Ako získať záložný úver?
Ak ste pôžičku na auto nesplatili, auto v súčasnosti slúži ako zabezpečenie tejto pôžičky.
Zabezpečený úver sa nazýva aj „zaistený úver“. Pri tomto type pôžičky založíte aktíva na zálohovanie pôžičky, ktorých sa môže veriteľ zmocniť, ak nesplácate. Keďže veriteľ má zabezpečenie, je pravdepodobnejšie, že poskytne dlhšie pôžičky s nižšou úrokovou sadzbou na dlhšie obdobie. Zabezpečenie pôžičky je možnosťou, keď chcete znížiť úrokovú sadzbu pre veľký úver, máte zlý úver alebo uvažujete o znížení nákladov na dlh.
Časť 1 zo 4: identifikácia možného zabezpečenia
- 1Zložte svoje auto ako zábezpeku. Ak vlastníte auto priamo, môžete získať pôžičku na vlastný kapitál. Spravidla si môžete požičať 100% hodnoty svojho auta, aj keď sa táto suma bude líšiť v závislosti od vašej úverovej histórie.
- Ak ste pôžičku na auto nesplatili, auto v súčasnosti slúži ako zabezpečenie tejto pôžičky.
- Možno ste však splatili časť svojej pôžičky. V takom prípade môžete získať novú pôžičku na vyššiu sumu, pričom auto použijete ako zábezpeku.
- Majte na pamäti, že autá znehodnocujú svoju hodnotu, takže ak auto nakoniec budete musieť predať, možno nebudete mať na splatenie pôžičky dostatok.
- 2Využite svoj domov ako záruku. Existuje niekoľko typov zaistených pôžičiek, ktoré môžete získať ako záruku svojho domova, a existuje mnoho veriteľov, ktorí sú ochotní poskytnúť tieto pôžičky. Zvážte nasledujúce typy:
- Pôžička na vlastný kapitál. Získate pôžičku na fixnú sumu peňazí a budete ju splácať rovnakými mesačnými splátkami. Ak nesplácate podľa svojej dohody, veriteľ môže vylúčiť. Vo všeobecnosti môžete vo svojom dome získať pôžičku vo výške 85% vlastného kapitálu.
- Úverová línia domáceho kapitálu. HELOC funguje ako kreditná karta. Požičiate si toľko, koľko potrebujete, až do limitu stanoveného vašim veriteľom, a splácate sumu, ktorú si požičiavate. Obvykle si môžete doma požičať až 85% vlastného imania. Ak použijete predvolené nastavenie, váš veriteľ sa môže zmocniť vášho domu.
- 3Ponúknite svoj sporiaci účet ako zábezpeku. Niektoré banky poskytujú pôžičky zákazníkom, ktorí majú u nich zriadený sporiaci účet. Pretože účet zaisťuje pôžičku, spravidla k nemu nemôžete získať prístup, kým pôžičku nevrátite.
- Ako zábezpeku bankového úveru môžete použiť aj vkladový list.
- 4Založiť osobný majetok ako zábezpeku. Zabezpečenú pôžičku môžete získať použitím všetkých druhov aktív ako zabezpečenia. Zvážte akýkoľvek osobný majetok, ktorý má hodnotu a ktorý vlastníte, ako napríklad:
- Vodné skútre
- Motocykle
- Zariadenie
- Nábytok
- Počítač
- 5Záložné akcie a iné investície ako kolaterál. Ak máte investície v súkromnej banke alebo investičnom maklérovi, môžu vám požičať peniaze pomocou vašich účtov ako zábezpeky. Často môžete získať pôžičku až do výšky celého účtu.
- 6Ako záruku použite budúce výplaty. Niektoré banky vám poskytnú „pôžičku vopred v hotovosti“ alebo „pôžičku vopred na plat“ podloženú vašimi budúcimi výplatami. Spravidla ide o krátkodobé pôžičky splatné pri prijatí nasledujúceho šeku.
