Ako kúpiť prvý dom?
Ak si chcete kúpiť prvý dom, uistite sa, že máte vysokú úroveň finančnej a osobnej bezpečnosti, pretože kúpa domu je veľká investícia. Snažte sa tiež čo najviac vylepšiť svoje kreditné skóre, pretože dobré kreditné skóre uľahčí a zlacní proces nákupu domu. Spravidla musíte zložiť zálohu vo výške 20 percent hodnoty domu a v banke musíte mať splácanie hypotéky v hodnote 6 mesiacov, takže sa snažte začať sporiť čo najskôr. Ak sa chcete dozvedieť, ako nájsť svoj prvý domov, posuňte sa nadol!
Nekupujte iba dom, pretože by to bolo lacnejšie ako nájomné a úrokové sadzby sú v tejto chvíli priaznivé.
Kúpa domu môže byť zdrvujúca, najmä pre tých, ktorí kupujú prvýkrát. Nájsť a zabezpečiť domov, ktorý je vhodný pre váš rozpočet a potreby vašej rodiny, bude vyžadovať veľa úsilia. Vďaka správnemu plánovaniu a solídnej odbornej pomoci však môžete svoj sen o vlastníctve domu uskutočniť.
Časť 1 z 3: Uistite sa, že ste pripravení
- 1Posúďte svoju finančnú pripravenosť. Kúpa domu si vyžaduje vysokú úroveň finančnej a osobnej bezpečnosti. Mali by ste mať stabilný príjem a počítať s tým, že tento príjem zostane stabilný aj v nasledujúcich rokoch. Okrem toho zvážte, či plánujete alebo nechcete v tejto oblasti zostať dlhodobo. Ak si do piatich rokov nepredstavujete seba samého v rovnakom meste, mali by ste si kúpu domu rozmyslieť.
- Nekupujte iba dom, pretože by to bolo lacnejšie ako nájomné a úrokové sadzby sú v tejto chvíli priaznivé. Počkajte, kým zistíte, že ste skutočne finančne a osobne pripravení.
- Americké ministerstvo pre bývanie a rozvoj miest (HUD) ponúka poradcovské služby v oblasti bývania, ktoré vám môžu pomôcť naplánovať prvý nákup domu. Navštívte stránku http://hud.gov/counseling a vyhľadajte poradcu vo svojom okolí.
- 2Zlepšite svoje kreditné skóre. Vaše kreditné skóre bude mať výrazný vplyv na vašu schopnosť získať pôžičku. Ak budete mať vynikajúci úver, zníži sa aj úrok, ktorý z pôžičky zaplatíte. Uistite sa, že vaše kreditné skóre je dobré alebo vynikajúce (viac ako 700 alebo 750), aby ste dosiahli najlepšie ceny. Ak sa uchádzate o ruku s partnerom, manželom alebo priateľom, na získanie týchto výhod budete potrebovať vysoké kreditné skóre. Zlý kredit jednej osoby môže výrazne znížiť celkové skóre žiadosti.
- Skontrolujte si svoje kreditné skóre zadarmo na http://annualcreditreport.com. K tomuto skóre máte prístup raz ročne.
- 3Ušetrite na nákup. Na získanie nároku na pôžičku na bývanie budete zvyčajne potrebovať zálohu vo výške 20 percent z hodnoty domu. V mnohých prípadoch budete tiež potrebovať hypotekárne splátky v banke v hodnote najmenej šesť mesiacov. Nakoniec budete tiež potrebovať peniaze na pokrytie nákladov na uzavretie, poistenia a daní. Ak tieto peniaze ešte nemáte, zvážte čakanie a sporenie ešte niekoľko rokov.
- Možno si budete môcť kúpiť dom s malým alebo ničím. Spravidla si to však bude vyžadovať ďalšie výdavky známe ako súkromné poistenie hypotéky (PMI), ktoré výrazne zvýšia vaše mesačné výdavky.
