Ako vypočítať sumu, ktorá sa má financovať?

Dohodnite si s predávajúcim cenu za majetok. V prípade domu to bude akceptovaná ponuková cena. Môžete napríklad hovoriť s majiteľom domu o predaji nehnuteľnosti za 74600€

Odpočítajte všetky vklady. Na nákup domov sa môže vyžadovať vklad v dobrej viere. Ostatné nákupy môžu tiež vyžadovať vklad pri ponúkaní alebo rezervácii položky. Táto záloha sa spravidla platí pri predložení ponuky na nákup. Tieto peniaze sa potom odpočítajú od kúpnej ceny, pretože ste ich už zaplatili.

• Vklady sa buď vrátia (v závislosti od podmienok), alebo sa prevedú na sumu zálohy a/alebo záverečné náklady.
• Ak by ste napríklad vložili zálohu v dobrej viere vo výške 2240€ na dom za 74600€, odpočítali by ste to zo sumy 74600€ a získali ste 72400€.

Dokončite výšku pôžičky. Časť pôvodnej kúpnej ceny, ktorá zostane po týchto zrážkach, je výška vášho úveru za predpokladu, že plánujete financovanie nákupu. Túto sumu je potrebné požičať si od veriteľa a potom ju splatiť počas určitého obdobia podľa zmluvy o pôžičke. Výška pôžičky je čiastka požičaná od veriteľa, nie suma, ktorá bude nakoniec splatená celkom, čo zahŕňa aj úrokové náklady.

Odpočítajte sumu zálohy. Záloha sa platí v plnej výške pri ukončení predaja. Spravidla ide o percento z celkovej kúpnej ceny a je navrhnuté tak, aby poskytovalo veriteľovi zabezpečenie v prípade zlyhania. Preto nie je zahrnutý vo financovanej sume.

• Mnoho hypotekárnych veriteľov požaduje 20-percentnú zálohu na transakciu s nehnuteľnosťou, aj keď je možné zaistiť hypotéku podporovanú FHA, ktorá vyžaduje až 5-percentnú zálohu. A nižšie výsledky zostatku úveru má za následok menšiu úrokový náklad a možný požiadavku poistenie hypoték.
• Pri vládou garantovaných pôžičkách, akými sú FHA alebo VA, sa očakáva nižší akontácia, pretože veriteľ sa v prípade zlyhania obráti na federálnu vládu.
• Ak by ste napríklad zaplatili 20 -percentnú zálohu na kúpu domu za 74600€, čo by bolo 14900€, odpočítali by ste to z celkovej sumy.
• Váš záloh v dobrej viere môže byť použitý na vašu zálohu. To znamená, že výška pôžičky by bola stále kúpna cena mínus akontácia, ktorá je v tomto prípade 59700€.

Pochopte, ako sa financovaná suma líši od sumy pôžičky. „Financovaná čiastka“ je termín stanovený zákonom o pravde o pôžičkách z roku 1968, ktorý popisuje, koľko úveru sa poskytne dlžníkovi, keď si vezme pôžičku na bývanie. Vypočíta sa odpočítaním predplatených a finančných poplatkov od výšky pôžičky, pretože tieto poplatky sa platia pri ukončení súčasne s vyhotovením dokumentov o pôžičke. To znamená, že financovaná čiastka je vždy nižšia ako skutočná výška pôžičky. Financovaná suma je poskytnutá dlžníkom vo vyhlásení o zverejnení pravdy o pôžičkách, ktoré sa dodáva po tom, ako požiadate o pôžičku na bývanie.

Sčítajte predplatené poplatky. Predplatené poplatky sa odpočítajú od sumy pôžičky, aby sa dospelo k financovanej sume. Tieto poplatky zahŕňajú predplatené body, poplatky za združenie vlastníkov bytov, poistenie hypotéky a poplatky za viazanú spoločnosť. Zahŕňajú tiež poplatky za veriteľa, ako sú poplatky za upísanie, daňové služby, poplatky za spracovanie a predplatený úrok. Sčítajte všetky tieto poplatky a získajte celkovú sumu predplatených poplatkov.

Od sumy pôžičky odpočítajte celkové predplatené poplatky. Odpočítajte všetky predplatené poplatky od sumy pôžičky, aby ste mohli financovať svoju sumu. Tieto informácie budú tiež k dispozícii vo vašom vyhlásení o zverejnení Pravdy.

Porovnajte rôznych veriteľov. Ak máte sumu financovanú na hypotekárny úver, môžete tieto informácie použiť na porovnanie rôznych veriteľov pohľadom na súvisiace poplatky a úrokové sadzby. Tieto informácie sú uvedené vo vyhlásení o zverejnení pravdy o pôžičkách, ktoré poskytujú všetci veritelia žiadateľom o pôžičku. Ak namiesto toho financujete ďalší nákup, môžete použiť svoju sumu financovania potrebnú na podanie žiadosti o rôzne pôžičky a vyhľadať najlepšiu kombináciu poplatkov a úrokovej sadzby.

Vypočítajte si výšku úroku, ktorý zaplatíte. Pri splácaní vašej pôžičky bude pravdepodobne účtovaný zložený úrok. Zložený zaplatený úrok sa zvyšuje s trvaním pôžičky, úrokovou sadzbou a frekvenciou zlučovania (ako často sa zložený úrok vypočítava každý rok). Keď máte financovanú sumu, môžete pomocou online kalkulačiek úrokov určiť, aký veľký úrok zaplatíte za pôžičky s rôznymi podmienkami pôžičky. Dlhšia pôžička s vyšším úrokom vás v konečnom dôsledku bude stáť oveľa viac peňazí ako krátkodobá pôžička s nízkym úrokom.

• Ak chcete získať ďalšie informácie, prečítajte si, ako vypočítať platby úrokov.

Vypočítajte si splátky pôžičky. Ak viete, koľko potrebujete dlžníkovi (výška vašej pôžičky), môžete tieto informácie použiť na online kontrolu cien pôžičiek. Na stránkach agregátora pôžičiek nájdete úrokové sadzby pre typ a veľkosť pôžičky, ktorú potrebujete. Potom zadajte tieto informácie do online kalkulačky pôžičiek a zistite, aké môžu byť vaše mesačné platby. Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) poskytuje dobrú kalkulačku na http://apps.finra.org/Calcs/1/Loan.

Posúďte svoju schopnosť dovoliť si nákup. Keď máte predstavu o mesačných splátkach pôžičky, môžete pomocou týchto informácií zistiť, koľko si môžete dovoliť vziať si pôžičku. Zhodnoťte svoju schopnosť získať pôžičku tým, že začnete s mesačným príjmom po zdanení. Potom odpočítajte všetky existujúce platby dlhu (hypotéka, auto atď.), Mesačné výdavky, ako sú poplatky za energie a potraviny, a úspory alebo príspevky do núdzového fondu. Zostávajúca čiastka sú peniaze, ktoré si môžete dovoliť zaplatiť smerom k mesačnej splátke novej pôžičky.

• Väčšina finančných plánovačov navrhuje obmedziť platby za dom plus dane a poistenie na 25 až 28 percent príjmu zo sebou.
• Ak je napríklad čistý príjem vašej domácnosti 5220€ mesačne, vaše celkové výdavky na bývanie by nemali presiahnuť 1460€ mesačne.