- Mnoho veriteľov ponúka legitímne pôžičky vopred. Nezamieňajte si ich s pôžičkami „do výplaty“, ktoré majú nebeské vysoké úrokové sadzby a v mnohých štátoch sú nezákonné.
- Veritelia, ktorí vyplácajú výplaty, majú tendenciu fungovať mimo kancelárií, ako sú záložne. Banky a družstevné záložne naopak ponúkajú pôžičky vopred.
- 7Záložný obchodný majetok ako zábezpeka. Podniky môžu použiť mnoho aktív na zabezpečenie pôžičky pre svoje podnikanie. Klient napríklad môže vydať veľkú nákupnú objednávku produktu. Na splnenie objednávky potrebujete najať personál alebo vykonať iné investície. Banky často požičiavajú proti vášmu majetku, ako sú pohľadávky alebo zásoby.
Zabezpečený úver sa nazýva aj „zaistený úver“.
Časť 2 zo 4: Hľadanie zaistených pôžičiek
- 1Informujte sa v bankách. Banky poskytujú zaistené osobné a podnikateľské pôžičky. Ak už obchodujete s bankou, zastavte sa a opýtajte sa, ako môžete požiadať o zaistenú pôžičku.
- Na získanie pôžičky od banky spravidla potrebujete lepší úver. Môžete sa obrátiť na úverové oddelenie banky a opýtať sa, či vás vaše kreditné skóre kvalifikuje.
- 2Navštívte družstevnú záložňu. Úverové zväzy sú skvelou možnosťou, ak nespĺňate podmienky bankovej pôžičky. Družstevné záložne často poskytujú pôžičky ľuďom s úverovou históriou, ktoré sú menej ako hviezdne. Družstevnú záložňu nájdete na tejto stránke: https://mycreditunion.gov/pages/mcu-map.aspx.
- 3Vyhľadajte online veriteľov. Online pôžičky sú rastúcou oblasťou a zvyčajne existuje online veriteľ ochotný požičať takmer každému. Musíte však urobiť dôkladný prieskum, pretože existujú nejaké tienisté firmy.
- Požiadajte iba o veriteľa, ktorého webová stránka je bezpečná. Adresa URL webovej stránky by mala znieť „https“, nie „http“.
- Renomovaní veritelia sa budú pozerať na vašu úverovú históriu. Vyhnite sa každému, kto tvrdí, že sa nestará o vašu úverovú históriu.
- Vyhnite sa akýmkoľvek veriteľom, ktorí vyžadujú prístup k vášmu bankovému účtu. Renomovaní veritelia by mali akceptovať rôzne spôsoby platby, nielen elektronické prevody.
- Prípadné sťažnosti si pozrite v Better Business Bureau. Môžete si tiež prezrieť databázu sťažností úradu Consumer Financial Protection Bureau.
Chcel by som použiť svoj dom ako zábezpeku na veľkú pôžičku, ale nemám veľa vlastného imania.
Časť 3 zo 4: žiadosť o pôžičku
- 1Skontrolujte svoju úverovú históriu. Vaša schopnosť získať pôžičku bude závisieť od vašej úverovej histórie vrátane vášho kreditného skóre, celkového zadlženia a vášho príjmu. Mali by ste získať bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy a skontrolovať ju, či neobsahuje chyby. Namietajte čokoľvek, čo je nepresné.
- Získajte bezplatnú kópiu na čísle 1-877-322-8228 alebo na adrese http://annualcreditreport.com. Budete musieť zadať svoje meno, adresu, dátum narodenia a číslo sociálneho poistenia.
- Medzi bežné chyby patria účty s uvedeným zlým zostatkom alebo limitom alebo účty nepresne nahlásené ako delikventné alebo zatvorené.
- 2Vypočítajte si, čo si môžete dovoliť. Ak nesplácate pôžičku, vaša úverová história bude úspešná. Tiež prídete o zabezpečenie, ktoré ste sľúbili. Podľa toho vypočítajte, čo si môžete každý mesiac dovoliť za splátku pôžičky.