- Konečné náklady môžu byť kdekoľvek od 2 do 5 percent z predajnej ceny domu. Nezabudnite to zohľadniť vo svojich výpočtoch.
- 4Vypočítajte si svoj rozpočet. Začnite online hľadaním kalkulačky, ktorá vám povie, koľko domova si môžete dovoliť. Zadajte svoje príjmy a ďalšie výdavky, aby ste zistili, aký je váš rozpočet. Potom vyhľadajte domy na webových stránkach so zoznamom nehnuteľností ako Trulia a Realtor.com, aby ste získali predstavu o tom, aký typ domu si môžete dovoliť. Ak tieto výsledky nespĺňajú vaše očakávania, zvážte čakanie na kúpu požadovaného domu, keď si to môžete dovoliť.
- Pamätajte, že aj keď si možno technicky môžete dovoliť určitú sumu, neznamená to, že si ju môžete dovoliť pohodlne. Pamätajte, že v nadchádzajúcich mesiacoch dôjde k neočakávaným výdavkom na domácnosť, údržbe a potenciálne neočakávaným životným nákladom.
- Ide o to, aby ste si nelámali kúpu domu. Ak si určitú sumu nemôžete pohodlne dovoliť, znížte rozpočet.
Napríklad FHA ponúka kupujúcim, ktorí nakupujú prvýkrát, možnosť kúpiť si dom už za 3,5 percenta. - 5Skontrolujte, či máte nárok na pomoc so štátnou pôžičkou. Prvým kupujúcim domov je k dispozícii veľké množstvo pôžičiek. Okrem štandardných bankových pôžičiek môžu existovať aj pôžičky kryté vašim štátom, ktoré ponúkajú úrokové sadzby nižšie ako trhové. Federálna správa pre bývanie (FHA) navyše ponúka kupujúcim s nízkym príjmom pôžičky s nízkymi splátkami. Tieto pôžičky sú ideálne aj pre tých, ktorí majú nižšie kreditné skóre, pretože ich získanie je jednoduchšie. Veteráni môžu byť tiež schopní kvalifikovať sa na pôžičky VA, z ktorých niektoré ponúkajú výhodné podmienky, napríklad zníženie o 0 percent. O dostupnosti týchto programov sa poraďte so svojím agentom, hypotekárnym maklérom alebo veriteľom.
- Napríklad FHA ponúka kupujúcim, ktorí nakupujú prvýkrát, možnosť kúpiť si dom už za 3,5 percenta.
- Ďalšie informácie nájdete na stránke http://fha.gov/.
- 6Získajte predbežný súhlas s hypotékou. Navštívte poskytovateľov pôžičiek vo vašej oblasti a získajte ponuky na hypotekárne úvery. Nezabudnite požiadať o pôžičku s požadovanými podmienkami, čo sa týka výšky aj trvania. Len čo nájdete výhodnú sadzbu, získajte predbežný schvaľovací list s oznámením, že máte nárok na pôžičku na dom v konkrétnej sume peňazí. Mnoho realitných kancelárií to vyžaduje ako podmienku skôr, ako sa ujmú potenciálneho klienta.
Časť 2 z 3: Nájdenie správneho domu
- 1Popíšte svoj vysnívaný domov. Určte, aké vlastnosti v domácnosti chcete mať. Popremýšľajte, aké sú vaše súčasné a budúce potreby v spálňach, kúpeľniach a spoločných priestoroch. Myslite na svoje potreby, ak máte domáci podnik, hobby alebo často zabávate hostí. Zvážte tiež umiestnenie. Ak máte deti, budete sa chcieť nachádzať vo veľmi bezpečnej oblasti, ktorá sa nachádza v blízkosti požadovaného školského obvodu. Urobte si zoznam vlastností svojho „vysnívaného domu“, ktoré môžete získať svojej realitnej kancelárii.
