypracujete kúpnu zmluvu, ktorá bude obsahovať podmienky vašej ponuky. Online nájdete formuláre, ktoré môžete použiť na formátovanie tohto dokumentu.
- Ak používate formulár, uistite sa, že je vo vašom štáte platný. Niektoré štáty požadujú uvedenie konkrétnych informácií vo všetkých formulároch používaných pri transakciách s nehnuteľnosťami. Ak dostanete formulár od zavedeného poskytovateľa právnych foriem, ako je Rocket Lawyer alebo Nolo, môžete uviesť názov štátu, v ktorom sa bude dohoda používať.
- Ak ste si najali realitného agenta, pravdepodobne bude mať vlastnú kúpnu zmluvu, ktorú použije.
- V prípade ponuky iba v hotovosti obvykle k kúpnej zmluve priložíte doklad, ktorý overuje vaše finančné prostriedky (napríklad bankový výpis).
3
V prípade potreby rokujte s predajcom. Aj keď väčšina predajcov rýchlo uprednostňuje ponuku za peniaze v hotovosti kvôli jednoduchosti transakcie, možno bude chcieť vyššiu cenu, najmä ak vaša pôvodná ponuka bola nízka cena.
- Nebojte sa odísť, ak chce predávajúci viac, ako ste ochotní zaplatiť, alebo viac, ako je hodnota domu. Predajcovia môžu byť pripojení k domu zo sentimentálnych dôvodov, čo môže mať vplyv na ich objektivitu.
4
Potvrďte, že predajca akceptuje vašu ponuku. Ak predajca vašu ponuku prijme, zašle vám kúpnu zmluvu, ktorá bude musieť byť zlúčená s vašou kúpnou zmluvou. Všetko, čo zvyčajne zahŕňa, je podpísanie týchto dvoch dohôd.
- Len čo predajca prijme vašu ponuku, zvyčajne sa od vás očakáva, že ako záslužné peniaze vložíte percento z kúpnej ceny. V tomto okamihu sa dom považuje za „uzavretý na základe zmluvy“.
- Aj keď stále existujú dôvody, pre ktoré by obchod so zmluvou mohol spadnúť, nezískanie financovania je jedným z dôvodov, pre ktoré si nebudete musieť robiť starosti, pretože kupujete v hotovosti.
5
Kompletné obhliadky domu. Veriteľ by pred vykonaním súhlasu s financovaním vašej kúpy domu vyžadoval kontrolu. Ak kupujete dom za hotovosť, nevyžaduje sa žiadna kontrola. Zvyčajne to však pre pokoj v duši stojí za to.
- Ak predajca nedávno nechal vykonať inšpekciu, pred prenajatím vlastného inšpektora si ju prezrite. Ak ste spokojní s kontrolou predajcu, možno nebudete cítiť, že by ste si ju mali urobiť sami. Len sa uistite, že sa to stalo za posledný rok.
- Počítajte s tým, že za inšpekciu zaplatíte 150 až 600€, v závislosti od toho, kde sa dom nachádza a aká veľká je nehnuteľnosť.
6
V prípade potreby znovu prerokujte cenu. Inšpekcia môže odhaliť opravy, ktoré je potrebné v dome vykonať skôr, ako sa nasťahujete. Predajca môže súhlasiť s vykonaním týchto opráv skôr, ako sa nasťahujete, alebo môže znížiť cenu zodpovedajúcu ďalším nákladom.
- Mnoho domov predávaných ako „zvrškovače“ sa môže predávať tak, ako sú, čo znamená, že za akékoľvek opravy zodpovedá výlučne kupujúci. Stále stojí za to vykonať inšpekciu, aby ste presne vedeli, do čoho idete.

Časť 4 zo 4: Ukončenie predaja

1
Kontaktujte titulnú spoločnosť. Ak máte hypotekárneho veriteľa, zvyčajne sa postará o vykonanie vyhľadávania názvu, aby sa ubezpečil, že predajcovia sú oprávnenými vlastníkmi nehnuteľnosti. Ak však kupujete dom za hotovosť, je to vaša zodpovednosť.
- Vyhľadanie titulu v domácnosti môžete vykonať sami, ale môže sa to skomplikovať. Môže to byť tiež veľmi náročné na čas. Nepokúšajte sa vyhľadávať tituly sami, pokiaľ ste tak ešte neurobili a neviete, čo robíte.
- Ďalšou výhodou použitia spoločnosti s titulom je, že dokončené vyhľadávanie titulu obvykle prichádza s poistením titulu. Ak sa neskôr zistí chyba v histórii titulov, bude vaše vlastnícke právo chránené.
- Poistenie titulu obvykle stojí okolo 750€. Jedná sa však o jednorazový poplatok. Nemusíte platiť nepretržité poistné každý rok, ako je to pri iných druhoch poistenia. Samotné vyhľadávanie titulov sa zvyčajne pohybuje medzi 75€ a 190€
2
Získajte pokladničný šek alebo uskutočnite bankový prevod. Akokoľvek to môže znieť odvážne a romanticky, prejaviť sa na konci s kufríkom plným stodolároviek nie je to, ako si kúpite dom za peniaze. Vaša banka môže zvyčajne prevádzať peniaze elektronicky na bankový účet predajcu, čo môže byť najjednoduchší spôsob, ako to urobiť.
- Ak dostanete pokladničný šek, budete pravdepodobne musieť zaplatiť banke poplatok za vystavenie šeku. Predajca môže mať problémy aj so svojou bankou. Banka môže napríklad držať prostriedky 24 až 48 hodín, pretože ide o tak veľkú transakciu.
3
Zúčastnite sa uzávierky na dome. So šekmi alebo informáciami o prevode v ruke podpíšte doklady o prevode vlastníctva nehnuteľnosti z predávajúceho na vás. Keď im odovzdáte peniaze, dom je váš.
- Aj keď si sami môžete urobiť uzávierku, je všeobecne lepšie najať si právnika, ak ste tak ešte nikdy neurobili. Existuje niekoľko dokumentov, ktoré musia byť podpísané na dokončenie transakcie, aj keď jednoducho kupujete dom za hotovosť.
- Očakávajte, že za advokáta zaplatíte 300 až 750€. Niektoré poisťovacie spoločnosti s titulom pre vás dokončia uzávierku za nižšiu sadzbu, ako by si advokát účtoval za rovnakú službu.

Ak si chcete kúpiť dom za peniaze, musíte mať tieto peniaze na bankovom účte a vedieť vysvetliť, ako ste získali prostriedky.

Varovania

Tento článok sa primárne venuje nákupu domu za hotovosť v Európe. Ak žijete v inej krajine, postup môže byť trochu odlišný. Ďalšie informácie získate od právnika alebo realitného agenta.
Ak máte hypotéku, vaša hypotekárna spoločnosť zvyčajne platí dane z nehnuteľnosti vo vašej domácnosti tým, že k splátkam hypotéky každý mesiac pripočítava niečo málo. Ak kupujete svoj dom za hotovosť, musíte si uvedomiť, že dane z nehnuteľnosti si musíte platiť sami.

Prečítajte si tiež: Ako dosiahnuť, aby váš prenajímateľ odstránil problém s plesňami?