- Možno budete musieť vytvoriť rozpočet, aby ste určili, koľko si môžete pohodlne požičať. Vypočítajte si fixné výdavky, ako napríklad nájomné alebo hypotéku, a potom sa presvedčte, o koľko môžete znížiť ďalšie výdavky, ako napríklad výdavky na zábavu alebo cestovné.
- Vyhnite sa prílišnému požičiavaniu. Pretože pri zaistenej pôžičke pravdepodobne dostanete nižšiu úrokovú sadzbu, môžete byť v pokušení požičať si viac, ako potrebujete. Nerob to!
- 3Kontaktujte veriteľov. Začnite proces kontaktovaním veriteľov a požiadaním o zaistenú pôžičku. Povedzte im, akú sumu chcete a čo ste ochotní založiť ako zábezpeku. Opýtajte sa ich na proces podávania žiadostí a všetky časové harmonogramy.
- Zistite, aké zabezpečenie akceptujú. Od veriteľov sa nevyžaduje, aby akceptovali kolaterál, preto by ste si mali overiť, či akceptujú alebo neprijmú to, čo ponúkate. Ak nie, porozprávajte sa o tom, čo by ste ešte mohli sľúbiť.
- 4Vyplňte svoju žiadosť. Každá aplikácia sa bude líšiť v závislosti od veriteľa. Všeobecne však budete požiadaní o podobné informácie. Niektoré žiadosti môžete vyplniť online, zatiaľ čo iní veritelia budú potrebovať papierovú žiadosť. Uveďte prosím nasledujúce údaje:
- Informácie o sociálnom zabezpečení
- Osobné informácie vrátane adresy
- Informácie o príjme
- Informácie o zamestnaní
- Informácie pre spoludlžníka
- Informácie o vašom zabezpečení
- 5Pockaj na vysledky Veriteľ posúdi vašu žiadosť a rozhodne, či pôžičku predĺži alebo nie. Dĺžka tohto procesu bude závisieť od veriteľa. Ak máte otázky, zavolajte úradníkovi pre pôžičky, s ktorým pracujete.
- 6Porovnajte pôžičky. Musíte porovnať obchod a pozrieť sa na podmienky, ktoré ponúka mnoho rôznych veriteľov. Pamätajte si, že pôžičku ste si nevzali, kým ju nepodpíšete. Porovnajte nasledujúce:
- APR. Ročná percentuálna sadzba je úroková sadzba bude platiť z úveru. Môžu to zahŕňať aj ďalšie poplatky, napríklad poplatky za kredit. Spravidla platí, že čím nižšia je RPSN, tým je pôžička lacnejšia.
- Dĺžka splácania pôžičky. Čím dlhšie budete musieť pôžičku splácať, tým menej budete mesačne splácať. V dôsledku nahromadeného úroku však nakoniec zaplatíte viac.
- Výška mesačnej platby.
- Sankcie za predčasné splatenie. Niektorí veritelia účtujú dodatočné poplatky za predčasné splatenie pôžičky. Skúste nájsť veriteľa, ktorý tieto sankcie neúčtuje.
- 7Pred podpisom si prečítajte dokumenty. Požiadajte veriteľa, či môžete získať kópie všetkých dokumentov, ktoré potrebujete na podpísanie. Budete chcieť mať dostatok času na kontrolu všetkého. Pred podpisom sa uistite, že rozumiete všetkým podmienkam.
- Ak nerozumiete tomu, čo čítate, obráťte sa na zástupcu, ktorý vám pomôže.
- Na záver nezabudnite skontrolovať dokumenty a uistiť sa, že sa nič nezmenilo, odkedy vám bola pôžička schválená. V skutočnosti by ste sa mali tejto otázky obrátiť na úradníka pre pôžičky.
Ak však váš priateľ súhlasí, môžete ho požiadať o zabezpečenie pôžičky a potom vám peniaze odovzdať.