- HUD poskytuje tlačiteľný domáci „zoznam želaní“ na stránke http://portal.hud.gov/hudportal/documents/huddoc?id=wishlist-en.pdf. Vyplňte ho a pomôžte tak pri hľadaní.
- 2Kontaktujte agenta servisu. Vyhľadajte dobrého agenta prostredníctvom odporúčaní alebo online recenzií. Choďte do ich kancelárie a stretnite sa osobne. Poraďte agentovi o svojej situácii a predložte list s veriteľom. Dajte agentovi vedieť, aké sú vaše preferencie. Keď ste tam, požiadajte o zobrazenie dostupných vlastností v službe viacerých záznamov (MLS). Získajte výtlačok všetkých informácií a dostupnosti spolu s aktuálnymi fotografiami pre každý dom.
- Vyhľadajte agenta, ktorý je čestný a pohybuje sa rýchlo za vás. Inak by vám vysnívaný domov mohol uniknúť.
- 3Nechajte agenta, aby vás vzal na prehliadku domov, ktoré vás zaujímajú. Robte si poznámky o svojich prvých dojmoch a zhodnoťte každý dom podľa toho, ako dobre spĺňa alebo nespĺňa vaše požiadavky. Ignorujte veci, ktoré môžete zmeniť, napríklad farby farieb, dekorácie a koberce. Predstavte si dom taký, aký bude, nie taký, aký je v súčasnosti. Môžete zrekonštruovať kuchyňu, ale pridať ďalšie poschodie alebo ďalšiu spálňu je oveľa ťažšie. Pri hodnotení nezabudnite na svoje priority. Neuspokojte sa so zlou polohou len preto, že sa vám páči dispozičné riešenie domu.
- 4Požiadajte o opätovné navštívenie dvoch alebo troch, ktoré sa vám najviac páčia. Zúžte svoje vyhľadávanie na asi tri domy, ktoré najviac vyhovujú vašim potrebám. Vaša realitná kancelária potom môže naplánovať druhú návštevu týchto domov, aby ste mohli zistiť všetky podrobnosti, ktoré vám mohli pri prvom prechode chýbať.
Uistite sa, že vaše kreditné skóre je dobré alebo vynikajúce (nad 700 alebo 750), aby ste dosiahli najlepšie ceny. - 5Preskúmajte okolie. Než sa usadíte v domácnosti, nezabudnite vyskúšať okolie. Porozprávajte sa so susedmi o výskyte trestnej činnosti, problémoch hluku a susedskej komunite. Navštívte okolie v rôznych časoch dňa, aby ste sa sami lepšie cítili. Budete rozpoznať červené vlajky, keď vidíte alebo počuť.
Časť 3 z 3: Kúpa domu
- 1Pripravte ponuku na svoj obľúbený. Požiadajte agenta o radu, aby ponúkol správne množstvo. Klasická rada je prísť nižšie ako je požadovaná cena. Obzvlášť žiadané domácnosti alebo domácnosti na konkurenčných trhoch však môžu vyžadovať ponuku na úrovni požadovanej alebo dokonca vyššej. Realitná kancelária bude pravdepodobne mať lepšiu predstavu o tom, kde by ste mali ponúknuť ponuku v porovnaní s požadovanou cenou, takže sa držte ich úsudku. Nenapínajte však svoj rozpočet nad svoje možnosti, aj keď je váš vysnívaný dom veľmi žiadaný.
- 2Odošlite svoju ponuku. Nechajte agenta čo najskôr predložiť vašu ponuku na nákup. Dobré vlastnosti nevydržia na trhu veľmi dlho. Zvyčajne budete musieť vyplniť hárok s pomocou vášho agenta. Táto ponuka sa potom odošle predajcovi na kontrolu. Môžu buď prijať, alebo sa vrátiť s protinabídkou. Protin ponuky sú bežnejšie, môžu však v ponukových podmienkach vykonať iba malé zmeny. Po predložení ponuky nezabudnite byť v úzkom kontakte so svojou realitnou kanceláriou, aby ste mohli rýchlo skontrolovať všetky protinávrhy.
- 3Požiadajte agenta, aby vysvetlil proces ukončenia. Uzatvorenie, ktoré sa tiež nazýva vyrovnanie alebo úschova, zahŕňa spoluprácu kupujúceho a predávajúceho, ich realitných kancelárií, poskytovateľov pôžičiek a právnikov na dokončení predaja. Väčšinu tohto procesu bude vo všeobecnosti vybavovať váš agent. Môžu sa však vyskytnúť problémy, ktoré si počas celého procesu vyžadujú vašu pozornosť. Poraďte sa so svojím agentom a informujte sa o časovom harmonograme zatvorenia a vašich povinnostiach počas tejto doby.
- Záverečné náklady sa posudzujú počas tejto doby a zahŕňajú množstvo poplatkov, od poplatkov za zriadenie pôžičky až po poplatok za prieskum.
- Môžete očakávať, že náklady na uzavretie budú predstavovať spolu 2 až 5 percent z celkových nákladov na dom. Napríklad domácnosť za 149000€ by mala náklady na uzavretie v rozmedzí od 2990€ do 7460€
- Záverečné poplatky sa odhadujú na základe odhadu pôžičky, keď žiadate o pôžičku. Tieto poplatky sa však často menia počas procesu zatvárania.
- 4Dôkladne skontrolujte dom. Vaša ponuka bude obsahovať určitý počet dní alebo týždňov pred uzavretím, aby bolo možné dokončiť financovanie a skontrolovať dom. Počas tejto doby sa v dome kontrolujú všetky zásadné štrukturálne problémy, termity, či sú správne hranice pozemku. Počas inšpekcie stavby by ste mali sprevádzať inšpektora a vášho agenta, aby ste sa dozvedeli viac informácií o dome a aby ste sa pýtali na všetky nedostatky, ktoré by ste mohli vidieť.
- Nezabudnite minúť peniaze na získanie skutočne profesionálnej domovej prehliadky. Zbežný prehľad, kontrola rozpočtu vás z dlhodobého hľadiska môže stáť oveľa viac.
Ak si chcete kúpiť prvý dom, uistite sa, že máte vysokú úroveň finančnej a osobnej bezpečnosti, pretože kúpa domu je veľká investícia. - 5Zavrieť na dome. V deň uzávierky sa bude konať stretnutie, na ktorom budete musieť podpísať konečné dokumenty, ktoré uvoľnia platbu predajcovi a prevezmú kontrolu nad domom. V tomto okamihu bude váš dom váš a listiny a ďalšie dokumenty budú podpísané a prevedené. Potom dostanete kľúče od vášho nového domu.
- 6Kúpte si poistenie majiteľov domov. Spýtajte sa svojej realitnej kancelárie počas uzatvárania zmlúv o poistení majiteľov domov. Tento druh poistenia vám poskytuje náhradu v prípade poškodenia alebo zničenia vášho domu. Vaše konkrétne potreby poistenia budú závisieť od vašej geografickej polohy, hodnoty vášho domu a situácie okolo jeho kúpy. Napríklad budete možno potrebovať poistenie proti povodniam, ak žijete v obzvlášť povodňovej oblasti, pretože väčšina poistných plánov majiteľov domov sa na povodne nevzťahuje.
- Keď budete blízko domu, budete musieť získať poistenie vlastníkov domu.
- Ak sa chcete vyhnúť rozpakom, uvedomte si, že realitný agent nie je nevyhnutne realitný maklér. V USA sú realitní makléri agenti, ktorí prešli ďalším vzdelávaním, ktoré im umožňuje vstúpiť do Národnej asociácie realitných kancelárií. Ak je váš agent realitná kancelária, bude túto skutočnosť inzerovať.
Prečítajte si tiež: Ako napísať oznámenie s oznámením prenajímateľovi?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