Časť 4 zo 4: Zrušenie pôžičky na vlastný kapitál
- 1Určte termín zrušenia. Všeobecne platí, že väčšina dlžníkov vlastného kapitálu na bývanie má najmenej tri pracovné dni na to, aby svoju pôžičku zrušila. Pracovné dni zahŕňajú soboty, nie však nedele alebo sviatky. V závislosti od vašich okolností môžete mať viac času (možno až tri roky).
- Tieto hodiny sa spustí tikajúci pri zatvorení a máte tri dni po tom, aby zrušiť. Hovorí sa tomu odstúpenie.
- Ak ste zmeškali termín, poraďte sa s právnym zástupcom. Podľa zákonov vášho štátu môžete mať ďalšie práva.
- Prostriedky z pôžičky sa vám zobrazia až po uplynutí trojdňovej čakacej lehoty. Ak potrebujete finančné prostriedky do konkrétneho dátumu, je dôležité to mať na pamäti.
- 2Napíšte list pre zrušenie. Storno nie je možné osobne ani telefonicky. Namiesto toho musíte veriteľovi poslať list. Nemeškaj. List musíte odoslať do polnoci tretieho pracovného dňa.
- Pošlite list osvedčenou poštou s požadovaným potvrdením o návrate, aby ste vedeli, kedy bol prijatý.
- Vydržte aj všetku korešpondenciu so svojim veriteľom.
- Ak je pôžička omylom financovaná pred prijatím a spracovaním listu, zaistite, aby ste nepreplatili šek ani neutratili peniaze.
- 3Získajte uvoľnenie záujmu o zabezpečenie. Váš veriteľ má 20 dní po vašom zrušení, aby uvoľnil záujem o zabezpečenie vo vašom dome. Veriteľ tiež musí vrátiť všetky peniaze alebo majetok, ktoré ste zaplatili v rámci transakcie.
- Musíte tiež vrátiť peniaze veriteľa. Hneď ako dostanete uvoľnenie svojho zaistenia, musíte ponúknuť vrátenie majetku alebo peňazí veriteľa.
- 4Sťažujte sa na úradoch na nekalé praktiky. Ak si myslíte, že veriteľ použil klamlivé alebo nekalé praktiky, kontaktujte generálnu prokuratúru alebo bankový regulačný úrad. Buďte pripravení poskytnúť dôkazy na podporu svojich tvrdení.
- Vyhnite sa každému veriteľovi, ktorý vám povie, aby ste si neprečítali podmienky pôžičky alebo vás nabáda, aby ste pri žiadosti o pôžičku klamali.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Môžem dať na zabezpečenie auta môjho priateľa?Nie, ako zábezpeku môžete použiť iba svoj vlastný majetok. Ak však váš priateľ súhlasí, môžete ho požiadať o zabezpečenie pôžičky a potom vám peniaze odovzdať.
- Chcel by som použiť svoj dom ako zábezpeku na veľkú pôžičku, ale nemám veľa vlastného kapitálu. Je to možné s nízkym kapitálom?Ak má byť váš dom jediným kolaterálom, museli by ste mať viac vlastného imania, ako je suma, ktorú si chcete požičať.
- Ak chcete získať pôžičku pomocou auta ako zábezpeky, musíte mať bankový účet?Každý veriteľ si stanovuje svoje vlastné štandardy. Mali by ste sa priamo opýtať veriteľa, či potrebujete bankový účet.
- Môžem získať záložný úver na akýkoľvek účel, napr. Na pomoc príbuznému pri splácaní dlhu?Porozprávajte sa s veriteľom.
Nezodpovedané otázky
- Mám motocykel Honda XR650L 2002, ktorého hodnota je 2050€. Hľadám pôžičku 750€. Ako to môžem získať?
- Uvažujem o kúpe veľa a malého domu, mohol by som použiť svoje auto ako záruku? Zostáva mu 9700€ na vyplatenie.
- Môžem použiť svoje dedičstvo na získanie pôžičky?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
